Poupança - Importante para o futuro!Élcio comenta: “Navarro, faço uso de diversas planilhas Excel™ e simuladores disponíveis no Dinheirama, mas confesso que ainda não me habituei com as complexas ferramentas de orçamento. A verdade é que me encontro em uma fase de começar a digerir minhas finanças e ter uma visão mais macro de tudo que recebo, gasto e tenho que pagar. Alguma forma de começar que seja mais simples que as planilhas de orçamento? Posso começar com papel e caneta e ir migrando aos poucos para o computador? Obrigado.”

Élcio, obrigado pela visita. Sua opinião e suas dúvidas me fazem lembrar os muitos casos de pessoas que, dada a aparente complexidade de conhecimento necessária para gerir seu dinheiro[bb], simplesmente desistem e culpam os “complicados materiais” encontrados nos livros e sites da internet. Sua mensagem é diferente e, por isso, especial. Encontrar uma justificativa para não se mexer não é a saída e sua abordagem me convenceu a exercitar um pouco melhor a forma de abordar as receitas e despesas. Criei alguns exercícios que simplificam o começo de qualquer orçamento doméstico e facilitam a análise da situação real de seu padrão de vida.

Mantendo a simplicidade
Para criar sua ferramenta de orçamento doméstico basta usar uma folha de caderno para relacionar o que você ganha com seu trabalho (salário, bicos, renda extra etc) e suas despesas (dívidas, despesas fixas mensais, gastos do dia-a-dia etc) e então verificar, através dos resultados finais, qual é o seu padrão de vida e as consequencias das suas decisões financeiras. Mais simples? Impossível.

O segredo está mais concentrado no hábito de se proceder a este levantamento mês a mês e na constante análise do orçamento[bb] do que na ferramenta propriamente dita. Você vai ver como é fácil e logo vai querer criar seu próprio modelo. Para começarmos é essencial saber se o seu padrão de vida atual é compatível com sua renda e se a vida de sua família cabe no orçamento familiar. Para isso, proponho que você faça um exercício muito simples:

Exercício 1 – Diagnosticando seu padrão de vida

  1. Anote do lado direito de uma folha de papel tudo o que você e sua família recebem. Lembre-se de anotar tudo o que todos os que participam das despesas familiares recebem e suas respectivas datas de recebimento;
  2. Do lado esquerdo, anote todas as despesas com as respectivas datas de pagamentos e vencimentos no mês;
  3. Faça algumas contas muito simples, somando todas as entradas e subtraindo tudo o que deve ser pago e veja se o que entra é suficiente.

Que tal? Não é simples? Se sua renda for suficiente para quitar suas despesas e dívidas e ainda sobrar alguma coisa, ótimo. Isso é sinal que você pode transformar seu universo financeiro muito antes do que imagina. Caso não seja, não desanime e passe para o exercício seguinte. Acreditar que sempre há um saída também é parte do exercício diário de melhorar suas finanças[bb], certo?

Exercício 2 – Dando vida ao orçamento

  1. Preste bastante atenção no que você anotou e sublinhe em vermelho o que você mesmo considera supérfluo e que, assim, pode ser definitivamente eliminado de suas despesas fixas. Dedique o tempo que for necessário para que esta tarefa seja bem feita e reflita a realidade. Seja sincero;
  2. Sublinhe em preto o que você gostaria de manter, mas que poderia eliminar pelo menos temporariamente.

Com este segundo exercício você localizou os pontos de melhoria de seu orçamento. Agora, usando as anotações resultantes deste segundo exercício, é hora de repetir o primeiro exercício. Desta vez, anote todas as receitas e as despesas que não foram sublinhadas. Faça novamente as contas e veja se agora o dinheiro que entra dá para pagar as contas realmente necessárias. É provável que sim. Isso significa que, com um pouco de dedicação e esforço, você pode dar vida ao corte daquelas despesas supérfluas e dos possíveis gastos desnecessários encontrados em suas anotações.

Simples o suficiente?
Se mesmo depois destes rápidos exercícios, ainda continuarem sobrando contas no fim do mês, seu padrão de vida é muito, mas muito mais alto do que você pode realmente aguentar. Isso significa que você tem, urgentemente, que praticar o desafio proposto por estes exercícios, reduzir seus gastos e(ou) aumentar seus ganhos. Tudo isso parece impossível? Então está na hora de aprender a viver dentro da realidade, o que não é nada ruim se você tiver força de vontade e realmente quiser construir patrimônio para sua família.

Leia mais sobre finanças da aqui no próprio Dinheirama, acessando a categoria Orçamento. Aproveite e confira também estas outras ferramentas interessantes:

Crédito da foto para Marcio Eugenio.

Excel™ é uma marca registrada da empresa Microsoft®.

Conrado Navarro
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Comentários

  • “O segredo está mais concentrado no hábito de se proceder a este levantamento mês a mês” – minha mãe que o diga. Foram anos fazendo o orçamento doméstico em caderno. Claro que comecei assim também, seguindo o exemplo de casa. 🙂

  • Diego Luiz Pereira

    Sempre analiso mesmo que seja de cabeça, tudo o que devo e o que tenho a receber e nunca tem me faltado dinheiro.

  • Élcio

    Navarro, muito obrigado pela resposta. Você captou a essência daquilo que me preocupava: começar. Com suas dicas consegui ter uma visão, ainda que básica, bastante útil de como andam minhas despesas no mês. Agora sinto-me psicologicamente melhor para passar a controlar meus gastos. rsrsrs.

    Você faz um trabalho fantástico desmistificando a economia, as finanças e os investimentos. É trabalho de utilidade pública comprovada e merece nosso muito obrigado. Parabéns. Continue por ai, precisamos de você. Té mais. Abraços…

  • Xico

    Conrado, parabéns pelo artigo!

    O Élcio e o artigo me fizeram lembrar dos primórdios da minha planilha e dos aperfeiçoamentos que fiz ao longo do tempo. Ela já sobreviveu até a uma queda do pen-drive (onde estava a única cópia! Nunca faça isso!). O pen-drive foi inutilizado, mas consegui restaurar os dados.

    O difícil, MESMO, é criar o hábito.

    No mais, não me espanta o fato que um dos itens “mais baixados” no site da Info Exame (http://info.abril.com.br/download/) seja a planilha de “Controle financeiro pessoal”, hehehe! No final, apesar da vida difícil, todos queremos uma vida mais “rica”, e temos que começar de algum lugar.

    Até!

  • Nestor Anderson

    Otima materia, neste ano de 2008 vou controlar minhas despesas e investir meu dinheiro. Estou usando um programa o Finance Desktop que é muito bom para controle financeiro pessoal e investimento.

  • Eu uso o Badger, para quem tem um domínio acho bem interessante.

    Escreví sobre no meu blog. Clique aqui para ler o post.

    Abraços!

  • Muito boa a matéria. Para controlar minhas finanças eu uso o Expensr (www.expensr.com). O site é muito bom. Permite cadastrar entradas e saídas, gerar gráficos, estatísticas, … Tem disponível no site uma área de demonstração pra quem quer conhecer antes de se cadastrar. Indico!

    Tem o benefício de ser online, ou seja, acesso de qualquer lugar.

  • Cleyton

    Estes sistemas online são seguros? Sei la, eu nao confio muito em colocar informações de toda minhas contas num soft online….
    Quem garante que eles nao irão vender estas informações?

  • Eu concordo com Cleyton não acho seguro colocar informações de orçamento pessoal online. Podem fazer uso indevido…

  • Reinaldo

    Eu uso o Moneytrackin’ (www.moneytrackin.com) que já tem versão em português, porém, uso apenas para registrar e controlar meus gastos, o que eu ganho é tão pouco que não preciso de tanto controle… rs

  • É pessoal, confesso que eu também sou um pouco cético quanto aos dados digitados internet afora. No entanto, um software que não seja online também tem capacidade de armazenar informações e posteriormente enviá-las via internet. Muitas ferramentas sérias, como as que já citei, colaboraram para que eu deixasse esse medo de lado. No entanto, ainda estou usando o Money e algumas planilhas próprias. Pretendo testar novas alternativas este ano e prometo descrevê-las em artigos por aqui. Abração e obrigado a todos pela visita. Abraços.

  • Cleyton

    Bem… andei olhando os sistemas citados, e achei bem interessante. Absorvi algumas ideias de organização e irei tentar criar um OFFLINE… de modo que possa ser executado direto de um pendrive por exemplo, como se fosse um simples arquivo XLS

    Depois envio para nosso camarada Navarro para dar uma avaliada…

    Abraços

  • Tatiana

    Bom, gostaria de agradecer ao artigo, pois estou numa fase muito complicada, aos quase trinta anos, Nunca tinha feito uma planilha mesmo que simples dos meus gastos. Podem perceber a desorganização de minhas finanças, mas enfim antes que eu quebrasse, estou renegociando as muitas dívidas aos bancos e com certeza me reerguerei. Importantissimo é passar para os filhos a se responzabilizarem com seus gastos…

  • Douglas Nunes

    Queria parabenizar o Blog pelo excelente material que se encontra aqui. As planilhas que encontrei aqui são muito boas, porém, quem está começando agora a fazer orçamento ou não tem muita habilidade com o computador realmente se enrola um pouco no início, mas tem uma planilha que é muito boa pra quem ta iniciando, segue o link: http://www.bovespa.com.br/Investidor/Educacional/Orcamento.asp

  • ana livia

    apesar de ter um salario razoavel estou sempre sem dinheiro, poi isso resolvi fazer um controle das minhas contas, gostei das sugestoes e vou aplica-las