Cartão de crédito? Mocinho ou vilão?
Publicado por Conrado Navarro em 30.04.2007 na seção Finanças Pessoais, Orçamento
Mocinho ou vilão? Os dois! Se você não souber usar o “dinheiro de plástico” vai acabar ficando sem nenhum tostão (este não é de plástico). Como você usa seu cartão de crédito? Você sabe a data exata em que a fatura é encerrada? Paga frequentemente a parcela mínima ou financia sua fatura? Usa seu crédito com consciência? Por incrível que pareça, quanto mais recursos as pessoas têm para comprar algo, menos consciência do seu orçamento elas apresentam. É um paradoxo inexplicável, concordo.
O que você compra no cartão vai ter que ser pago integralmente, e por você. Que absurdo ter que escrever isso em negrito. Parece que as pessoas se esquecem deste “detalhe” e quando a fatura chega, fazem um extenso drama. E a culpa por não conseguir pagar a fatura inteira ainda fica sendo do trabalho do mês ou do patrão, que havia prometido um aumento ou um bônus, que não saiu. Que dó! Você sabia que os juros do cartão só perdem para os do cheque especial?
Usar o cartão de crédito significa usar seu dinheiro antes de recebê-lo. De novo, fico envergonhado ao escrever isso. Aqui o problema é que enquanto o cartão estiver “passando”, as pessoas estão comprando. Ora, não é pra isso que serve o limite? Não! Em termos de orçamento e saúde financeira, quanto menos você usar o cartão mais vai poder desfrutar de seus benefícios. Se administrar o dinheiro que está na mão já é difícil, então o que dizer do dinheiro virtual do cartão? Se você não sabe se controlar, evite ao máximo o cartão de crédito. O dinheiro só é virtual até a fatura chegar.
Cartão de crédito precisa ser parte do orçamento mensal, do planejamento financeiro do mês. Ponto. Defina um limite para os gastos dentro do mês e respeite esta faixa. Saia de casa com uma agenda ou papel, que deve conter o valor deste limite e ao usar o cartão, anote imediatamente o valor da compra e o subtraia do limite. O resultado será seu novo limite. Você não faz isso por que é difícil né? Tá.
A data de fechamento da fatura é tão importante quanto o limite do parágrafo anterior. Se agora você sabe o quanto pode gastar, precisa saber qual o prazo de validade deste novo limite. Quase a totalidade das pessoas não sabe quando a fatura é encerrada para efeitos de comprovação dos gastos do mês. A data de fechamento não é a data de recebimento da carta, nem sua data de vencimento. Para que a fatura esteja na sua mão, dias antes ela precisou ser consolidada, certo? Descubra qual é o dia em que a operadora encerra a fatura. Este dia é importante para seu planejamento. Bom, deveria ser.
Preste atenção às tarifas e ofertas das empresas administradores destes produtos. Nunca pague anuidade. Se você chorar, dizer que vai cancelar o cartão, que está trocando de bandeira, que não quer mais cartão de crédito ou usar outras desculpas similares, eles cedem. Cedem porque você dá dinheiro. Portanto não seja tão generoso, fuja da anuidade. Para algumas cidades, as operadoras ainda cobram tarifas de seguro. Será este o seu caso? Você deveria saber. Procure se informar, negocie.
Por último, deixe de lado a ilusão criada pelas propagandas de TV. O mundo real é bem mais cruel, sério e problemático. Sair por ai gastando é fácil, o difícil é ter dinheiro para pagar por tudo isso depois. Mas como isso é o depois, a propaganda não mostra nada. Afinal, são só 30 segundos né? Lembre-se que a parte ruim também é necessária. Estar em dia com suas contas e seu orçamento é mais importante do que querer exibir seus 30 cartões por ai. Por que alguém investiria tempo e esforço em uma coleção de faturas de cartão? Status? Alguém me explica?
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22 comentários
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Outra coisa a ser lembrada, essa positiva, são os bônus que alguns cartões dão. Uso cartões há 15 anos. Concentro todas as minhas despesas nos cartões e pago as faturas integralmente. Dessa forma, acumulo bônus para a troca regular de carro de três em três anos. E dá uma boa grana! A última vez tinha 4 mil de bonus, na forma de carta de crédito, a ser descontado do valor do carro na concessionária. Mas nesse caso não dá para escapar da anuidade. Pelo menos não consegui, nem valia a pena. O que tenho acumulado de bonus acaba sendo sempre superior ao valor da anuidade, mesmo somado os 3 anos. Mas requer planejamento fazer isso. Uso o MS Money há mais de 10 anos.
Eu uso o cartão para compras onde não posso conseguir desconto à vista (supermercado, gasolina, etc.). Sempre pago a fatura integralmente.
Ah, sim: o site está ótimo! Parabéns, Navarro!
Já vivi no poço sem fundo de pagar o valor mínimo da fatura. Consegui sair, mas levou tempo. Hoje eu uso cartão da forma com o Antonio falou, para ganhar algum bônus, no meu caso milhas, porque viajo sempre. E em alguns casos os juros do cartão superam os limites de conta corrente, pois o banco pode dar desconto sobre os juros (e sobre a tarifa de manutenção da conta) pela fidelidade do correntista.
Aqui no Brasil existe cartão de crédito cash back?
Quase sempre em páginas americanas de economia pessoal vejo eles recomendando este tipo de cartão desde que, é claro, se pague a fatura em dia todo mês pois você tem desconto na fatura. Caso não se pague anuidade ou alguma outra taxa parece ser vantajoso. Mas não parecem existir no Brasil, você conhece algum?
como faço para adquir um caratO DE CREDITO
gostaria de saber ,se sou obrigada a pagar anuidades do meu cartão de crédito ,porque é um absudo os valores que são cobrado.
Meu cartão foi roubado, no dia fiz o BO, avisei o Credcard, mas mesmo assim estão me cobrando contas que o ladrão fez.
Disseram-me que, por eu não pagar o seguro contra roubos, terei que pagar as dívidas.
Isso é correto?
Maria Tereza, veja o que diz o Procon:
O consumidor não poderá ser responsabilizado por compras feitas por terceiros depois de comunicar a ocorrência à administradora. Em caso de compras feitas entre o roubo e o aviso por telefone, o consumidor só estará respaudado caso tenha o seguro contra roubo/perda.
Portanto, eles só podem cobrar aquilo que aconteceu entre o roubo e o aviso por telefone. Caso contrário, procure o Procon.
preciso de cartão de crédito, o que preciso fazer para tê-lo?
[...] dinheiro de plástico O cartão de crédito é a grande saída para os problemas de liquidez de uma família ou profissional. Não deveria ser. [...]
[...] gerar dúvidas e eu não tenho a pretensão de esgotá-lo em meia dúzia de linhas. Até porque, o próprio Navarro já apresentou algumas boas sugestões, parte das quais eu iria falar também. Para não ficar muito repetitivo, eu vou abordar um tema em [...]
Olá!
Tenho sido leitora acídua do seu blog e tenho tirado boas lições daqui.
Calhou de você e o Navarro de citarem um “problema” corrente meu: o cartão de crédito!
Cheguei até a postar no meu blog sobre as atitudes que resolvi tomar…
O limite do cartão não é tão alto, mas chega a 50% da minha renda, e outro cartão tem 20% da minha renda de limite… ou seja… ao todo se eu chegar ao limite nos dois cartões estarei comprometendo 70% da minha renda bruta (o que é pior… pq os outros 30% foram pra descontos em folha)
Diante disso eu tomei a decisão de deixar o cartão de crédito em casa e só usá-lo em necessidades extremas.
Cheguei até a citar, em 2 anos e meio de uso do cartão mais antigo já gastei R$ 700,00 só de juros rolados nessa história de não pagar a fatura toda..
É um processo doloroso sair da dívida do cartão, mas acho que todo mundo merece essa conciência de que o cartão não é dinheiro em conta!
Parabéns pelo artigo!
Parabens.Valeu pela informação perdi 2 cartões de credito que tanto gostava, por causa de pagamento minimo. Até que 1 dia não deu mais para pagar. Não pagava tudo e continuava comprando.
Gostaria de saber qual a lei que permite o desconto de10% do fatura do cartão de crédito da folha de pagamento do funcionário?
Rita, não sei da lei em específico, mas o crédito é como o consignado, usando as mesmas referências e artigos de proteção ao consumidor. Normalmente o pagamento em folha do cartão de crédito dá-se diante da parcela mínima e é focado em servidores públicos. Obrigado pela visita. Um abraço.
MarAVILHA
como usar o cartao de credito? como funciona.explique tudo em linguagem simples ta bom.
Oi, eu tenho uma dúvida: Se tenho, por exemplo, R$200,00 para parcelar em 4x, é justo a loja me cobrar juros sobre isso? aumentar o valor pra parcelar?
Obrigado!
fui assaltada e fiquei sem dinheiro para pagar as contas de luz, tel, e supermercado, coloquei tudo no cartão de credito, só que ele ja estava com uma pequena fatura parcelada, agora não consigo fazer um novo parcelamento, porque a fatura está muito alta, e não quero pagar o minimo, para não gerar mais encargos, e almentar a conta o que faço?? Maria..
Comprei um produto no cartão por telefone em um programa de televisão.Meses depois, veio uma compra desconhecida nesse mesmo cartão, quase 800,00, sendo parcelado em 12 vezes,dizia RJ,compra em Shop Time,cartão ibiCard, de imediato pedi o canclamento do cartão e fui na loja onde fiz ,(C& A).ainda tinha algumas compras parceladas que nem somam 200,00 reais, e ainda me pediram um prazo de 180 dias, para a investigação da compra,quando a fatura chegou em abril/08, foi de 540,00 fui p fazer um acordo, e foi p aumentar mais o valor, todos os meses recebo telefonemas p os acordos cada dia mais altos….quero pagar minhas compras, pois eles deveriam conhecer o perfil dos clientes dos cartçoes, ha dois anos e meio usava esse cartão sempre minhas compras em Fortaleza, capital, como vou p o Rio comprar 700,00 reais, em um dia, mas no mesmo dia passar o cartão em uma farmacia fazendo compras…..ele deveriam analizar melhor antes de liberar o credito……finalmente ainda estou tentando negocial minha fatura que n chega a 200,00reais. Onde posso reclamar?
Penso que o cartão de crédito é uma maquiagem da inflação,pois é um dinheiro virtual.
Vc gasta mas não aparece.pois vc não usou papel moeda.
Deve ser um ótimo negocio para as financeiras,pois o telefone toca todos os dias, me oferecendo cartões sem anuidades, e outras vantagens.
Outra coisa ,bom cliente para as administradoras de cartão é o cliente que para o valor minimo da fatura,e vai rolando a divida.
Cliente que paga o valor integral,e ainda reclama da anuidade,é um péssimo cliente, e eles não fazem nenhuma questão se quizer cancelar o cartão.
[...] Cartão de crédito: Mocinho ou vilão? [...]