Somos desafiados inúmeras vezes por dia. Matemática, economia, relacionamento interpessoal, escrita, leitura e muitas outras atividades e ciências desafiam nossa capacidade de raciocínio e ação. Nada mais natural que manter a mente sempre ativa, fazendo contas e gerenciando o fluxo de atividades do dia-a-dia. Faz bem exercitar o cérebro, mas faz mal sobrecarregá-lo.
Sempre que converso com pessoas endividadas ou que estão à beira do colapso financeiro, noto um comportamento comum: elas adoram a contabilidade mental, o controle feito apenas pela memória. Nada de papel, planilha ou sistema. Tudo está (está mesmo?) registrado na cabeça, na memória, nos complexos lampejos dos neurônios. Contabilidade mental funciona?
Li diversas obras que citam a contabilidade mental como um grande perigo para as finanças cotidianas, mas os trechos que mais se aproximam da minha opinião vêm do livro “A Dieta do Bolso”, escrito por Eliana Bussinger. Concordamos que deixar o controle das finanças a cargo da mente é uma atitude perigosa, desnecessária e ineficiente.
Não funciona e as razões disso são simples:
- As emoções influenciam os pequenos gastos e “escondem” a sua verdadeira razão de ser. A memória não se lembra exatamente de onde foi que você gastou aqueles R$ 5 porque eles foram usados para um prazer imediato;
- Qualquer evento que movimentar sua rotina pode facilmente mudar seu comportamento diante do dinheiro
, levando-o à presenciar o item anterior;
- Sem tomar nota das suas movimentações fica quase impossível determinar mudanças de atitude e(ou) compromissos, já que a visibilidade futura é quase nula.
Eliana lança luz ao tema, com uma afirmação simples, mas bastante profunda:
“Na contabilidade mental, não costumamos perceber a interação do mercado e a correlação entre investimentos”
Em outras palavras, sem um controle formal das finanças fica muito difícil traçar um paralelo entre a situação financeira da família, as oportunidades vigentes e o comportamento do mercado. Sem base, vive-se apenas preocupado com o dia-a-dia, com o pouco que resta na carteira, sem valorizar o planejamento futuro.
Tome conta do seu dinheiro!
O erro não está em usar a cabeça para calcular, mas em confiar nela para gerir seu fluxo de caixa. De novo, não funciona! Opte por anotar seus gastos diários em um bloco de papel e transfira-os para a planilha mensal de orçamento. Preste atenção à evolução dos gastos, categorizando-os sempre de forma bem detalhada. O começo pode ser trabalhoso, mas logo a atitude se transformará em um hábito.
O documento formal permite que sejam realizadas análises críticas, mais imparciais, desprovidas de emoção. Números absolutos, gráficos e percentuais de correlação facilitam sua gestão microeconômica, permitindo fácil visualização da relação entre receitas e despesas. Como em uma gestão profissional (você vai ter que aprender durante sua carreira), subsídios, dados e comparações são passos necessários para uma decisão acertada.
Pare de inventar desculpas!
É comum ouvir reclamações do tipo “planilhas e controles precisos tiram minha liberdade, ceifam minhas chances de viver mais feliz gastando com coisas que me satisfazem”. Soa como um comentário razóavel ou como uma desculpa para manter a emoção em linha com os desejos de comprar e consumir? Os endividados e amantes de um carnê costumam pensar assim. São da turma do “mas a parcela cabe no meu salário”.
Uma ferramenta de gestão financeira não tolhe a liberdade, apenas evidencia sua real capacidade de atingir a plena independência financeira. É quando o auto-conhecimento encontra-se com a disciplina e a capacidade de controlar. Enquanto confiarmos demais nos nossos sentimentos e os misturarmos com o corrido dia-a-dia dos novos tempos, daremos à mente material suficiente para enganar a razão.
Anote tudo, mantenha um rígido e documentado controle de seu fluxo de caixa. Recomendo que cerque seus impulsos com fatos, estatísticas e não apenas com a esperança. A disciplina necessária para manter o orçamento em dia transformará sua rotina mais rápido do que você imagina. Experimente!
Algumas ferramentas podem ajudá-lo nessa tarefa. Confira:
- Finance Destkop - Software gratuito para gestão financeira
- Controle Financeiro - Ferramenta online gratuita para gestão financeira
- Spesa - Ferramenta online gratuita para gestão financeira
- Conta Ouro - Sistema de controle financeiro online
- MoneyTrackin’ - Ferramenta online gratuita para contabilidade pessoal
- Expensr - Ferramenta online gratuita para gestão financeira (em inglês)
- Personal Finances - Software para gestão financeira pessoal. Possui versões grátis e paga.
- iCash - Programa simples para gestão financeira
- jFinanças Pessoal - Ferramenta para gestão financeira pessoal. Pago.
- Bônu$ - Sistema para gestão de finanças pessoais.
Envie suas dicas de ferramentas de gestão financeira e as publicarei neste artigo. Crédito da foto para Marcio Eugenio.
uma outra ferramenta interessante…. o contaouro.com.br
Money Trackin’ - Ferramenta online gratuita e em português para gestão financeira
http://www.moneytrackin.com/
Clovis e Reinaldo, muito obrigado pela participação e dicas. Já as coloquei no artigo.
Continuem indicando ferramentas interessantes para gestão financeira pessoal e vamos deixar de lado o péssimo hábito de querer gerenciar tudo com a mente.
Abraços.
Ainda não achei a ferramenta ideal, mas estou gostando de usar essa:
https://www.expensr.com/
Confiar na memória é complicado, os pequenos valores se acumulam, e depois não se sabe mais o que se gastou, quanto mais com o quê.
Bem, deixo a dica de duas ferramentas também muito boas e que já usei:
iCash: É um aplicativo pequeno, bem organizado, eu utilizava ele uma vez, mas deixei porque ele é um pouco fraco em relatórios e gráficos.
http://www.maxprog.com/iCash.html
jFinanças 2007: É um aplicativo muito legal, bem completo e com uma interface bonita e agradável. O único porém é que não é gratuito.
http://jfinancas.com.br/
O Melhor de todos: http://www.financessoftware.com/br
Programa Simples e Objetivo. Possui a versão paga e a gratuita! Testem! Vale a pena.
Gostaria de receber informações correlatas.
Eu prefiro o moneytrackin… Já testei diversos sistemas, como o Spesa e o Controle Financeiro, e uns outros perdidos por ai também, mas acho o Moneytrackin mais completo, com mais recursos, e ainda ele tem um diferencial sobre muitos outros, que é a possibilidade de exportar e importar os dados.
Recomendo o Bônus, eleito o melhor software de finanças pessoais pela revista InfoExame. Muito fácil e prático. Pode ser utlizado por 30 dias grattuitamente. Depois, custa apenas R$ 16,50 por ano. Vale a pena. Basta fazer o download em http://www.digithobrasil.com.br.
Eu concordo com o Vinícius, o Moneytrackin é muito bom… Não só porque o considero um sistema de controle financeiro completo, mas pelo fato de você poder contribuir com a sua experiência financeira na forma de artigos disponíveis a todos… Dessa forma podemos publicar dicas de consumo e de como utilizar melhor o nosso dinheiro… Não que isso venha a tirar o público do dinheirama, até porque não temos um “Conrado Navarro” ou um “Ricardo Pereira” nem um “Arthur” contribuindo, pois a qualidade dos textos daqui é elevadíssima…
a propósito, ótimo artigo, Navarro!
Gostei da dica do Finance Desktop, ele tem controle de carteira de ações, vou testa-lo.
Atualmente também utilizo o Moneytrackin.
Para mim, o spesa é o melhor pela simplicidade.
Eu conheco um outro
http://www.webfinanceiro.com
Uso desde 2007. mutio bom!
[...] Se não tiver jeito, então ache uma refeição mais em conta, um restaurante não tão caro, divida a bebida com um amigo. Multiplicando a economia por 20 (número médio de dias trabalhados no mês) você terá economizado uma boa grana. Some todas as suas despesas com lazer e diversão Quando você olha para cada gasto separadamente, ele provavelmente parece pequeno, não passando dos R$ 15. Vá somando todos eles e você verá como está gastando bastante. Junte o preço da TV a cabo, internet, cinema, shows, etc e veja o que acontece. Talvez seja hora de repensar seus gastos. Diversão é importante – ninguém pode ou deve viver sem – mas seja inteligente e controle melhor seu orçamento. Saiba aproveitar sempre as melhores oportunidades. Compre em promoções Aproveite as promoções! Se o produto que você quer está mais caro do que o normal, não esquente e deixe de comprá-lo. Pelo menos por enquanto. Tenho certeza de que logo ele aparecerá com desconto. Enquanto isso, compre o que estiver mais em conta. Você não vai morrer por causa disso! Ah, claro, não compre o produto só porque ele está em promoção. Compre só aquilo que realmente precisar, de preferência em boas promoções. Um jeito simples de começar… Uma boa opção para organizar seus gastos é utilizar envelopes. Separe, no inicio do mês, o que irá gastar para cada despesa e coloque os montantes em seus respectivos envelopes. O que sobrar no fim do mês será um excedente para seu investimento, que já deve estar separado também. É simples e ajuda a evitar a perigosa contabilidade mental. [...]
[...] Se não tiver jeito, então ache uma refeição mais em conta, um restaurante não tão caro, divida a bebida com um amigo. Multiplicando a economia por 20 (número médio de dias trabalhados no mês) você terá economizado uma boa grana. Some todas as suas despesas com lazer e diversão Quando você olha para cada gasto separadamente, ele provavelmente parece pequeno, não passando dos R$ 15. Vá somando todos eles e você verá como está gastando bastante. Junte o preço da TV a cabo, internet, cinema, shows, etc e veja o que acontece. Talvez seja hora de repensar seus gastos. Diversão é importante – ninguém pode ou deve viver sem – mas seja inteligente e controle melhor seu orçamento. Saiba aproveitar sempre as melhores oportunidades. Compre em promoções Aproveite as promoções! Se o produto que você quer está mais caro do que o normal, não esquente e deixe de comprá-lo. Pelo menos por enquanto. Tenho certeza de que logo ele aparecerá com desconto. Enquanto isso, compre o que estiver mais em conta. Você não vai morrer por causa disso! Ah, claro, não compre o produto só porque ele está em promoção. Compre só aquilo que realmente precisar, de preferência em boas promoções. Um jeito simples de começar… Uma boa opção para organizar seus gastos é utilizar envelopes. Separe, no inicio do mês, o que irá gastar para cada despesa e coloque os montantes em seus respectivos envelopes. O que sobrar no fim do mês será um excedente para seu investimento, que já deve estar separado também. É simples e ajuda a evitar a perigosa contabilidade mental. [...]
HABILPESSOAL! Um dos mais ultilizados atualmente no Brasil. (www.habilpessoal.com.br),baixem no site ou no Baixaki. Eu ultilizo ele a um ano e foi a melhor opção que encontrei até agora.
Gostaria de saber se alguem da equipe do site já usou o Microsoft Money?! Ouvi dizer que nos EUA ele é um dos melhores, mas atualmente não tem em português.
[...] dia estava lendo um artigo de uma pessoa que entende muito do assunto, e neste artigo ele propõe o seguinte: Anote tudo, mantenha um rígido e documentado controle de [...]
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