Podcast: o perigo das dívidas e como se livrar delas
Publicado por Conrado Navarro em 09.6.2009 na seção Podcast Dinheirama
Que se manifeste aquele que não conhece alguém que passa (ou passou) por problemas financeiros decorrentes do endividamento e do equivocado uso de seu dinheiro. Infelizmente, a realidade brasileira é muito triste neste sentido: cerca de 80 milhões de brasileiros estão endividados, segundo informações de 2008 do Banco Central. É muita gente. A falta de dinheiro muitas vezes é transformada em uma desculpa para esconder os desejos de consumo e o ímpeto de continuar comprando mesmo quando o extrato bancário acusa problemas. O risco de ver a bola de neve das dívidas crescer é muito grande. Será que vale a pena?
A edição de hoje do "Futura Dinheiro", versão on-line do programa semanal que vai ao ar, ao vivo, todas as terças-feiras às 11h na Rádio Futura FM 106,9, trata do endividamento de uma forma mais natural, menos complicada e com alguns exemplos. Tentamos desvendar o raciocínio dos endividados e propomos alguns passos para que estes possam se mexer e começar a mudar sua realidade financeira. Não deixe de ouvir o podcast, aqui mesmo ou através de nosso feed especial para os programas.
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Conrado Navarro
Educador financeiro, tem MBA em Finanças e é mestrando em Produção (Economia e Finanças) pela UNIFEI. Sócio-fundador do Dinheirama, autor dos livros “Vamos falar de dinheiro?” (Novatec) e "Dinheirama" (Blogbooks), Navarro atingiu sua independência financeira antes dos 30 anos e adora motivar seus amigos e leitores a encarar o mesmo desafio. Ministra cursos de educação financeira e atua como consultor independente. No Twitter: twitter.com/Navarro
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Boa tarde Navarro
Hoje, pela primeira vez esccutei o programa da Rádio Futura FM com tua participação ao vivo via internet aqui no Rio Grande do Sul.
Apenas para reforçar: nós temos aqui na empresa uma Cooperativa de Crédito Mútuo, que tem um 550 associados (servidores da empresa). Faço parte do Conselho Fiscal. O que se vê, em relação aos seus produtos (empréstimos e aplicações), que os grupos que utilizam estes produtos são beeeem diferentes. A maiora que utiliza os empréstimos, geralmente está com esta dívida na cooperativa e em outras instituições, tais como a nosso Fundo de Pensão, no Banco, e por fim nos agiotas..... tem gente que tem saldo ZERO na conta bancária no dia que recebe o salário. Por outro lado, onde me incluo, tem o grupo que capitaliza a cooperativa com as suas aplicações a 92% e 94% do CDI, com um diferencial, na hora do resgate, pagamos somente o IOF, pois a cooperativa não cobra nenhuma taxa.
Nota-se que falta muito, muito mesmo para a educação financeira atingir o universo da população brasileira. O senhor, a equipe do Dinheirama e a Rádio Futura estão fazendo a sua parte. Parabéns!
Ouvi hoje pela primeira vez também e achei fantástico!
Meus parabéns. Há realmente uma necessidade de reeducação financeira. Infelizmente, aprendi do jeito mais dífcil mas creio que o dinheirama está fazendo um ótimo trabalho em educar diversas camadas da sociedade quanto a parte financeira.
Navarro confesso que o dinheirama me ajudou muito a sair do mar de dívidas em que estava atolado, devia 3 meses de academia, 3 meses de almoço, 1500 reais ao banco cheque especial, tinha 3 cartões de crédito que a minha mãe pagava as contas, não tinha dinheiro nem para ir trabalhar, gastava o dobro que eu ganhava, ou seja tava ferrado.
Resolvi mudar, resolvi assumir que estava naquelas condições devido ao meu comportamento irresponsável com o dinheiro, eu era mais um dos muitos brasileiros que vivem apenas o presente sem se preocupar com o futuro.
O primeiro passo para quem quer sair das dívidas é assumir para si mesmo a responsabilidades da sua vida, é deixar de arranjar um culpado para a sua situação.
O segundo passo é se informar, procurar ler sobre finanças e educação financeira.
O terceiro passo é ter um objetivo pelo qual você quer sair das dívidas, este objetivo tem que ser forte o suficiente para fazer você continuar lutando. No meu caso o meu objetivo é ter a minha idependência financeira em 10 anos.
Só para vocês terem uma idéia, eu consegui sanar as minhas dívidas em 4 meses, e aumentei o meu patrimônio líquido em pelo menos 6 vezes em 1 ano de muita disciplina.
Aprendi que devemos pagar para nós mesmos e que devemos ter um dinheiro para nos divertirmos.
É um erro achar que precisa ganhar muito para conseguir sanar as dívidas e/ou conseguir poupar, com disciplina se consegue tudo.
Algumas dicas para economizar:
1-Faça uma planilha de controle de gastos.
2-Procure andar com pouco dinheiro na carteira.
3- Cancele os cartões de crédito
4- Limita-se a no máximo 20 % do seu salário com lazer e outros gastos
5- Procure economizar no mínimo 10 % do seu salário.
6- Tente controlar os seus impulsos consumistas.
7- Pense nas suas metas todos os dias.
8- Procure ser disciplinado, sem disciplina você nunca chegará aonde deseja.
9- Tenha paciência, não espere resultados rápidos.
10-Informe-se constantemente sobre finanças.
11-Crie metas de curto, médio e longo prazo.
12- Leia os livros Vamos falar de dinheiro?, O homem mais rico da babilônia, Pai Rico Pai Pobre, Segredos da mente milionária, Dinheiro os segredos de quem tem e outros do gênero.
13- Dê valor a cada centavo que você ganhar.
Existem duas frases que eu gosto muito:
"Disciplina é liberdade"
"Não importa o quanto você ganha e sim o quanto você deixa de gastar."
Abraços a todos
Muito bons os tais podcasts Navarro. Ouvir você falando é muito legal, principalmente porque já acompanho o blog há muito tempo. É mais uma forma de receber as tão valiosas dicas e apoio para uma vida financeira melhor. Valeu! Parabéns para a Futura FM pela inteligente parceria! Abs.
Dívidas são um perigo. Facilmente viram bola de neve.
Por isso, se for preciso fazer um empréstimo ou financiamento, é sempre bom analisar bastante antes, faze simulações, etc...
Uma boa ferramenta online é este simulador de prestações de empréstimo:
http://www.prestacao.rg3.net
Dá pra comparar o enorme efeito causado por taxas de juros diferentes no valor da prestação final.
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