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DinheiramaCast: Independência financeira é uma questão de opção

Conrado Navarro — Mon, 16 Apr 2012 17:53:09 +0000

Em um recente artigo que publiquei em meu blog chamado “Você Mais Rico”, no portal da Revista Você S/A (Ed. Abril), afirmei que devemos “abrir nossa caixa de pandora”. Ou seja, que devemos parar de esperar e dar desculpas e enfrentar nossos tabus. Devemos começar coisas, não só esperar que elas sejam concluídas ou tenham um desfecho favorável. Sugiro que dê uma lida no texto e conheça meu blog por lá, assim ficará mais fácil aceitar parte do que falo no podcast de hoje. Clique aqui para ler.

Esse tema gerou uma entrevista bastante enriquecedora para o programa Conexão Itajubá, capitaneado pelo amigo Octavio Scofano e veiculado na Rádio Panorama FM 103,5. Abordar a importância de cuidar do dinheiro e tratá-lo como tema urgente costuma incomodar quem acredita que o problema deve ser mantido em segredo, como uma “caixa preta”. Minha opinião sobre isso é firme: dinheiro não pode ser tabu!

Como sugestão dos próprios ouvintes, trarei para o Dinheirama as futuras entrevistas realizadas para o programa, que acontecem quinzenalmente, às terças-feiras, por volta de 11:30h. O arquivo será disponibilizado para download e também para assinatura pelo nosso podcast criado no iTunes, conforme instruções ao final deste post. Os leitores do Sul de Minas podem sintonizar a Panorama FM em 103,5 MHz e os demais podem acompanhar pelo site da rádio:www.radiopanoramafm.com.br

A conversa de hoje aborda os seguintes temas:

Assim como todo e qualquer objetivo de vida, a independência financeira também é uma questão de opção. Como encarar essa realidade e lidar com a questão de uma forma adulta e pró-ativa?
O consumismo é cada vez maior e mais valorizado pelas marcas e isso costuma servir de justificativa para a inércia de muitas famílias. Levanto uma questão simples: não conseguimos avançar e conquistar nossos sonhos por que outras empresas nos impedem ou por que não temos disciplina para respeitar nossas verdadeiras prioridades?
Nossas decisões implicam consequências e desdobramentos que devem ser encarados e vencidos. A maneira como lidamos com a frustração define muito do sucesso financeiro que temos e teremos. Essa relação não é muito clara, mas é óbvia e explico porquê;
Esperar é muito cômodo, permite que coloquemos a culpa de tudo nos outros. Mas essa postura também nos impede de crescer e aprender com nossos erros. Isso pode ser perigoso quando envolve dinheiro.

Ouça abaixo:

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Obrigado e até a próxima. Crédito da foto para sxc.hu.

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Este artigo foi escrito por Conrado Navarro.
Educador financeiro, tem MBA em Finanças pela UNIFEI. Sócio-fundador do Dinheirama, autor dos livros “Vamos falar de dinheiro?” (Novatec) e "Dinheirama" (Blogbooks) e autor do blog "Você Mais Rico" da Revista Você S/A. Ministra cursos de educação financeira e atua como consultor independente. No Twitter: @Navarro.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama

DinheiramaCast: Universitários, os bancos e o papel da educação financeira

Conrado Navarro — Wed, 14 Mar 2012 00:34:05 +0000

É cada vez maior o número de jovens com a possibilidade de graduar-se e exercer uma profissão que exija formação em curso superior. Tal realidade coloca esses novos adultos diante da possibilidade de cuidar sozinhos do próprio dinheiro. Esse tema gerou uma entrevista bastante enriquecedora para o programa Conexão Itajubá, capitaneado pelo amigo Octavio Scofano e veiculado na Rádio Panorama FM 103,5. Muitos bancos e instituições financeiras oferecem produtos específicos para os universitários, mas será que estes sabem aproveitar da melhor forma tudo que lhes é oferecido?

A entrevista aborda os seguintes temas:

A realidade dos produtos financeiros voltados aos universitários existe e é cada vez mais explorada. Crédito para mensalidades, cartões de crédito e cheque especial com limites menores que o de outras modalidades e isenção de tarifas são algumas vantagens oferecidas. Como lidar com essa realidade?
O que o jovem estudante deve levar em conta para manter seu planejamento financeiro em dia com suas aspirações e desejos de consumo?
O controle financeiro e o orçamento são ferramentas essenciais para que o universitário aproveite as facilidades oferecidas sem que elas o transformem em um adulto endividado;
A responsabilidade dos pais também existe nesta fase, já que é fundamental não só dar o exemplo, mas também caminhar lado a lado com jovem para ensinar-lhe os detalhes de cada operação;
Lidar com as frustrações faz parte do crescimento e do importante processo relacionado à educação financeira. Não vai ser possível satisfazer todos os desejos de consumo e o crédito não pode ser sempre a saída para tentar mudar essa realidade.

Ouça abaixo:

Obrigado e até a próxima. Crédito da foto para sxc.hu.

DinheiramaCast: Educação financeira de crianças para o consumo consciente

Conrado Navarro — Wed, 29 Feb 2012 01:28:16 +0000

Um dos grandes desafios do Brasil é colocar em pauta o assunto educação financeira. Como envolver crianças e jovens e fazê-los acreditar no potencial dos investimentos para realização de sonhos? Esse tema gerou uma entrevista bastante enriquecedora para o programa Conexão Itajubá, capitaneado pelo amigo Octavio Scofano e veiculado na Rádio Panorama FM 103,5. Com base na excelente reportagem intitulada “Os pecados capitais que podem empobrecer seu filho”, do jornalista João Sandrini (Exame), discutimos a questão da educação financeira do ponto de vista prático.

A entrevista aborda os seguintes temas:

Especialistas como Cássia D’Aquino tratam a educação financeira de jovens e crianças como prioridade, focando muito mais nos exemplos dados pelos pais e professores que em cartilhas e material escrito;
Criar adultos preparados significa permitir que os filhos enfrentem frustrações e aprendam a ter paciência. É preciso que as crianças mantenham o desejo para que tenham motivação, ou podem se acomodar facilmente;
O consumismo ocorre muito mais por reflexo da atitude dos pais e cobranças sociais que propriamente por necessidade. Assim, é importante manter diálogo com os jovens e agir de forma coerente;
Discutir com o filho ou simplesmente ceder significa que os pais abriram mão do importante dever de criar e formar o cidadão. Educação financeira é parte desse processo;
A mesada não pode ser um instrumento de troca ou uma recompensa por comportamentos considerados básicos e essenciais. Bom comportamento, apoio nas tarefas de casa e educação não podem ser considerados diferenciais.

Ouça abaixo:

Obrigado e até a próxima. Crédito da foto para sxc.hu.

DinheiramaCast: Como se preparar para uma aposentadoria tranquila

Conrado Navarro — Thu, 02 Feb 2012 19:05:29 +0000

Enquanto os mais jovens se recusam a dedicar atenção à poupança para aposentadoria, muitas brasileiros mais velhos vivem o problema de aposentar-se sem conseguir manter seu padrão de vida. Esse tema gerou uma entrevista bastante enriquecedora para o programa Conexão Itajubá, capitaneado pelo amigo Octavio Scofano e veiculado na Rádio Panorama FM 103,5. Discutimos e listamos os principais passos para uma aposentadoria tranquila e devidamente planejada, sem sustos.

A entrevista aborda os seguintes temas:

Por que é tão importante preocupar-se com a aposentadoria? A Previdência Social não dará conta de pagar maiores benefícios e o padrão de vida atual de muitos brasileiros será afetado com despesas maiores no futuro;
A preparação para uma aposentadoria tranquila e rica depende de uma avaliação inteligente do padrão de vida que se deseja manter no futuro;
O controle de gastos e a tarefa de manter um orçamento doméstico podem ajudar a dimensionar as reais necessidades da família hoje e amanhã;
Os investimentos voltados para o usufruto na aposentadoria devem apresentar grande liquidez (facilidade de serem transformados em dinheiro), ou corre-se o risco de ter patrimônio, mas sem renda para as despesas correntes.

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DinheiramaCast: A importância da disciplina para a realização de sonhos

Conrado Navarro — Thu, 19 Jan 2012 16:59:27 +0000

Participei, no dia 31/12, da tradicional prova de corrida de rua São Silvestre. A corrida é, para mim, uma fonte de disciplina para todas as demais áreas de minha vida. Os treinos, a dedicação e o esforço são usados para atingir as mais diversas metas pessoais e profissionais. Esse tema gerou uma entrevista bastante enriquecedora para o programa Conexão Itajubá, capitaneado pelo amigo Octavio Scofano e veiculado na Rádio Panorama FM 103,5. Discutimos a importância da disciplina como fator de mudança na vida financeira de muitos brasileiros. Afinal de contas, sem esforço, sacrifício e muito trabalho não é possível valorizar aquilo que conquistamos. Não acha?

A entrevista aborda os seguintes temas:

O que é disciplina e por que ela é tão importante?
Como exercitar a disciplina e qual o seu papel para a conquista da controle financeiro, para o fim das dívidas, planejamento para o consumo e para os investimentos?
Qual a relação entre educação financeira e disciplina? O que podemos aprender com os esportes e outras atividades que demandam dedicação, paciência e muita disciplina?
Como colocar em prática um plano de ação capaz de criar novos e melhores hábitos pessoais e profissionais?

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DinheiramaCast: Como você pretende usar o 13º salário?

Conrado Navarro — Thu, 01 Dec 2011 19:09:28 +0000

Segundo pesquisa recente da Anefac (Associação dos Executivos de Finanças), 60% dos consumidores usarão o 13o. salário para pagar dívidas já contraídas. Apenas 3% pretendem guardar o dinheiro extra. Esse tema gerou uma entrevista bastante enriquecedora para o programa Conexão Itajubá, capitaneado pelo amigo Octavio Scofano e veiculado na Rádio Panorama FM 103,5. Discutimos a importância de aproveitar esse dinheiro para começar a criar uma cultura de poupança e planejamento financeiro em sua família. Quitar dívidas pode ser importante e essencial, mas investir também. Como você lida com essa realidade?

A entrevista aborda os seguintes temas:

Comemoramos o reconhecimento do Dinheirama como um dos melhores blogs de finanças do país. Nosso espaço foi um dos finalistas do 19o. Prêmio CNH de Jornalismo Econômico. Tudo isso graças a você, caro leitor, e à dedicação de nossa equipe para atendê-lo com materiais e artigos interessantes;
Pesquisa Anefac comprova que o número de brasileiros que irá usar o 13o. salário para pagar dívidas aumentou de 2010 para 2011. O contraste é claro: enquanto 60% pagarão dívidas, apenas 3% investirão o dinheiro. Que implicações isso traz para o dia a dia financeiro das famílias?
Como fica o planejamento para 2012 a partir do uso do 13o. salário? Será que não vale a pena guardar e começar a investir para realizar um objetivo pessoal?
O Natal se aproxima e as lojas já mudaram seus horários de atendimento. Como evitar as principais armadilhas de consumo?

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DinheiramaCast: Cuidado com as armadilhas durante as compras de Natal

Conrado Navarro — Thu, 17 Nov 2011 21:16:21 +0000

Você sabe quais são as principais armadilhas em épocas de festas, Natal e final de ano? Algumas são responsabilidade do comércio, mas as mais perigosas são as que nós mesmos criamos. Esse tema gerou uma entrevista bastante enriquecedora para o programa Conexão Itajubá, capitaneado pelo amigo Octavio Scofano e veiculado na Rádio Panorama FM 103,5. Discutimos a importância de dedicar algum tempo para listar quem serão os presenteados no final do ano e para avaliar os limites financeiros destas compras.

A entrevista aborda os seguintes temas:

Pesquisas apontam que o principal uso do décimo terceiro salário será a quitação de dívidas já contraídas. O dinheiro extra continua sendo um remendo para o descontrole do ano. Como ficam os presentes e gastos de final de ano?
As principais armadilhas de consumo são perigosas, mas é também nos hábitos e decisões econômicas da família que moram os perigos em relação ao bolso e as Festas;
Quais devem ser as atitudes inteligentes para impedir que essa época seja de mais gastos? Como evitar que o final de ano agrave a situação financeira?
Analise a possibilidade de criar uma lista de nomes a serem presenteados e um limite de gastos compatível com sua renda, dinheiro disponível e futuras dívidas. Respeite esse controle.

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DinheiramaCast: Jovens são maioria entre os inadimplentes

Conrado Navarro — Wed, 26 Oct 2011 16:14:49 +0000

Os jovens de 20 a 35 anos são os principais inadimplentes. O endividamento pesquisado pela ACSP (Associação Comercial de São Paulo) revela que a educação financeira precisa ser mais valorizada. Esse tema gerou uma entrevista bastante enriquecedora para o programa Conexão Itajubá, capitaneado pelo amigo Octavio Scofano e veiculado na Rádio Panorama FM 103,5. A pesquisa da ACSP deixa claro que a facilidade de obter crédito e o aumento da renda fazem os jovens se deslumbrarem com a possibilidade de consumir. Você é assim?

A entrevista aborda os seguintes temas:

Percentual de jovens endividados e inadimplentes preocupa e alerta para a necessidade de educação financeira;
O planejamento financeiro voltado para este público deve considerar a necessidade maior de inclusão social, mas também a possibilidade de começar a criar uma estratégia de investimento a partir de pequenos valores;
Já está chegando o final do ano e, com ele, as Festas. Trata-se de uma época de muitos gastos e cobranças sociais. Você já se planejou para a correria da virada?
Planejamento não tem nada a ver com ser “pão duro” ou “muquirana”. Planejar significa lidar com a realidade de forma sensata, comprando quando possível e sempre poupando para comprar também amanhã.

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DinheiramaCast: Por que é tão difícil ter dinheiro e disciplina?

Conrado Navarro — Fri, 07 Oct 2011 00:01:42 +0000

O momento é de tensão mundo afora, mas por aqui muitos brasileiros aproveitam a abundante oferta de empregos e a possibilidade de realizar diversos desejos de consumo. Esse tema gerou uma entrevista bastante enriquecedora para o programa Conexão Itajubá, capitaneado pelo amigo Octavio Scofano e veiculado na Rádio Panorama FM 103,5. Abordei minhas opiniões já apresentadas no artigo “Sucesso, riqueza e bem-estar: só iniciativa não basta para vencer” e também questões práticas de planejamento financeiro e mudança de atitude. Você dá a atenção merecida ao seu poder de transformar sua vida financeira? Cuidado com a resposta!

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A entrevista aborda os seguintes temas:

Como devemos manter e avaliar os nossos sonhos e desejos diante da necessidade de planejar melhor nossos gastos e decisões econômicas?
A dificuldade de controlar o orçamento e criar um plano de investimentos existe também por um aspecto cultural?
As motivações pessoais influenciam nosso processo de tomada de decisões?
O endividamento e uso do crédito como ferramenta para comprar e manter-se em dia com as expectativas da sociedade não é tão perigoso quanto atraente? Como lidar com essa realidade?
Como criar e sustentar hábitos mais saudáveis e capazes de contribuir para, com disciplina, transformarmos nosso cotidiano?

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DinheiramaCast: Brasileiro endividado, pequenos gastos e futuro

Conrado Navarro — Thu, 09 Sep 2010 02:11:56 +0000

O DinheiramaCast está de volta! O bate papo informal, divertido e repleto de informações interessantes e muita opinião voltou, gravado em novo estúdio, mais moderno e equipado. Para você, leitor e ouvinte, mais conteúdo e melhor qualidade de áudio. Elaboramos melhor a apresentação dos temas e também o formato do podcast, que passa a apresentar dicas de leitura, participações de especialistas e dúvidas, sugestões e comentários de nossos leitores/ouvintes. Ouça e mande seu comentário! Queremos sua participação.

O podcast de hoje está imperdível! Nele abordamos os seguintes temas e pontos de discussão:

Estudo divulgado pelo Ipea (Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada) mostra que mais da metade (54%) das famílias brasileiras têm dívidas e que um terço dos entrevistados já afirma não ter condições de pagar as dívidas contraídas. Como mudar este quadro sem prejudicar o consumo e o padrão de vida?
Pequenos gastos não contabilizados e considerados de pouca importância podem prejudicar a realização de sonhos e objetivos. O cigarro é um exemplo clássico: pesquisa recentemente divulgada calcula que um casal chega a gastar cerca de R$ 1.500,00 por ano com o vício;
A mortalidade das pequenas e médias empresas brasileiras apresentou redução em medição realizada pelo Sebrae no ano passado em relação ao ano de 2000. A principal causa para a sobrevida dos negócios é a formação (perfil) dos gestores. Educação continuada, formação e investimento em conhecimento são fundamentais para o sucesso;
O leitor Raphael nos envia um e-mail contando suas decisões pelas compras à vista e propõe um debate interessante sobre alternativas de investimento. O que é melhor: imóvel, poupança ou outra alternativa mais arriscada? Por que não todos, mas em proporções diferentes?
O Benilton participa conosco enviando uma dúvida muito interessante: mesmo endividado, é importante que o consumidor separe pelo menos 10% de sua receita para o futuro?
Indicaçoes de leitura da semana: “Oportunidades Disfarçadas” (Ed. Sextante), de Carlos Domingos e “Desafiando o Talento” (Ed. Globo), de Geoff Colvin.

Atenção usuários de iPod, iPhone e iTunes
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