O relacionamento com o seu Life Planner

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A esta altura, você já deve ter um plano concreto para a aposentadoria, certo? Alguns, como eu, devem manter ainda um plano de previdência privada devidamente alinhado com os objetivos futuros e anseios da família para a terceira idade. Ai surge a figura do Life Planner, termo em inglês usado para denominar o responsável por seu contrato dentro da seguradora ou instituição financeira.

Como profissional responsável por auxiliar no processo de contratação de um plano de previdência, ele é também a pessoa que irá acompanhar nossa evolução familiar e realizar, com nosso consenso, eventuais mudanças nas características do(s) plano(s) contratado(s). Em suma, é ele quem irá informar sobre novas coberturas e serviços que seu seguro de vida garante, adequando seu plano de seguro (ou aposentadoria) quando necessário.

A importância do Life Planner e a qualidade do relacionamento
Já dá para imaginar como esta figura é importante, não é mesmo? Mais, como o nosso relacionamento com ela é crucial para que o plano de aposentadoria se concretize sem sustos e da maneira realmente desejada. Pois é, será que não é hora de discutir tal relação?

Mudanças significativas em nossas vidas devem, por exemplo, ser razão de freqüentes contatos com o Life Planner. Imagine que uma recente promoção na empresa agora lhe permita conquistar um fluxo de caixa mais “folgado” e melhor planejado. Você pode (deve) destinar mais dinheiro ao plano de aposentadoria ou diversificá-lo, não acha? Atualizar o plano parece ser uma atitude inteligente.

E o nascimento de um filho? O mesmo raciocínio também vale para este outro exemplo, mas nem sempre o responsável pelo seu plano tem como saber que ocorreu uma mudança tão significativa em sua vida. Portanto, cabe a você avaliar o impacto dos acontecimentos e chamá-lo, mais vezes, para um papo.

Se você está no grupo que ainda não se preocupou em reavaliar o atual plano de previdência (ou seguro) contratado, mexa-se agora mesmo. Sugiro três ações simples, que poderão instigar seu interesse em chamar o Life Planner para um bate-papo:

1. Compare sua situação familiar à do momento em que contratou o plano. Avalie se a situação econômico-financeira da família melhorou e quais as mudanças familiares (filhos, mudança de cidade e etc.) que impactam no novo orçamento. O objetivo deste exercício é detectar oportunidades de incrementar os planos de vida e aposentadoria, de forma que representem melhor a situação presente da casa.

2. Refaça completamente o orçamento, admitindo uma parcela maior para o plano de aposentadoria. Experimente simular a proposta de investimento no futuro e avalie o impacto de uma eventual mudança. Ajuste o valor de acordo com a expectativa familiar e o fluxo de caixa.

3. Informe-se melhor sobre as alternativas de planos de previdência. As opções disponíveis em nosso moderno mercado financeiro vão além das modalidades tradicionais de PGBL e VGBL. Planos mistos, que envolvem investimentos progressivos em ações, são um bom exemplo de plano para os mais jovens. Investigue e separe alguns destes novos modelos para sabatinar seu Life Planner.

Não se engane: muitas pessoas deixam passar em branco ocasiões assim e se esquecem de valorizar as conquistas da vida e levá-las adiante como parte de um plano futuro de vida e aposentadoria. Como você já deve estar pensando, lá na frente esta indiferença faz muita diferença!

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Crédito da foto para stock.xchng.