Educação financeira: um estilo de vida
Publicado por Conrado Navarro em 29.1.2010 na seção Educação Financeira
Uma pergunta frequentemente assola meu sono: por que será que, mesmo tão presente, o dinheiro ainda é um assunto rodeado de tabus, constantemente dominado por discussões vazias, moralistas e, embora reconhecido como fator preponderante para a felicidade e o sucesso familiar, tão mal administrado? A resposta óbvia é que é muito mais fácil (e prazeroso) gastar a poupar. A resposta mais precisa, no entanto, talvez envolva questões mais abrangentes.
Afinal de contas, educação financeira faz diferença?
Depois de alguns anos trabalhando fortemente esta questão, é meu dever afirmar categoricamente: SIM! Educação financeira faz muita diferença. O que nem sempre está claro para os consumidores é que não se trata de trabalhar apenas o aspecto financeiro, caracterizado por números, planilhas e contas. É fato que a maioria gasta mais do que ganha e não tem controle adequado. A comprovação surge através de pesquisas específicas e números constantemente divulgados pela mídia especializada. Veja, por exemplo, estes números de uma recente pesquisa realizada pela TeleCheque:
- 64,22% dos entrevistados apontaram o descontrole financeiro como a principal causa para sua inadimplência;
- 6,61% apontaram o ato de emprestar o nome como razão principal para o endividamento excessivo;
- 3,34% afirmam estar em problemas por conta de erros dos bancos;
- 2,98% têm no desemprego a questão crucial para o excesso de dívidas.
Outros indicadores podem ser visualizados em matéria do portal InfoMoney que traz os resultados desta pesquisa. A boa notícia, embora ela não possa ser comemorada, é que o brasileiro já reconhece que a culpa não é do sistema, mas de suas atitudes e decisões cotidianas em relação ao dinheiro. Assumir a responsabilidade é o primeiro passo, ótimo, mas como seguir em frente sem cair nas garras do apelo de inclusão social causado pelo exercício de possuir e demonstrar posses?
A insistência de nosso trabalho nos aspectos humano, familiar e relacionado ao trabalho tem como objetivo despertar nos brasileiros motivos suficientemente fortes para que ele se abram para mudanças de hábito e comportamento - que, claro, trazem consigo a aplicação e manutenção de ferramentas de apoio (orçamento, simuladores, planilhas, livros etc.). O problema não está no desejo de padrão de vida, mas no parâmetro pessoal e emocional que o leva a querer distinção.
A desinformação piora o cenário.
Soma-se ao aspecto pessoal o parco acesso a informações confiáveis, porém traduzidas e acessíveis, e o desinteresse pela mudança torna-se perigoso. Mudar, no sentido do planejamento, não parece opção, uma vez que envolve atributos e atitudes pessoais poucos valorizados, como objetivos definidos, leitura, disciplina, tolerância à frustração e autoestima. Pois é, o desafio é gigantesco.
Você sabia, por exemplo, que 82% dos brasileiros não sabem a taxa de juros dos empréstimos que tomam? Ou que 87% das famílias brasileiras não poupam para o futuro? As informações fazem parte de uma pesquisa sobre o tema realizada em 2007 pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM). Interessa mencionar que muitas famílias têm apenas o suficiente para a subsistência, mas é impossível não notar a migração de classes e o crescente aumento do poder de compra de nossa população.
Adote a educação financeira!
Se o trabalho e o destino nos reservam dias melhores, neles temos que projetar nossos sonhos e ambições. Lamentar o que passou, justificar o que não se verificou e apenas creditar ao acaso certas realizações só servem ao propósito cômodo de sustentar desculpas. Cumprir com os anseios futuros, no entanto, requer que a atenção seja dada ao momento presente, todos os dias, de forma intensa e inspiradora. Patrimônio e riqueza não podem ser comprados, só podem ser construídos.
Ora, se você (como muitos brasileiros) sabe que sua situação financeira não é confortável e que encontra-se assim por falta de controle, pare de adiar a responsabilidade de rever seus objetivos e conceitos em relação ao dinheiro ou de colocar a culpa na falta de tempo - a procrastinação é o elemento chave que sustenta a zona de conforto.
- Experimente ousar mais no trabalho;
- Tente aproveitar parte do seu tempo livre para ler mais;
- Procure mais informações sobre os pontos fracos de seu planejamento;
- Experimente ser voluntário em sua comunidade ou entre amigos que precisam de atenção. Só assim será possível compreender como o fator humano é essencial nas relações com todo e qualquer assunto.
Educação financeira é muito mais que baixar uma planilha ou anotar seus gastos. É ver nestas e em outras atitudes uma porta para a liberdade, para a criação de riquezas pessoais (familares, espirituais, profissionais e materiais) e qualidade de vida. Porque, muito ou pouco, dinheiro todo mundo tem. A diferença está no que ele representa para você e sua família. Educação financeira é, em essência, parte de um estilo de vida. Porque dinheiro é bom e todo mundo gosta, mas nem todos são convincentes em explicar o porquê.
Crédito da foto para stock.xchng.
Conrado Navarro
Educador financeiro, tem MBA em Finanças e é mestrando em Produção (Economia e Finanças) pela UNIFEI. Sócio-fundador do Dinheirama, autor dos livros “Vamos falar de dinheiro?” (Novatec) e "Dinheirama" (Blogbooks), Navarro atingiu sua independência financeira antes dos 30 anos e adora motivar seus amigos e leitores a encarar o mesmo desafio. Ministra cursos de educação financeira e atua como consultor independente. No Twitter: twitter.com/Navarro
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Grande, grande texto! A educação financeira mudou a minha vida. Ou melhor, o que mudou a minha vida foi a disposição em assumir esse "estilo de vida" que venha a me por nos trilhos da independência. Até porque com 100 reais você compra 2 ou 3 livrinhos que vão te dar todas as principais informações que você precisa, agora o compromisso consigo mesmo é algo que nenhum dinheiro do mundo compra. Sucesso!
Muito bom esse texto, estou aqui nesse site a apenas alguns dias, e após ler alguns artigos, já mudou totalmente meus conceitos sobre dinheiro, planejamento e futuro.
Continue assim... estão todos de parabéns..
A D O R E I!!!!!
O texto todo é uma declaração de amor incondicional ao semelhante. Perfeita articulação de palavras e linguagem fácil e acessível.
Nota mil!
Continue assim, meu filho, franco, sincero, honesto e, sobretudo, maravilhoso.
[...] This post was mentioned on Twitter by Vinícius Mont Serrat, Conrado Navarro, Sucesso News, Mariana Rodrigues, Produzindo.net and others. Produzindo.net said: Fantástico texto do @dinheirama aqui http://migre.me/idQg - Dinheiro gera inclusão social? [...]
UAU Conrado!!!
Texto sensacional! Parabéns! Vou encaminhá-lo aos meus colegas.
Sucesso sempre!
show! e pra fechar amanha tem podcast \o/ ;D
Olá, Conrado!
Adorei o texto! Reconhecer o descontrole com as finanças é o primeiro passo para a mudança. É muito parecido com a reeducação alimentar; quando descobrimos onde estão os excessos, começamos aprender a fazer melhores escolhas.
Abraços//
Elaine
[...] que esse assunto traz consigo. O Navarro deixou suas sinceras impressões sobre o tema no artigo “Educação Financeira: um estilo de vida”. Há uma diversidade de simbolismos empregados a ele. Essas representações variam de acordo com o [...]
Ótimas dicas!
Excelente texto, Conrado!
Bons hábitos geram não só um consumo consciente, mas também um planejamento adequado de nossos sonhos, que seja condizente e coerente com nossos objetivos e o grau de nosso empreendedorismo.
É isso aí!
Um grande abraço, e que Deus os abençoe!
Rapaz, excelente texto mesmo!
Se todos brasileiros pudessem ler e compreender esse texto...
Gostei muito do texto!
Nós precisamos assumir a responsabilidade sobre nossos erros financeiros e não colocar a culpa no sistema, no governo ou em quem quer que seja. Se estamos gastandomais do que ganhamos tem algo muito errado, um desequilíbrio grande. Temos que viver de acordo com o que ganhamos. Ou ganhar mais para podermos ter a vida que temos hoje.
Educação financeira deveria sempre começar bem cedo.
"É ver nestas e em outras atitudes uma porta para a liberdade, para a criação de riquezas pessoais (familares, espirituais, profissionais e materiais) e qualidade de vida."
Excelente!
O dinheiro traz um equilíbrio maior para nossa vida. Nos traz oportunidades que não teríamos sem ele.
"Porque, muito ou pouco, dinheiro todo mundo tem. A diferença está no que ele representa para você e sua família."
Perfeito!
Ótimo texto!!! Vou reenviar para os meus amigos!!!
[...] foi explorado no artigo "Educação financeira: um estilo de vida", de autoria de Conrado Navarro, a maioria das pessoas gasta mais do que ganha e a principal causa [...]
[...] Esse é um processo complexo cuja solução depende, inicialmente, da vontade da pessoa de se libertar dos vícios de consumo. Uma das primeiras medidas é evitar assistir TV. A TV vende um estilo de vida glamoroso que nos faz sentir culpados por não termos aquilo que os que estão do outro lado da telinha tem. Outra medida salutar é passar por um processo de reeducação financeira, adotando-a como um estilo de vida, conforme bem escreveu o Conrado Navarro no Dinheirama. [...]
[...] como diz acertadamente o Conrado Navarro, a educação financeira deve ser incorporada ao estilo de vida das pessoas que têm ambições e visões de futuro acerca de suas finanças. As mudanças que [...]
Muito bom o texto, em forma e conteúdo!! Para ser um "mestre" não se precisa ter 500 anos e uma longa barba branca! (hahaha) Matou a charada em tudo o que escreveu. Forte abraço e sucesso!!