Simuladores financeiros e planilhas [I]

Dentro de nossa pesquisa os ítens mais pedidos, quase que um empate técnico foram artigos aprofundados e os simuladores.Essa interação, que o Dinheirama procura fazer com nossos amigos que visitam a página tem sido o diferencial que mostra o quanto estamos ligados nos desejos de todos.
Nessa mesma semana, iniciamos os artigos aprofundados e hoje novos simuladores.
Um abraço para todos, nova vontade é inovar sempre.

Qual desses simuladores eu devo usar para simular o ganho de uma ação ao longo do tempo? É juro composto ou simples?

Camilo, boa idéia. Vou preparar algo com os melhores simuladores que já vi por ai. Valeu pela visita e pela ajuda. Abraço.

Ze, para ações o raciocínio é diferente. Você tem que estipular uma média de rentabilidade e assim pode usar a planilha de juros compostos. Mas isso não é garantia, é estimativa. Não há nada de errado com a planilha. Com 2000,00 de aporte inicial, em 30 anos, rendendo 3% ao mês, você não precisa colocar mais nada para chegar lá e tirar 50.000,00 livres. Quando o número for negativo, significa que você não precisa poupar e que o aporte inicial naquelas condições já garante o que você quer. Entendido? Abraço.

simulador de compra e venda de acoes: http://www.investidorvirtual.com

se precisar de ajuda em programacao (ou pensar em transformar seus simuladores em site), tenho interesse em ajudar tb!

Porque proteger as células do excell, como posso confiar no seu calculo se eu não tenho acesso a eles?

Navarro, me ajude não sou bom de contas. Qual é mais vantajoso durantes 5 anos: Comprar uma casa por R$ 100.000,00 a vista ou pagar aluguel por ela no valor inicial de R$1.200,00 reajustável conforme a lei?

Prezado Navarro. Não sei se captei corretamente a sua idéia com a sua planilha de juros mas seguramente os valores não correspondem à realidade do dia a dia que vivemos. Fiz uma conta com inicial de R$ 30 mil, à taxa de 0,72% am, sem aportes mensais. Corretamente, em 60 meses o valor chegou a R$ 46.138,59, um aumento de pouco mais de 50% do capital inicial. Mas isto não quer dizer muito, me parece, em relação aos preços de coisas que compramos todo dia, preços do supermercado. Porque produtos industrializados em geral tiveram aumentos de muito mais de 100%, inúmeros deles, aço inclusive, nos últimos 5 anos. Basta ver as porcentagens de aumentos de energia, telefonia, aço, supermercado etc. De alguma forma, esses reajustes reais com que nos deparamos são politicamente manipulados e acabam não indo para os índices oficiais de inflação com toda sua virulência. Ficam mascarados em algum desvão e o índice oficial acaba não refletindo a realidade que pagamos. Já foi assim há muito tempo, está assim de novo. Sem qualquer dúvida, 30 mil hoje me parece muito melhor que 46 mil daqui a 5 anos. Sempre em termos de poder de compra, claro. Seja comida, casa, sapato, ouro ou o mais que quiser, exceto aquele produto ‘boi-de-piranha’ que o governo, espertamente, escolhe como vítima para mostrar a todos nós que os índices de inflação não se alteraram… Dos produtos industrializados de supermercado qualquer colega aqui pode confirmar os aumentos de que falo, do preço do aço é só ver o que ocorreu quando os chineses, em 2004, vieram aqui e compraram…o preço dobrou em questão de meses! As demais tarifas de serviços privatizados, pedágios, escolas etc… estão no noticiário, para quem quiser ler. Enfim, não dá para dizer que numa aplicação como a indicada, ao final de 5 anos ganharemos 15 mil (ou 50%). Conforme o receptor, pode ser afirmação perigosa, indutora de sonhos perigosos, que todos os temos. Estou muito errado nas considerações ?

Luiz, obrigado pela visita e pelo comentário. Veja, você tem razão quando coloca o dragão (inflação) na discussão, mas para efeitos de planejamento financeiro o que se faz é usar a rentabilidade líquida de suas aplicações. Ou seja, descontada a inflação projetada para o período. Então se seu fundo rende 1% ao mês, mas a inflação no mês fica em 0,375%, sua rentabilidade líquida a ser usada na planilha deve ser de 0,625%. Os valores da inflação mudam? Sim, e assim é importante realizar novamente a simulação e o cálculo. É impossível colocar as variações de preços de commodities, produtos de varejo etc em uma simulação deste tipo. O índice de inflação é a síntese da mudança preços e é o que deve ser usado. Será que consegui explicar melhor? Perdoe-me a correria. Vamos continuar o papo, que está ótimo! Grande abraço.

Navarro e Arthur, a idéia que eu quis transmitir era a de que não há qualquer credibilidade real no índice de inflação informado pelo governo, quando confrontado com a nossa realidade de preços “pé-no-chão”. Com isto queria sugerir, apenas sugerir, que fazer tão maravilhosas e corretas contas, previsões e planejamentos pode ser um gigantesco erro, porque o número disponível da inflação, usado para fundamentar tais cálculos, é rigorosamente falso e descolado da realidade factual, onde vivemos. Em outras palavras, quis dizer que pode ser muito falso afirmarmos uma “rentabilidade” de cerca de 50% em 5 anos e pode levar pessoas a erros clamorosos. Fosse correto o índice de inflação adotado, tudo ok.
Não o sendo, perigo à vista !
Apenas pela ilusão que provoca em pessoas descuidadas. Digo isto ante a constatação pessoal da displicência numérica com que vejo algumas agirem. Eu lhes pergunto (sugiro que façam o mesmo com seus pares): numa tabela de juros compostos, quanto dá R$ 1,00, a 1% ao mês, em 1 ano ? Chutam, não sabem, digo-lhes – Dá R$ 1,13. Na seqüência, indago – E em 20 anos, pela mesma tabela? A maioria multiplica, (apenas multiplica !) e responde perto de R$ 20,00 (o número correto é R$ 10,89). Continuando a perguntar, dobro-lhes a taxa, para 2% e…a maioria mais ou menos dobra suas respostas. Errado, de novo, em 1 ano a 2% serão R$ 1,27 e em 20 anos R$ 115,89 (!). Por último, como quem não quer nada, utilizando o estilo “deixa pra lá” dos gerentes, pergunto-lhes – E numa taxa, “quase igual a esta de 2%…”, 10% ao mês, quanto dá em 1 e em 20 anos ? Em resposta, entre risos e muchochos, os números saem na casa de R$ 1.000,00 para o prazo de 1 ano e não passam de R$ 500.000,00 para os 20 anos. As respostas corretas são R$ 3,14 para 1 ano e o absurdo de R$ 8.594.971.441,07 para 20 anos. Os entrevistados dão altas risadas, olham de lado, alguns chamam um médico ao celular… A minha leitura de tais fatos é que consigo, discretamente, induzir as pessoas a responderem baixo e elas, de fato, como não fazem contas direito, acatam a indução. E isto é responsabilidade, pelo menos ética. É o mesmo que vejo aqui, com respeito a aplicações, baseadas em índices oficiais de inflação desacoplados, digamos assim, da veracidade numérica do valor apontado. A inflação real sendo de 10%, como fazer contas maravilhosas adotando a oficial de 1%, sem destaque deste fato aos usuários ? Muitos, incautos, podem cair na esparrela sem acurada análise ou apoio técnico e endossar o sistema e quebrarem amanhã, porque Mr.John não pagou a casa dele em Illinois e isto provocou a queda da bolsa em Xangai, e o reflexo aqui foi que sua aplicação virou pó e a inflação subiu oficialmente além do esperado… Ou, também, depois de 5 anos, podem sair de uma aplicação de 30 mil, com 46 mil nas mãos para constatarem que o carro que queriam e que valia 40 mil no início, agora vale 150 mil…Claro, a base considerada nas análises aqui é só numérica, mas está apoiada em índices perigosamente manipulados pelas autoridades. E nada disto foi destacado no cálculo efetuado, numericamente correto mas irreal neste Brasil varonil. Por isto considero obrigatório, além do corretíssimo aviso cautelar existente no site, de que que não se assume responsabildade alguma por qualquer aplicação feita baseada nos cálculos apresentados, que se destaque, e bem destacado, o nó central da questão das aplicações reais, qual seja, a base da inflação adotada. Esta que vige na presente quadra é rigorosamente falseada e, portanto, rigorosamente falsa. Não deve ser utilizada para explicar números localmente corretos.
Aplicações são feitas para você poder comprar mais amanhã e não para apenas ter números maiores em seu poder, mas que compram menos.
Há duas formas de pensarmos os assuntos financeiros:
1) orientando as pessoas para aumentarem números, não
necessariamente ganharem;
Aqui falamos só de fórmulas e técnicas.
2) orientarmos as pessoas para não perderem dinheiro;
Aqui falamos de pessoas e sociedade.
Sejamos 100%.
Em tempo, e ao final, especulação fica de fora destes comentários.
Abraços.

Outra coisa que precisa ficar bem clara, a questão de levantamento dos índices de inflação, não ficam só a cargo do governo. Temos institutos independentes, que realizam pesquisas, mensais, semanais, e em alguns casos até diários. Existe sim, alguns aumentos pontuais de alimentos que dentro da pesquisa não possuem em um primeiro momento muita força no fechamento de certos índices, podemos citar esse ano, o caso do leite e seus derivados.
Quando, utilizamos um simulador, estamos supondo e prevendo, é claro que em um tempo considerável muita coisa pode acontecer, mas não vejo razão para não acreditarmos na idôniedade de FIPE, FGV, e por aí vai.
abraços,

Amei o blog, parabéns aos criadores e obrigagada por auxiliar pessoas leigas no assunto (eu por exemplo XD).

Bjinhos

Arthur e Navarro, quero parabenizá-los pelas informações aqui disponíveis. Estou com meu orçamento doméstico todo “enrolado”. Mas agora que encontrei esta planiha de orçamento familiar, tenho certeza que, se seguí-la à risca, conseguirei reorganizar meu roçamento. Parabéns e obrigado.

Olá, meu nome é Christian e possuo a mesma dúvida do Ricardo sobre Leasing… Existe uma planilha para simular o leasing? Tenho um contrato de 24mil a dois anos, faltam 3… já paguei 13,5 mil, e liguei para o banco e me disseram que para quitação hoje deve ser pago 20mil… gostaria de saber se está certo fazendo uma simulação…

Obrigado…

Navarro, você teria sugestão de planilha para um aposentado que já acumulou uma certa quantia e quer ver uma projeção de 10 anos, que apresente capital inicial, juros projetados para 10 anos, consevadoramente, e as despesas mensais ?
Obrigado, Alexandre