consumo

O projeto de lei (PL) 263 (de 2004), citado no artigo anterior e aprovado no Senado em dezembro de 2010 foi, no entanto, vetado pelo então Presidente Lula no dia 31. A falta de regulamentação foi o principal entrave. Órgãos de defesa do consumidor foram os primeiros a bombardear o projeto de lei, já que sem regras claras ele feria o princípio de isonomia. Questões como privacidade e quais empresas participariam do processo não haviam sido detalhadas no PL até então aprovado.

O governo então editou uma medida provisória (MP) para colocar em prática o cadastro positivo. A MP 518, publicada no dia 31/12 no Diário Oficial da União, já está em vigor, mas ainda precisa passar por debate no Congresso Nacional. Segundo o governo noticiou, a decisão pela MP 518 passa pelo respaldo jurídico dos ditames e acordo com as instituições financeiras.

O que vai valer para o cadastro positivo, via MP 518:

• A abertura do cadastro só poderá ser feita mediante “consentimento informado” do consumidor. Esta autorização será dada quando ele for contratar um financiamento, por exemplo, e valerá para várias operações e tipos de dados;
• Históricos de pagamento de contas de água, luz, gás e telefone fixo poderão ser utilizados pela central de dados. Contas de telefonia móvel ficam de fora;
• O consumidor tem o direito de consultar sua nota de crédito a qualquer momento, bem como de conhecer como ela é calculada e pedir sua exclusão da base de dados.

Como funciona o cadastro positivo na prática?
Alguns leitores questionaram como a nota de crédito funcionará na prática. Trata-se de uma avaliação de risco. Se você paga em dia suas contas, não há histórico de parcelas e despesas em atraso, as chances de você honrar um compromisso financeiro são maiores que as encontradas entre inadimplentes. A escala variará entre estes extremos e as empresas concederão melhores condições de financiamento para quem paga em dia. Leia mais sobre credit score.

Diante da possibilidade de conviver com juros menores e mais civilizados, o cadastro positivo vem em boa hora. No entanto, como o próprio nome diz, uma medida provisória é um passo transitório, essencialmente uma “lei às pressas”. Espero que o cadastro positivo e seus benefícios convertam a MP 518 em lei, algo que o Brasil carece e merece. Estamos de olho.

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O Senado aprovou, no dia 1º de dezembro deste ano (2010), um projeto de lei – 263/2004 – que cria o cadastro positivo, um banco de dados que reunirá financiamentos feitos nos últimos anos que não tenham registro de parcelas em atraso. Um conjunto de nomes de bons pagadores inteiramente à disposição das instituições financeiras e bancos. Para que o projeto avance ainda falta a sanção do presidente Lula.

Medidas semelhantes já existem em todos os países do G20, grupo das vinte maiores economias do mundo. Mesmo Rússia, Índica e China, economias emergentes que ao lado do Brasil compõem o chamado Bric, já adotam o cadastro positivo. Antes tarde do que nunca.

Pagar em dia significará pagar menos?
Parece razoável pensar que os empréstimos para os bons pagadores passarão por revisão nos juros e valores. Os registros de pagamento dos clientes serão também explorados na hora da compra. Nos EUA, as pessoas físicas e as empresas têm uma espécie de nota de crédito que determina descontos, juros e características do empréstimo. É o chamado Credit Score. Bons pagadores pagam menos e têm mais prazo.

É o clássico trade-off nas finanças do crédito: com histórico positivo (uma espécie de garantia), o perfil do consumidor se altera e as chances de o banco receber aumentam muito. Inadimplência baixa significa custos operacionais mais baixos. Com menos risco atrelado ao empréstimo, a instituição cobra menos. Ganha menos (ainda vai ser muito), mas quase não vê inadimplência.

A medida é interessante, mas ainda carece de esclarecimentos:

• Como ficará a regulamentação? O projeto não tem uma data específica para entrar em vigor e ainda não detalha questões de privacidade relacionadas às informações dos consumidores.
• Que tipos de empresas poderão fornecer dados para compor a análise de crédito? Setor imobiliário, serviços financeiros, varejo, quais serão as bases para o banco de dados do cadastro positivo?
• Bons pagadores de serviços básicos (água, luz, gás etc.), mas que nunca fizeram empréstimos, terão seus dados anexados ao cadastro positivo? Como?
• Como fica o Código de Defesa do Consumidor (CDC) se aprovado o projeto de lei do cadastro de bons pagadores? O cadastro positivo faria parte do CDC, como prevê a lei, mas não com detalhes de sua regulamentação e direitos do consumidor?

As informações oferecidas até agora não respondem em detalhes às perguntas acima. O Senado optou pelo projeto de lei simplificado, que não trata da regulamentação. O projeto mais completo havia sido aprovado pela Câmara, mas está parado.

O cadastro positivo agitaria o mercado de crédito
De maneira geral, o cadastro positivo é uma medida importante para economias em crescimento. Diferenciar bons e maus pagadores significa interpretar melhor os riscos nas operações, área das mais dispendiosas nas instituições financeiras. No bom português: bons pagadores deixarão de pagar a carga gerada pelos maus pagadores. Porque em finanças não há “almoço grátis”: quem paga, paga por quem não paga.

Outro ponto a considerar é o dinamismo que passa a existir quando se confrontam dois bancos de dados tão diferentes. Quem não paga versus quem paga. O grupo que tem melhores condições de compra e portas abertas para realizar seus negócios tende a valorizar essa posição. Assim, tende a se endividar com cuidado, sempre considerando suas reais possibilidades de pagar. O outro grupo tende a querer migrar, melhorar, passar para o outro grupo.

Em um país com juros ao consumidor ainda tão altos, a medida é bem-vinda. Chegou tarde, mas em tempo para aliar-se ao crescimento econômico merecido a que temos direito. No entanto, consumidor, sociedade, empresários e órgãos de defesa do consumidor ainda precisam compreender melhor como se dará o funcionamento do cadastro positivo a ser sancionado. Estou de olho. Qualquer novidade, volto a escrever sobre o tema.

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Alguns chegam a dizer que carro é um investimento. Para quem faz uso pessoal do automóvel, isso é um absurdo. Carro é um passivo, representa gastos e ainda deprecia (muito!). O video de hoje trata especificamente das despesas, mostrando como elas encarecem a manutenção do veículo. A depreciação será abordada em um outro video, que falará do aspecto do investimento e da relação ativo/passivo. Assista e comente:

http://www.youtube.com/watch?v=ySed-OJSobA

Como complemento ao material em vídeo, sugiro que leia também os artigos:

• “Qualquer um pode comprar um carro?”
• “Podcast: é hora de comprar ou trocar de carro?”
• “A compra do carro e as desculpas esfarrapadas”
• “Crédito fácil + financiamento = Carro caro”
• “O que você não sabe sobre carro financiado”
• “Financiar o carro é fácil! Pagar, nem tanto”

Importante: Lembre-se de acessar nosso canal no YouTube – www.youtube.com/dinheirama – e se inscrever para receber nosso material. As gravações têm caráter didático e instrutivo. As dicas dadas deverão ser usadas sob sua total responsabilidade. Vem mais por ai. Espero que gostem! Até a próxima.

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Você, que está empreendendo em seu negócio próprio, tem que decidir o tempo todo onde e em que condições é melhor apostar as suas fichas e como fazer para que sua empresa pareça o mais profissional possível. E, claro, de forma que lucre com isso, sempre pensando em como economizar nos gastos – que parecem não ter fim – e maximizar suas receitas.

Observando a situação, creio que o pensamento que tem de existir quando se está no começo é o seguinte: todas as ações tomadas devem estar diretamente relacionadas com a lucratividade da empresa ou com o seu posicionamento no mercado. Você tem de faturar, senão você vai perder dinheiro com o que está fazendo. Claro que algumas exceções existem, mas não abuse justificando que isso ou aquilo é necessário.

Não saia por ai gastando o dinheiro que tem e que pode ser útil para o negócio. Use-o para desenvolver seu produto ou serviço e para vendê-lo. Distribuir brindes, como já dissemos no artigo “O perigo dos excessos na distribuição de brindes”, publicado aqui no Dinheirama, é, em muitos casos, uma escolha errada para divulgar a sua empresa. Também sei que você gostaria que o seu escritório fosse fantástico, assim como o exemplo da foto abaixo (ambiente de trabalho do Twitter). Vá com calma! Saiba priorizar os gastos. Respeite os pequenos valores.

Em seu livro “A arte do Começo” (Best Seller), o guru de empreendedorismo Guy Kawasaki lista quais aspectos costumam ser pouco importantes para quem está começando uma empresa e deseja focar seus esforços em lucratividade e não em gastos desnecessários para o momento em questão. Veja a lista criada por Kawasaki de aspectos pouco importantes:

• Espaço de trabalho;
• Móveis;
• Computadores;
• Equipamento de escritório;
• Materiais de escritório;
• Cartões de visita e papel timbrado.

“Sempre que puder fazer isso de maneira razoável, não gaste muito dinheiro nos pequenos detalhes e não o desperdice no que não é essencial. Da próxima vez que surgir algo ‘sem o qual você não pode viver’, espere uma semana, depois verifique se ainda está vivo”.

E ai, vamos discutir o problema? Você já “meteu os pés pelas mãos” ao comprar itens desnecessários para a sua empresa? Concorda com os pontos abordados pelo autor Guy Kawasaki? Deixe sua opinião e idéias no espaço de comentários. Muito obrigado e até a próxima.

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“Sem medo de ousar, esse jovem empresário fez da armazenagem e distribuição de vídeos o carro-chefe de um negócio milionário” Revista Pequenas Empresas & Grandes Negócios, Editora Globo.

Aproveite essa oportunidade e faça também algumas perguntas e direcione seus comentários para o nosso entrevistado de hoje. As melhores questões e opiniões deixadas no espaço de comentários serão respondidas e comentadas pelo Gustavo em uma nova entrevista que será publicada em breve. Esse é o momento de perguntar e, principalmente, de ser ouvido. Tenha uma ótima leitura.

Para começar, gostaria de saber como surgiu a ideia de iniciar uma empresa de tecnologia sendo que você tem uma formação bastante focada na área de negócios e marketing. Quais foram as suas dificuldades? Sentia-se plenamente preparado para tocar o negócio?

Gustavo Caetano: A minha formação na área de negócios contribuiu para montar uma empresa focada nas necessidades do mercado. Aqui no Brasil, as empresas de tecnologia focam inicialmente na tecnologia para depois pensar no problema que ela resolve. A minha ideia foi seguir pelo caminho inverso, o que contribuiu para o rápido crescimento da Samba Tech.

No início da empresa, tínhamos dinheiro suficiente apenas para pagar o necessário, mas sobrava empolgação e motivação. Começamos no segmento de games, representando uma produtora inglesa de jogos para celular, a Brainstorm. Em crescimento, buscamos ampliar os nossos produtos e criamos uma tecnologia para distribuir esses jogos pela Internet.

Entretanto, essa aposta foi um fracasso, pois no Brasil ainda havia o receio de comprar pela web. De útil, aproveitamos essa solução para desenvolver a nossa plataforma de distribuição de vídeos online, que ditou a nossa área de atuação.

Comentários do editor: aposte naquilo que faz e faça com amor e determinação; desista sim de um produto/serviço ou estratégia que não dá certo, mas nunca desista de alcançar objetivos e de realizar sonhos. Tropeços existem e você tem de seguir em frente, sempre.

Todo ano, o Massachusetts Institute of Technology (MIT) escolhe 40 startups do mundo com grande potencial de inovação, visando ajudá-las a se desenvolver e crescer de forma mais rápida e organizada do que os seus competidores locais. Como e por quê vocês foram escolhidos por tal programa? Até que ponto isso foi crucial para que a empresa alcançasse o patamar na qual se encontra?

GC: Fiz um curso de inovação no MIT e, quando estava retornando, comecei a conversar com um senhor no aeroporto de Boston. Ele se mostrou muito interessado no negócio da Samba e, desenvolvendo a conversa, descobri que ele era diretor da universidade. Esse foi o primeiro passo para a Samba ser incluída no programa anual do MIT que acompanha startups.

Foi a partir de uma consultoria com alunos do Instituto que definimos seguir na área de logística digital, focando na distribuição de vídeos online e deixando de vez o negócio de games. Esse caminho escolhido foi indispensável para o crescimento da Samba e para alcançarmos o patamar em que nos encontramos hoje.

Comentários do editor: buscar novos conhecimentos é fundamental; ser gentil e saber se comunicar, mais ainda; nenhum empreendedor vive sem networking, mas um networking que não chateia nem a você e nem a outras pessoas; cerque-se sempre de pessoas inteligentes e dispostas a apoiá-lo dando ideias e alimentando um papo sobre o seu negócio.

Qual o maior desafio pessoal que você enfrentou em sua jornada à frente da Samba Tech?

GC: O meu grande desafio foi perceber as oportunidades e entender em quais nichos de mercado a Samba poderia atuar. Era preciso enxergar onde as grandes empresas não conseguiriam alcançar. Com nichos específicos, foi possível nos especializar e oferecer as melhores soluções para os clientes. Competir com grandes empresas exige inteligência e velocidade. Fomos rápidos ao criarmos uma plataforma única e inteligente para abordar nichos estratégicos de mercado.

Um outro grande desafio foi a busca de capital de risco para a empresa. Nos aproximamos da FIR Capital em 2006 e fechamos um acordo no final de 2008. Foi um período de muito trabalho e muito estresse. Mas, no final deu tudo certo. Conseguimos R$ 5 milhões de investimento, o que foi primordial para o crescimento explosivo da empresa.

Comentários do editor: entenda ao máximo o mercado em que atua; seja diferente e não mais uma empresa pequena que copia os métodos e produtos das grandes empresas; é mais inteligente ir atrás de um nicho que ainda não está sendo bem explorado pelas grandes empresas do mercado.

A equipe Dinheirama agradece a disponibilidade e o apoio do Gustavo Caetano. Como já adiantei, faremos mais uma rodada de perguntas, mas agora quem faz a entrevista é você. Escreva sua pergunta (dúvida, curiosidade etc.) aqui no espaço de comentários. Escolheremos as melhores e o Gustavo irá respondê-las em um novo artigo. Conheça melhor seu trabalho através do www.sambatech.com.br ou siga-o no Twitter: @gustavocaetano

Aproveite esse momento para aprender com quem já passou por muitas das dificuldades, as superou e está em um caminho de sucesso. Ficamos aguardando o seu comentário. Um abraço e um muito obrigado pela atenção.

Crédito da foto: divulgação.

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Vejo nesse cenário um risco com potencial altamente destrutivo, que pode sem dúvidas levar o país a sérios problemas no futuro. Basta olhar para os fundamentos da crise financeira de 2008 para perceber que o principal mote da crise estava na forma descontrolada como o crédito foi (mal) usado em boa parte no mundo, principalmente nos Estados Unidos.

Muitas parcelas = descontrole financeiro
Que fique claro que o problema não está no crédito em si. Financiar bens em diversas prestações pode significar o inicio de um enorme problema para muitas famílias. As diversas prestações levam, via de regra, a um comprometimento excessivo das finanças e elimina o potencial de investimentos da família. Com compromissos financeiros extensos e pesados, muitos deixam o verdadeiro bem-estar e a qualidade de vida de lado.

O exemplo mais gritante, e que sempre traz muita polêmica, são os automóveis. Financiar esse tipo de bem se tornou uma obsessão – para muitos, a única forma de comprar um carro é através de financiamentos. O assunto é tratado com grande relevância na mídia e o governo abaixou o Imposto sobre Produtos Industrializados (IPI) para manter as vendas. Os juros, ninguém baixou.

A redução do imposto causou mais impacto do que redução de fato. O preço final do carro caiu, é verdade, mas o valor total pago após o financiamento continua alto. As vendas cresceram como nunca, mas será que os compradores terão como pagar o financiamento no decorrer do tempo? Tomara que sim.

Educação financeira, uma arma poderosa para sociedade
Em minha opinião, as instituições financeiras poderiam exercer um papel muito mais abrangente e relevante para sociedade brasileira: conscientizar a população para aprender a lidar com o crédito. Já existem programas deste tipo em andamento, mas precisamos ir além de criar cartilhas e apostilas; é preciso um trabalho mais amplo, capaz de transmitir conhecimento prático para que as pessoas entendam quais as formas de crédito disponíveis e como usá-las da melhor maneira.

Em um primeiro momento, pode parecer pretensioso demais – especialmente para as pessoas que acreditam que os bancos ganham dinheiro à custa da desinformação das pessoas. No entanto, a conscientização pode impedir o surgimento de uma bolha financeira ou crise de crédito no Brasil, onde todos seriam afetados – principalmente as instituições financeiras. Assim, parece razoável pensar em projetos de educação financeira de longo prazo com o apoio dos grandes players do mercado financeiro.

Combatendo a inadimplência
Um dos grandes fatores que contribuem para os juros altos praticados no país é a  inadimplência. Combater esse mal é outro ponto positivo que a adoção de uma política de educação financeira pode cumprir. O acesso a informação de qualidade conduziria as pessoas a usar o crédito possível e de forma inteligente. Aos poucos, a inadimplência diminuiria, favorecendo a todos: bancos, empresas e, principalmente, consumidores.

Tenho certeza que a idéia soa um tanto utópica. Admito ser um sonhador quando o assunto é educação financeira. Mas os sonhadores como eu aprendem aos poucos que para que os sonhos se tornem realidade, o primeiro passo é “fazer barulho” e acreditar. Eu acredito e por isso estou divulgando essa idéia. Se você também acredita, pode colaborar deixando seu comentário e passando adiante a idéia. Unido, com o suporte da educação financeira, nosso país pode fazer uma enorme diferença.

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Mas, o que essa união oferecerá ao consumidor? Seremos beneficiados ou, ao contrário, sucumbiremos em torno da força do novo player que ditará as regras e preços de seus produtos para o mercado? Com maior poder de barganha junto aos fornecedores, seria natural pensar em preços melhores. E isso é verdade, mas também cria-se espaço para melhores margens (operações ainda mais rentáveis para o acionista). Se deseja conhecer o histórico da operação, como ficará a nova empresa e seus desafios, sugiro a leitura da matéria “Com Casas Bahia, Pão de Açucar ganha poder de barganha com indústria”, do G1.

Que tal falarmos novamente de planejamento?
Em primeiro lugar, antes de decidir pela compra, sempre opto por realizar uma boa pesquisa buscando o melhor preço e as melhores condições de pagamento. Com esses grandes grupos surgindo, é, mais do que nunca, indispensável que o consumidor esteja atento ao que acontece à sua volta. Como investidor, por exemplo, pode ser bem interessante ser sócio do novo gigante.

Vale lembrar que a Casas Bahia se notabilizou por vender para as Classes C, D e E. O produto fica como um detalhe, já que o alvo é o crédito fácil, com muitas parcelas a serem pagas. Como educador financeiro, percebo que essa prática foi responsável por criar uma cultura extremamente nociva, a de que pessoas de baixa renda só conseguem comprar algo através das dívidas, dos crediários.

Crédito: um negócio lucrativo
Essa facilidade no crédito e as muitas vezes, ditas sem juros, foram aos poucos absorvendo mercado e criando a cultura do consumo através do pagamento de pequenos valores. Algumas críticas à minha visão se apoiam no fato de que em outros países a relação crédito/PIB é muito maior que a do Brasil. Tudo bem, mas os juros são muito mais civilizados. Muito mais.

Onde há juros interessantes, financiar e parcelar pode ser alternativa justa para o consumo. Sem falar que hoje o planejamento financeiro bem realizado serve de contra-ponto ao pensamento do crediário como única maneira de comprar. Afinal, é fato que a ilusão de várias parcelas diluídas esconde o preço final e leva muitos ao descontrole e à criação de dívidas perigosas. As famílias não se dão conta, mas as dívidas acabam prejudicando a qualidade de vida – quando trazem a ilusão contrária.

Acabei por deixar de lado a questão da fusão. Mas foi de propósito. Com um gigante do varejo, a atenção do consumidor precisa estar justamente na negociação e nas possibilidades de compra. Facilidades tenderão a surgir, bem como opções mais interessantes para o pagamento à vista. Além disso, a opção de compra pela Internet tende a dar um salto, justamente para brigar com os gigantes já estabelecidos (Submarino, Americanas etc.). Ganha o cliente.

Então muda muita coisa, mas não muda muito?
Pois é. Mais produtos, mais opções, uma empresa maior, diferentes condições de pagamento. O importante é fazer valer seu direito de buscar sempre boas oportunidades, comprando à vista, de forma consciente, e pedindo desconto. Cabe ressaltar que o preço ideal é aquele que você negocia, não o que é apresentado pelo vendedor.

Os melhores preços e oportunidades estão à espera de quem decidir brigar por eles – e não só daqueles que esperam super promoções e preços de liquidação. Procure comprar com o dinheiro que você tem e, certamente, você verá muitos benefícios ao contar com empresas maiores e mais robustas como a que acabamos de ver surgir. Se, por outro lado, optar por continuar usando o dinheiro emprestado, pode ser que pouca ou nenhuma vantagem seja percebida. Até a próxima.

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Mas por que falar de helicópteros por aqui? Claro que estou longe de tal sonho, portanto o tema não tem relação nenhuma com a minha realidade. A verdade é que eu resolvi trazer tal afirmação para nosso dia a dia, tentando adaptá-la: tenho dito com frequência que nem todo mundo pode ter um carro. Encare o desafio de relacionar carro, helicóptero e finanças pessoais como algo motivador, senão tudo terá sido em vão.

O fato é que com a abundância do crédito para compra do carro zero ou usado, inteligência financeira deixa de ser um diferencial. Não compra carro quem pode ou tem condições, mas quem quer. Veja só, basta querer. Depois de muito estudar as estatísticas deste mercado, conversar com profissionais que atuam neste ramo de negócios e pessoas que decidiram comprar ou trocar de carro nos últimos anos, cheguei a uma conclusão óbvia, banal, mas assustadora do ponto de vista financeiro: desejo, coragem e uma conta matemática simples que valida se a parcela cabe no orçamento são as únicas variáveis que preocupam o aspirante a motorista na hora de comprar seu veículo.

Carro virou helicóptero
Tão logo o carro sai da concessionária ou loja e vai parar na garagem, algo mágico acontece em torno das finanças de muitas famílias: o automóvel se transforma em helicóptero. Quem paga o combustível do dia a dia? E o seguro, o IPVA, a troca de óleo, o pedágio, a manutenção preventiva (revisão), a troca de pneus, os pequenos reparos, o estacionamento, a lavagem? Advinhe o desfecho: a família deixa de priorizar momentos de alegria, qualidade de vida e bem-estar porque as despesas e o pesado carnê estrangulam suas finanças. Por 36, 48, 60, 72 meses.

Soa muito exagerado? Feliz do leitor que ler este texto com esta perspectiva – este provavelmente tem um carro, e não um helicóptero, na garagem. Ótimo. Os demais sabem bem do que estou falando. Separei alguns números organizados pela Fundação Getúlio Vargas (FGV) e publicados na Folha de S. Paulo, edição de 26 de novembro, que mostram como a despesa com carro subiu o dobro da inflação nos últimos 12 meses:

• O custo com o seguro teve a maior alta no período, 14,63%;
• Lavagem e lubrificação tiveram alta de 10%;
• Serviço de reparo para automóvel, estacionamento e garagem subiram 9,42%;
• Óleo lubrificante está 7,41% mais caro;
• Acessórios e peças para automóveis apresentaram alta de 6,49%;
• O pedágio subiu 5%.

Mas não vivemos um período de crise, desemprego e susto na economia? A explicação dada por André Braz, um dos economistas responsáveis pelo estudo, é suficiente para compreender o que houve:

“A alta nos custos de manutenção do carro se explica pelo crescimento da massa de salários. Mesmo durante o período de crise, quem conseguiu se manter empregado obteve aumentos reais. Então, houve espaço para aumento de preços por conta da demanda”

Demanda, a palavra-chave! Depois de um período de queda nas vendas, a indústria aproveitou os incentivos do governo para tirar o atraso e o mercado se reaqueceu com incrível velocidade e vigor. Basta perguntar ao vizinho ou ao dono de uma loja de carros usados. Portanto, vê-se claramente que manter um carro custa mais caro porque todos querem andar por ai motorizados. Simples.

Se não for assim, o brasileiro não consegue comprar! Adoro ouvir frases como essa. O som das palavras é entusiasmado, repleto de sentimento e emoção. São justificativas vazias. E só. Na prática, o que acontece é muito diferente: o valor do carro, inflado pelos juros do financiamento a perder de vista, soma-se ao mundo de contas e despesas e, muitas vezes, o caos se instaura. A razão de alegria vai ficando encostada, mal tratada, perdendo muito de seu valor.

O conforto antes proporcionado se converte em carnês atrasados, impostos devidos e falta de manutenção. Com peças do mercado paralelo, a segurança começa a ficar comprometida e os passeios já não são tão divertidos. O carro enguiça, para no meio da serra e exige destreza quando seus pneus, completamente carecas, insistem em complicar a direção na chuva. Mas, é claro, o que importa é que a família tem um carro, ou melhor, um helicóptero. Imagine a cara dos vizinhos olhando para aquele bicho estacionado logo ali…

A esta altura, se você não julgava o texto exagerado, já o faz – ou no mínimo considera tudo dramático demais. Engraçado? Talvez. Não importa se a graça das palavras têm interpretações diferentes, desde que o recado dado permaneça cristalino: carro não é para qualquer um! Educação financeira, um pouco de matemática, algum bom senso e planejamento podem fazer todo o artigo parecer tolo. E estes não se preocupam com a riqueza, mas com a liberdade e independência financeira. Para estes poucos – e realmente livres -, carro não é helicóptero.

PS1: você já deve ter se dado conta de que sou daqueles que compra à vista, com desconto. Compartilho a breve narrativa da compra de meu automóvel atual, nos idos de 2007. Eu tinha cerca de R$ 45 mil para comprar o carro, guardados e poupados com muito trabalho. Ao analisar as opções, tarefa que levou 6 meses, optei por um carro de pouco mais de R$ 40 mil (completinho). Com a grana que tinha pude pagar o licenciamento, seguro, imposto etc. Ao contar feliz a novidade para os amigos, ouvi: “Burro, devia ter usado a boa grana como entrada e sair com um carrão bem melhor. Ou podia ter pego um usado importado ou de uma categoria acima, muito melhor também”. Brindei ao burro e todos rimos bastante. O resto é história.

PS2: recomendo aos que ainda não conhecem a acidez de minha opinião sobre as compras de bens caros – e que colocam famílias inteiras em modo de autodestruição financeira sem necessidade – que leiam os seguintes artigos de minha autoria:

• Financiar o carro é fácil! Pagar, nem tanto!
• Crédito fácil + financiamento = carro caro
• Seu carro, seus gastos. O que fazer?
• O que você não sabe sobre carro financiado
• A compra do carro e as desculpas esfarrapadas
• A Psicologia Econômica e a compra de seu carro novo

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Atenção então pessoal. Sempre que forem realizar uma negociação, dediquem muito tempo aos detalhes da transação, ao contrato e à pesquisa dos antecedentes das empresas envolvidas. Trata-se de um momento em que a emoção fala muito alto, mas é preciso abrir espaço para que a razão cerque-se de todos os cuidados a fim de garantir emoção, felicidade e muitos momentos felizes sempre. Parabéns Ricardo, a entrevista ficou ótima. Quem quiser saber um pouco mais sobre a carreira do Ricardo, acesse seu perfil clicando aqui.

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O podcast de hoje está imperdível! Nele abordamos os seguintes temas e pontos de discussão:

• Os investimentos em franquias podem ser interessantes para aqueles profissionais que acumularam boas somas de capital e decidiram mudar seu rumo profissional? Discutimos um pouco as vantagens e desvantagens deste modelo de negócios;
• Muitos brasileiros têm considerado a abertura de um negócio como alternativa para as rentabilidades baixas dos produtos de renda fixa, como alerta um ouvinte. Será que o negócio próprio deve ser encarado desta forma?
• A quitação antecipada de financiamentos de automóveis é motivo de muita discussão no Brasil. Aprenda que algumas práticas são ilegais, lute por seus direitos e veja dicas para se prevenir de problemas neste sentido;
• Como funciona a modalidade de compra de automóveis através do leasing? Alguns detalhes são importantes para que você estude as alternativas com inteligência e decida-se de forma segura;
• O seguro de vida pode ser um produto interessante para garantir bem estar à família?
• Christian Cayre, criador do excelente CHR Investor – referência para investidores que operam no mercado de ações -, fala sobre as principais dicas para quem vai começar a investir em renda variável. Ele também dá sua opinião sobre as grandes empresas (blue chips) e sobre a importância dos simuladores de operações de compra e venda de ativos;
• Uma leitora apresenta seu problema: cinco cartões de crédito, dívidas em todos eles e nenhum horizonte favorável. Procuro abordar a questão com atenção e foco na importância do planejamento e negociação para mudar sua história de vida.

Podcast: Download (16 MB)

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