O consumo, as escolhas e o "X" da questão
Publicado por Ricardo Pereira em 13.2.2009 na seção Educação Financeira
Sempre que posso, gosto de sair com alguns amigos, jogar um pouco de conversa fora e, de quebra, conversar um pouco sobre novos projetos e saber o que cada um anda fazendo. Este grupo de amigos nasceu do convívio na escola - nos conhecemos desde o maternal e chegamos juntos à universidade. Mesmo cada um tendo seguido caminhos diferentes, conseguimos manter o hábito de nos reunirmos algumas vezes por ano - o melhor é que a cada novo papo o ânimo continua crescendo e todos saímos renovados.
Pois bem, ontem tivemos mais um desses encontros. E como não poderia ser diferente, o assunto educação financeira entrou no meio da conversa. Um amigo se questionava se poupar não representava simplesmente deixar de usufruir algo que desejamos muito. Afinal, dizia ele, “a vida é tão curta e parece que as pessoas que seguem esse caminho se tornam avarentas. Qual o limite para isso? Ele existe?”.
Percebi certo ar de deboche em suas palavras, mas está tudo certo. Somos amigos e temos muita intimidade para discutir esse assunto de uma forma bem democrática. Acabamos conversando longamente e não demorou até que os demais entrassem no assunto de uma forma bem divertida. A conversa, que poderia ser chata, se tornou mais animada e no fim aprendemos mais uma vez como esse assunto é fascinante.
Quem falou em deixar de consumir?
Trazendo este ensinamento para o artigo, é importante deixar claro nosso papel: estamos aqui não para impedir ou mesmo pregar que as pessoas simplesmente deixem de consumir. Ninguém deve deixar de comprar aquilo que tem vontade. Se você quer trocar de celular todo ano, não vejo problema - desde que esteja preparado financeiramente para isso.
Claro, deixar de consumir e pregar a abstinência ao verbo comprar só transformaria o país em um pólo de desempregados, afinal é o consumo que movimenta a economia e gera empregos. O “X” da questão é descobrir se o celular ou qualquer outro bem de consumo que você quer não representará uma dívida que comprometerá seu futuro. O “X” da questão é o seu futuro.
O problema do imediatismo
Existem maneiras e maneiras de se realizar uma compra. Quem aprende a poupar sempre poderá conseguir o que quer de forma mais barata e em tempo muito menor. Um amigo que estava à mesa durante a nossa conversa lançou um exemplo clássico de como o imediatismo complica e muito a vida das pessoas.
Ele fez o financiamento de um veículo em 48 vezes - tempo relativamente “pequeno” se comparado ao que o mercado oferecia até pouco tempo. Só que o valor das parcelas ficou tão alto que o impossibilitou de fazer o seguro do carro. Ou ele pagava o financiamento ou o seguro. Que tal, soa inteligente para você? Pois é, que péssima idéia.
Infelizmente, Murphy agiu. Sim, ele foi roubado. Graças a Deus não aconteceu nada com ele, mas sobraram os boletos do financiamento para pagar. Pois é. Tenho certeza que esse meu amigo poderia ficar mais algum tempo sem o carro novo e poupar para conseguir dar um bom valor de entrada ou mesmo pagar o carro à vista com um bom desconto. A realidade é dura para quem não observa as possibilidades da vida.
As escolhas e os espertos
“A vida é dos espertos”, já diz o ditado popular. Mas dos espertos que fazem a diferença e que se atentam aos poucos detalhes que só após uma conversa ficam nítidos. Como sempre, o que muda tudo são as escolhas que fazemos no decorrer de nossas vidas.
Ainda no papo com os colegas deixei bem claro que decidi ser feliz e me tornar independente financeiramente. E que, mesmo assim, não deixei de ter meu celular, meu notebook, meu apartamento e principalmente minha felicidade. Este ano pude fazer algumas escolhas que não me amarraram por causa de dinheiro.
Apostei em algo que me traz, neste primeiro momento, uma renda menor, o que não foi problema porque me preparei para isso. Em outras palavras, a mudança não afetará meu planejamento futuro.
Quem poupa descobre logo que não precisa ser avarento; precisa ser controlado e ter disciplina, pois percebe que melhor do que ter algo agora (e ter que pagar durante muito tempo) é ter tudo e mais um pouco mais adiante - e de forma definitiva. Também já tive um carro roubado, recebi o seguro e hoje optei por seguir meu caminho de táxi, sem me preocupar com isso no momento.
Se vou viajar, alugo um carro que me dê prazer e conforto. Sai mais barato e não preciso me preocupar com impostos, gasolina, seguro e etc. Ah, sim, no futuro quero ter novamente um carro. Lá terei o carro, a casa, a chácara e etc. - e as despesas não serão significativas, afinal até lá estarei independente financeiramente. Que tal começar a construir seu futuro ainda hoje? Bom final de semana.
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Ricardo Pereira é educador financeiro e palestrante credenciado pelo Instituto DiSOP, trabalhou no Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston e edita a seção de Economia do Dinheirama.
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Crédito da foto para stock.xchng.
Ricardo Pereira
Educador financeiro, palestrante, autor do livro "Dinheirama" (Blogbooks), trabalhou no Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston e edita a seção de Economia do Dinheirama.
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Parabéns Ricardo, ótimo post. Também sou do ramo e estou em vias de tomar a mesma decisão em relação ao carro. Acompanho o dinheirama todos os dias e estou colocando vocês no blogroll do meu blog do mesmo assunto. Sucesso e obrigado pela inspiração. Cléber
Show!! Ótimo Post!! Sempre precisamos pensar no futuro, guardar dinheiro, pois além de termos uma vida mais feliz e poder escolher o que comprar a preços bem melhores, também não teremos maiores problemas caso ocorra algum acidente, pois teremos recurso para cubrir a parte financeira sem estourar nosso orçamento.
Parabéns Ricardo!
Ricardo,
Excelente seu post. Parabéns.
Realmente pode-se ter tudo, desde que não comprometa financeiramente o futuro. O problema é q as pessoas querem tudo agora, e ótimo se pode parcelar em várias vezes. Digo isso porque eu era assim. Sim, era (Graças a Deus, aprendi a me controlar bem mais).
Hoje viso minha independência financeira. Ainda estou meio perdida em como chegar lá, mas as coisas estão clareando....
Saiba que o seu post me ajudou bastante. Obrigada!!!
Ótimo artigo Ricardo!
Claro q as vezes o impulso de comprar algo q desejamos já, é muito grande, por isso acho importante lembrar sempre certas coisas, como: "comprar depois-sem parcelar-com desconto- e sem preocupações".
Não vejo a hora de quitar meu carro, financiar nunca mais! : )
Que bom que muitos já identificaram as possibilidades magníficas de aguardar um período de tempo relativamente pequeno para ter o que precisa em menos tempo e de forma segura, ou seja, pagando a vista e tendo um produto seu sem perigo de ninguem tomar por inadimplência.
[...] Continue lendo este artigo… [...]
ese negocio de andar de taxi me deixa encucado. to babando um ford fusion tem tempo...
AH! Eu estou economizando bastante esse ano e ainda sobra um dinheirinho para comprar algo que tenho vontade, planejar até uma viagem, mas deixar de ter um carro que para mim é o segundo melhor bem de consumo, difícil!! Juntei uma grana e comprei a vista o meu corolla que é show de bola! Muito prazeroso e útil! E ainda não deixo de economizar todo mês! Bom post.
Uma vez estive visitando um amigo num hospital e acabeu me deparando lá com uma revista Você SA de dezembro de 2005. Nela falava em alcançar 1 milhão em 10 anos. Até então eu nunca tinha pensado em educação financeira, comecei daí. Na sequencia comprei (olha aí o consumismo) um livro "O Homem mais rico da Babilonia", onde tem várias dicas de "Geoge S. Clason" para alcançar essa educação.
Muito bom essa iniciativa de discutir sobre esse assunto. O povo brasileiro tem que despertar agora para esse assunto, para o proprio bem de sí mesmo e para o País.
Acho também que não devemos esperar esa iniciativa dos congressistas, nós é quem temos que avisá-los que já é hora de implantar por todo país essa nova cultura que é necessária. Nós temos que discutir isso em vários canais de comunicação, para que o povo conheça e/ou se conscientize. Ricardo Pereira já está fazendo sua parte. E nós?
PS. Escreva uma cartinha para aquele deputado/senador que você votou. É um bom começo.
Bom post.
O importante, inclusive nas poupanças, é encontrar um equilibrio entre o prazer do imediato e as vantagens de longo-prazo.
Olá Ricardo Pereira
Mais uma vez um excelente artigo, e o bacana é que este nasceu em um encontro de amigos. Por falar em amigo, foi um grande prazer te conhecer no Sábado (14/02) durante o curso do Instituto Disop.
Conversar com os amigos é importante, para que pessoas íntimas opinem a nosso favor e de boa intenção.
Tenho 24 anos, 1 ano de carreira na área de TI, e estou(estava) prestes a comprar um carro. Como nunca tive boas condições financeiras (mas sempre estudei, estudava em tempo integral e faculdade pública, nunca tinha trabalhado), acreditava que o primeiro passo quando se começa a trabalhar era apresentar resultados, ter uma vida boa, fazer tudo o que se tem vontade (e nunca pôde fazer), enfim... ter um carro e viver bem. Nunca tive uma educação financeira e só agora quando as coisas começaram a apertar e eu vi a possibilidade de comprar um carro (financiado em 48x) comecei a me interessar pelo assunto. Esse blog tem me ajudado muito e começo a acreditar que o carro pode esperar... afinal o IPI não é nem 1/4 do valor que estarei pagando pro banco caso compre o carro agora.
Obrigada e parabéns pelo blog!
Parabéns pelo artigo!!
Tem dois tipos de consumo, o bom e o ruim!
Eu chamo individuos de consumistas, quando faz o consumo de produtos piratas, falsificados, piratidos ou roubados.
E tem os consumidores, que fazem consumo de produtos legalis ou legalizados com nota.
Os consumidores mantém o emprego da grande maioria de pessoas, e já aqueles consumistas pode tirar o emprego das pessoas, pois se não tivesse produtos piratas na 25 de março em São Paulo, com certeza teria mais empregos em São Paulo, mais vagas de trabalho e mesmo na crise.
Porém os consumistas não deixam, pois sempre tem uma desculpa.
vc pode consumir agora e pagar no futuro?
As pessoas muitas vezes não se dão conta do que acontece ao seu redor, pois somos dependentes do sistema economico, é dificíl muitas vezes equilibrar sonhos com reais possibilidades. Vejamos o que acontece ao nosso redor, a sociedade nos inflûência no consumo, mas o sistema economico nos limita quer vc queira ou não em nosso consumo.Se vc ganha mensalmente x valor vc poderá consumir somente o que x valor lhe permite, sendo assim as empresas como sabem disso selecionam produtos "cestas de ofertas" para o seu perfil.Mas para vc ter acesso ao que vc não poderia consumir existe o chamado financiamento que lhe dará a possibilidade de ter aquele determinado bem produzido para quem tem uma renda maior que a sua. E para estimular esse consumo existe o poder da midía por toda parte. Mas imagine um cara que só tem dinheiro para comprar um fusca, vê na televisão a propaganda do ford fusion, que o mesmo valor que ele tem em mãos dará para dar de entrada e financiar em x vezes, mas se sua escolha for o ford fusion isto com certeza afetará sua renda por um longo tempo, sendo que aquele produto nã foi destinado para ele e sim para quem tem renda compativel com o produto ofertado.Existe limites para o nosso consumo porem muitas vezes não queremos enxergar.Parabéns pelo artigo!
É interessante a confusão que as pessoas fazem com relação a poupar e "deixar de ter".
O medo de morrer amanhã e alguém dizer: "Tadinho...não aproveitou a vida..." é maior do que: "Esse aproveitou a vida, mas também f***u a família dele. Vão pagar o enterro em 36x!" rs
Brincadeiras a parte, tudo surge do planejamento né?
Abraços a todos.