Paralelamente, tenho estudado também maneiras possíveis de sair das dívidas, pois eu mesmo passei por essa situação. Sim, eu fiz uns investimentos de risco e ganhei muita experiência com isso (em outras palavras, perdi dinheiro!). Por isso, estou focando em minhas finanças pessoais para buscar a liberdade em termos financeiros.

O mais curioso nessa situação é que tenho visto a dívida do ponto de vista do endividado. Uma coisa é seu consultor financeiro te ajudar a decidir o que fazer, pois a visão de mundo dele é de uma pessoa com “as contas em dia”, equilibradas; outra é você conseguir colocar em prática todos os passos propostos, com todas as dificuldades que a restrição na renda te impõe (sair menos, corte de supérfluos etc.).

Por isso, venho aqui destacar três pontos importantes que você provavelmente não ouviu em nenhum outro lugar sobre como estar endividado e sair do buraco.

1. Você provavelmente está ganhando menos que o necessário
Vamos dizer que você tenha cansado perder dinheiro para o banco e operadoras de cartão de crédito todo mês. Daí você decide se educar financeiramente, procura livros sobre o tema, vai a encontros, frequenta blogs e começa a colocar os conceitos em prática. Mas, por mais que você corte supérfluos e faça sacrifícios, a conta do mês nunca fecha. Parece familiar?

Bem, as chances são grandes de que você esteja ganhando menos que o necessário para se manter com o mínimo possível. Veja, grande parte das dicas da educação financeira são voltadas para pessoas com maus hábitos de gasto, o que deixa implícito que as pessoas ganham o suficiente, mas gastam mal.

Mas, quase nenhum material é voltado para pessoas que ganham menos do que precisam, pois o problema deixa de ser de educação financeira e passa a ser de educação profissional. Então, o que você pode fazer? É um tema delicado, pois envolve suas aspirações e planos de vida. Algumas ideias de coisas que você pode fazer:

• Trabalhar horas extras. De preferência, em um ritmo pesado (várias horas por semana), mas por um tempo limitado, de modo que possa levantar uma quantia que faça grande diferença no final do mês. Aqui, a ideia-chave é que você se sacrifique por um período determinado – ou corre o risco de virar escravo do emprego e prejudicar sua saúde/qualidade de vida;
• Começar um negócio próprio nas horas vagas. Você não precisa investir dinheiro para começar o próprio negócio. Hoje, com a popularização da Internet e as várias ferramentas gratuitas de qualidade, você pode colocar um site no ar com menos de 100 reais por ano. As possibilidades são imensas: um blog sobre sua expertise, uma loja virtual, sites voltados a ganhar dinheiro com propaganda e por ai vai. Para mais informações, recomendo o livro “Vai Fundo”, do Gary Vaynerchuk;
• Começar uma consultoria. Não importa em qual área você trabalhe, há sempre a possibilidade de fornecer consultoria. Quaisquer que seja sua expertise ou problemas que saiba resolver, com certeza há alguém lá fora inclinado a pagar por esse conhecimento. Aqui, o importante é ter uma grande rede de contatos e saber utilizá-la bem.

2. Você pode ter alcançado o limiar da miséria
É interessante como os conceitos mais curiosos vem de áreas de estudo que nem imaginamos. Por exemplo, em um livro sobre pôquer, o “Poker Tells”, do Mike Caro (ainda sem tradução para português), ele introduz um conceito interessante: o limiar da miséria.

Aqui não falo de miséria como “condição financeira extremamente desfavorável”, mas em um sentido psicológico de sofrimento. Quando estamos passando por uma situação desagradável, seja falta de condicionamento físico, problemas amorosos ou mesmo dívidas financeiras, há um limite de dor que podemos suportar. Ao romper esse limite, simplesmente paramos de sentir dor; a situação para de nos incomodar.

O problema é que, embora a situação não nos incomode mais, ela ainda existe. Então, a partir desse momento ela continua piorando, sem controle, pois sai de nossa supervisão. Por exemplo, vamos dizer que você esteja fora de forma e a barriga comece a crescer. Ela cresce, você fica preocupado, mas não age em cima disso, pois a solução requer um esforço muito grande para você (deixar de comer bobagem, se exercitar etc.).

Enquanto a situação piora, você vai ficando cada vez mais preocupado. Se você não age, em determinado momento seu cérebro começa a achar que a situação não tem mais cura e “entrega os pontos”. Mesmo sabendo que existe um problema, não há mais dor, não há mais preocupação. A barriga vai continuar crescendo e você não vai mais ficar tão chateado. Complicado, não?

O mesmo processo pode ocorrer com suas finanças. Se você não age no problema logo, por mais sacrifício que essa ação exija, você pode alcançar seu limiar e ver a situação sair do controle facilmente. Você terá pensamentos como: “Eu vou comprar isso, sim, afinal não vou conseguir pagar a dívida do banco mesmo”. E ai a coisa vai “ladeira abaixo”.

Caso você tenha achado tudo isso familiar, agora entende por que nunca conseguiu colocar seus programas e planilhas para funcionar. A questão é que você não acreditava ser possível. Agora que você conhece esse efeito, é importante estudá-lo a fundo e identificar as situações em que ele surge para que você corte os pensamentos assim que eles aparecerem.

3. Suas finanças podem ter se tornado seu campo cego
Um outro problema psicológico parecido que você pode estar enfrentando é a existência de “campos cegos” (tradução livre para “Ugh Fields”).

Voltemos ao exemplo da pessoa com má condição física. Outro cenário possível – e mais comum do que você imagina – é a pessoa começar a dieta/tratamento, mas perceber então que esse caminho requer um sacrifício muito grande. Assim, ela termina associando dor ao processo/solução. Com o tempo, apenas ao pensar em “não comer chocolate” ou “frequentar academia”, essa pessoa sentirá dor.

Assim, como um mecanismo de autodefesa, o cérebro dela simplesmente ignorará o condicionamento físico, de modo a fugir da dor. Sempre que alguém falar com ela sobre isso, ela irá fugir do assunto; se ela vir algo na TV, ela mudará de canal. Haverá o surgimento de um verdadeiro ponto cego.

Tudo isso pode acontecer com suas finanças. Por “sair do vermelho” ser um processo difícil, o surgimento do campo cego é algo possível. Faça uma reavaliação de como você se sente em relação à situação, como tem se comportado em direção a isso nos últimos tempos e obterá algumas respostas. Para leitura adicional, você pode ir aqui e aqui (em inglês).

Tomara que você consiga mudar. Eu consegui!
Despeço-me na expectativa sincera de que essas dicas te ajudem de alguma maneira. Se forem o vetor de mudança para te tirar do vermelho, você terá feito meu dia. O importante é agir e não deixar-se dominar pelo comodismo e pela “zona de conforto”.

Você, que já conseguiu sair de situações difíceis, que tipo de conselho gostaria de ter recebido na época? Compartilhe-o conosco no espaço de comentários. Até mais!

Foto de sxc.hu.

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Além disso, decidimos melhorar a sua interação com nossos produtos e serviços. Muitos leitores ainda não sabem que o Dinheirama é hoje um negócio estruturado, uma empresa consolidada. Entre nossos produtos e serviços estão:

• Criação de conteúdo de educação financeira;
• Consultoria financeira pessoal;
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Nosso compromisso com você continua forte e cada vez mais animado. Nosso propósito sempre será o de publicar artigos que possam transformar sua vida financeira através do conhecimento e do aprendizado. Esse nosso acordo jamais será alterado, pois simboliza a valorização e nosso respeito por você, que tanto nos prestigia.

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A promoção se encerrará no dia 20/02, segunda-feira antes do Carnaval. O resultado será informado no blog e no Twitter do Dinheirama no decorrer da mesma semana.

Ah, tem muito mais vindo ai…
Se você pensa que as novidades param por aqui, está enganado. Estamos a cada dia trabalhando para participar mais ativamente de sua vida. Em breve lançaremos o Dinheirama Online, uma ferramenta online de controle financeiro muito completa e completamente gratuita. Se você quiser ser avisado em primeira mão do lançamento, acesse a página de lançamento (clique aqui) e inscreva-se.

O ano de 2012 promete! Juntos, vamos mais longe. Muito obrigado!

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Já a felicidade, por sua vez, esta pautada no comportamento familiar e, como não poderia deixar de ser, com o dinheiro e/ou as supostas dívidas da família. O planejamento financeiro doméstico tem se tornado um diferencial importante na vida de muitos brasileiros, além de ter destacado valor quando se pensa na felicidade ampla, nas metas e nas realizações familiares.

Pense no sonho de se tornar financeiramente independente para sempre. Quando digo independente, quero dizer não depender do salário de seu trabalho e nem governo (INSS). A aposentadoria pode e deve ser um bônus para a melhor época de nossas vidas. Poderíamos curti-la pra valer.

Quem não possui um rígido controle financeiro, anotações de receitas e despesas (seja em uma planilha, software ou caderno) devidamente atualizadas mensalmente (ou até mesmo diariamente), normalmente passa ou passou por problemas financeiros. Muitas vezes, compramos algo que não necessitamos naquele momento da compra ao nos deixar levar pelo impulso e pelo consumismo puro, que nos rodeia diariamente.

Quando temos problemas de saúde, procuramos um médico (especialista); se temos problemas com os dentes, procuramos um dentista (especialista). Então, quando temos problemas com nossas finanças pessoais, por que não procurarmos um especialista? Ora, seja realista.

Qual a importância de se ter um consultor financeiro quando se tem problema com suas finanças pessoais? Em primeiro lugar, eu diria que a principal vantagem esta relacionada com o aprendizado. Vale realmente a pena aprender a lidar com seu próprio dinheiro, pois ele é exclusivamente seu e tem um tremendo valor diante de suas decisões. É aprender para melhorar, ir além.

Segundo, poderia dizer que o esquecimento mental afeta a todos, já que estamos cada vez mais ocupados e estressados com as tarefas do dia a dia. Assim, não temos tempo, nem tão pouco paciência, para nos preocuparmos com nosso precioso dinheiro. Ai entra o especialista, que vai te ajudar a lembrar quando e onde você deve anotar todas – digo, todas – as suas despesas e receitas. Entradas de dinheiro em caixa, mensalmente, e saída de dinheiro de sua conta, diariamente. Essa mudança já representa um bom começo.

E por último, poderia dizer que você vai ser mais feliz com uma melhor “saúde financeira” e, por que não, com a tranquilidade de uma preocupação a menos. Você passaria a contar com controle, planejamento e menos estresse com o cotidiano. E aprenderia a investir melhor, passando a pensar e criar seu futuro de forma mais inteligente.

Trata-se de pensar em um planejamento financeiro voltado ao controle de despesas, uso mais consciente das receitas e foco nos investimentos para realização de objetivos, forçando você a cortar as despesas extras, algumas coisas supérfluas e evitando perda de tempo.

A razão disso tudo é clara e objetiva: gastar menos do que se recebe, mês a mês e construir um patrimônio a partir de investimentos inteligentes. Poder chegar no dia 30 de cada mês com uma sobra de dinheiro suficiente para, com mais estudos sobre economia e finanças, ser usada em uma aplicação capaz de gerar renda passiva ali na frente. Independência financeira, como já comentei.

Cabe reforçar que com um bom controle financeiro e planejamento anual de suas despesas e receitas, acredito que você irá se conhecer melhor, buscará novas alternativas de consumo, viverá menos estressado e preencherá seu tempo com estudos e leituras agradáveis, diversificando seus conhecimentos. Você terá mais assunto para conversas em rodas de cerveja com amigos e parentes, além de alcançar objetivos antes tão distantes e inalcançáveis. Vale a pena.

Se pegar gosto pela coisa, os estudos te guiarão para um mundo novo, com descobertas muito interessantes vindas do mundo financeiro. Você aprenderá a investir seu precioso dinheiro em um breve espaço de tempo. Será mais precavido ao escolher certas aquisições de bens duráveis, como carro, casa, terreno e lidará melhor com a difícil relação entre ostentação e qualidade de vida.

Que tal cuidar bem do seu dinheiro? Seja bem-vindo a este fascinante mundo do planejamento financeiro. Até a próxima.

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treinamento

Quero abordar aqui a realidade que presencio durante minhas consultorias em empresas de pequeno e médio porte. Muitas vezes essa capacitação fica a cargo de um funcionário mais experiente, que assume essa importante tarefa de ensinar a atividade para um novato. Não são raros os treinamentos que acontecem sem nenhum planejamento. A falta de atenção à capacitação dos funcionários traz possíveis danos para todas as a partes:

• Para a empresa, que corre o risco de ter um funcionário mal preparado comprometendo a qualidade dos serviços;
• Para o funcionário, que assume a responsabilidade de ensinar, muitas vezes sem saber como, as tarefas para o novo colega de trabalho;
• Para o recém chegado funcionário, que certamente terá dificuldades, além das normais, para assimilar o que é preciso para desempenhar suas funções;
• Para os clientes, que podem ter a qualidade de seu atendimento ou de seu produto prejudicado.

Eu mesma tive a experiência desagradável ao ser contratada por uma empresa há alguns anos atrás. Cheguei ao meu primeiro dia de trabalho apreensiva e cheia de expectativas! Afinal, a empresa que me contratou era muito conceituada e com anos de mercado. Fui recebida pela funcionária do setor de cobranças. Ela seria a responsável pelo meu treinamento, pois havia trabalhado no setor de orçamento por anos. Acredito que em menos de uma hora ela “despejou” tudo o que julgava necessário eu saber, mostrou onde era minha mesa e desejou-me boa sorte! Resumindo, foi uma experiência péssima…

Situações como esta acontecem freqüentemente. O que devemos fazer para que erros simples não aconteçam? Abordarei alguns itens que poderão contribuir para a melhoria da capacitação dos funcionários. É preciso ter em mente que um programa de treinamento bem desenhado terá um impacto positivo na qualidade das tarefas executadas, diminuição de desperdícios, melhoria no tempo de execução das atividades e maior aproveitamento do potencial do novo funcionário.

Um pouco de história para contextualizar
No universo empresarial, o treinamento surgiu para resolver dificuldades que já se faziam presentes no início da industrialização, onde foi preciso preparar os operários para o desempenho das atividades junto às novas demandas de produção. Nessa fase inicial, o foco do treinamento era o “adestramento” para produzir mais e em menos tempo. As habilidades intelectuais e a subjetividade do trabalhador eram ignoradas.

Hoje, felizmente, a tendência é que o funcionário seja olhado em sua totalidade e os objetivos dos programas de treinamento são o desenvolvimento de competências, o trabalho em equipe e a aprendizagem organizacional. É claro que é fácil encontrar modelos arcaicos de treinamento resistindo em meio a tantas mudanças positivas, conquistadas por trabalhadores e empresários nessas últimas décadas, mas essa é uma outra história…

Alguns erros mais comuns no treinamento e possíveis correções
O desconhecimento da importância da estruturação de um programa de treinamento é, a meu ver, o primeiro erro cometido pelas empresas. As pessoas são contratadas e designadas para suas funções naturalmente. É como se elas já soubessem o bastante para apresentarem um desempenho satisfatório da nova demanda apresentada.

Nesse momento, ocorre um segundo erro, o treinamento on the job, forma mais simples e comum usada pelas empresas, onde o ensino da atividade de trabalho fica sob a responsabilidade de um funcionário mais experiente. O problema é que, apesar de desempenhar sua atividade com competência, esse funcionário talvez não seja capaz de transmitir os conhecimentos de forma clara e objetiva ao novo colaborador.

Não sou contra o treinamento on the job, ele tem muitas vantagens. Eu já implantei projetos com base nesse modelo com resultados bastante positivos. O meu alerta é em relação à capacitação do funcionário da empresa responsável por esse treinamento. Será que ele quer assumir a responsabilidade de treinar seu colega? Ele possui características adequadas para o desempenho dessa atividade, como clareza nas falas e paciência? Ele participou da elaboração do treinamento?

O trabalho que pode ser realizado para favorecer esse treinamento é a estruturação das tarefas, com claro estabelecimento de prioridades e a elaboração de um pequeno manual de operações. Para essa atividade, a participação desse funcionário mais experiente é imprescindível. Repare que:

• A fase de adaptação à empresa é naturalmente delicada. As expectativas estão em alta para o funcionário e para a empresa como um todo. Nesse momento, infelizmente, nota-se a ausência ou a pouca transmissão das informações básicas de que o novo funcionário necessita saber para desempenhar satisfatoriamente seu trabalho. Tais informações envolvem o repasse da cultura da empresa, quais são as atitudes, os padrões e modelos de comportamento esperados por ela em relação ao funcionário. Outro erro que poderia ser corrigido a partir da estruturação de um programa de acolhida ao novo funcionário, responsabilidade também do setor de treinamento;
• Pesquisas acadêmicas apontam que muitas empresas tentam antecipar a necessidade dos trabalhadores em treinamento, criando uma lacuna entre como as tarefas devem ser executadas e o que realmente o funcionário precisa fazer para que o objetivo seja atingido.

Isso ocorre pois quem determina o que deve ser executado costuma estar distante da atividade cotidiana dos trabalhadores e pouco conhece sobre as reais exigências impostas pelo trabalho, fazendo com que os programas de treinamento não se desenvolvam plenamente. Acontece assim mais um erro cometido pela empresa.

Para diminuir esse gap, a estruturação de um treinamento mais focado na realidade do posto de trabalho é necessária. A Gestão do Conhecimento se mostra um instrumento eficaz na colaboração para a elaboração de programas de treinamento mais alinhados com a realidade do cotidiano.

O volume de informações transmitidas ao funcionário novato geralmente é muito grande. Há um acúmulo de procedimentos, operações padrão, localização de materiais etc. Enfim, é esperado que todo cotidiano da empresa seja assimilado rapidamente; um erro que poderia ser minimizado através de uma simples lista de prioridades. Com essa atitude, poucas informações serão transmitidas e a assimilação será satisfatória.

Outros desvios poderiam ser comentados. Mas acredito que se dermos atenção a esses acima descritos, melhoraremos muito a qualidade dos treinamentos realizados.

A elaboração de um programa de treinamento, felizmente, segue os mesmos princípios de qualquer planejamento. Um treinamento simples, feito com atenção gera oportunidade para melhorias e inovação e sem dúvida é um investimento. Veja as etapas que podem ser seguidas para a elaboração de um treinamento on the job:

• Perfil do cargo: a descrição de cargo pode ser feita através de pesquisa junto aos ocupantes do mesmo e aos seus supervisores. Essa descrição deve conter os conhecimentos e habilidades necessárias para a execução da tarefa;
• Escolha do agente formador que será responsável pelo treinamento: definição baseada em critérios como habilidade de comunicação, domínio do conteúdo referente ao cargo e disposição para ensinar;
• Definição do conteúdo a ser transmitido: quais informações serão transmitidas, quais habilidades serão desenvolvidas e que recursos materiais serão utilizados. A utilização de manuais de procedimento padrão é um aliado nesse momento.

Sem profissionais motivados e treinados, a empresa perde eficiência. O foco sobre a formação dos indivíduos se torna mais evidente. Assim, os programas de treinamento passam a ser considerados como um dos fatores fundamentais para a melhoria do desempenho organizacional. A elaboração dos programas de formação profissional dentro das empresas trará mudanças significativas no desempenho das atividades nos postos de trabalho, melhora no clima organizacional e aumento da produtividade.

E você? Já presenciou algum desses erros mais comuns citados acima? Fique a vontade para compartilhar conosco suas experiências! Até a próxima.

Crédito da foto para stock.xchng.

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• Aureo Vilas Boas, para o curso em Campinas;
• Alex Jonan Sauer, para o curso em Fortaleza.

Parabéns aos vencedores e muito obrigado pela participação de todos. Instruções foram enviadas por e-mail aos ganhadores. Cabe lembrar mais uma vez que as despesas de transporte, hospedagem e alimentação não estão inclusas no prêmio e que caso um de vocês não possa fazer o curso presencial, outro curso on-line estará à sua disposição gratuitamente. Divulguem o Dinheirama para os amigos e fiquem atentos às novas promoções de páscoa que estão chegando. Participem sempre! Até a próxima.

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