Casamento: como manter a unidade financeira do casal?
Publicado por Ricardo Pereira em 14.1.2010 na seção Finanças Pessoais
Muitos amigos e leitores enviam perguntas com dúvidas sobre a vida financeira no casamento. Querem discutir a divisão de bens, a melhor forma de gerir o dinheiro recebido e principalmente como conviver com as diferenças e as distintas necessidades de um casal. Existem muitas obras que abordam o assunto - nós mesmos, do Dinheirama, já abordamos o assunto em outras ocasiões -, mas é extremamente positivo que a discussão persista e cresça.
O inicio do casamento é uma época marcada por grandes emoções e descobertas. A montagem da casa e as despesas da festa e da cerimônia são significativas e é comum o casal carregar o pagamento dessas despesas por um longo tempo. É importante que, mesmo durante o namoro e o noivado, o planejamento financeiro já esteja no dia a dia do casal.
Se existe algo que aprendi é que casamento não combina com dívidas. Justamente por isso, a grande arma para evitar o esvaziamento do potencial financeiro do casal é a conversa franca e direta sobre o dinheiro da família, respeitando o padrão de vida possível naquele momento. A opção mais acertada para tudo começar bem é: se não tiver dinheiro para a comprar à vista, não compre nada nesse momento.
Duas fontes de receita, um único orçamento.
Hoje, felizmente homens e mulheres dentro do casamento possuem papéis equivalentes. Na maioria dos casais, os dois trabalham e já dividem as tarefas domésticas - isso é extremamente positivo. Mas o fato dos dois trabalharem e terem duas rendas leva à uma situação interessante: dois padrões de vida diferentes para o mesmo casal, já que nem sempre a renda dos dois é igual.
Obviamente que essa situação é extremamente negativa. Se o marido e a mulher possuem salários diferentes, deve-se somar as rendas e o casal viver em comunhão. Duas rendas, um único padrão. Trata-se de um casamento, certo? Não é por que um ganha mais do que o outro que ele terá o direito de gastar mais. Despesas devem ser discutidas em conjunto, essa deve ser uma das regras.
Juntar as meias e as responsabilidades.
Não raro, boa parte dos consultores financeiros recomenda que os casais mantenham uma conta conjunta para concentrar as receitas e despesas relacionadas ao dia a dia familiar e seus objetivos. A leitora Raquel tem essa dúvida e nos disse que seu namorado acredita que a separação de bens é a forma mais correta para o casamento.
De acordo com vários dicionários, o casamento é a união legitima entre duas pessoas. União é uma palavra muito forte e que retrata muito bem o que deve acontecer no casamento. União de corpo, alma e, claro, das finanças.
Dito isso, me arrisco na pergunta da leitora: não sou pactuante do Regime de Separação de Bens, pois acredito que a partir de um casamento a união não pode ser limitada. Neste sentido, a realidade financeira faz parte do conjunto e a consciência é fundamental nesse momento. Parece que a Comunhão Parcial é mais justa e alinhada com o objetivo do casamento: o que se constrói a partir do “Sim” deve ser dos dois.
Casamento é abrir mão de viver sozinho
Se ambos levam para o casamento duas realidades financeiras distintas e não possuem planos para o dinheiro em conjunto, a nova família pode estar diante do primeiro passo para o insucesso. Casamento é somar, não dividir. Sempre ouço uma frase que vale a pena mencionar para efeitos de reflexão: “quem casa pensando em separar, já começa mal”.
Como mencionei anteriormente, essa é minha opinião. Não só como educador financeiro, mas como alguém que vive o casamento há 6 anos e que já enfrentou problemas. E, ainda assim, busco sempre a superação mantida sobre os alicerces da união e dos objetivos familiares comuns.
Crédito da foto para stock.xchng.
Ricardo Pereira
Educador financeiro, palestrante, autor do livro "Dinheirama" (Blogbooks), trabalhou no Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston e edita a seção de Economia do Dinheirama.
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Sou casado a mais de 7 anos e tambem sigo o regime "junta-se tudo o que ganha, paga-se tudo o que deve e o que sobrar é dos dois". As compras/dívidas também precisam passar pela avaliação dos dois.
O autor foi muito feliz ao bater na tecla de que casamento é a união em todos os sentidos.
Mas para isso é preciso haver união e abertura para que a discussão ocorra no casal.
Antes de casar, sentei com minha noiva (na época) e expliquei como pensava, felizmente ela concordou e olha que na época ela ganhava mais que eu!
Ricardo, mais uma vez parabéns pelo ótimo artigo!
Muito interessante a forma com que você pensa. Eu sou pactuante da idéia de manter contas separadas, mas faço uma coisa que provavelmente muitas pessoas que mantém essa idéia não fazem.
Sentei com a minha esposa, listamos todos os gastos da casa e dividimos os valores proporcionalmente à participação de cada um de nós no montante total de renda da casa.
Ou seja, se eu ganhasse R$1.000,00 e ela ganhasse R$9.000,00, eu arcaria com apenas 10% dos gastos conjuntos que temos. Se eu ganhasse R$7.500,00 e ela R$2.500,00, eu arcaria com 75% dos gastos.
Dessa forma eu mantenho a minha individualidade financeira ao mesmo ponto que mantenho meus compromissos financeiros como membro da família. E antes que alguém possa falar sobre isso, dentro dos gastos conjuntos já estão computados valores que guardamos como reserva de emergência e/ou para comprar móveis, reformas, etc.
Não estou dizendo que não apoio a idéia da conta conjunta, acho que simplesmente se trata de uma questão de PERFIL. Tenho uma colega no trabalho que, apesar de ela e o marido manterem contas separadas, é ela que administra todas as finanças da casa, inclusive a conta do marido. Motivo? Ele não tem paciência para fazer esse tipo de coisa. Como eu disse, tudo é questão de PERFIL.
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Eu adorei esse artigoo...
muito bacana o seu artigooo..
Ainda mais quando você diz:
"Casamento é somar, não dividir"
Que bom se assuntos como esses, fossem
passados na televisão..
no lugar dessas novelas que só cria ilusão nas
pessoas..
Parabéns Ricardo Pereira
Buenas Noites Ricardo
Estou nesta vida de casado há 20 anos e na época que casei foi por comunhão parcial, pois, eu e a esposa não tínhamos bens. Foi recomendação do cartório.
Sempre trabalhamos e o que temos é uma casa que foi construída sem o SFH e está paga. Em 2008 começamos, meio tardiamente a pensar em previdência privada para toda a família, pois, até então somente eu tinha fundo de pensão. Hoje temos um planejamento financeiro da casa e um bom balaio de investimentos.
Aproveito pra te dizer que o teu "chasque" (texto) coloquei no meu blog (galpão virtual), que é direcionado aos tradicionalistas do RS e do Brasil - http://www.obolsodabombacha.blogspot.com
NA BIBLIA DIZ QUE QUANDO UMA PESSOA CASA ELA COM OUTRA PESSOA ELA SE TORNA UMA SÓ CARNE.POR ISSO TUDO SE TORNA UM E NÃO DOIS.FAZER O QUE ESTA ESCRITO E MUITO DIFICIL,MAIS UM DIALOGO ENTRE UM CASAL SE TORNA FACIL.POR ISSO REFLITA ,COMO E COMPLICADO VC SER SÓ NUMA RELAÇÃO QUE E PRO RESTO DA VIDA.
Primeiramente, eu gostaria de parabenizar o autor do texto e dizer que, sinceramente, espero que este texto seja lido por muitas pessoas.
Eu começo o comentário dizendo que ainda não sou casado, mas desde que comecei a namorar minha atual namorada, em maio de 2005, nós temos conversas abertas sobre nossas condições financeiras e sempre nos entendemos.
Eu acredito que em qualquer relacionamento íntimo, mesmo amizades, deve haver confiança. A separação das contas faz com que cada um tenha sua "individualidade", mas eu pergunto: se alguém está casado(a), o que esta pessoa pode querer esconder de seu parceiro(a)?
Para terminar, eu cito Gn 2, 24: "Por isso o homem deixa o seu pai e sua mãe para se unir à sua mulher; e já não são mais que uma só carne."
E pergunto, você teria segredos com a sua própria carne?
Abraços a todos.
Hoje Muitas pessoas perderam o real valor do casamento, ainda mais quando as finanças estão envolvidas, quem casa mediante ao Regime de Separação de Bens, ja casa pensando na separação, pois caso não de certo é menos esressante o divorcio -como vc mencionou, começa mal- é altamente relevante que os conjuges levem em consideranção a idéia de unirem seus rendimentos, centralizando a administração do lar em dua pessosa- esposo e esposa.
Eu concordo com a ideia q casamento abrange a questão financeira também.
Acho ridiculo (me desculpem) quando cada um vive com o seu dinheiro. Nao sei como isso eh possível. Não é uma republica é um casamento. Já vi situações da esposa emprestar dinheiro para o marido. Como assim?
Se o objetivo da pessoa é viver junto, como pode que um dos dois tenha um padrão de vida e de consumo maior que o outro só porque ganha mais?
No meu casamento pagamos as contas com o que ganhamos e tudo que gastamos a mais, ou que decidimos poupar ou ate mesmo investir, é feito em conjunto.
Nossa renda total é de cerca de R$ 3.000,00. Ambos temos 27 anos. E exatamente pela forma de planejarmos juntos hoje temos uma casa de cerca de R$ 220.000 (com R$ 40.000 financiado). um carro popular mas novo, uma moto... Isso começando do zero, sem ajuda de pais (tirando a faculdade que foi paga por eles, mas só). Temos uma vida tranquila, com nossos luxos (restaurantes, salão) e sempre investindo em educação (gasto medio de R$ 500,00 por mes com cursos e pos).
Nunca conseguiriamos sozinhos. Inclusive quando começamos a namorar, mal mal pagavamos as contas. E isso a menos de 4 anos.
Bom, minha opinião e minha vivencia.
Mas não consigo nem imaginar as pessoas fazendo as contas de quanto cada um tem que dar pra pagar a conta de telefone desse mes...
Muito interessante o site, o tema é importantíssimo e o comentário a seguir tb valeu.
matéria super interessante
Eu acho interessante a ideia de unificar as finanças, mas tenho uma certa relutancia quanto a isso, pois fico imaginando: quando eu quiser comprar roupas (ou qualquer outra coisa) para mim? Isso também deve ser previamente pensado? Devo ter uma quantia 'para usar só pra mim' todo mês? Eu dei ao meu amrido o livro Operação Páo de Queijo (não lembro o nome do autor, desculpe) que fala exatamente isso, que as receitas devem ser pensadas juntas, mas ainda não aderi completamente a ideia pois fico com o pé atrás de não poder fazer uma extravagância de vez em quando ...
Olá, me chamo Marcos, tenho vinte anos,irei noivar em Fevereiro deste ano de 2010, achei super interessante este texto, pois ampliou ainda mais minha visão de como bem viver em um casamento, o texto é super coerente e franco, o que é de suma importância.
bem interessante essa materia, tenho 22 anos e namoro 8 meses, as pessoas podem achar q eh pouco tempo para pensar dessa maneira, mais eu e minha namorada compartilhamos da msm planilha orçamentaria, definimos ter um padrao de vida no qual utilizamos 40% da receita do casal (infelizmente nao eh possivel reduzir), os outros 60% sao destinados a investimentos com planejamento de 5 anos (ano q planejamos nos casar) temos definidos todos nossos gastos fixos, variaveis, despesas que estao fora do planejamento necessitando utilizar de nosso fundo de emergencia e despesas adicionais, temos um controle de verba q eh destinado para cada centro de custo (separamos nossos gastos em centros, como transporte, lazer, alimentacao, impostos, saude, cuidados pessoais e por ae vai...) cada um desses centros estao dentro de um tipo de despesa, controlamos o q ja foi gasto durante o mes com lazer por exemplo, se estiver no limite, nao saimos mais, deixamos de ir ao cinema, teatro, balada, ou qualquer item q esta dentro desse centro. pensamos assim desde cedo pois temos consciencia de q qto mais cedo encaramos a vida de casal, melhor!
tem casal q tem medo d conversar sobre dinheiro. compartilhar esse tipo de informacao eh respeito, atencao e carinho, concretizando mais o q vc planeja ter com a pessoa q esta ao seu lado, qto mais o laco de uniao do casal mais forte sera o relacionamento! e como foi comentado, nao existe na minha visao um casal onde o homem e/ou a mulher deve um para o outro, eh tudo junto!
parabens pelo artigo e por levar informacao de relevancia a comunidade!!!
forte abraco e Deus abencoe todos!
Agradeço à todos pelo comentários. A nossa intenção antes de mais nada é levar a discussão financeira para dentro do lar, sendo dessa forma um instrumento de construção da harmonia e aprendizado dentro das famílias.
Muito obrigado pelo apoio!
Interessante a matéria. Parabéns!
Isso serve para tudo ou só para as despesas da casa???? Porque vamos combinar que se o homem ou a mulher ganha mais que o outro, ele não dá "mesada" do que sobra do seu suado trabalho depois de pagar as despesas e investir. Ou seja, ainda assim não é 50/50, é mais ou menos cada um no seu quadrado...(depois de pagar o espaço do quadrado)!
Sou a favor de que se você ganha mais e consegue pagar as contas, que bom! Se não consegue, vamos ver uma maneira de somarmos juntos (com algumas subtrações).
Aqui em casa funciona assim: paga quem pode, ninguém reclama. Uma vez um, outra ouro. O segredo está em entender o outro, buscar ver o que se passa e concentrar na harmonia e paz mental do casal. Dinheiro não é problema, é solução!!!
vc ter dinheiro e saber administracao é solucao, o dinheiro por si so nao eh solucao!
Iasmine, não sou casado e nao tenho experiencia nisso, mais como comentei acima, a vida de um casal, é compartilhada! vcs compartilham da msm casa, da msm cama e pq tb nao compartilhar tb o dinheiro!?
se vc unir seu orçamento com o do seu marido, terao uma visao da capacidade de crescimento da FAMILIA e nao somente de um ou do outro!
eu e minha namorada por exemplo, apesar de term a msm planilha, nao temos a msm conta-corrente! isso por enquanto, se casarmos um dia, ai sim podemos utilizar de uma conta conjunta!
o dinheiro q eu ganho representa 80% da renda do casal, ou seja, eu ganho bem mais do q ela, mais eu nao estou nem ai! pagamos nossas contas juntos, dividimos o orçamento, as despesas e os investimentos! eh tudo uma questao de organizacao!
a familia cresce junto, se uni mais e tem maior controle sobre sua situacao financeira!!!
so acrescentando, eu considero que isso serve pra tudo!!! independente se eh despesa da casa ou passeio pessoal!!!
por exemplo, como citei no meu primeiro comentario, o centro de custo lazer, ele eh planejado pra termos um gasto mensal limite, temos disponivel XXX,XX reais com lazer, mais ela quer sair com as amigas dela e isso ira consumir 75% do valor que temos disponivel para lazer, nao tem problema! ela sai com as amigas se diverte e o casal acaba se limitando dps com o seu lazer. e assim serve pra mim, qdo saiu com meus amigos uso esse valor que é debitado do lazer do casal e nao so meu!
so comentando, espero que tenha entendido, qualquer coisa estamos ai!
abraco a todos fiquem com Deus!
positivo e concordo que num casamento passamos a ser um só. logo deve-se compartilhar financeiramente.
Excelente!
Compartilho o pensamento com as ideias do artigo, tento repassar a algumas famílias que ainda tem a lamentável mania de separar os orçamentos. Aí, se enterra quem quer.
Já vi famílias com um dos cônjuges fazendo aplicações e o outro no cheque especial. Tem um pingo de lógica uma coisa dessas?
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Bem lembrado, "quem casa pensando em separar, já começa mal".