Dinheirama - Economia, Investimentos e Educação Financeira ao alcance de todos

Pedro diz: “Navarro, estou surtando. Calma, explico as razões: o Dinheirama deu ampla e excelente cobertura aos acontecimentos ligados à crise financeira mundial, especialmente no que se refere aos seus efeitos para o bolso dos cidadãos. Ótimo. Mas eis que, lendo alguns jornais e revistas, noto reportagens e propagandas estimulando a compra de veículos, casas e apartamentos. Como assim? Vimos que a tendência do momento é de escassez de crédito, que torna o juro mais elevado, e tem gente mandando a gente comprar? Gostaria de sua opinião sobre isso”.

Tem muita gente surtando. Aliás, tem um sem número de pessoas que já surtou. “Crédito fácil não significa crédito barato”, máxima proferida com propriedade pelo colega Ricardo Pereira e que sempre exploramos no Dinheirama nos coloca diante de uma questão ainda mais crucial sobre os juros e as compras da população: quem disse que antes da crise os juros estavam em patamares interessantes e que o crédito era a ferramenta indicada para tanta gente?

A “briga” é boa, mas sua discussão nem sempre é tão produtiva. Afinal, o crédito é um instrumento essencial para o crescimento da economia, já que permite que muitas pessoas executem ordens de poder e movimentem o comércio e padrão de vida locais. O dinheiro, meio de troca que é, também tem seu lado social - que é subjetivo, mas de grande impacto nas decisões cotidianas. Portanto, discutir se o crédito é bom ou ruim é um desafio capcioso e muito maior que as capacidades intelectuais deste humilde blogueiro. Vou por outro caminho.

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Os números geralmente não mentem. Quando falamos em número de vendas de automóveis, a análise ganha significância e merece um importante debate – sobretudo porque atua sobre o andamento da economia. As vendas de veículos novos no mercado brasileiro somaram 239,2 mil unidades em outubro de 2008, o que representa uma queda de 11% em relação a setembro e de 2,1% em comparação com o mesmo mês de 2007.

Os dados foram apresentados nesta quinta-feira pela Anfavea (Associação Nacional dos Fabricantes de Veículos Automotores). Foi a primeira queda registrada pela associação desde junho de 2006. Claro que, se elevarmos a abrangência da pesquisa para os 10 meses do ano (no acumulado de janeiro a outubro deste ano), foram comercializadas 2,45 milhões de unidades, o que significa um crescimento de 23,4% ante igual intervalo de 2007.

Fica claro que o ano representa momento de muitas vendas, mas também que a concessão do crédito ficou mais rigorosa e os prazos propostos para o financiamento diminuíram. Tirando o aspecto econômico, que passa pelo desaquecimento da economia e retração do mercado, existem aspectos positivos que podem ser observados nesse cenário. Vamos pensar na independência financeira, tão desejada por todos.

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A Psicologia Econômica - também conhecida como Economia Comportamental - ao contrário do que pode parecer numa primeira impressão, é um assunto extremamente próximo das finanças do nosso dia-a-dia. Esta área de estudo procura analisar as causas e efeitos do comportamento humano em diversas situações cotidianas, considerando os fatores racionais, mas embutindo também as influências emocionais a que todos estamos sujeitos.

Utilizemos um exemplo prático para comprovar a sua aplicabilidade: A compra de um carro novo! Acreditamos que agimos racionalmente em (quase) todas as decisões importantes que tomamos e, portanto, se pretendemos adquirir um novo carro, consultamos as diversas concessionárias que conhecemos em nossa cidade (ou cidades vizinhas) indagando se há disponibilidade do modelo desejado, em quais cores, etc, etc. E, finalmente, perguntamos o PREÇO.

Feita a primeira análise, dirigimo-nos a duas ou mais lojas, dentre aquelas que apresentaram as melhores propostas, com o objetivo de analisar melhor o modelo, testá-lo (fazer o famoso test-drive) e, obviamente, negociar pessoalmente valores e condições comerciais com os vendedores. Decidida a compra, passamos aos detalhes relativos ao pagamento e, neste ponto, começam os potenciais “tropeços” que queremos identificar.

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Hoje vamos falar de um assunto que causa bastante polêmica entre as famílias brasileiras, especialmente aquelas dominadas por pessoas com certo imediatismo e que adoram aproveitar sua “liberdade” financeira para participar do consumismo presente no dia-a-dia do país: será que um segundo carro, ou a troca imediata de um novo por outro modelo, são atitudes inteligentes? Isso pode ser considerado investimento?

Tratar da compra de um automóvel é assunto que sempre me traz muitos problemas. Por que? Ora, a matemática aplicada aos recursos disponíveis pelas famílias comprova, em muitos casos, que a compra do carro não é uma atitude saudável. Em alguns casos, tal gasto não é sequer necessário. Mal termino de demonstrar os efeitos da compra e os ruídos começam.

A fala ensaiada “Mas o crédito hoje em dia facilita a compra do carro. Afinal, agora podemos parcelar usando juros mais baixos e através de prestações também mais em conta” é uma das preferidas dos jovens loucos para ter um carro. O apelo “Usar o transporte público e andar de bicicleta são atos que envergonham meus filhos e acho que as prestações cabem em nosso orçamento” também é comum. Certo, mas o que fazer? Como encarar a situação?

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