Praticando o exercício do milhão
Publicado por Conrado Navarro em 21.6.2007 na seção Finanças Pessoais
São muitos os artigos sobre educação financeira e a necessidade de inclui-la, cada vez mais, em seu dia-a-dia. São muitos os livros sobre investimentos, economia e finanças pessoais que trazem cada vez mais exemplos de sucesso e de fracasso quando o assunto é o futuro e o planejamento financeiro. São muitas as pessoas que se dizem entendidas no assunto e que juram praticar aquilo que propagam. E isso tudo é muito positivo e gratificante, especialmente para um profissional como eu. Essa é a notícia boa.
No entanto, só há uma forma de se observar os resultados de tanta informação e dedicação: observando a realidade e consistência de seu saldo bancário. Planejar e criar uma bela planilha para controlar seu orçamento é uma tarefa essencial, é verdade. Alimentá-la e analisá-la periodicamente, porém, é que são os verdadeiros ponto cruciais. Delinear um plano de poupança capaz de angariar fundos para a troca do carro é uma atitude louvável, mas executá-lo não é fácil. Há sempre um "que" especial para que as coisas não saiam do papel ou de nossa cabeça.
Seu saldo é a sua cara! Ele é também a cara de sua família, de seu futuro, do futuro de seus filhos. Seu saldo também será a cara de seus filhos quando adultos e essa talvez seja a mais chocante das opiniões contidas neste artigo. Como já disse em uma recente entrevista, as palavras ensinam, mas só o exemplo arrasta. Pois é, seu saldo também é o seu exemplo, é o seu legado, é o que você faz, é o que você fez. É você! Essa é outra notícia boa.
Percebo que muitas vezes o que impede que as pessoas saiam do lugar é a simples constatação de que elas não sabem onde querem (e podem) chegar. Cuidar do dinheiro e vê-lo multiplicar é tão fácil em suas mentes, que isso é algo que pode ser começado a qualquer hora, mas nunca agora, pensam elas! E a raiz do problema pode ser mais profunda: o medo de ganhar dinheiro e de perceber que o dinheiro nunca foi, e nunca será, realmente o problema. Sem querer, você pode estar manipulando negativamente seu medo, sem perceber o reflexo de sua atitude no seu dia-a-dia. Será que você age assim? Seu saldo. Ele pode matar essa dúvida.
Todo esse raciocínio foi fruto de um e-mail especial que recebi da leitora Zulma. O e-mail era muito cordial, mas bastante direto: "Navarro, o que você faria se tivesse R$ 1 milhão hoje, agora"? Meu instinto inicial foi o de pensar negativamente, no sentido de justificar e comentar que isso era algo improvável neste momento. Felizmente minha mente está treinada e imediatamente tive uma idéia simples, mas que se mostrou bastante poderosa. Encarei então o exercício do milhão, proposto pela Zulma. Aliás, eu havia falado de milhão neste artigo também.
Abri meu internet banking e imprimi meu extrato bancário resumido. Alterei alguns valores, usando uma caneta mesmo e deixei meu saldo final com o R$ 1 milhão dado pela leitora e parti para meu orçamento doméstico, no MS Money. Gerei um novo arquivo, mudei algumas coisas aqui, outras ali, simulei pra lá, simulei pra cá e percebi algumas coisas interessantes:
1) Realizados alguns sonhos materiais, ainda me sobravam R$ 800 mil. Notaram a palavra alguns? Isso significa realizar aqueles possíveis, levando em consideração o futuro gerado por sua compra (manutenção, valor de revenda, despesas com impostos etc);
2) Os R$ 800 mil restantes teriam rápido e fácil destino, ainda que sua quantidade total de zeros me chamasse a atenção. Eu mantenho um portfólio controlado de investimentos e saberia exatamente onde aplicar esta quantia;
3) As simulações curiosamente mostravam que eu poderia me aposentar tranquilamente daqui a 20 ou 25 anos, sem precisar mexer nos R$ 800 mil. Foi um momento de reflexão profunda. Poxa, são R$ 800 mil mais seus rendimentos e eu não vou precisar dessa grana? Como assim?
4) Eu poderia finalmente me dedicar a um negócio próprio. Analisando a situação de minha aposentadoria, parte dos R$ 800 mil poderia ser então dedicada ao negócio, já que "não me faria falta". Por que não?
5) Pude prever algumas melhorias em minha qualidade de vida. Alguns custos aumentariam, outros novos surgiriam e ainda assim eu seria capaz de ver meu saldo bancário em 2010, 2015 e até em 2030, num habitual fluxo de caixa projetado. Me assustei.
6) Chegar ao primeiro milhão é mais fácil do que jamais imaginei. Bastam atos de boa vontade e alguma disciplina. A boa vontade significa que você merece e a disciplina, que você valoriza.
Claro, usei previsões positivas para a economia e premissas para que os pontos acima fossem criados, mas isso não vem ao caso. O que interessa é que eu estava ali, retratado em minhas próprias contas e nas projeções de meu futuro. Eu tinha o controle e a ferramenta para fazer do dinheiro meu aliado e ele gentilmente cedeu-me o mesmo privilégio. Eu já tenho tudo o que quero e continuaria tendo, sem desperdiçar a oportunidade dada pela Zulma. Será que isso tem preço? Será que sou uma pessoa tão diferente de você?
Enfim, seu saldo hoje pode ter qualquer valor monetário, ser azul ou vermelho. Ele pode ser dinâmico, mas ainda assim só representa uma coisa: você e seu reflexo! Não adianta se esconder atrás de um número mágico, de um carro, de um empréstimo, de um financiamento ou de um cartão de crédito. Seu saldo permanecerá lá, sempre representando-o perante seu próprio julgamento, lembrando-o de que ali mora seu verdadeiro medo. E o medo não é numérico ou de cunho material. É medo de assumir e começar. Medo de dar o primeiro passo hoje! Quem dera o mundo fosse repleto apenas de medos assim.
O exercício do milhão é fantástico, experimente você também. Todos temos R$ 1 milhão, toda hora, e muitos de nós prefere jogar fora a oportunidade de agarrar essa oportunidade. O que aprendi nestes poucos minutos foi uma lição valiosa para toda minha vida. Pouco ou muito dinheiro não representa quem você é, mas sim o que você tem. E o que você tem não vale nada se você não tem poder para ser o que quiser ser. Mas que poder é esse? Poder de enxergar R$ 1 milhão numa nota de R$ 1. O bem numa simples atitude. O futuro, hoje!
Conrado Navarro
Educador financeiro, tem MBA em Finanças e é mestrando em Produção (Economia e Finanças) pela UNIFEI. Sócio-fundador do Dinheirama, autor dos livros “Vamos falar de dinheiro?” (Novatec) e "Dinheirama" (Blogbooks), Navarro atingiu sua independência financeira antes dos 30 anos e adora motivar seus amigos e leitores a encarar o mesmo desafio. Ministra cursos de educação financeira e atua como consultor independente. No Twitter: twitter.com/Navarro
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Navarro, me senti assistindo a O Segredo agora, aquela cena onde o cara escreve 100.000 em uma nota de um dólar e prega no teto para vê-la todo dia ao acordar.
Gosto desse tipo de artigo também, mesclando com aqueles mais técnicos. Um milhão é um número meio místico, mas não há grandes dificuldades em chegar a ele.
Estou lendo atualmente a pesquisa do Dr. Thomas J. Stanley (O Milionário Mora ao Lado), que mostra quem são e como vivem os milionários americanos. Impressionante como não tem nada a ver com aqueles milionários típicos que existem no imaginário coletivo, de ricaços esbanjadores e herdeiros de fortunas. A maioria não herdou nada, trabalhou duro e vive com um padrão de vida confortável, mas não esbanjador.
Parece mesmo uma boa experiência para sentirmos como seria ter 1 milhão de reais.
Só uma dica: Em "Como já disse em uma recente entrevista", coloque um link em "recente entrevista" para a entrevista que você fez. Embora eu saiba que você publicou um artigo falando só dessa entrevista e levando-se em consideração que foi uma ótima entrevista, algumas pessoas podem se interessar e clicar no link.
Conrado,
Fiquei pensando sobre isso... minha dica complementar é que as pessoas também façam esse exercício proposto aqui, antes de terem o seu primeiro milhão. Até para preverem situações de deslumbramento e precipitações. Treinar antes do jogo nunca é demais. Mesmo para aqueles que, céticos, não acreditam ou nem pensem nessa possibilidade - porque as coisas às vezes acontecem à nossa revelia também...
Parabéns por levantar essa bola. Grande abraço!
Wagner Fontoura
Pois é Conrado,
É aquele negócio. No final das contas não importa o quanto você ganha, mas o quanto você gasta. Na minha opinião tudo se resume a isso. Já vi muita gente rica com padrão de vida altíssimo se virando nos 30 pra manter o padrão.
Um exemplo famoso é do fundador da Amazon.com. Quando ele foi fundar a empresa ele saiu de Nova Iorque, pois o custo de vida era alto demais. Durante os primeiros anos ele morou em uma cidade satélite de NY. Quando teve condições de verdade aí sim voltou a NY em grande estilo. Mas as pessoas, na maioria das vezes, não estão dispostas a abrir mão de certos "confortos" para ganhar no longo prazo.
Não é a toa que o slogan da VISA é: "Porque a vida é agora!"...
[]'s
PS: eu até desanimo em escrever algo no meu blog quando leio o seu... hehehehe Você sempre acerta em cheio.
[...] e eficiente para você “mostrar serviço”. Em um blog você pode mostrar para o mundo que é um deus das finanças ou que tem um humor ácido . Isso tudo paga dividendos e marketing pessoal é o principal deles, [...]
Navarro, olá. Minha esposa e eu estamos próximos deste número mágico. Temos cerca de R$ 640 mil, devemos terminar este ano entre R$ 730 e 780 mil reais, chegando no primeiro milhão no final de 2008. Nossa meta é alcançar a marca de R$ 2 milhões até, no máximo, 2014, quando terei 44 anos. Chegar ao primeiro milhão com 38 anos me deixa satisfeito, dentro das possibilidades que tivemos e do conhecimento que adquirimos. Espero que meus filhos façam a mesma coisa com pelo menos 10 anos de diferença.
Neste valor não considero nossa casa de cerca de R4 275 mil, pois não é um "investimento", apesar de fazer parte do patrimônio. Mas afinal o que nos motiva? Simples, a possibiliodade de se livrar da OBRIGAÇÃO do trabalho para pagar as contas do dia-a-dia. Aliás, os rendimentos atuais já cobrem nossas despesas. Claro que não é só isso: não entendemos e não aceitamos a idéia da aposentadoria aos 65 anos. Um abraço
conheci o seu blog agora... e estou achando um ambiente muito "saudavel"
realmente chegar ao primeiro milhao e apenas questao de disciplica... e oportunidade e logico..
[...] Está ai uma situação interessante para discutirmos. Chegamos ao meio de mais um mês. Como andam suas finanças até aqui? Seus compromissos estão em dia? Seus investimentos foram devidamente alimentados? E os gastos do restante do mês? Serão gerenciados sem que haja nenhum susto? Como já vimos anteriormente, o saldo e a movimentação financeira de uma pessoa revelam muito de seu perfil e de sua inteligência financeir.... [...]
Não possuo esse montante, longe disso, mas de qualquer forma, pensando na maneira que venho administrando meu modesto capital, chego a tão somente uma conclusão:
Só ficará preocupado em o que fazer com o primeiro milhão aquele que o tenha recebido de uma vez só, sem esforço algum. Quem lutou por anos, poupou, abriu mão de várias coisas, correu riscos e aplicou direitinho, certamente não terá esta preocupação, o primeiro milhão será apenas um marco divisório entre esse e os próximos que certamente virão. Não concordam?
Tenho usado a energia fisica para ganhar o meu $.
Mas estou comesando tomar gosto por outras formas.
Ainda não sei por onde vou.
Entrei nesse blog por curiosidade, tentando achar alguma sugestão de investimento.
Gostei muito dos assuntos comentado por aqui.
Tambem quero meu milhão, vou chegar la.
Obrigado.
Abraço
olá pessoal da moderacao, se fizer um post com essa materia sobre mim, eu agradeco, criatividade e cara de paw nao tem limites, hehe, grato
É com grande bom Humor que iremos ganhar um milhão de reais, mas como?
Pois é, pedindo esmola… (Leia o texto todo, é meio grande, mas vale a pena). Estou pedindo esmola através da internet…Esmola essa que vai me render um milhão de reais e depois disso, para você também… Você deve estar pensando, “ Esse cara é louco, trambiqueiro ou muito esperto!” Bem, tem cara de pau para tudo nesse mundo. Mas se você parar para analisar bem, parece que só os caras de pau ficam ricos, é ou não é verdade?
Mê de um realzinho ai! Cansei de levar pancada cheio de contas para pagar! Será que só os políticos ficam rico facilmente? Eu estava querendo arrumar uma maneira de ganhar dinheiro, então em um de meus devaneios, me veio o pensamento, [ Se eu não conseguir alguma coisa rápido, vou acabar pedindo esmola na rua, Esmolaaa!!!! ] Derrepente, clic!!! plin!!! tchaarammmm!!! surge a grande idéia, Por que não pedir esmola?, mas esmola pela internet!
Após muito pensar, usando de meus dotes em photoshop e ferramentas web resolvi criar o http://www.meuprimeiroummilhaodereais.com.br e pedir um real para cada pessoa que acessar o site