Dinheirama - Economia, Investimentos e Educação Financeira ao alcance de todos

Marcelo comenta: “Navarro, tenho conversado constantemente com meu gerente bancário sobre a inflação e seu poder corrosivo sobre meu dinheiro aplicado. Em alguns momentos concordamos, em outros divergimos. Ele insiste em garantir que muitos de seus produtos rendem (e renderão) juros reais positivos. Será que posso confiar nisso? Como anda a situação dos investimentos em relação à inflação? Obrigado.”

O comentário e a dúvida do leitor Marcelo ficaram guardados em minha caixa de mensagens por algum tempo (sua mensagem foi enviada em março deste ano). A razão da demora em comentá-la é simples: com a escalada dos preços iniciada no final de 2007, optei por aguardar ao menos cinco meses (janeiro a maio) para debater a evolução das aplicações e da inflação.

Os resultados assustam um pouco, é verdade, mas colaboram para a importante missão deste espaço: promover intensas conversas sobre dinheiro, investimentos, economia e finanças pessoais. Aqueles que ainda não levaram em conta a inflação nos planejamentos certamente passarão a fazê-lo depois de observar a alarmante situação do dinheiro investido nestes primeiros meses do ano.

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Eric diz: “Navarro, lendo alguns de seus artigos mais antigos percebi que é importante levar em consideração a inflação ou não estaremos observando a rentabilidade real de nossos investimentos. É isso mesmo? Gostaria que explicasse um pouco melhor essa relação e falasse sobre a visão crítica que devemos desenvolver para não achar que ‘vamos bem’ com o investimento e sermos surpreendidos com um parco poder de compra no futuro. Grato.”

Eric, você usou algumas palavrinhas mágicas muito importantes. A principal conjunção delas, poder de compra, deve ser uma das grandes preocupações quando o assunto é poupar e investir nosso suado dinheiro. Interessante notar que a inflação era uma variável bastante comentada antes do Plano Real, fruto das combalidas e malucas políticas econômicas de outros tempos. Imagine você, caro jovem investidor (como eu), que a inflação foi de 2.477,15%, ou 3,20% ao dia, em 1993. Já em 1995, apenas dois anos depois e já com a circulação do Real, vimos a inflação cair para 22,41% ao ano. Assombroso, não?

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Artigo escrito por Gustavo Cerbasi*

O mês de agosto brindou o mercado de capitais brasileiro com um tremendo solavanco, decorrente da onda de pânico que surgiu do colapso parcial do sistema de crédito imobiliário norte-americano. Para quem não entendeu o que aconteceu, uma breve explicação: os norte-americanos perceberam que a euforia imobiliária (bolha imobiliária, para os íntimos) elevou os preços artificialmente, a coisa ultrapassou os limites razoáveis e os preços finalmente começaram a descer; muita gente havia se endividado para comprar imóveis e lucrar com eles, e diante da impossibilidade de lucros não estão conseguindo pagar suas dívidas. “Muita gente” refere-se a pessoas físicas e grandes fundos de investimento, sendo que estes começaram um forte movimento de venda de outros ativos de risco, como ações de empresas, para equilibrar as perdas de suas carteiras de investimento.

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Marcelo escreveu: Olá Navarro. Parabéns pelo blog, um conteúdo excelente que agrega muito ao conhecimento para formarmos nossa educação financeira e poder aplicá-la no dia a dia. Minha dúvida é a seguinte: no momento possuo 4 investimento, fundo DI, fundo de ações, CDB DI, CDB pogressivo. Lendo tudo que você vem comentando por aqui fiquei com a sensação de que eu estou exagerando na diversificação. Minha impressão está certa ou esse tipo de diversificação não é prejudicial?

Marcelo, obrigado pelas palavras de apoio e reconhecimento. Diversificar deveria ser uma prática comum para quem investe e se preocupa com seu patrimônio futuro. Mas não é. O conceito por trás dessa prática é muito simples: diluindo o risco, a chance de ser pego de surpresa é menor, o que mantém seu patrimônio protegido por mais tempo. A discussão mais importante nestes casos é a que você levantou, ou seja, quanto e como diversificar. Será que existe isso de diversificar demais ou de menos? Te adianto que está no caminho certo.

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Beto comenta: “Navarro, tudo jóia? Parabéns pelos excelentes artigos e por tanta paciência. Rapaz, andei pensando sobre algumas opções mais arriscadas de investimento e confesso que estou preocupado. Não pareço ser daqueles com estômago capaz de suportar altas e baixas temporadas quando o assunto é patrimônio financeiro. Será que consegue me ajudar? Há algum tipo de limite para o risco ou mesmo para a aversão ao risco”?

Beto, tudo certinho por aqui! Se não me engano, você tem um blog. Estou certo? Olha, trate de aproveitar a super promoção do Dinheirama. Basta escrever uma frase, publicar no seu blog, incluir uma referência ao Dinheirama e me enviar um e-mail. Mais detalhes aqui. Sua dúvida é fundamental para o passo mais importante quando o objetivo é a independência financeira. Estabelecer limites, e respeitá-los, pode ser o grande diferencial nessa sua dedicada jornada pelo patrimônio ideal.

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