Investimento pessoal X Transparência nos bancos
Publicado por Conrado Navarro em 07.07.2008 na seção Finanças Pessoais
Como sempre saliento, manter uma relação saudável com o gerente bancário é um ótimo “investimento”. Semanas atrás, tive a oportunidade de debater uma nova regulamentação, aprovada pela Anbid no início deste ano, que prevê, por parte dos bancos, maior transparência e auxílio ao investidor pessoa física. Em poucas palavras, o cliente deve ser melhor informado sobre os fundos que contrata, seus riscos e detalhes mais “íntimos”.
Na conversa, entendi que os próprios bancos reconhecem que muitos de seus gerentes não estão devidamente preparados. O problema - e a razão da minha preocupação - é que em situações deste tipo o cliente é tratado de forma indevida e suas dúvidas de investimento mal conduzidas. Prejuízo futuro quase certo. A transparência exigida pela Anbid vem em boa hora e passa a valer este mês. Entenda o que muda:
- Os bancos terão que manter uma central de atendimento para os investidores separada daquela que presta serviços gerais de conta corrente;
- Os sites dos bancos deverão ter, obrigatoriamente, um espaço exclusivo para detalhar as políticas de cada fundo de investimento;
- Os bancos de varejo terão de colocar nas agências cartazes orientando os investidores sobre os fundos que oferecem;
- Uso de um questionário, ainda a ser aperfeiçoado até o final do ano, para definir o perfil de investimento de cada cliente;
- Para os gerentes, os bancos terão que manter uma central interna de informações e atendimento.
Em recente entrevista ao jornal Valor Econômico, o presidente da Anbid Alfredo Setubal afirmou que ficou indignado com a reportagem do mesmo jornal publicada em janeiro deste ano, quando as jornalistas Daniele Camba e Luciana Monteiro visitaram algumas agências de São Paulo perguntando sobre como aplicar em fundos de ações um valor de R$ 50 mil.
As respostas? Alguns gerentes disseram que seus bancos não ofereciam fundos de ações. Outros preferiam indicar fundos de previdência para investidores de curto prazo (hein!?). Ah, que tal saber que o risco de um fundo de ações Vale compreendia a possibilidade da empresa “ser privatizada”? Se a desinformação do lado do cliente é perigosa, imagine o estrago que ela pode fazer surgindo do lado de lá da mesa.
Melhoria bem-vinda!
Confesso que fiquei muito satisfeito com a sinalização da Anbid. Meu otimismo nunca foi segredo e agora resta observar (cobrar) os bancos e a atitude de seus gerentes e atendentes. No entanto, o pé no chão me mantém alerta. Fica a dica: confie em seu gerente, mas antes de assinar um contrato ou autorizar um investimento, informe-se sobre os produtos que ele recomenda.
Uma idéia simples pode guiá-lo dentro de uma agência: sente-se diante do responsável por sua conta e peça sua opinião acerca da nova regulamentação da Anbid. Assim, ele exercita de forma plena sua profissão e você pega detalhes importantes sobre as alternativas. Como resultado, você passa a tomar cada vez melhores decisões. Que tal?
Crédito da foto para Marcio Eugenio.
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10 comentários
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Oí Navarro!!Bom dia!Mais uma vez parabéns pelo serviço prestado a todos os leitores deste site;tenho uma dúvida,li na revista veja desta semana,na coluna de economia que o banco BNDES empresta dinheiro a taxas de juros reias negativa,próxima da taxa anual de inflação deste ano que já está próxima da meta de 6,5%,isso é saudável???vale a pena tomar um empréstimo desses?E no final que paga toda essa conta?Obrigado!!
Quanto menor a taxa de juros na hora que você for pegar um empréstimo, melhor. Se você achou uma taxa de juros menor que a taxa de inflação, ótimo.
Mas é bom ficar atento. Você precisa pegar esse empréstimo? Pegue empréstimos somente por motivos “bons”, como por exemplo, quitar dívidas que possuem uma taxa de juros maior e que você não tem dinheiro no momento, para investir em educação etc.
… esse post me lembra uma ocasião em que fui no Banco do Brasil me informar sobre as aplicações disponiveis e acabei sentando na mesa da funcionária e ensinando aonde ela deve ir no site do BB e quais as aplicações existentes….rsrsr
Como sempre um ótimo texto.
Lembro-me quando meu banco me ligou para fazer mais uma daquelas pesquisas pra levantar o perfil dos seus clientes. Em determinado momento a atendente me perguntou se eu tinha seguro para o carro. Eu disse que não e então ela me disse que eu devia fazer o seguro pois trata-se de um investimento (!?!).
Perguntei à criatura o porquê dela considerar isso um investimento e ela me diz que eu posso usar o carro como entrada em algum negócio.
Imagina só!
E ainda insistiu, foi quando eu disse que tenho investido o valor do seguro todo ano e já tenho mais que o dobro do valor do carro. Aí ela ficou quieta.
Artigo muito interessante, ainda mais para mim que sou um novo investidor! Particularmente, não enfrentei este problema, a minha gerente do Itaú explicou-me as diversas modalidades de investimento de forma bastante clara, inclusive salientando que algumas opções de seu banco, apesar de não serem as mais rentáveis, ofereciam algumas vantagens muito interessantes, ao menos para mim.
Pois é! Fiquei estupefado com a falta de preparo dos funcionários do BB quanto aos fundos de investimentos!
Ninguém sabia como era a tributação, e ainda tentaram me empurrar um CDB…
No site era (ainda é?) tudo escondido, sem esmero, dificílimo de achar as cotações dos fundos.
Tive que catar muito, e aprender experimentando. Espero que a regulamentação ajude.
Ao Fernando, parabéns pela elegância
Ao Navarro, parabéns pelo “post-alerta”!
Até!
Pois é todas essas mudanças já eram para existir a muito mais tempo, bom mas antes tarde do que nunca. A falat de informação leva as pessoas ao prejuízo precose, não é só a respeito de investimento bancário, mas em tudo. Mas quando entra dinheiro na jogada o cuidado deve ser redobrado, e os gerentes precisam oferecer benefíciops ao seus clientes deforma 100% clara, desde um xtrato bancário, até um investimento em CDBs, tesouro direto e outras aplicações financeiras. E um bom esclarecimento de dúvidas soluciona grande parte dos problemas que as pessoas enfrentam com os bancos, uma relação muitas vezes prejudicial, á vida financeira de cada um.
Realmente como falou o Xico está muuuito escondido no site e o pessoal não sabe informar o q está disponível…
encontrei uma vez no site uma tabela completa nota 10 das aplicações, passei uma semana sem entrar no site e a tabela sumiu… (ou eu esqueci o caminho correto rsrsrs)
abs
Não tenho o que reclamar da Gerente da minha conta, o texto é interessante e pode se tornar em uma boa conversa de bar. Faz tempo que não acesso o site ficou fantástico a coluna de indicações para leitura.
Abraços
[...] Manter uma relação saudável com o gerente bancário é um ótimo “investimento”. o cliente de… [...]