Apesar de envolver diversas apurações e cálculos, saber qual o valor que deve ser recolhido pode ser muito fácil. Existem ferramentas especializadas em auxiliar nesta tarefa, tornando tudo muito mais simples, como a Calculadora de IR do portal Bússola do Investidor, que faz todas as apurações gratuitamente.

No entanto, sempre é importante saber como os cálculos funcionam, até mesmo para evitar algumas operações que podem acarretar na cobrança de mais impostos. Vamos detalhar como deve ser calculado e como deve ser recolhido o seu IR em ações.

Imposto de Renda em Operações Daytrade
Operações daytrade ocorrem quando a compra e a venda são executadas no mesmo dia. Para a cobrança de imposto de renda, também são consideradas daytrade as operações em que uma venda é executada depois de uma compra. Preste atenção no passo a passo:

1. Verifique se houve lucro ou prejuízo na operação;
2. Se houver lucro, o investidor deverá pagar 20% dele para a Receita Federal, descontadas as taxas e corretagem pagas. No dia da operação, a corretora já retém 1% do lucro, como forma de sinalizar para a Receita Federal que você deve recolher os outros19%;
3. Se houver prejuízo, guarde este valor para descontá-lo nos meses seguintes, quando houver lucro;
4. Atenção: o prejuízo acumulado em operações daytrade somente servirá para abater lucros neste mesmo tipo de operação.

Imposto de Renda em Operações Normais
Operações normais ocorrem quando a compra e a venda são executadas em dias diferentes. Neste caso, o investidor conta com um incentivo: existe a isenção do pagamento de IR nos meses em que o valor total das vendas for abaixo de R$ 20.000,00. Desse modo, em alguns meses deve-se tomar cuidado para não ultrapassar este limite e ter que recolher imposto. Veja o passo a passo:

1. Calcule o valor total das ações vendidas no mês;
2. Caso seja menos que R$ 20 mil, você não precisa recolher impostos;
3. Caso haja lucro e as vendas totais fiquem acima de R$ 20 mil, o pagamento será de 15% do lucro, descontadas as taxas e corretagens pagas à corretora. Esta já retêm 0,005% do valor das vendas, como forma de sinalizar para a Receita Federal que você deve pagar o imposto;
4. Caso haja prejuízo, guarde o valor para abater de seu lucro nos meses seguintes, exatamente como feito nas operações daytrade. Lembrando-se que este só poderá ser abatido de outras operações normais.

Bonificação de Ações no IR
As Bonificações de Ações devem ser incluídas em seu estoque, utilizando o custo de aquisição zero.

Exemplo: um investidor que tinha em seu estoque 100 ações compradas por R$ 10,00 e recebeu uma bonificação de 10 ações, terá um novo estoque de 110 ações com um preço médio de R$ 9,09. Em outras palavras, o custo de aquisição das ações (R$ 1.000), dividido pela nova quantidade de ações em estoque (110).

Desdobramentos de Ações no IR
Os desdobramentos devem ser tratados exatamente como as bonificações de ações. Desta forma, seu preço médio sempre será multiplicado pelo fator inverso do desdobramento ocorrido.

Exemplo: Se uma ação desdobrou de 1 para 4 ações, seu preço médio será dividido por 4.

Dividendos no IR
Neste caso, o Imposto de Renda não precisa ser pago. Isso porque o valor já representa o lucro líquido de impostos da empresa pagadora, não fazendo sentido você pagar novamente o imposto. No caso de Juros sobre Capital Próprio, o IR já é retido na fonte, portanto você não precisará pagar o imposto novamente.

Como recolher meu Imposto de Renda?
Todos estes cálculos e apurações devem ser feitos mensalmente e o imposto pago sempre até o último dia útil do mês seguinte à sua apuração. Dessa maneira, o imposto das operações em janeiro deve ser pago até o último dia de fevereiro, e assim por diante.

Uma vez calculados os valores, o investidor deve emitir sua DARF e pagá-la em algum banco ou Internet. Lembre-se de que os impostos de operações normais e daytrade devem ser somados e pagos na mesma DARF.

Esta é mais uma facilidade de recorrer a ferramentas que auxiliam neste processo. Além do cálculo, a Calculadora de IR do Bússola do Investidor já faz a emissão da DARF, preenchendo todos os campos necessários. Experimente, a ferramenta pode ser útil para você. Até a próxima.

Foto de sxc.hu.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama

investidores

A teoria dos mercados eficientes é a “nova teoria” ou “teoria moderna”, enquanto as análises gráfica e fundamentalista são as “teorias antigas”. Basicamente, a teoria dos mercados eficientes diz que todos os agentes do mercado têm acesso às mesmas informações, ao mesmo tempo, e que o preço dos ativos reflete exatamente o nível de conhecimento, preparo, despreparo, medo e ganância de todo o mercado sobre o ativo (ou sobre o próprio mercado) e que qualquer distorção nos preços é rapidamente corrigida.

Seguindo tal lógica, seria infundado pensar em rentabilidades acima da rentabilidade do mercado em si. Em um cenário assim, o mais interessante seria procurar investimentos que nos proporcionassem rentabilidades idênticas ao do indicador em questão – no caso de renda variável, o próprio Ibovespa.

O medo faz parte do mercado e influencia seu comportamento
Mas essa teoria nos abre alguns parênteses. Primeiro, se o mercado realmente fosse eficiente, distorções nunca deveriam ocorrer. Segundo, seria ótimo aproveitar essas distorções. A variável que permite que as distorções apareçam é chamada de assimetria de informações, que existe quando dois agentes estabelecem uma transação e uma das partes envolvidas detém mais informações que a outra. Essa falha do mercado só existe por conta do comportamento humano, que é imprevisível, e este conceito gera outro evento que é conhecido como seleção adversa.

A seleção adversa ocorre quando os investidores selecionam, de maneira incorreta, ativos ou a direção do mercado. É como comprar na hora que deveria vender e vice-versa. Isso sempre é piorado pelo efeito manada, que é quando o investidor não sabe o que fazer e age movido pela vontade do todo – compra somente porque o mercado está subindo, sem entender o que realmente está fazendo ou acontecendo, por exemplo.

O medo potencializa tudo: oportunidades, lucro e prejuízo
Por outro lado, a assimetria de informações faz com que investidores mais informados consigam maximizar seu retorno sobre o seu investimento. Logo, esse evento deve ser visto como uma oportunidade a ser aproveitada e não como algo a ser temido. A ideia é simples: ao ler este texto, você está contribuindo para diminuir sua assimetria informacional; e isso é bom!

Agora imagine um banco de investimentos formado por diversos profissionais, todos com boas formações acadêmicas e muita informação disponível. Estes profissionais dedicam suas vidas exclusivamente a encontrar as distorções de preços, aproveitando os breves momentos de ineficiência do mercado e tornando-o novamente eficiente. Com certeza, eles conseguirão auferir lucro maior que a média do mercado – esses são os agentes que trazem eficiência para o mercado.

Neste momento, você deve estar pensando algo tipo “mas, o que isso tem a ver com o meu medo de investir? Na verdade, toda essa história gera mais medo”. Vamos olhar o aspecto mais óbvio do raciocínio: imagine um médico fazendo o trabalho de um engenheiro. Estaremos, com certeza, perdendo um bom médico e algumas vidas nas construções feitas por esse pseudoengenheiro.

Informação e qualificação contra o medo de investir
A mensagem que quero passar é que não devemos ter medo de investir, desde que isso seja feito de forma inteligente e com o suporte dos profissionais certos. Em primeiro lugar, devemos ir atrás de informação, para então procurar ajuda profissional para as decisões de investimentos. Assim como vamos ao médico quando estamos doentes, quando queremos investir devemos procurar uma boa assessoria.

Conhecer o mercado através de um bom profissional é muito vantajoso, pois podemos usar a experiência deste profissional para identificar nosso perfil e saber qual o melhor investimento, descobrindo, inclusive, a quantia de dinheiro que devemos alocar em cada ativo.

Não tenha medo de investir, pois, segundo a teoria que acabamos de ler, até o nosso medo está precificado valor dos ativos. É isso mesmo, o medo dos investidores pode causar (e causa) ineficiências no mercado. Portanto, procure ajuda profissional e o maior número possível de informações para identificar as oportunidades e lucrar em cima do medo e despreparo dos outros.

O Mercado obedece ao mesmo conceito da natureza: nada se cria, nada se perde, tudo se transforma. O dinheiro que entra como lucro em seu bolso ou saiu como prejuízo do bolso de alguém ou como uma aposta contrária à sua. Aqui, informação é transformada em lucro.

Foto de sxc.hu.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama

Para falar mais sobre o Tesouro Direto, decidi conversar novamente com Mônica Saccarelli, Diretora do Rico.com.vc, home broker da Octo Investimentos, onde é responsável pelo relacionamento com o mercado e gerenciamento das áreas comercial, marketing, atendimento e tecnologia.

Mônica iniciou sua carreira na Bovespa e passou por empresas como AT&T Broadband (em São Francisco, EUA), Concórdia Corretora de Valores e Link Investimentos, onde ocupava o cargo de Gerente Geral de Varejo até a criação do Rico, quando assumiu o cargo de direção.

Com 13 anos de experiência no mercado financeiro, Mônica Saccarelli é graduada em Relações Públicas pela FAAP (Faculdade Armando Álvares Penteado), possui pós-graduação em Comunicação Empresarial pela ESPM (Escola Superior de Propaganda e Marketing) e especialização em Marketing pela University of California, de Berkeley, EUA.

Acompanhe nossa conversa:

Mônica, uma dúvida bastante frequente de nossos leitores diz respeito à correta alocação de recursos em um plano de investimento focado em qualidade de vida. O brasileiro ainda poupa pouco, mas o faz de forma correta? Como deve ser a estratégia de investimentos do pequeno investidor?

Mônica Saccarelli: A melhor maneira de se juntar dinheiro para ter uma boa qualidade de vida é, em primeiro lugar, conhecer seu perfil de investidor. Em seguida, é imprescindível realizar um planejamento financeiro para, com ele, se programar para investir. Quando falo em programar, quero dizer: é importante que o comprometimento de investir todo mês seja o mesmo de pagar uma conta qualquer.

Ao optar pelo investimento, o investidor precisa entender suas características de risco, retorno, precificação e liquidação. Vocês promovem palestras, mantém artigos e muito material de educação financeira neste sentido. Quais são as principais dúvidas?

M. S.: A principal dúvida é em que e como investir. Para começar, é preciso entender e buscar informação tanto sobre o tipo do investimento como também conhecer a empresa em que pretende investir (no caso do mercado de ações).

No Rico.com.vc temos um programa educacional para todos os níveis de conhecimento e especialistas à disposição para ajudar a tomar a melhor decisão na hora de investir. Além disso, também oferecemos cursos e palestras gratuitas (presenciais e online), chats diários, fórum e o Trade ao Vivo, que são salas de operações virtuais sobre diversos temas, com especialistas que orientam o investidor durante todo o pregão.

Uma das modalidades que tem atraído muitos investidores é o Tesouro Direto. O home broker Rico.com.vc oferece essa possibilidade aos seus investidores? A possibilidade de investir em títulos públicos diretamente, sem interferência dos bancos de varejo, traduz-se em vantagem no retorno? O que muda em relação aos fundos de renda fixa tradicionais?

M. S.: Sim, o Tesouro Direto é uma boa opção em termos de rentabilidade e é possível comprar e vender títulos do tesouro no Home Broker de forma simples. O investidor tem a possibilidade de diversificar os investimentos obtendo variadas rentabilidades, com títulos pré e pós-fixados, considerados de baixo risco pelo mercado financeiro, pois são garantidos pelo Tesouro Nacional.

Muitos fundos de renda fixa investem grande parte do patrimônio em títulos públicos. A vantagem de investir no Tesouro Direto, além das já citadas, é que você escolhe o título que mais atende ao seu perfil e objetivo naquele momento, tem liberdade para definir o quanto quer investir e pode vender e comprar quando achar melhor. Além disso, a taxa administrativa geralmente é mais baixa – e é sempre importante calcular o custo administrativo, que impacta na rentabilidade.

Ainda sobre o Tesouro Direto, é comum recebermos dúvidas sobre os títulos disponíveis e como optar por aqueles que melhor se adéquam ao perfil do investidor. Você pode falar brevemente das opções e suas características principais?

M. S.: O site do Tesouro Direto oferece um teste gratuito para identificar qual é o título mais indicado para o investidor. Os títulos estão divididos em pré e pós-fixados. Os títulos pré-fixados possuem rentabilidade definida no momento da compra. A rentabilidade somente é garantida caso o investidor mantenha o papel até o vencimento. As duas modalidades são:

• LTN – Letras do Tesouro Nacional: títulos com rentabilidade definida (taxa fixa) no momento da compra. Você sabe antes quanto vai ganhar e o pagamento é feito no vencimento;
• NTN-F – Nota do Tesouro Nacional – série F: a rentabilidade é prefixada, definida no momento da compra e o pagamento dos juros é feito semestralmente. O principal é devolvido no vencimento.

Os títulos pós-fixados são aqueles cujo valor total da rentabilidade é definido no final da aplicação. Isso ocorre porque o rendimento é determinado pela variação de certos índices e da taxa de juros determinada no início. As modalidades são:

• LFT – Letras Financeiras do Tesouro: títulos com rentabilidade diária vinculada à taxa de juros básica da economia (taxa média das operações diárias com títulos públicos registrados no sistema SELIC). O pagamento é no vencimento;
• NTN-C – Notas do Tesouro Nacional – série C: títulos com rentabilidade vinculada à variação do IGP-M, acrescida de juros definidos no momento da compra. Forma de Pagamento: semestralmente (juros) e no vencimento (principal);
• NTN-B – Nota do Tesouro Nacional – série B: título com rentabilidade vinculada à variação do IPCA, acrescida de juros definidos no momento da compra. Forma de Pagamento: semestralmente (juros) e no vencimento (principal). No caso da NTN-B Principal, não há pagamentos de cupom de juros semestralmente.

O que o investidor deve ter em mente em relação ao risco das aplicações no Tesouro Direto? Comprar títulos públicos diretamente é mais seguro que através de fundos ou produtos especializados?

M. S.: Em primeiro lugar, é preciso saber o que são títulos púbicos e entender que comprar títulos é emprestar dinheiro ao governo. O ideal é investir um dinheiro que não será usado em emergências, pois o resgate não é automático. Os títulos são investimentos de baixo risco, pois quem é o credor é o Governo.

Caso o investidor queira vender o título antes do vencimento, o valor resgatado estará sujeito ao valor de mercado naquele momento. Esse valor pode ser menor ou maior do que ele investiu. Comprar títulos públicos diretamente do Tesouro Direto é vantajoso porque o investidor escolhe o título de acordo com seu objetivo, equanto que ao comprar através de fundos ele não sabe em que títulos o gestor investe, além do que algumas vezes as taxas administrativas não são atrativas, podendo depender do valor aplicado.

O processo de negociação dos títulos públicos envolve custos e tarifas menores que aqueles encontrados em fundos de investimento tradicionais? Você poderia descrever os gastos que envolverão o investidor ao optar pelo Tesouro Direto? Como fica a questão do Imposto de Renda?

M. S.: Sim, visto que o investidor pagará somente as taxas da CBLC e comissão da corretora. Para investir em Tesouro Direto no Rico, os custos são: 0,10% de emolumentos (no ato da operação), 0,3% ao ano de taxa de custódia (CBLC) e 0,2% ao ano de comissão da corretora. Temos uma página que detalha e tira as principais dúvidas sobre Tesouro Direto.

Qual seria a maneira mais adequada de criar uma carteira composta de títulos públicos (papéis de baixo risco) e ações (ativos de alto risco)? Quanto investir, como gerenciar e definir prazos para o retorno?

M. S.: Para estruturar uma carteira de investimentos, devem-se considerar sempre os objetivos, as necessidades no curto e longo prazo e a tolerância ao risco de cada investidor. Diversificar os investimentos diminui os riscos de perdas: se uma aplicação não vai bem, outra pode compensar.

A forma como cada investidor aplica seu dinheiro em diferentes modalidades de investimento varia com o perfil de cada um e a corretora ajuda a identificar esse perfil – que é fundamental ser conhecido.

A partir daí, o investidor pode traçar objetivos e criar sua estratégia de investimentos observando os prazos desejados (curto, médio e longo prazo). Reforço que as decisões de investimento precisam levar em conta o perfil do investidor, sua aversão ao risco e suas metas.

Por fim, é importante que a carteira seja composta por investimentos que ofereçam boa liquidez e baixo risco, como é o caso do Tesouro Direto. Portanto, títulos federais também podem ter papel fundamental em seu portfólio.

Mônica, obrigado pela disponibilidade em nos atender. Por favor, deixe um recado final para o leitor interessado em investir mais e melhor.

M. S.: Obrigado a vocês pelo espaço. Para o leitor interessado em nos conhecer, basta acessar www.rico.com.vc. Para finalizar, vou deixar cinco dicas para quem quer começar a investir:

1. Não tenha medo;
2. Invista em conhecimento: busque informações em fontes diversas para tomar decisões com embasamento. Acesse o site da correta e confira o que dizem seus analistas, acesse canais específicos sobre finanças e investimentos, leia jornais, dedique algum tempo para freqüentar cursos e palestras sobre o tema e procure conhecer a empresa que você investe, caso queira investir em ações;
3. Tenha um objetivo: saiba onde quer chegar e em quanto tempo;
4. Conheça seu perfil, sua tolerância ao risco e respeite seus limites;
5. Invista.

Crédito da foto: divulgação.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama

Para melhor abordar a realidade da educação financeira focada no investidor, conversei com Aline Rabelo, executiva do Investmania, um site cujo objetivo é concentrar, em um só lugar e em tempo real, o máximo de informações necessárias para a tomada de decisão de um investidor. Tudo isso com foco no relacionamento entre os participantes.

Aline é formada em Administração de Empresas e possui mais de sete anos de experiência profissional no mercado financeiro, trabalhando em grandes corretoras e proferindo palestras em eventos do setor, como o Circuito Expo Money. Atualmente, dedica-se exclusivamente à coordenação do Investmania.

Confira como foi nosso papo:

Aline, apesar da migração social ocorrida na última década e do aumento na renda da população, o brasileiro ainda poupa e investe pouco. Como chamar atenção para o futuro, para a importância do investimento, quando consumir passa a ser possível e divertido?

Aline Rabelo: As pessoas, principalmente os jovens, devem sempre se perguntar: “O que eu quero conquistar? Como quero viver quando estiver aposentado? Como imagino o meu futuro?”. Estas perguntas provocarão você a olhar mais para o longo prazo e despertarão sua atenção para a importância de se planejar e começar a investir.

Nós acreditamos que o desafio de convencer os investidores a investir na bolsa de valores passa pela educação financeira. Notei que esta é também a principal preocupação do site Investmania. O investidor brasileiro participa mesmo dos recursos oferecidos (chats, videos, relatórios etc.)? O que ele valoriza mais?

A. R.: A principal preocupação do Investmania é mostrar aos participantes as oportunidades de investimentos, sejam em ações (renda variável), renda fixa, imóveis ou câmbio. Tenho notado uma excelente participação de investidores no site, inclusive os mais experientes. Todos aproveitam os recursos disponibilizados.

Afinal de contas, o mais importante para qualquer investidor são as boas oportunidades e as chances de lucro. O Investmania é exatamente isso: um meio sério, responsável e constantemente atualizado para o investidor encontrar as melhores oportunidades de investimentos.

Uma outra análise sugere que o investidor brasileiro tem um relacionamento muito fiel com os bancos de varejo, que normalmente não oferecem investimentos diretos em ações, mas seus produtos (fundos). Além disso, os juros ainda elevados garantem altos ganhos sem risco. Como você vê o desafio de popularizar a bolsa de valores?

A. R.: A popularização da Bolsa de Valores já vem ocorrendo há algum tempo e os próprios bancos passaram a oferecer estes investimentos aos clientes que os solicitam. A popularização dos investimentos mais sofisticados é um reflexo da necessidade de quem quer ter um futuro melhor.

Neste sentido, o investimento em ações é, sem dúvida, um dos mais importantes para se atingir este objetivo. É sempre bom lembrar que em momentos de crise é que surgem as melhores oportunidades para investir em renda variável, momento em que é possível comprar ações de excelentes empresas a preços normalmente defasados e mais baixos.

É consenso entre especialistas que nosso mercado de ações atualmente oferece boas possibilidades de compra para quem tem uma carteira de longo prazo. Ao mesmo tempo, notícias sobre a crise frequentemente assustam e mexem com o mercado. O que dizer ao jovem investidor que nos lê? Como encarar a realidade dos fatos e criar uma estratégia de investimentos inteligente?

A. R.: Como disse, durante as crises é que surgem as melhores oportunidades. O investidor precisa entender seus objetivos e confrontá-los com a estratégia que pretende usar para alcançá-los. O passo seguinte é se informar com especialistas e acompanhar o noticiário para tomar decisões mais inteligentes.

O Investmania nasceu para auxiliar estes investidores, provendo conteúdo qualificado e informação relevante para quem quer saber como lidar com o mercado e traçar uma estratégia diferenciada. A aproximação com o investidor através da Internet possibilita compartilhar experiências e o aprendizado, tarefas essenciais para quem quer ter uma carteira de investimentos interessante.

Ainda sobre a estratégia de investimentos, como deve ser a correta alocação de recursos do pequeno investidor. Pensando nos valores ainda mais baixos que ele tem para investir, como a bolsa de valores pode ser uma opção atraente?

A. R.: Todo o investidor deve ponderar o capital que tem disponível para investir, o prazo desejado do investimento e o risco que ele está disposto a assumir. Para aqueles que estão iniciando e para os que dispõem de poucos recursos os ETFs, que replicam os índices de Bolsa, são uma boa opção.

Você acredita no potencial de alternativas com os ETFs (Fundos de Índice) e FIIs (Fundos de Investimento Imobiliário), ambos negociados em bolsa? Para o pequeno investidor, estes podem ser bons pontos de entrada no mundo da renda variável? Por quê?

A. R.: Sim, estas alternativas são ótimas opções de investimento. Particularmente, gosto dos ETFs porque permitem que você tenha a composição de uma carteira de ativos com baixo custo. Todo mundo conhece a lei da diversificação (não se coloca todos os ovos em uma mesma cesta), mas com pouco recurso fica caro diversificar.

Desta forma, quem está começando e ainda não tem muito capital para investir pode dar seus primeiros passos no mercado de ações através de ETF´s. O investidor vai encontrar nestes ativos a diversificação ideal para os seus investimentos sem ter que, para isso, comprar lotes ou frações de ativos de diversas empresas.

Aline, muito obrigado pela disponibilidade e participação. Por favor, deixe seus conselhos finais sobre investimentos e renda variável ao nosso leitor.

A. R.: Um conselho importante para quem pretende começar a investir é conversar com quem já tem alguma experiência e entende de investimentos. Converse com quem já investe e dedique parte de seu tempo para aprender e conhecer melhor as alternativas de investimentos, suas características, riscos, modo de operação e possibilidades de retorno.

Essa troca de experiências também é algo que valorizamos muito no Investmania, onde o investidor pode tirar suas dúvidas com especialistas ou investidores mais experientes para encontrar excelentes oportunidades de investimento. Convido os leitores a conhecerem nosso trabalho em www.investmania.com.br. Obrigado pelo espaço e parabéns pelo trabalho. Bons investimentos a todos!

Crédito da foto: divulgação.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama

Não é novidade que existem corretoras mais voltadas para aqueles que gostam de investir usando Análise Técnica. Da mesma forma, algumas corretoras oferecem avaliações mais detalhadas sobre os fundamentos das empresas e trabalham com carteiras recomendadas de prazos mais longos, favorecendo investidores de longo prazo.

Nosso trabalho é construir a resposta para a pergunta “como começar a investir e escolher uma corretora” de forma inteligente e de acordo com o seu perfil. Publicamos na semana passada o excelente artigo “Bolsa de Valores: Como ficar longe de uma corretora ruim”, de Hugo Teixeira.

Como escolher a corretora, então?
Esta semana trazemos para você alguns comentários de Diego Wawrzeniak, sócio do excelente site Bússola do Investidor (nosso parceiro de longa data) ao lado do amigo Frederico Skwara – que inclusive já escreveu publicou alguns artigos por aqui sobre imposto de renda e ações. Conversei com o Diego e relato abaixo suas contribuições:

Diego, escolher uma corretora é uma decisão difícil?

Diego Wawrzeniak: A escolha da corretora é a primeira grande decisão que o investidor deve tomar e requer bastante atenção. Atualmente, existem mais de 80 corretoras cadastradas na BM&F Bovespa e o que cada uma delas oferece a seus clientes pode variar enormemente.

O que o investidor deve observar e comparar antes de decidir-se por alguma corretora?

D. W.: Existem vários fatores que devem ser levados em conta na hora de escolher uma corretora, porém os principais são preço, atendimento, ferramentas e serviços. Vou detalhar melhor esses itens:

• Preço: os valores cobrados por cada corretora variam bastante. Algumas corretoras chegam a cobrar R$ 50,00 por ordem executada, enquanto outras cobram menos de R$ 5,00. Embora seja tentador, não faça sua escolha baseada somente no preço! Um atendimento ruim ou ferramentas limitadas pode custar muito caro na hora de investir;
• Atendimento: a disponibilidade da corretora para atender seus clientes e a qualidade do atendimento faz uma enorme diferença principalmente na hora de resolver problemas;
• Ferramentas: boas ferramentas são fundamentais para auxiliar as decisões de investir e podem fazer uma grande diferença no retorno do investidor. Alguns home brokers, por exemplo, são bem básicos, enquanto outros oferecem ferramentas gráficas, relatórios de mercado, análises de empresas, calculadoras, indicadores, acompanhamento de trades ao vivo, chat com analistas etc;
• Serviços: serviços complementares também fazem uma grande diferença e, assim como os demais critérios, variam bastante, principalmente na qualidade. A divulgação de carteiras recomendadas e a qualidade dos relatórios, por exemplo, devem ser consideradas. Peça para receber um relatório antes de abrir sua conta e veja se a análise realizada é suficiente para você.

Sei que vocês tem uma novidade interessante para o investidor interessado em escolher melhor a corretora. Vocês lançaram o Guia de Corretoras BM&F Bovespa, uma ferramenta gratuita. Conte-nos mais sobre ela.

D. W.: Tentando facilitar um pouco a vida dos investidores, criamos o Guia de Corretoras da BM&F Bovespa, que permite comparar lado a lado as corretoras de valores. Entre outras informações, lá você irá encontrar as taxas cobradas, os serviços oferecidos e até mesmo avaliações dos nossos usuários.

É possível ordenar e filtrar as corretoras segundo diferentes critérios e, de forma fácil, visualizar quais são as mais bem avaliadas, quais cobram menos taxa de custódia ou quais oferecem aplicativos mobile, por exemplo. O acesso é gratuito: www.bussoladoinvestidor.com.br/guia_corretoras/

O investidor tem cada vez mais aliados
Iniciativas de educação financeira devem ser sempre apoiadas e divulgadas. Particularmente, fico muito orgulhoso de ver colegas de trabalho criando ferramentas úteis e que agregam valor ao dia a dia do pequeno investidor – e o fazem de forma gratuita. Parabéns aos amigos do Bússola do Investidor!

A você, leitor do Dinheirama, desejo cada vez mais sucesso com seus investimentos e planejamento financeiro. Reitero nosso compromisso de trazer conteúdo de qualidade para auxiliá-lo nesse caminho. Aproveite e ajude a divulgar nosso site para seus amigos. Até a próxima.

Foto de sxc.hu.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama

E nesse post convidado, dedicado especialmente aos leitores do Dinheirama, eu compartilharei algumas dicas para que um investidor esperto como você aprenda a evitar uma corretora ruim com uma facilidade maior.

A) Julgue pela aparência
Em primeiro lugar, nenhuma corretora dirá que os seus serviços são ruins. Por isso devemos prestar atenção aos sinais e aos pequenos detalhes. O mais óbvio deles é a aparência do site da corretora. Uma corretora ruim raramente dedica muito tempo à criação de um site decente e intuitivo.

Logo, quando um investidor iniciante for procurar por informações, até uma encontrar uma simples tabela de preços de corretagem se tornará uma missão de guerra devido a péssima disposição dos elementos do site e um relaxo por parte dos responsáveis.

Um site desorganizado costuma indicar uma empresa desorganizada e, consequentemente, imprópria para os seus investimentos. Então preste atenção na clareza das informações, facilidade de encontrar FAQ’s, preços e formulários de contato.

Certifique-se também de que o site da corretora (ou pelo menos a página de abertura de conta) possui um certificado SSL válido (ícone de um cadeado na barra de endereços ou barra de status inferior).

Agora, os outros sinais infelizmente não são tão óbvios. Como por exemplo, o sinal do home broker.

B) Faça um “Test Drive” no home broker
Qualquer investidor que se preze abre uma conta numa corretora da bolsa de valores só depois de dar uma boa testada na plataforma home broker oferecida pela empresa, nem que seja apenas um “test drive” de alguns minutos.

Depois, caso a plataforma seja muito ruim ou se os corretores nem deixarem você testá-la, é natural que o seu “alarme mental” comece a apitar: “Opa, não gostei e tem algo de errado aí!”, “Wow, se eles não me deixam nem testar, então DEVE se tratar de um produto de baixíssima qualidade!” e por ai vai.

Será que você deve arriscar? Não. Sendo assim, se os corretores querem ver o seu dinheiro antes de te mostrarem como é o produto, use o seu bom senso e procure uma corretora mais honesta, que te deixa “brincar” na plataforma para ver como ela funciona, que oferece bônus e, em resumo, se esforça para conquistar seus clientes (você).

Para terminar, se a plataforma utilizada for uma dessas populares como a Apligraph, certifique-se de que a corretora está usando a versão mais atual do sistema ou, pelo menos, uma que não seja ofensivamente ultrapassada.

C) Conheça a reputação da corretora
A terceira dica é prestar atenção em como a empresa trata os outros clientes, já que uma corretora decente é conhecida pelos elogios dos seus clientes e não pelas suas reclamações. Para descobrir o que o mercado acha da corretora X ou da Y, a melhor ferramenta é, previsivelmente, a Internet.

Pesquise em fórums na Internet o que as pessoas acham da corretora em que você considera abrir uma conta. Você não tem ideia de como uma simples pesquisa, de apenas 15 minutos, pode tirá-lo de uma furada e apontá-lo para um caminho mais seguro e profissional.

Preste atenção nos problemas que os usuários reportam e, mais importante, se eles foram rapidamente resolvidos ou apenas deram dor de cabeça aos usuários. É claro, tome cuidado com opiniões suspeitas. Se uma corretora é recomendada demais, é possível haja alguma manipulação, então fique de olho e, novamente, use o seu bom senso!

D) Teste o atendimento
Minha última dica para você evitar uma corretora ruim diz respeito ao atendimento da tal corretora. É óbvio que ligar numa filial e perguntar como é a qualidade do atendimento não resolve o problema, pois nesses casos a resposta sempre será a mesma: “Nós somos os melhores… DO MUNDO!!!”.

Porém, não custa nada ligar na corretora e pedir informações. Ao ligar, preste atenção na velocidade do atendimento, conte quanto tempo você fica ouvindo aquelas típicas musiquinhas de espera ou, então, pergunte quanto tempo leva para a corretora devolver seu dinheiro quando você estiver disposto a retirá-lo.

Tente descobrir também quanto tempo levaria para você ser transferido para um corretor da mesa no caso de querer vender alguma ação a descoberto ou para o caso de algo acontecer com sua Internet e você precisar vender ações com urgência. Não pule este passo, pois é importantíssimo saber se a corretora tem a capacidade de ajudá-lo nos momentos mais sérios.

Enviar um e-mail pode funcionar muito bem e com certeza é mais fácil, porém no dia em que demorarem para responder, você irá se arrepender de não ter testado o atendimento através do ultrapassado telefone.

Meu conselho final é: siga cuidadosamente esses passos e adicione os seus próprios se achar necessário. Dessa maneira, quando você abrir uma conta numa corretora, as chances de fazer uma ótima escolha em vez de entrar numa fria serão muito maiores.

E como um investidor que usa uma boa corretora não sente nem um pingo da dor de cabeça daquele que escolheu sem pensar, não deixe isso para depois. Use seu tempo e escolha hoje uma boa corretora para não se arrepender amanhã. Até a próxima.

Foto de sxc.hu.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama

Sem abrir mão de segurança (porque dinheiro do salário não foi feito para correr riscos!), você verá que é possível e altamente compensador buscar por um ganho diferenciado nos seus investimentos. Além disso, terá a chance de participar de uma promoção exclusiva que sorteará livros e prêmios. Leia, aprenda a investir melhor e garanta sua participação!

Rentabilidade diferenciada com segurança elevada
A caderneta de poupança paga hoje, em média, cerca de 0,60% de rentabilidade nominal todo mês. Como a poupança não cobra IR (Imposto de Renda) ou qualquer outra taxa, podemos dizer que estes 0,60% são rentabilidade líquida, quer dizer, dinheiro no bolso. Mas, como a inflação leva cerca de 0,50% do poder de compra do dinheiro todos os meses, restam portanto apenas 0,10% (= 0,60% – O,50%) de rentabilidade real para a caderneta por mês. Isso é o que na realidade o aplicador da caderneta terá ganho, isto é o quanto ele terá enriquecido de fato durante um mês de aplicação.

Já uma aplicação mais dinâmica, como um título do Tesouro Direto (LFTs, LTNs e NTNs), um bom fundo de investimento, um plano de previdência moderado, ou ainda um CDB bem negociado (neste caso, para quantias mais elevadas), pode pagar algo próximo de 1% ao mês, mas descontando-se algumas pequenas taxas cobradas, o IR e a inflação, ficamos com 0,30% de rentabilidade real líquida ao mês. Ainda parece pouco, mas já é três vezes mais que a poupança.

No entanto, ao aplicar em ações de boas empresas brasileiras, em fundos dinâmicos de investimentos ou em planos de previdência arrojados, no longo prazo o investidor poderá ganhar – em média – algo como 1,30%. Só que, abatendo-se taxas, IR e inflação, a rentabilidade líquida real ficará em 0,60%. Pode não parecer tanto, mas isso já equivale a seis vezes a rentabilidade real da poupança.

Agora, qualquer uma destas taxas de rentabilidade real podem lhe parecer muito pequenas porque estão aí colocadas apenas numa base mensal. Mas o bom investidor não pode limitar sua visão de ganhos às taxas mensais. Quem investe para acumular boas reservas financeiras, com o objetivo de poder realizar seus principais sonhos de compra e consumo, sabe que não adianta aplicar seu dinheiro por um único mês ou alguns poucos meses.

Aí entra em ação o surpreendente conceito da rentabilidade líquida real acumulada nos investimentos ao longo do tempo. Rentabilidade líquida = sem taxas de impostos; real = acima da inflação; e também acumulada = contando com a força dos juros sobre juros acumulados ao longo do tempo para fazer seu dinheiro crescer de verdade, os juros compostos.

Rentabilidade líquida real acumulada: um exemplo prático
Veja este exemplo: se você investir R$ 200,00 por mês na caderneta de poupança, durante cinco anos, ao final do período terá o equivalente a R$ 12,4 mil corrigidos monetariamente para valores da época (ou seja, seriam R$ 12,4 mil em valores de hoje, mas que daqui a cinco anos estarão devidamente corrigidos para a inflação, para resguardar o verdadeiro poder de compra do dinheiro aplicado).

Juntar este dinheiro terá custado ao aplicador o total de R$ 12 mil (60 meses X R$ 200,00 por mês) e ele(a) terá ganho em termos líquidos (descontadas taxas e IR) e reais (menos a inflação) a quantia de R$ 400,00. Não é ruim, mas poderia ser bem melhor.

O mesmo sacrifício poupador mensal, se investido em uma aplicação mais dinâmica (títulos do Tesouro Direto, bons fundos de investimento, planos de previdência moderados ou ainda um CDB bem negociado), resultará em R$ 13,2 mil. Isso corresponde a R$ 1.200,00 de ganho líquido e real (já descontadas taxas e já reposto desgaste da inflação), o que equivale a 3X a rentabilidade da poupança – com exatamente a mesma segurança e sem ter de colocar um tostão a mais do próprio bolso, em termos de esforço poupador e investidor!

Poderia ser ainda melhor: se a mensalidade for destinada a uma aplicação superdinâmica (ações de boas empresas brasileiras, fundos de investimentos ou planos de previdência arrojados), o total acumulado poderia ser de R$ 14,5 mil (um valor projetado), ou seja, R$ 2,5 mil de ganho líquido real, o que equivale a mais de 6X a rentabilidade obtida na poupança. E o melhor: essa performance seria atingida com segurança equiparável à da caderneta, já que estamos falando de aplicações com lastro somente em ações de primeiríssima linha!

Rentabilidade líquida real acumulada no longo prazo
Para quem puder/quiser esperar, é no longo prazo que a rentabilidade líquida real acumulada mostra sua plena força. Imagine alguém que deseje acumular um bom pé-de-meia para sua aposentadoria. Então, quando começa a trabalhar aos 20 anos, este investidor começa a aplicar R$ 200,00 todos os meses na caderneta de poupança. Quando se aposentar aos 65 anos, terá acumulado R$ 143 mil, corrigidos para valores da época.

Mas se optar por aplicações mais dinâmicas, com o mesmo esforço investidor mensal de R$ 200,00 esta reserva pode chegar R$ 270 mil, ou quase o dobro da poupança. Ou seja, o dobro do patrimônio acumulado, não apenas da rentabilidade!

Agora, veja isso: se destinado a aplicações superdinâmicas, este dinheiro pode chegar a R$ 860 mil atualizados para valores da época, ou seja, seis vezes mais do que a poupança (no total do patrimônio acumulado, não apenas na rentabilidade obtida!) com a enorme segurança de investir com lastro em ações blue chips, valendo-se somente das ações mais nobres e cobiçadas do mercado brasileiro.

Já imaginou ter um patrimônio acumulado seis vezes maior, sem correr riscos desnecessários, só porque você escolheu uma aplicação mais dinâmica para seu dinheiro, já que o objetivo era investi-lo a longo prazo? Imperdível! Por isso compensa tanto aprender a ganhar uma rentabilidade diferencial nos investimentos mais dinâmicos e superdinâmicos! Sem abrir mão de praticidade e segurança, o aplicador pode incrementar (e muito!) seus ganhos líquidos reais.

O maior diferencial do livro “Investimentos à Prova de Crise” é que, além de explicar os detalhes que verdadeiramente interessam sobre as principais aplicações financeiras dinâmicas, apresentamos o passo a passo completo de como fazer para aplicar na prática e colher todo o seu potencial enriquecedor! Trata-se de um livro realmente prático, para que você possa começar a investir à medida que vai virando as páginas. Então, boa leitura, bons investimentos… e excelentes ganhos! Sua prosperidade financeira agradece.

PROMOÇÃO EXCLUSIVA
Agora queremos presentear você, leitor do Dinheirama, com um de nossos livros. Os autores dos três melhores depoimentos sobre educação financeira (e como ela transformou sua vida) publicados no espaço de comentários abaixo levarão para casa um exemplar do livro “12 Meses Para Enriquecer” (Leya). A escolha será feita pelos editores deste site.

Mais chances de ganhar!
Você ainda pode aumentar suas chances de ganhar utilizando o Twitter. O Dinheirama sorteará dois exemplares de “12 Meses para Enriquecer” para os seguidores do @Dinheirama e @marcossilvestre que publicarem a mensagem abaixo:

#PROMO Sorteio do livro “12 Meses para Enriquecer”? Como? http://migre.me/6iACF – Siga @Dinheirama e @marcossilvestre e dê RT!

Mais chances ainda de ganhar!
Que tal concorrer a R$ 500,00 em vale-compras e ganhar 20 livros? Acesse a página oficial do “Plano da Virada” e deixe um depoimento no espaço ao lado, dizendo como os ensinamentos dos nossos livros ajudaram você a transformar a forma como se relaciona com o dinheiro. Clique aqui e veja como participar.

Resultados da promoção!
Os vencedores foram:

• No Twitter: @msribeir e @babiladeia;
• Nos comentários deste texto: Renato C, CLAUDIA e Fulgêncio Bomtempo.

Parabéns aos vencedores. Faremos contato via Twitter e e-mail para acertarmos o envio dos livros. Até a próxima!

Foto de sxc.hu.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama

Ficar de olho na ação é mais fácil ainda: bastar gastar alguns minutos diários de “baby-sitting” junto do ativo que o trabalho está completo. Mas, então é só isso mesmo? Não existe a parte difícil?

Infelizmente, existe sim! A parte difícil é justamente o começo: procurar ações interessantes, de empresas com bons fundamentos, ótimo histórico de crescimento e que sejam “limpa” aos olhos do mercado e da lei. Executar bem esse passo não é tão simples e pode complicar as coisas.

A fase de aprendizado
É verdade que dá trabalho descobrir qual ação comprar e em qual momento. Para muitas pessoas, esse trabalho pode ser quase impossível, pois requer uma boa análise, que por sua vez requer dedicação, tempo e suor – características cada vez mais raras nos dias atuais.

O resultado é que os investidores mais impacientes ignoram a escolha das ações, compram qualquer tranqueira com um nome bonito (ou seguem dicas ruins) para, no final, inevitavelmente perderem dinheiro. E mesmo aqueles que fazem suas análises com o mínimo de bom senso, perdem dinheiro com uma frequência alta apenas porque são iniciantes.

Logo, chegamos a uma primeira conclusão importante: os erros e as perdas são inevitáveis no começo. Porém, esses problemas podem ser vistos pelos investidores de uma das duas maneiras: como “perdas” ou como “custos de aprendizado”.

Os investidores que chamam esse dinheiro perdido de “custos de aprendizado” estão corretos porque, como as próprias palavras indicam, ao perder dinheiro ele aprendeu alguma coisa. Aprendeu, com os seus erros, a investir melhor.

Por outro lado, aquele que vê uma perda como uma perda e nada mais, possui uma chance muito maior de fazer bobagens sem aprender nada e perder cada vez mais dinheiro. Esse perfil costuma desistir e passa a advogar contra: “Investir em renda variável não funciona! É impossível ganhar dinheiro na bolsa” é o que costumo ouvir.

O período de treinamento
Aqueles que perdem dinheiro, mas aprendem com os erros, aos poucos param de errar tanto, deixam de perder dinheiro e, finalmente, começam a ganhar. Mas as coisas também não são assim tão fáceis, pois a maioria dos investidores precisa suportar toda essa fase de perdas e aprendizado para chegar aonde deseja: nos lucros.

Não importa quantos livros você leia ou quantos trades imaginários faça, mesmo utilizando o melhor dos simuladores da bolsa, a verdade é que o início de qualquer investidor é tenso e complicado.

No caso de um investidor que possui alguma outra renda e não depende dos resultados dos investimentos para sobreviver, o problema não é muito sério. Mas se você depende dos lucros para poder continuar investindo, aí a tensão pode crescer a ponto de estragar todo o seu equilíbrio emocional.

E o que acontece em decorrência disso? Obviamente, você perde dinheiro. Assim, costumo dizer que se tornar um investidor comum (que investe um pouco de dinheiro todos os meses) não é tão fácil assim, mas se tornar um investidor autônomo (que depende dos rendimentos), além de ser muito mais difícil, é também muito estressante.

A conta, por favor!
Outro ponto que dificulta bastante o sucesso de um investidor na bolsa de valores é o quão bem ou mal capitalizado ele está. Quem acha que pode investir em ações sem pensar nos custos da plataforma, corretagem, custódia, emolumentos e etc., poderá até sair ganhando dinheiro no papel, mas na hora de terminar a operação, verá que metade dos seus lucros foram apenas para pagar as taxas.

E apesar de ser possível investir bem com pouco capital e reduzir essas taxas ao máximo, é inegável a vantagem do investidor que já tem um bom patrimônio disponível. Esse investidor gastará, proporcionalmente, quase nada com taxas, poderá negociar ações de valores mais altos e operar no mercado integral ao invés do fracionário.

Sua slippage (diferença do preço desejado da compra ou venda para o preço real da compra ou venda) será muito menor e, de modo geral, seus lucros serão maiores. Isso sem contar o conforto de saber que um lucro de 10% sobre muito dinheiro poderá ter alguma utilidade verdadeira em vez de servir apenas como um trocado que mal paga uma conta de luz.

Para concluir, tornar-se um investidor de sucesso não chega a ser tão difícil assim, mas com certeza é bastante trabalhoso. O investidor que pretende se dar bem na bolsa, ou em qualquer outro mercado, deve aprender ao máximo com os seus erros e perdas.

É importante suportar bem a fase de aprendizado, por mais dolorosa que ela seja, e, também operar mais capitalizado – ou o processo será mais demorado. Felizmente, no final das contas o caminho do sucesso é simples e parecido com o de várias outras áreas e profissões.

Para se dar bem, basta que você esteja disposto a aceitar o desafio e então, com estudo, dedicação, disciplina e estratégia, lute até o fim. Boa sorte e bons investimentos!

Foto: divulgação do autor.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama

Conversei esta semana com Eric Cardoso, Administrador de Empresas, pós-graduado em Mercado Financeiro pela Universidade Presbiteriana Mackenzie. Eric trabalha há mais de 13 anos com Bolsa de Valores, atuando diretamente no atendimento de pessoa física (Home Broker) desde 2003. É o responsável pela implantação do projeto de varejo da Renascença Corretora – RenaTrader.

Eric também foi um dos idealizadores do SimulaTrader, simulador da RenaTrader que se diferencia por oferecer atendimento direto da corretora aos seus participantes, além de funcionar como porta de entrada para os investidors novatos. Além disso, trabalha em projetos educacionais atuando como professor e palestrante desde 2004. Acompanhe nossa conversa abaixo:

Eric, quais são suas expectativas em relação ao mercado de ações no Brasil? A BM&F Bovespa reconhece que a meta de 5 milhões de investidores (pessoas físicas) em 2015 será revista para baixo. O potencial existe, mas o que falta para que o investimento em renda variável se popularize para valer?

Eric Cardoso: O mercado de ações no Brasil tem muito espaço para se desenvolver. Se compararmos a quantidade de investidores que investem em ações no Brasil com o tamanho da população brasileira, conseguimos identificar esse grande potencial de crescimento.

O caminho para o desenvolvimento do mercado de ações é a Educação Financeira. Tanto as corretoras, como a BM&F Bovespa oferecerem cada vez mais conteúdo educacional, cursos e palestras. Com a divulgação de informações, conseguiremos acabar com os mitos de que investimento em ações é algo para grandes investidores ou para profissionais de mercado.

Muitos investidores (especialmente os novatos) estão se perguntando: o que fazer diante de um cenário tão volátil? Percebo que o momento assustou muita gente. O que você pode dizer àqueles que ainda têm dúvidas sobre a decisão de investir ou não em ações?

E.C.: Primeiro ponto é que para se investir em ações, o investidor deve fazer um planejamento e identificar seu perfil. É muito importante ter a visão de que Bolsa de Valores é um investimento de longo prazo. Quando o investidor não se planeja, acaba passando por esses sustos nos momentos de queda.

Para os investidores que ainda tem dúvidas sobre se investem ou não em ações, minha recomendação é que a pessoa estude mais sobre o assunto, procure cursos com profissionais de mercado e, que antes de investir, também utilizem simuladores de Bolsa de Valores, como o SimulaTrader – apesar de o dinheiro investido ser virtual, o aprendizado é real. Se o investidor levar a sério, com certeza encurtará esse aprendizado e conseguirá ter noção das características do investimento em renda variável.

Vemos notícias de analistas acreditando em uma nova queda no curto prazo, mas também informações de outros economistas insinuando chance de alta expressiva. Como nosso leitor deve lidar com o noticiário financeiro?

E.C.: O mercado de ações existe justamente por conta dessas opiniões diferentes: se todos pensassem apenas em comprar ou em vender, não existiria o mercado.

Para o investidor que ainda não investiu em ações, esses momentos de queda forte no preço das ações são ótimas oportunidades de comprar ações de boas empresas por um preço mais baixo. Cabe lembrar que o investidor deve ter um planejamento e deve investir um capital que não tenha compromisso de curto prazo.

Para o investidor que está no mercado de ações, é o momento de ter calma e não tomar nenhuma decisão por impulso. O Brasil vive um bom momento econômico e o momento de instabilidade que o mercado atravessa parece ser estresse temporário.

Definir e respeitar uma estratégia de investimentos em renda variável passa por adquirir conhecimento sobre o mercado, seu funcionamento e possibilidades. Consideramos a educação financeira um passo fundamental neste sentido. Como o investidor deve se preparar? Por onde começar?

E.C.: Primeiro passo, que considero muito importante, é a pessoa fazer um teste de perfil de investidor. Após a identificação desse perfil será possível verificar que tipo de investimento se enquadra e se encaixa com suas características pessoais. Àqueles com maior aversão ao risco devem ter exposição menor à renda variável, por exemplo.

Segundo passo: os interessados devem investir uma parte do seu tempo no aprendizado, que pode ser adquirido tanto on-line como com cursos presenciais. No caso do RenaTrader, oferecemos um canal de Educação Financeira via site, onde temos conteúdo para iniciantes e conteúdo mais completo para pessoas que já tem conhecimento de mercado. Oferecemos também palestras e cursos presenciais gratuitos.

Como terceiro passo, creio ser fundamental o investidor novato simular o investimento em renda variável para se familiarizar com a dinâmica e com os termos técnicos de mercado. São poucas as corretoras que oferecem este serviço, normalmente encontrados em iniciativas da própria BM&F Bovespa ou de grandes portais/veículos de comunicação. Veja o nosso caso: nós oferecemos o SimulaTrader, que se assemelha ao nosso home-broker – o que facilita a migração para o mundo real.

Muitos de nossos leitores também nos questionam sobre o modo de operação da bolsa de valores. Corretagem, emolumentos, ordens de compra e venda, alguns termos ainda são tidos como complicados demais. A criação de um simulador do mercado de ações facilita esse aprendizado?

E.C.: O aspecto do aprendizado é mesmo fundamental, acho interessante você insistir neste ponto. No dia a dia, no contato com os clientes e nos cursos presenciais que realizamos, identificamos uma grande curiosidade sobre como “operar” no mercado, além de uma dificuldade com os termos técnicos e cálculos envolvidos.

A criação do simulador SimulaTrader deu-se justamente para saciar essa curiosidade das pessoas e também mostrar que é simples investir em ações. Um grande diferencial é que nossa equipe de atendimento oferece total suporte para os investidores que utilizam também o simulador.

Assim como vocês, acreditamos na educação financeira. Assim, com essa proximidade conseguimos passar mais segurança para os futuros investidores. Gerar compromisso e confiança na área de finanças pessoais é um grande desafio.

Quais devem ser os passos do investidor que, depois de simular seus investimentos em renda variável, decide que é hora de investir de verdade? Que estratégia adotar? Quanto deve ser a aplicação inicial? Quais devem ser os pontos de mais atenção no começo?

E.C.: Depois de simular, o investidor deve prosseguir com a abertura de conta junto à corretora. A estratégia que será aplicada deve ir de encontro ao perfil desse investidor – já mencionei a importância do perfil: ao fazer o cadastro na corretora, um dos itens obrigatórios deve ser justamente o teste de perfil de investidor.

Quanto ao valor inicial, hoje o mercado de ações é bem acessível. Com um valor inferior a R$ 1.000,00, a pessoa já consegue investir: temos hoje os ETFs – Exchange Traded Funds ou Fundos de Índice (o investidor desta modalidade está comprando uma cesta de ações).

Cito como exemplo o BOVA11, que é o ETF que replica o Índice Ibovespa (o principal indicador de desempenho da Bolsa Brasileira). Ao comprar as cotas desse fundo, a pessoa está investindo ao mesmo tempo em 69 empresas; o interessante desse investimento é a diversificação. Existem outros ETFs também negociados em Bolsa, como ETFs do setor financeiro, setor imobiliário e etc.

Os principais pontos que o investidor deve levar em consideração no inicio são:

• Seguir o seu planejamento;
• Ser fiel à sua estratégia;
• Manter a disciplina, que é fundamental para os investidores não se levarem pelas emoções do mercado;
• Evitar correr riscos elevados.

Eric, muito obrigado pela disponibilidade. Queira, por favor, deixar uma mensagem final aos nossos leitores.

E.C.: A mensagem final é que com Educação Financeira como principal pilar, vamos conseguir popularizar o mercado de renda variável e mostrar para as pessoas que é possível ser sócio das empresas com as quais mantemos contato no nosso dia a dia.

Foto: divulgação.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama

Dentre os assuntos abordados no papo de hoje, estão:

• O que são dividendos?
• O que são juros sobre capital próprio?
• Como avaliar empresas e dividendos sob a ótica do investidor e sua estratégia?
• Quais as diferenças tributárias entre dividendos e juros sobre capital próprio?
• Aprenda o que é dividend yield e o que esse indicador representa;
• Para que tipo de perfil de investidor são indicadas as ações de empresas que pagam dividendos?

Opções para ouvir
Decidimos disponibilizar o material de duas formas. Para aqueles que preferem a comodidade do próprio post ou YouTube, o podcast de hoje também está disponível na TV Dinheirama (assista abaixo). Para aqueles que preferem ouvir o arquivo MP3 em seu aparelho portátil compatível com RSS ou iTunes, basta assinar nosso canal de podcasts no iTunes (Apple Store) ou usar o link RSS – http://dinheirama.com/feed/podcast – e aproveitar!

Vídeo:

http://www.youtube.com/watch?v=RDgRRdryNZ0

Player do áudio:

Cursos on-line de investimento em ações
Você pode aprender a investir em ações com o Dinheirama e o analista Leandro Martins. Conheça nossos cursos on-line, compostos de video-aulas preparadas com recursos multimídia, lições didáticas e exemplos reais que ensinam você a negociar ações, avaliar tendências e investir mirando rentabilidade e segurança. São três os cursos disponíveis atualmente:

• Mercado à Vista de Ações [clique e conheça]
• Intensivo Análise Gráfica (Técnica) [clique e conheça]
• Day Trade com Ações e Opções [clique e conheça]

Qualquer dúvida, entre em contato conosco e teremos prazer em colaborar. Aprenda a investir com segurança e ao lado de quem entende. Valeu. Até a próxima.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama