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A publicidade é muito mais do que imaginamos

Mariana Prates — Tue, 17 May 2011 23:40:31 +0000

A palavra Gestalt, de origem bíblica, significa “o que é colocado diante dos olhos, exposto aos olhares”. Esta palavra foi escolhida por psicólogos austríacos e alemães, no século XIX, para definir uma nova vertente da Psicologia. Antes disso, psicólogos acreditavam que o cérebro humano compreendia o todo através das partes, ou seja, era possível perceber uma imagem apenas observando os seus elementos individualmente.

Max Werheimer, Wolfgang Köhler e Kurt Koffka refutam esta teoria e provam que no cérebro há uma interação de elementos através da percepção de proximidade, continuidade, semelhança, segregação, preenchimento, unidade, simplicidade e figura.

Para resumir, significa que o entendimento de um elemento se dá através do conjunto. Quando se olha uma mesa, primeiro se observa o objeto inteiro, para depois ˝pensar˝ se há quatro pés e um tampo.

Percepção é a combinação de dois elementos: sensação, que nada mais é do que um mecanismo fisiológico, e interpretação. E aí que entramos no ambiente de nosso interesse (o consumo e as finanças pessoais).

A interpretação dos estímulos recebidos nos permite dar um significado a eles. Ou seja, usabilidade, funcionalidade e etc. Nossa visão de mundo vai nos guiar. Para a Gestalt, portanto, é de grande importância a dupla forma-fundo. Para a forma nos chamar a atenção, o fundo é imprescindível tanto para destacá-la ou não. Para que esta dupla seja perfeita, três ingredientes são fundamentais: simetria, estabilidade e simplicidade.

Alguém tem alguma dúvida de que nossos marqueteiros já sabem tudo sobre esta teoria?
Grosso modo, simplificando ao máximo esta discussão (sem intenção alguma de minimizar o trabalho da publicidade), um produto, para ser campeão de vendas, desejo e status – não necessariamente o melhor -, deve ser diferente (para exaltar a forma perante o fundo) e tirar o maior proveito possível da combinação de simplicidade, simetria e estabilidade.

Tenho certeza que todos entenderam o porquê deste artigo. Vocês conhecem alguém que sabe, melhor do que ninguém, como aliar todas estas funcionalidades? Acertou quem disse Steve Jobs.

Os produtos da Apple são conhecidos por serem de fácil uso, bonitos e, mais do que tudo isso, por representarem status. Pegarei como exemplo o iPad, equipamento em que com apenas um botão e o uso livre das mãos é possível acionar todas as funcionalidades disponíveis.

Há estudos que mostram que uma decisão de compra dura em média 2,6 segundos. Ora, você só precisa acionar um botão para ter acesso às maravilhas da tecnologia. Logo, 2,6 segundos não parecem muito para isso?

Não contente, meses depois de lançar o iPad, Steve Jobs lançou o iPad 2. Mais leve, mais rápido e mais econômico. Com duas câmeras. Com o mesmo preço. Aposto que muitos que já haviam comprado a primeira versão já estão loucos para ter sua evolução.

Steve Jobs trabalha para criar algo que não existia antes, mas que logo passamos a considerar essencial – algo sem o qual “não vivemos”. Nas palavras dele, isso significa “criar tecnologia fácil de usar para o público mais amplo possível”.

Seu mérito é grandioso. Ele é o mais bem-sucedido em fundir tecnologia com design, marca e moda. Tudo o que grande parte da população almeja: ter o aparelho da moda, mas com tecnologia, mobilidade e facilidade de uso. Combinação que garante, muitas vezes, status.

Voltando ao que interessa: nosso bolso.
Para garantir nossa saúde financeira, precisamos aprender a identificar as táticas da publicidade para nos atingir. A grande questão é: precisamos mesmo de tudo isso? Hoje, a forma é muito mais importante que a função e, quando menos esperamos, já temos a sensação de que precisamos de um iPod e não um mero tocador de música. Precisamos de um iPhone e não de um aparelho celular. É assim mesmo?

Por último, gostaria de enfatizar que não teço uma crítica ao Steve Jobs e aos marqueteiros. Pelo contrário. Tenho um iPad e acho esta discussão sensacional. Discutir como aliar características humanas às ciências relativamente novas, como atingir o público em geral, conseguir convencer as pessoas de que elas precisam dos nossos produtos e etc. é importante para trabalharmos nossos desejos e necessidades.

O intuito do artigo é alertar as pessoas que buscam a estabilidade financeira no sentido de que há muita, mas muita coisa por trás do lançamento de produtos – é interessante sabermos que somos parte crucial deste processo, mas temos opção. Ou não?

Foto de sxc.hu.

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Este artigo foi escrito por Mariana Prates.
Economista pela PUC-SP, pós-graduada em Administração de Empresas pela FGV e autora do livro "Dinheirama" (Blogbooks). Trabalha no departamento comercial da Editora Novatec e adora fazer planejamento financeiro para amigos e familiares.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama

Carro de Milionário? Hein?!

Mariana Prates — Mon, 13 Sep 2010 14:31:24 +0000

Quando o Navarro tuitou o artigo “Por que um Fiesta é mais carro de milionário que um Lexus”, publicado no Portal Exame em 29/7, não consegui parar de pensar no meu Fiestinha. No artigo, o autor (que foi altamente bombardeado nos comentários) comenta sobre o argumento do blogueiro Allan Roth, que, após alguns cálculos, afirma que Fiesta é mais carro de milionário que um Lexus. Por quê? O Fiesta atende a todas as necessidades de seu dono com um custo infinitamente menor.

É claro que aqui ele não considera o que um carro como o Lexus pode significar para uma pessoa. Sabemos que algumas marcas existem e cobram preços estratosféricos simplesmente por representarem status e sonho de consumo para milhões de pessoas. Deixaremos esta discussão de lado. Nosso foco é apenas usar os valores comparados trazendo-os à nossa realidade.

Tenho um Fiesta e passei a prestar mais atenção em quanto eu gasto com ele. Esse pensamento intensificou-se quando eu renovei o seguro. Isso tudo porque, em geral, consideramos que carro nos traz apenas gastos com seguro, IPVA e combustível. Infelizmente, os gastos mensais com o carro não param por aí. Pensando nisso, acompanhei mais detalhadamente cada Real que gastei com ele nas últimas semanas.

Estacionamento
Quem mora em cidades grandes vai entender plenamente o que estou falando. Em São Paulo, onde moro, conseguir estacionar na rua de determinados bairros é tão complicado quanto achar vaga no shopping em época de Natal. Desta forma, em qualquer ida ao dentista você já precisa pagar para estacionar o carro.

Veja o meu caso. Na primeira semana de agosto precisei ir duas vezes ao dentista. O valor da primeira hora – pasmem! – custa R$ 12. Já se foram R$ 24 em alguns minutos. No domingo, passei no shopping e já se foram R$ 7. Ontem, ao passar em uma consulta médica, paguei outros R$ 10. Conclusão: de domingo a sexta somamos exatos R$ 41 em estacionamento.

Algumas regiões da cidade são escolhidas pelas empresas para instalarem suas sedes, o que infla não somente o valor dos aluguéis, como também o preço dos estacionamentos. Hoje, estacionar na Avenida Paulista, por exemplo, não sai por menos de R$ 230/mês.

Há também aquelas famílias que precisam pagar por uma vaga extra na garagem do apartamento, aqueles que estudam e precisam estacionar o carro próximo à escola/faculdade, dentre outros casos. Lá se vão mais algumas dezenas de reais…

Lavagem/Higienização
Quem não mora em casa com quintal, infelizmente precisa terceirizar este serviço. Mesmo quem tem espaço em casa para lavar seu carro muitas vezes opta por levá-lo a um lava-jato. Praticidade e comodidade têm preço: mais R$ 18 a cada lavagem.

Manutenção
Em agosto, precisei trocar óleo e filtros: R$ 138 no total, depois de muito pechinchar com o dono da loja. Além disso, uma lâmpada queimou. Mais R$ 17. Soma-se então o trocadinho que dei para o mecânico que se prontificou a trocar a lâmpada. Dei R$ 5.

Seguro
Para o meu perfil – divorciada, que estaciona na rua durante o dia e usa a garagem do prédio durante a noite – foram abusivos R$ 1.376,24, ainda com o costumeiro “chorinho” com o corretor. Eu digo abusivo, pois pago seguro há três anos e nunca sequer usei o guincho. Mas, como diria o ditado, “o seguro morreu de velho”.

Combustível
Como meu carro é bi-combustível, faço aquela conta simples e bastante conhecida: se o álcool for apenas 30% mais barato que a gasolina, abasteço com gasolina, que rende mais; se for mais barato que isso, prefiro álcool. Abasteço semanalmente. Em São Paulo, o preço do litro do álcool varia muito e por isso não sou fiel a um único posto. Pago em média R$ 1,34/litro.

Assim, um tanque cheio custa em média R$ 60, o que totaliza R$ 240/mês para ter o conforto de me deslocar de carro ao trabalho e aos programas sociais de fins de semana.

Alguém tem coragem de somar todos os itens? Risos.

Em agosto, não levei nenhuma multa. Considero-me bastante cautelosa, mas, infelizmente, é inevitável cometer algum deslize eventualmente. Este deve ser mais um gasto a se considerar.

E o “colchão de segurança” que sempre devemos ter para um imprevisto? Uma batida pequena, problemas com motor ou qualquer outro problema não coberto pelo seguro ou pelo qual não valha a pena acioná-lo? Quanto você separa por mês?

Pois bem. Carro de milionário? Sei não…

Ressalto que este artigo é meramente ilustrativo. Não considero diferença de preços entre bairros, cidades ou fornecedores – apresentei os valores gastos nas oficinas escolhidas e no meu dia-a-dia. Caso em sua localidade os preços sejam diferentes, traga esses itens para a sua realidade. Mas faça as contas e planeje-se.

Crédito da foto para freedigitalphotos.net.

A teoria da restrição do consumidor

Mariana Prates — Fri, 30 Jul 2010 14:21:26 +0000

Como vocês sabem, sou Economista. E, fazendo o trabalho de conclusão da pós-graduação, deparei com um conceito bastante discutido durante o curso de minha graduação: a chamada teoria da restrição do consumidor. A teoria diz que a decisão de quantas horas de trabalho o indivíduo trabalhará depende de uma escolha pessoal de quantidade de consumo e lazer que ele quer usufruir.

Ou seja, o trabalhador deve determinar quantas horas de trabalho ele fará a partir de quantas horas quer gastar em lazer e em quantos Reais em consumo. Aqui, em consumo, incluem-se os gastos com sobrevivência – que, hoje em dia, seriam alimentação, moradia, estudo e todos os outros gastos que determinamos como essenciais. O lazer deve ser medido em horas.

Resumindo: quanto mais horas você trabalhar, mais dinheiro terá para o consumo e menos horas terá de lazer. O ponto de encontro entre essas decisões é chamado ponto de equilíbrio.

Na teoria, as escolhas são baseadas na indiferença do trabalhador. Nós determinamos nosso ponto de equilíbrio ao escolher um determinado produto em detrimento de outro. Por exemplo, ao optar por um curso de mestrado, deve-se então renunciar a algumas horas de lazer; ou, ao optar por uma viagem em família nas férias, todos deverão renunciar a alguns gastos durante o ano para que a viagem seja paga.

Óbvio? Sim, claro. Mas se todos os brasileiros pensassem assim, não teríamos tantos devedores na praça. Convido todos vocês, economistas ou não, a refletirem sobre sua teoria de restrição:

Você está consumindo o que realmente precisa?
Você está escolhendo alguma coisa em detrimento de outra? O que?

Com uma sociedade que foca cada vez mais no consumo, nos bens materiais que cada indivíduo possui ou nos restaurantes que freqüenta, esquecemos que não é possível ter tudo. Aliás, não precisamos ter tudo. Não precisamos ter muitos carros, um casaco de cada cor ou almoçar fora todos os dias. Precisamos de coisas que nos façam felizes. E felicidade não significa somente ter bens.

Precisamos de uma família feliz, de saúde, noites bem dormidas, amigos leais, um trabalho prazeroso. Isso, combinado ao lazer, é que traz a real felicidade. Dentro de nossa combinação de consumo e lazer, não podemos nos esquecer do amanhã. A realidade é que precisamos trabalhar mais hoje para consumir no futuro.

A esta altura, você já sabe que não temos uma previdência social que nos garanta qualidade de vida quando estivermos mais velhos. Assim, uma parcela de nossa renda deve ser destinada à poupança, seja ela feita em investimentos em ações, fundos, debaixo do colchão ou imóveis. O importante é traçar um plano para garantir a renda futura, para o momento em que o dinheiro do dia-a-dia não vier mais a partir do trabalho.

Se você estiver dentro desse percentual de pessoas que gastam mais do que ganham, pense um pouco nas alternativas possíveis para sair dessa situação. Infelizmente, só temos duas opções: ganhando mais ou gastando menos. Ah, sempre tem alguém que diz: “Ganhando na loteria!”. Pois é, eu também gostaria que essa fosse uma alternativa viável, mas acredito que 99,9% da população sabem que a chance é ínfima. Nada contra fazer uma “fezinha”, mas não conte com isso.

Separe uns minutinhos hoje para pensar como anda a sua teoria de restrição. Você verá que, sim, é possível ter mais lazer. Ou, se não é isso que você quer ou precisa, verá que poderá pagar mais algumas contas se cortar algum gasto que não é essencial no momento. Até a próxima.

Crédito da foto para freedigitalphotos.net.

Como ser convencido a comprar sem ter a intenção

Mariana Prates — Thu, 08 Apr 2010 14:26:32 +0000

Estive na cidade de Orlando no inicio de março e não podia deixar passar em branco a experiência. Para quem não conhece, Orlando fica no Estado da Florida, nos Estados Unidos. É lá que fica o maior complexo da Disney, onde há parques temáticos, shows, resorts e etc.

Entretanto, hoje em dia Orlando não é mais famosa somente por ser a casa do Mickey, e sim por ser uma cidade destinada às compras. Até poucos anos atrás, quem ia a Orlando passava por Miami, este sim famosíssimo paraíso das compras. Hoje, visitar apenas a cidade de Orlando já compromete cada centímetro da mala.

Vendo o potencial desta cidade turística, as lojas se instalaram lá e levaram junto suas coleções passadas, montando então grandes centros de descontos chamados outlets. Veja bem, não estou aqui para fazer propaganda da cidade e sim para mostrar como, sem perceber, somos induzidos a comprar. Tirei algumas fotos de lojas grandes e famosas para todos terem uma idéia de quão atrativo tudo se torna.

A primeira foto é da loja de chocolates M&M´s. Hoje as bolinhas coloridas recheadas de chocolate ou amendoim já não são as atrizes principais. Os produtos comercializados variam de canetas a bolsas de designers famosos. Tudo, claro, remetendo aos simpáticos personagens. Mas isso não é só. A marca M&M´s deixa claro que são poucas as lojas em que você pode adquirir um produto deles e, por isso, você se sente tentado a ter peças exclusivas.

Na foto há uma parede de displays com M&M´s de todas as cores, indo das mais claras às mais escuras:

Qual a jogada de marketing? Quem não sonhou em comer somente M&M´s vermelhos? E quem consegue escolher a cor mais bonita? Pois é, você vê pessoas com sacos gigantes parecendo um arco-íris. Preço? Óbvio que bem mais caro do que o saquinho comprado no supermercado.

Segunda foto: loja da Best Buy. A Best Buy é uma rede americana de lojas de eletrodomésticos, eletrônicos e afins. Ao entrar na loja, você vê placas enormes no teto indicando quais produtos estão abaixo. Ok, você está à procura de uma bolsa para notebook. Veja quantos modelos existem. Ao olhar para o lado, você encontra todos os complementos para o seu notebook, desde webcams ate mouse sem fio via bluetooth. Quem não quer facilitar a vida com um acessório desse? Repare na foto:

Para completar, a coisa mais fácil nesta loja é encontrar um vendedor brasileiro, que sabe explicar quais as implicações de se comprar eletrônicos lá, os valores autorizados de gastos da receita federal brasileira e como funciona garantia no Brasil (!!). Coloquei 2 exemplos simples e que são relativamente fora do mundo feminino, senão a área de comentários deste artigo seria bombardeada por discussões de como as mulheres são consumistas.

Para terminar, digo uma coisa: tem muito brasileiro indo fazer compras para revender aqui. Não entrarei no mérito se e certo ou não, se e ético ou não. A única coisa que sei, conversando com compradores profissionais (sim, muitas famílias vivem disso), é que realmente é lucrativo.

Os brasileiros gostam dos produtos americanos e suas marcas fascinam cidadãos do mundo inteiro. Tanto é que o sonho de muitas empresas brasileiras é conseguir lançar produtos similares que caiam no gosto de todos.

Além disso, as lojas e centros comerciais têm alguns macetes inteligentíssimos para impulsionar vendas. Placas como “Compre 2 e leve 3” são praticamente obrigatórias. Ou ainda “Compre US$ 100 em produtos e ganhe determinado brinde”. E não é só isso. Seus shoppings não têm fila para entrar no estacionamento – menor chance de desistência -, não têm relógios de fácil acesso – maior a facilidade de perder o controle – e disponibilizam mapas do shopping e talões de desconto para as lojas.

Mais? Restaurantes em um único lugar, fechado, onde suas mesas são apertadas e o ambiente faz com que passemos o menor tempo possível lá dentro. Apelo anti-ético? Não. As pessoas são livres para fazer o que bem entendem.

Por isso, vale sempre usar o bom senso. Saiba ate onde pode ir. Respeite seus limites e os limites de seu orçamento. Não tenha a mentalidade “não sei quando terei oportunidade de voltar” para justificar a compra desenfreada. O problema só vai se agravar. Afinal, aqui já sabemos que com um bom planejamento financeiro todos os nossos sonhos podem ser realizados.

Crédito da foto: freedigitalphotos.net e Mariana Prates.

Economizando com as redes sociais

Mariana Prates — Fri, 18 Dec 2009 16:29:39 +0000

Orkut, Twitter, Facebook, Digg, Sonico, Linkedin, Skoob… A grande maioria dos brasileiros já ouviu falar sobre essas famosas redes sociais. E a grande maioria dos brasileiros ainda acha que a utilidade delas é nos entreter: combinar passeio com os amigos, avisar que teve dor de barriga de manhã (!!), trocar notícias etc. Mas, a grande verdade é que os experts em marketing já deram novas utilidades a ela. E você pode e deve se aproveitar disso.

Provavelmente você já ouviu falar de Marketing Digital. O que é isso? Marketing Digital é a estratégia de vendas onde as empresas desenham e implementam formas de vender via Internet. E isso não é só ter sua loja virtual e brigar por preço. Partindo do pressuposto que as pessoas conectam-se na Internet por 4 motivos (relacionamento, informação, comunicação e diversão), é necessário agir de forma a interligar esses motivos.

Apenas para explicar superficialmente, hoje é vital que se some ao marketing tradicional 7 estratégias, tiradas do livro “A Bíblia do Marketing Digital”, de Cláudio Torres: marketing de conteúdo, de redes sociais, viral, e-mail marketing, publicidade online, pesquisa online e monitoramento.

Isto é, para sobreviver a empresa deve prover, além do produto, conteúdo, promoções, informações, novidades e ainda, conhecer a fundo o cliente. As empresas que aderiram a esta nova realidade pautada pelo uso das redes sociais já tem um perfil em grande parte delas. Como o assunto do momento é o Twitter, pesquisei o que as empresas têm feito.

As grandes redes de livrarias e lojas de departamento sorteiam livros, Box de séries e etc.:

@fnac_br: Passe o Natal se divertindo com XBOX 360, 60GB + Cabo HDMI+ 2 jogos por somente 12x de R$ 124,92!
@novo_submarino: Em 1ª mão no twitter: Acabou de baixar a coleção completa de Arquivo X. Não perca tempo.
@LivCultura: Assine a Revista da Cultura e receba onde quiser: http://www.livrariacultura.com.br/scripts/cultura_news/REVISTA
@saraivaonline: Pessoal, vamos estender a promoção com o Box de Lost até amanhã às 12 hrs. Boa Sorte #saraivanatal

Esses são exemplos dos tipos de “tuits” deles nos últimos 2 dias. Acompanhando, você participa de sorteios, garante preços promocionais e etc. Para marketing de conteúdo, temos:

@novateceditora: #Artigo De volta à empresa circular, por @conradoadolpho, autor do livro Google Marketing http://bit.ly/4X2nZQ
@mundodmarketing: Top 10 dos livros de Marketing mais vendidos em 2009 www.zuf.me/481

Eu poderia listar um milhão de pessoas/empresas interessantes, mas como estamos tratando de um universo tão amplo, deixo o desafio a vocês: encontrar a melhor forma de beneficiar-se das redes sociais e dos perfis criados pelas empresas para conhecê-lo. Busque seu assunto de interesse e divirta-se!

Como não poderia deixar de ser, segue a boa ação da quinzena: doação de livros. Juro que pesquisei se há um lugar que centralize as doações e não encontrei. Pelo contrário, encontrei diversos sites de bibliotecas comunitárias, escolas e etc. Inicio aqui uma campanha: vamos trocar informações, por aqui e no Twitter (@mlprates e @dinheirama), sobre bibliotecas no Brasil que aceitam doações? Peço que listem as iniciativas que conhecem para que todos possam ter acesso.

Aproveito para desejar a todos um ótimo Natal e um espetacular 2010.

Crédito da foto para stock.xchng.

Final de ano: atitude e disciplina para dias melhores

Mariana Prates — Sat, 14 Nov 2009 13:30:14 +0000

Sim, todo final de ano é a mesma coisa: listas de metas para o ano seguinte, promessas diversas (desde emagrecer até juntar muitos reais até o final do ano), reflexão sobre o que deu certo ou errado e etc. É e por isso que eu não podia deixar de escrever sobre isso. Devemos parar de prometer e planejar e partir para a ação.

Como sabemos que o seu salário não vai triplicar na virada do ano, devemos trabalhar com o que temos hoje. E, para isso, medidas, drásticas ou não, devem ser tomadas. Pesquisei algumas coisas que podem nos ajudar a gastar melhor e de forma mais inteligente e assim fazer sobrar aquele “troquinho” para realizar as promessas feitas. Mãos à obra!

Revisão de contas
Manter uma casa não é barato e continuar com as regalias tão merecidas não deve ser motivo de consciência pesada. Listo alguns itens que fazem uma grande diferença no montante do final do ano:

Conta de TV a Cabo: o mercado de prestação de serviços de TV a cabo é extremamente competitivo, o que acaba beneficiando o consumidor. Aproveite esta realidade e tire alguns minutos do seu dia para ligar em todas as empresas e checar qual pode lhe oferecer a maior quantidade de serviços ao preço mais baixo. Estude bem os pacotes oferecidos: muitos deles englobam os canais mais segmentados que existe. Se você não costuma assistir a documentários ou seriados, por exemplo, negocie uma mensalidade mais barata tirando estes canais.

Conta de telefone fixo e celular: mais uma vez, pesquise. Ligações entre a mesma operadora costumam ser mais em conta do que ligar do telefone fixo, assim como números selecionados previamente podem ter suas ligações gratuitas. Liste os números para os quais você mais liga e negocie a tarifa. Mensagem de texto também é uma ótima alternativa para aquele recadinho que você precisa passar.

Por último, para aqueles que fazem ligações de longa distância, por que não usar a internet? Ensine sua mãe a utilizar o Skype, MSN ou qualquer outro programa de mensagens instantâneas e você verá a diferença no final do mês. Não esqueça que hoje em dia há portabilidade de números – você pode mudar de operadora sem perder o número – tanto para telefone fixo como para celular.

Plano de saúde: o governo está controlando e regulando cada vez mais as empresas de planos de saúde. Aproveite esta condição e exija seus direitos.

Internet: avalie seu uso! Com a internet 3G, aquela no qual você usa um aparelho que parece um pendrive e se conecta em qualquer lugar, é muito interessante ter somente ela, dependendo do uso. Além de poder levar seu computador e a sua internet para qualquer lugar, as tarifas compensam. De novo, pesquise planos e preços.

Conta de energia elétrica: verifique as ligações elétricas da sua casa. Está tudo ok? Nenhuma “gambiarra” ? Deixe os aparelhos que você não usa diariamente desligados da tomada. A luzinha vermelha do standby consome preciosos reais. Avalie também se não vale a pena trocar o aquecimento de água pelo a gás.

Conta de água: inspecione as torneiras. Vazamentos, por mínimos que sejam, fazem uma grande diferença na conta no final do mês. Inspecione os instrumentos que ajudam na limpeza de casa: muitos ajudam, e muito, a economizar água. Aprenda a usar menos a mangueira e mais o balde. Não esqueça de orientar sua diarista a fazer o mesmo.

Seguros: veja quantos seguros você paga por mês. Proteção da conta corrente, do cartão de crédito, do carro, da residência, de vida. Leia as apólices e verá como grande parte deles segura a mesma coisa. Há uma cláusula de seguro de vida no cartão de crédito, uma sobre segurança dos cartões no contrato da conta corrente e por ai vai. Não é necessário ter todos.

E os gastos pessoais? Sim, será necessário revê-los.

Cabeleireiro: negocie com o salão que você freqüenta se é possível fechar pacotes de serviços que fiquem mais em conta no final do mês. Sugira promoções: a cada tantas idas, ganhe um corte; ou indique uma amiga e ganhe uma escova. Enfim, muitos donos de salões não sabem como reter as clientes e precisam de dicas. Além disso, converse com os profissionais e peça dicas! Muitas coisas pelo quais você paga podem ser feitas em casa facilmente.

Roupas, maquiagem e etc.: reveja suas necessidades. Tire um dia para analisar quantas saias pretas você tem no armário. Aprenda a customizá-las. Sugira trocas entre amigas.

Uma situação bastante curiosa aconteceu comigo. Quando não tínhamos diarista em casa, a preguiça falava mais alto e as roupas para passar acumulavam. Qual o saldo? Diversas roupas parecidas no armário. Quando a Dona Madalena passou a trabalhar em casa, vi que tinha umas cinco saias parecidas. Por quê? Não lembrava que tinha, simplesmente por elas não estarem à minha vista e acabava comprando uma nova – porque, teoricamente, eu “precisava”. Acreditem: um armário arrumado faz milagres.

Estudos: para aqueles que cursam universidade ou pós-graduação, normalmente as instituições trabalham com o sistema de créditos. Ou seja, a quantidade de créditos usados define o valor da mensalidade. Se a mensalidade está pesada, estude uma forma de postergar um pouco a formatura, consumindo menos créditos por mês e gastando menos. A chance de precisar abandonar o curso por dificuldade de pagamento é menor.

Diversão: conheça os museus e parques da sua cidade, sugira bares e casas noturnas que não cobrem a entrada, jante em casa antes de sair, pesquise sites onde você pode imprimir cupons de desconto na entrada, reserve seu lugar (o famoso “colocar o nome na lista”) e etc. Criatividade faz diferença.

Importantíssimo: busque o apoio da família. Todos devem entrar em 2010 com disciplina, assim todos serão beneficiados. Com um pouco de atenção e disciplina, vai sobrar aquele dinheirinho que você tanto sonhou. Por falar em sonhos, a gente sempre consegue realizá-los. Pode demorar, mas no fim sempre dá certo. Sonhos diversos, desde aqueles que são importantes, como compra da casa própria, até o sonho de consumo, como a compra daquele carro lindíssimo, são essenciais e nos fazem sempre andar para frente.

Por último, tive a idéia de sempre colocar dicas de boas ações no final dos meus artigos. A dica da vez é a seguinte: doe sangue. Final de ano é uma das épocas em que mais acidentes acontecem, principalmente nas estradas. Junta então as férias, época em que os bancos de sangue estão vazios, a coisa aperta. Não custa nada, pessoal. Não demora mais do que 30 minutos e não dói nada. Confira a listagem de bancos de sangue do Brasil acessando o site da Anvisa. Até a próxima.

Crédito da foto para stock.xchng.

Reapresentação do Clube de Investimentos Dinheirama

Mariana Prates — Wed, 04 Nov 2009 13:44:37 +0000

Depois de uma separação, pedras nos rins, férias e gripe suína, cá estou de volta. Agradeço a todos pelas mensagens motivacionais e volto para contar as novidades sobre o nosso clube de investimentos. Pois é, volto para convidá-los a participar do Clube de Investimentos Meninas com Dinheirama. Apesar do nome, ele não é mais restrito ao público feminino. Abrimos as portas aos meninos e a entrada deles trouxe um gás ao nosso clube. Para aqueles que se perguntam sobre o nome do clube, sim, mudaremos o nome em breve. Meninos, não sejam preconceituosos.

Apesar da crise iniciada há um pouco mais de um ano (e com a retomada nas últimas semanas, trazendo resultados já no segundo semestre de 2009), quem está desde o início (out/08) garantiu rentabilidade acumulada de 58,39% (data de referência: 01/10/09). O mercado de ações pode ser um interessante aliado para o futuro.

Detalhes do clube
Nosso corretor agora é o Sulivan Diniz – sulivan.diniz@gerafuturo.com.br -, que está disponível para nos ajudar e tirar todas as nossas dúvidas. Se quer participar, basta enviar um e-mail para ele e aguardar pelas instruções. A corretora Geração Futuro disponibiliza aos cotistas informações bastante úteis tanto sobre o mercado quanto ao clube, além de ter uma gama interessante de produtos ao investidor. Para quem não se lembra das principais características do clube, basta acessar e ler com cuidado ao artigo de lançamento do clube clicando aqui.

Segue abaixo um pequeno resumo das empresas do portfólio do clube:

Banco do Brasil (BBAS3): líder brasileiro em número de clientes, ativos, agências e terminais de autoatendimento; indicadores de eficiência atualmente muito próximos aos padrões das instituições privadas; distribuição de dividendos atrativa.
Forjas Taurus (FJTA4): detém cerca de 15% do mercado americano de armas leves; crescimento da demanda brasileira por armas de calibre restrito para uso particular de policiais e guardas municipais; expectativa de crescimento da demanda de capacetes, dado ao aumento das vendas de motos no Brasil; implantação de novas ferramentas de gestão.
Gerdau (GGBR4): 12º maior produtora de aço do mundo; ampla variedade de produtos; está sendo beneficiada pelos programas governamentais no setor de construção civil (Programa Minha Casa Minha Vida, por exemplo); estratégia de crescimento e internacionalização focada em rentabilidade; busca por oportunidades de aquisições.
Guararapes (GUAR4): modelo de negócio diferenciado, integrando operações têxteis e varejistas, como as Lojas Riachuelo; nível avançado de consolidação de suas operações financeiras, com sua carteira com mais de 15 milhões de unidades de cartões Private Label.
Petrobrás (PETR4): crescente demanda mundial por petróleo; investimentos que visam aumentar a capacidade de extração; possibilidade real de aumentos consideráveis em suas reservas de óleo e gás e novas áreas localizadas na camada pré-sal.
Randon Participações (RAPT4): uma das principais empresas mundiais de logística e autopeças para veículos pesados, beneficiada pela alta necessidade de investimentos em infraestrutura de transporte no Brasil; estratégia de verticalização das atividades; criação de joint-ventures com empresas internacionais em busca de tecnologia e acesso a mercados de difícil penetração.
Usiminas (USIM5): posicionamento de destaque em segmentos promissores, como tubos de grande diâmetro, indústria naval e setor automotivo; projeção de novos investimentos para expansão da capacidade.
VCP (VCPA3): aumento da demanda de celulose; custos beneficiados pelo clima, alta tecnologia e mão-de-obra qualificada; investimento contínuo em pesquisa e desenvolvimento.
Vale (VALE5): maior produtora mundial de minério de ferro e pelotas do mundo e 2ª maior produtora de níquel; crescimento da demanda mundial no consumo de minerais.
Weg (WEGE3): acesso a diferentes segmentos de diferentes mercados do setor de energia elétrica; considerada uma grande competidora por ter tecnologia de ponta e atualização dos seus produtos.

As informações foram retiradas do Relatório de Gestão 4º Trimestre de 2009 – Geração Futuro

Vale lembrar que o Dinheirama não recebe nenhum tipo de remuneração no clube. Os investimentos de seus participantes rendem exatamente o mesmo de todos os cotistas. A intenção do Dinheirama neste caso é disseminar a cultura do investimento em ações, dando oportunidades a todos com aportes iniciais de R$ 100,00.

Se quiser entrar em contato direto comigo para mais detalhes, use os contatos abaixo:

Crédito da foto para stock.xchng.

A cauda longa: a tendência dos mercados

Mariana Prates — Thu, 26 Mar 2009 14:09:55 +0000

O conceito de cauda longa é relativamente novo, e chegou para confrontar o princípio de Pareto – que afirma que 80% dos resultados vêm de 20% das causas. No mercado, em outras palavras, isto quer dizer que 80% do faturamento vem de somente 20% dos produtos. Chris Anderson, físico, pesquisador e editor-chefe da revista Wired, retomou a discussão ao escrever o livro “A cauda longa”. Anderson acredita que a cultura e a economia estão mudando suas atenções de um pequeno número de sucessos (ou hits, em suas palavras) para um grande número de variedades.

Ele afirma que os consumidores “em vez de avançar como manada numa única direção, agora se dispersam ao sabor dos ventos, à medida que o mercado se fragmenta em inúmeros nichos”. Ou seja, todo o mercado deve se ajustar no curto e longo prazos para atender a sociedade que demanda um cardápio infinito de opções. Portanto, o conceito é baseado em uma curva de consumo que nunca zera, apesar de baixa. O termo “cauda longa” vem da forma deste gráfico de demanda:

Fonte: www.thelongtail.com

Os empresários, analisando estas alterações de comportamento, já iniciaram as adaptações de suas estratégias de mercado. Anderson afirma:

“Durante um século, fomos muito seletivos em nossas triagens e só deixávamos passar o que tinha condições de se transformar em campeão de venda, para utilizar de maneira mais eficiente possível as dispendiosas prateleiras, telas, canais e atenção”

Hoje, as lojas físicas lutam para não perder espaço para as lojas virtuais. Estas têm capacidade imensurável de possuir um estoque (até mesmo virtual) de diversos itens. A conta feita hoje é que o faturamento das vendas dos grandes hits é menor do que a multiplicação da pequena quantidade vendida de não-hits com o preço delas. Isso porque os produtos menos procurados (e, consequentemente, mais exclusivos) continuam vendendo pouco, mas são tão numerosos que, no final, são um grande negócio.

Grandes empresas como Wal-Mart, Amazon.com, e, no Brasil, Submarino e Casas Bahia (mais recente) já estão dentro deste conceito. Dispõem de inúmeros produtos, independente de serem hits ou não. A novidade no mercado é a produção sob demanda, ou seja, a execução de produtos em pequenas escalas, mas realizadas diversas vezes.

Com queda nos preços de armazenamento e na exatidão do cálculo dos custos de entrega, o bem pode chegar ao cliente com preços que viabilizam o reinvestimento. Para concluir, é óbvio o papel da Internet neste caso. Empresas que investem em lojas virtuais trazem resultados melhores e são capazes de oferecer melhores condições de preço aos consumidores, principalmente pelo fato de poderem oferecer descontos ao derrubarem intermediários nas vendas.

Para nós, consumidores e investidores, esta situação tende a ser muito boa no longo prazo. Como consumidores, teremos um maior poder de barganha ao pesquisar preços e condições; como investidores, empresas que já se ajustaram à nova condição de mercado tendem a se beneficiar e trazer mais resultados.

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Mariana Prates é economista pela PUC-SP e pós-graduanda em Administração de Empresas pela FGV. Trabalha no departamento comercial da Editora Novatec e adora fazer planejamento financeiro para amigos e familiares.

Crédito da foto para stock.xchng.

Você já ouviu falar no Índice Batom?

Mariana Prates — Thu, 12 Mar 2009 17:00:06 +0000

O Índice Batom é um conceito criado por Leonard Lauder, chairman da Estée Lauder, um gigante no setor de cosméticos. Em 2001 ele verificou que, apesar da crise que os EUA passavam e da sociedade bastante devastada com o episódio das Torres Gêmeas, a venda de batons de sua empresa haviam crescido em comparação com os anos anteriores. Ele concluiu, então, que o batom está diretamente ligado à crise. Ou seja, quanto maior a crise, maior a venda de batons.

A explicação para toda esta teoria se dá porque o batom é um item relativamente barato (especialmente em comparação ao restante da prateleira de cosméticos e maquiagens), e só o ato de comprar um simples batom já traz um momento de felicidade ímpar. As consumidoras estão em busca de prazeres mais “pagáveis”, onde um simples batom pode não pesar no orçamento mensal e trazer menos impactos no final do mês.

Esta teoria é bastante contraditória porque as vendas de batons também crescem em períodos de prosperidade, mas não deixa de ser bastante interessante. As vendas podem ter ou não relação com a situação financeira mundial, mas este pequeno item não parece sofrer com a recessão, ao contrário de outros itens considerados “supérfluos”.

As vendas de vestuário estão oscilando bastante e as grandes marcas têm feito malabarismos para manter o nível de faturamento. Tira daqui, coloca ali e tudo se encaixa. Os investimentos em desfiles foram substituídos por novos materiais e os contratos de grandes personalidades para as propagandas foram revistos em busca de redução de custos. Isso para ficar em poucos exemplos.

Sim, podem falar e pensar o que quiserem. “As mulheres se contentam em somente comprar, não importa o quê” ou “como as mulheres podem pensar em batom com o desemprego batendo à sua porta?” são opiniões comuns. Atire a primeira pedra quem não pensou dessa forma.

O fato é que a indústria de cosméticos vem crescendo em um ritmo bastante animador. A Associação Brasileira da Indústria de Higiene Pessoal, Perfumaria e Cosméticos (ABIHPEC) anunciou que este setor deve ter suas vagas de empregos aumentadas em 4%. Muito diferente do que está acontecendo com o restante do mercado.

Sim, as mulheres gostam de comprar, especialmente produtos que as fazem se sentir mais bonitas e seguras. Porém, como elas também são responsáveis pelo orçamento doméstico, as compras têm sido feitas com maior responsabilidade. O ideal é saber até onde se pode chegar. Falamos muito sobre este assunto no Dinheirama e não custa repetir.

Não só em situações como a que estamos passando hoje, onde as empresas anunciam cortes e congelamento de futuras contratações, o correto é sempre pensar duas vezes antes de adquirir algum bem extra – e de necessidade “duvidosa” – e sempre pagar à vista. Controle seus gastos com uma planilha.

Por outro lado, se todos pararem de consumir, a economia vai estagnar. As empresas produzirão menos, contratarão menos e cobrarão mais caro. As notícias dos grandes jornais brasileiros desta semana se baseiam no que o governo decidiu sobre a taxa de juros. Analistas esperam que, com o corte de 1,5% na taxa Selic, as empresas destinem seu dinheiro à produção e a população possa adquirir crédito mais barato a fim de pagar dívidas ou adquirir um imóvel, por exemplo.

Concluindo, o batom pode dizer muito mais do que uma cor. A grande verdade é que ele não passa de um objeto que se tornou simples símbolo de reação à crise. Já ouviram falar do Índice Big Mac? O Índice Big Mac compara o grau de valorização de uma moeda estrangeira perante o dólar. Já que o Big Mac é um produto conhecido mundialmente e sua produção e margem são similares em todos os países, nada mais fácil do que comparar as moedas com base em um produto único. Portanto, homens, não coloquem a culpa em suas mulheres por existir o Índice Batom.

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Uma nova oportunidade para as universidades brasileiras

Mariana Prates — Mon, 02 Mar 2009 21:00:52 +0000

Está em processo de aprovação uma nova linha de crédito oferecida pelo BNDES para universidades públicas e privadas que se diferencia pelo fato de que o projeto desenvolvido pela universidade deve ser aprovado pelo Ministério da Educação (MEC). Ele só pode ser destinado a melhorias – e não à abertura de novas instituições ou como capital de giro. A mudança visa melhorar a qualidade do ensino superior brasileiro. A verdade, finalmente compreendida, é que nós não precisamos de novos campus, e sim de melhor qualidade.

Ao ampliar e modernizar os campus disponíveis, construir novos laboratórios e bibliotecas, formar e capacitar os professores, a tendência no curto prazo é aumentar a capacidade de agregar novos alunos. Afinal, as universidades particulares já sentiram o peso da crise: cada vez mais alunos inadimplentes e queda no número de matrículas são os itens de maior preocupação.

Hoje, estas universidades criaram novas formas de financiamento e, além disso, estimulam a chegada de novos alunos com a oferta de desconto nas mensalidades e alongamento do prazo. E, exatamente por este motivo, as universidades particulares não concordam com as condições da nova linha, pois julgam que capital de giro é essencial para se protegerem do que vem pela frente.

Acredito que as novas condições para o empréstimo são válidas. Hoje o brasileiro acredita que é necessário somente concluir uma faculdade e ter o diploma em mãos. É triste, mas a maioria não questiona a qualidade do serviço que pagam para ter. Os processos seletivos têm sido substituídos por provas surreais, onde, muitas vezes, os aprovados são informados do resultado no mesmo dia em que realizam os exames.

E a análise das perguntas e respostas subjetivas, abertas? Vamos acabar com elas? E as redações? Gostaria de saber quem são os “professores supersônicos” capazes de avaliar milhares de candidatos em menos de um dia. Fica claro que o que importa é a capacidade dos alunos de pagar as mensalidades em dia. O dinheiro do aluno é o que interessa.

É irônico, porque nós mesmos somos prejudicados por este círculo vicioso. As empresas buscam cada vez mais profissionais de fora, já que não encontram aqui dentro pessoas aptas a executarem os serviços de alto nível necessários. Além disso, os processos de estágio e trainee estão cada vez mais acirrados, com etapas extremamente difíceis. Por que? Pelo simples fato de que a peneira deve ser feita baseada em mínimos detalhes. Ainda, nossos grandes “prodígios” vão para o exterior em busca de melhores oportunidades.

Já diz a sabedoria popular que “a vida do brasileiro começa depois do Carnaval” – o que não concordo, pois meu sonho de consumo (e de grande parte da população) é justamente poder começar a pensar na vida somente depois deste feriado. Então vamos pensar no que vamos fazer neste ano? Somente os melhores vão ficar! Conhecimento é um bem que não sofre desgaste nem oscilação e “o mar não está para peixe”.

Os grandes bancos estão com vagas congeladas, as indústrias estão demitindo e oferecendo férias coletivas e o setor de serviços vive em busca de clientes. É importante se atualizar, adquirir novos conhecimentos e se reciclar. Nós, consumidores do ensino, devemos tratar as instituições como um prestador de serviço comum. Se brigamos com a loja que não entrega nossas compras em dia, por que não reclamar de professores que não dão aula direito ou de um laboratório que não possui computadores para todos?

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