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DinheiramaCast: Universitários, os bancos e o papel da educação financeira

Conrado Navarro — Wed, 14 Mar 2012 00:34:05 +0000

É cada vez maior o número de jovens com a possibilidade de graduar-se e exercer uma profissão que exija formação em curso superior. Tal realidade coloca esses novos adultos diante da possibilidade de cuidar sozinhos do próprio dinheiro. Esse tema gerou uma entrevista bastante enriquecedora para o programa Conexão Itajubá, capitaneado pelo amigo Octavio Scofano e veiculado na Rádio Panorama FM 103,5. Muitos bancos e instituições financeiras oferecem produtos específicos para os universitários, mas será que estes sabem aproveitar da melhor forma tudo que lhes é oferecido?

Como sugestão dos próprios ouvintes, trarei para o Dinheirama as futuras entrevistas realizadas para o programa, que acontecem quinzenalmente, às terças-feiras, por volta de 11:30h. O arquivo será disponibilizado para download e também para assinatura pelo nosso podcast criado no iTunes, conforme instruções ao final deste post. Os leitores do Sul de Minas podem sintonizar a Panorama FM em 103,5 MHz e os demais podem acompanhar pelo site da rádio:www.radiopanoramafm.com.br

A entrevista aborda os seguintes temas:

A realidade dos produtos financeiros voltados aos universitários existe e é cada vez mais explorada. Crédito para mensalidades, cartões de crédito e cheque especial com limites menores que o de outras modalidades e isenção de tarifas são algumas vantagens oferecidas. Como lidar com essa realidade?
O que o jovem estudante deve levar em conta para manter seu planejamento financeiro em dia com suas aspirações e desejos de consumo?
O controle financeiro e o orçamento são ferramentas essenciais para que o universitário aproveite as facilidades oferecidas sem que elas o transformem em um adulto endividado;
A responsabilidade dos pais também existe nesta fase, já que é fundamental não só dar o exemplo, mas também caminhar lado a lado com jovem para ensinar-lhe os detalhes de cada operação;
Lidar com as frustrações faz parte do crescimento e do importante processo relacionado à educação financeira. Não vai ser possível satisfazer todos os desejos de consumo e o crédito não pode ser sempre a saída para tentar mudar essa realidade.

Ouça abaixo:

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Obrigado e até a próxima. Crédito da foto para sxc.hu.

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Este artigo foi escrito por Conrado Navarro.
Educador financeiro, tem MBA em Finanças pela UNIFEI. Sócio-fundador do Dinheirama, autor dos livros “Vamos falar de dinheiro?” (Novatec) e "Dinheirama" (Blogbooks) e autor do blog "Você Mais Rico" da Revista Você S/A. Ministra cursos de educação financeira e atua como consultor independente. No Twitter: @Navarro.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama

DinheiramaCast: Educação financeira de crianças para o consumo consciente

Conrado Navarro — Wed, 29 Feb 2012 01:28:16 +0000

Um dos grandes desafios do Brasil é colocar em pauta o assunto educação financeira. Como envolver crianças e jovens e fazê-los acreditar no potencial dos investimentos para realização de sonhos? Esse tema gerou uma entrevista bastante enriquecedora para o programa Conexão Itajubá, capitaneado pelo amigo Octavio Scofano e veiculado na Rádio Panorama FM 103,5. Com base na excelente reportagem intitulada “Os pecados capitais que podem empobrecer seu filho”, do jornalista João Sandrini (Exame), discutimos a questão da educação financeira do ponto de vista prático.

A entrevista aborda os seguintes temas:

Especialistas como Cássia D’Aquino tratam a educação financeira de jovens e crianças como prioridade, focando muito mais nos exemplos dados pelos pais e professores que em cartilhas e material escrito;
Criar adultos preparados significa permitir que os filhos enfrentem frustrações e aprendam a ter paciência. É preciso que as crianças mantenham o desejo para que tenham motivação, ou podem se acomodar facilmente;
O consumismo ocorre muito mais por reflexo da atitude dos pais e cobranças sociais que propriamente por necessidade. Assim, é importante manter diálogo com os jovens e agir de forma coerente;
Discutir com o filho ou simplesmente ceder significa que os pais abriram mão do importante dever de criar e formar o cidadão. Educação financeira é parte desse processo;
A mesada não pode ser um instrumento de troca ou uma recompensa por comportamentos considerados básicos e essenciais. Bom comportamento, apoio nas tarefas de casa e educação não podem ser considerados diferenciais.

Ouça abaixo:

Obrigado e até a próxima. Crédito da foto para sxc.hu.

Qualificação, o único investimento com retorno garantido

Ricardo Pereira — Thu, 26 May 2011 17:39:02 +0000

Não me causou surpresa o resultado de uma recente pesquisa divulgada pelo IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística) que aponta que o brasileiro com curso superior ganha 225% mais do que aqueles que não concluíram a faculdade. Apesar de a realidade não nos surpreender tanto, trata-se de um dado que chama a atenção para a necessidade de buscar mais qualificação para, assim, conseguir melhores oportunidades e maiores salários.

Já tive a oportunidade de escrever sobre o assunto qualificação no artigo “Qualificação, sempre o melhor investimento” e, desde aquele momento (o artigo foi escrito em 2008), praticamente não houve mudanças no que diz respeito à busca por profissionais qualificados para certas carreiras. O fato é que existem vagas, mas faltam profissionais prontos para ocupá-las.

Mais estudo, maiores oportunidades
Quando o assunto é dinheiro, ou melhor, a forma como lidamos com o dinheiro, é mais do que natural o fator educação ser um elemento chave. Na prática, os que possuem mais estudo e conhecimento quase sempre tem a mente mais preparada para buscar os melhores produtos e oportunidades – o acesso a estas informações também é facilitado, especialmente no Brasil.

Agora vamos levar ao pé da letra a média da pesquisa, onde dois profissionais convivem com a diferença de 225% no salário recebido no final do mês. Qual destes cidadãos terá as melhores condições de viver dias melhores e manter a tranquilidade no futuro?

É verdade que existe a necessidade de adequar o padrão de vida, priorizar os investimentos e o planejamento para o futuro. Também concordo e defendo que ganhar bem não é a única questão que deve ser levada em consideração quando está em discussão a construção de patrimônio. O importante sempre é gastar menos do que se ganha e aprender a multiplicar parte das receitas.

Experiências e oportunidades para o resto da vida
O que fica explícito é que os que decidirem investir em formação, mesmo despendendo recursos para isso, terão “a faca e o queijo na mão” para, profissional e financeiramente, serem recompensados. Não pense que defendemos apenas a questão de possuir ou não um diploma. Ele é extremamente relevante em um país como o Brasil, mas a experiência de vida, os contatos e amigos que esse período de formação oferece para o estudante são igualmente especiais.

Um dado interessante da pesquisa do IBGE mostra que a diferença de salário entre homens e mulheres, mesmo ainda existindo (infelizmente), vem diminuindo nos últimos anos. A conclusão do estudo é que o quesito educação é um dos fatores que desencadeiam o sucesso profissional. Logo, o investimento em educação é um dos segredos do sucesso. Esse sim tem “rentabilidade” garantida!

Foto de sxc.hu.

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Este artigo foi escrito por Ricardo Pereira.
Educador financeiro, palestrante, Sócio do Dinheirama é autor do livro "Dinheirama" (Blogbooks), trabalhou no Banco de Investimentos Credit Suisse First Boston e edita a seção de Economia do Dinheirama. No Twitter: @RicardoPereira

Podcast: crianças, jovens e educação financeira nas escolas

Conrado Navarro — Tue, 30 Jun 2009 18:18:55 +0000

A edição de hoje do “Futura Dinheiro”, versão on-line do programa semanal que vai ao ar, ao vivo, todas as terças-feiras às 11h na Rádio Futura FM 106,9, fala de um tema que vem ganhando cada vez mais espaço na sociedade brasileira: educação financeira para crianças e jovens, em casa e na escola. A importância de se valorizar as finanças em casa e transportar a preocupação para as escolas pode transformar a educação e a formação de nossos cidadãos. Afinal, uma sociedade engajada e financeiramente inteligente pode fazer a diferença no mercado de trabalho e na condução do país.

O podcast de hoje está imperdível! Nele abordo os seguintes temas e pontos de discussão:

A educação financeira deve começar em casa, com os exemplos dos pais e incentivo para que os filhos tratem do assunto de forma natural. Nada de sustentar a visão de que dinheiro é algo complicado, tipicamente um “assunto de adulto” e criar a impressão de que traz apenas problemas;
É preciso envolver as crianças e jovens nas atividades domésticas que tenham relação com o dinheiro. Participar de negociações, compras e do trabalho do adulto são atos capazes de criar senso de responsabilidade;
A mesada deve ser encarada como um instrumento de cidadania e responsabilidade, não apenas como válvula de escape e justificativa para a sensação de “dever cumprido”. Além da mesada, é preciso que o adulte dedique tempo e esforço na sua correta utilização. É preciso se importar de verdade;
A escola deve participar ativamente do dia-a-dia da criança também sob a ótica financeira, incentivando os alunos com dinâmicas e tateando conceitos relevantes de poupança, objetivos e futuro. Para isso, professores, pais e alunos devem manter ótimo relacionamento;
A responsabilidade pela educação do cidadão é dos pais, mas a formação do cidadão enquanto ser consciente e inteligente passa pelo convívio com os colegas e com a escola. Onde entra o dinheiro nesta relação? A questão merece atenção.

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Obrigado e até a próxima.

Uma nova oportunidade para as universidades brasileiras

Mariana Prates — Mon, 02 Mar 2009 21:00:52 +0000

Está em processo de aprovação uma nova linha de crédito oferecida pelo BNDES para universidades públicas e privadas que se diferencia pelo fato de que o projeto desenvolvido pela universidade deve ser aprovado pelo Ministério da Educação (MEC). Ele só pode ser destinado a melhorias – e não à abertura de novas instituições ou como capital de giro. A mudança visa melhorar a qualidade do ensino superior brasileiro. A verdade, finalmente compreendida, é que nós não precisamos de novos campus, e sim de melhor qualidade.

Ao ampliar e modernizar os campus disponíveis, construir novos laboratórios e bibliotecas, formar e capacitar os professores, a tendência no curto prazo é aumentar a capacidade de agregar novos alunos. Afinal, as universidades particulares já sentiram o peso da crise: cada vez mais alunos inadimplentes e queda no número de matrículas são os itens de maior preocupação.

Hoje, estas universidades criaram novas formas de financiamento e, além disso, estimulam a chegada de novos alunos com a oferta de desconto nas mensalidades e alongamento do prazo. E, exatamente por este motivo, as universidades particulares não concordam com as condições da nova linha, pois julgam que capital de giro é essencial para se protegerem do que vem pela frente.

Acredito que as novas condições para o empréstimo são válidas. Hoje o brasileiro acredita que é necessário somente concluir uma faculdade e ter o diploma em mãos. É triste, mas a maioria não questiona a qualidade do serviço que pagam para ter. Os processos seletivos têm sido substituídos por provas surreais, onde, muitas vezes, os aprovados são informados do resultado no mesmo dia em que realizam os exames.

E a análise das perguntas e respostas subjetivas, abertas? Vamos acabar com elas? E as redações? Gostaria de saber quem são os “professores supersônicos” capazes de avaliar milhares de candidatos em menos de um dia. Fica claro que o que importa é a capacidade dos alunos de pagar as mensalidades em dia. O dinheiro do aluno é o que interessa.

É irônico, porque nós mesmos somos prejudicados por este círculo vicioso. As empresas buscam cada vez mais profissionais de fora, já que não encontram aqui dentro pessoas aptas a executarem os serviços de alto nível necessários. Além disso, os processos de estágio e trainee estão cada vez mais acirrados, com etapas extremamente difíceis. Por que? Pelo simples fato de que a peneira deve ser feita baseada em mínimos detalhes. Ainda, nossos grandes “prodígios” vão para o exterior em busca de melhores oportunidades.

Já diz a sabedoria popular que “a vida do brasileiro começa depois do Carnaval” – o que não concordo, pois meu sonho de consumo (e de grande parte da população) é justamente poder começar a pensar na vida somente depois deste feriado. Então vamos pensar no que vamos fazer neste ano? Somente os melhores vão ficar! Conhecimento é um bem que não sofre desgaste nem oscilação e “o mar não está para peixe”.

Os grandes bancos estão com vagas congeladas, as indústrias estão demitindo e oferecendo férias coletivas e o setor de serviços vive em busca de clientes. É importante se atualizar, adquirir novos conhecimentos e se reciclar. Nós, consumidores do ensino, devemos tratar as instituições como um prestador de serviço comum. Se brigamos com a loja que não entrega nossas compras em dia, por que não reclamar de professores que não dão aula direito ou de um laboratório que não possui computadores para todos?

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Mariana Prates é economista pela PUC-SP e pós-graduanda em Administração de Empresas pela FGV. Trabalha no departamento comercial da Editora Novatec e adora fazer planejamento financeiro para amigos e familiares.

Crédito da foto para stock.xchng.

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Este artigo foi escrito por Mariana Prates.
Economista pela PUC-SP, pós-graduada em Administração de Empresas pela FGV e autora do livro "Dinheirama" (Blogbooks). Trabalha no departamento comercial da Editora Novatec e adora fazer planejamento financeiro para amigos e familiares.