O reconhecimento é um dos frutos colhidos após uma dedicação em nossos estudos. Outra consequência de nossa determinação em concluir uma boa faculdade e inclusive ter o empenho em buscar uma pós graduação, MBA ou cursos de idiomas é que o talento resultante inevitavelmente trará o resultado financeiro.

Ao ler o livro “Educação Financeira: Um Estilo de Vida”, que o Conrado Navarro preparou com uma ótima seleção de artigos do Dinheirama para o grupo “A Classe Alta”, entrei num questionamento socrático, chegando a uma pergunta fundamental: por que a independência financeira é tão importante para nós?

Refletindo sobre este tema, vejo que a independência financeira é muito mais do que a possibilidade de comprar uma casa ou apartamento em um belo local e ter uma vida de qualidade, com um carro zero km, fazendo viagens pela Europa. Essa é a superfície do que a riqueza monetária proporciona.

No meu trabalho de coaching profissional, preciso explorar os desdobramentos da reserva financeira de cada cliente. Nem sempre é uma situação fácil, pois as dívidas e limites de recursos podem representar grandes obstáculos para o que desejamos alcançar.

Qual o papel da riqueza?
Dentro do espectro daquilo que fica fora de nosso alcance, existem desde sonhos pessoais como um casamento, uma lua de mel ou a troca de um carro por um modelo mais confortável a situações mais complicadas, como conflitos familiares ou sermos obrigados a trabalhar em empregos desagradáveis (para não dizer coisa pior).

Sem riqueza, não temos o poder de influenciar fatores ao nosso redor, atrair as pessoas certas em nossas vidas, ajudar quem precisa de nós ou de alcançar qualquer resultado significativo.

A educação financeira acaba sendo, assim, muito mais do que a possibilidade de fazer viagens, comprar carros novos ou mudar para um apartamento melhor. É a capacidade de fazer coisas acontecerem, expressar nossa visão, cuidar de nossas vidas e também de nossos filhos e família, com qualidade de vida.

É fácil? Para algumas pessoas, sim. Para quem tem dificuldade em controlar o desejo de gratificação instantânea, pode ser muito difícil, como provou Joachim de Posada em seu experimento com crianças e doces. Um exemplo? O Navarro sempre alertou todos nós, aqui pelo Dinheirama e em outros espaços, sobre as armadilhas em financiamentos e compra de carro zero ou imóveis.

Ok, até agora não estou falando nada de novo. Inclusive agradeço quem ainda está lendo este post. Se formos usar o bom senso, bastaria então dedicarmos mais esforços em nossa educação financeira e prosperar. Todas as informações para isso estão aí pela Internet.

Uma coisa que eu raramente vejo ser dita, porém, é o que Nicholas Carr, autor de “The Shallows: What the Internet is doing to our brains”, e outros pesquisadores na Harvard University estão descobrindo: a Internet está corroendo o nosso poder de foco e nossos relacionamentos. Numa era em que ficamos aborrecidos quando uma página demora mais de três segundos para carregar, é cada vez mais difícil manter a perseverança e a disciplina, tão essenciais nas estratégias para alcançar objetivos. Falta paciência e existem muitas distrações nos desviando do nosso caminho.

A Internet está mudando nossos cérebros. Para pior. Essa é a mensagem principal de Nicholas Carr. Concordo, porém em partes. É verdade que muita gente utiliza a Internet de forma improdutiva, mas também devemos reconhecer o potencial enorme de aprender muito através dessa tecnologia.

Não me surpreendeu que a grande maioria dos voluntários que respondeu a uma pesquisa que fizemos recentemente sobre como melhorar o Dinheirama acabou apontando para a falta de tempo como principal motivo em não ter alcançado todos os objetivos em 2010 (42% das respostas). Curiosamente, o segundo obstáculo foi a procrastinação, enrolando na Internet, TV, games e outras distrações (38,6% das respostas)

Curso inovador de educação financeira
Para contornar esse obstáculo, o que preparamos foi um curso inovador em que os materiais de educação financeira são oferecidos por uma plataforma interativa, com sistema de acompanhamento. Para os que entrarem para o grupo criado, um email será enviado de tempos em tempos apontando para atividades interativas que serão realizadas em grupo dentro de uma rede social fechada.

Isso tem uma série de benefícios. Em primeiro lugar, ajuda a contornar as distrações e manter um ritmo leve (porém sólido) de leitura entre todos os leitores, simultaneamente. O tempo total de leitura será de cinco semanas.

As atividades interativas fazem com que a leitura não seja meramente passiva. Quantas vezes não lemos um livro de cabo a rabo em dois dias… para esquecer tudo na semana seguinte? Com técnicas de eLearning que eu utilizo em minha profissão, desenvolvi exercícios que estimulam o debate e interpretação e assimilação de conceitos levando em conta as especificidades de cada indivíduo.

Como isso tudo é feito dentro de um grupo MasterMind (conceito de Napoleon Hill, da obra “Pense e Enriqueça”), um resultado colateral é um networking de pessoas com pensamento semelhante ao nosso: com muita vontade de investir na educação financeira pessoal, empreendedorismo, carreira e investimentos.

Para manter o grupo coeso e com uma boa dinâmica interna de discussões, estamos limitando o número de participantes com o número de Dunbar: apenas 150 vagas serão abertas, a partir hoje. Clique aqui e conheça mais detalhes da iniciativa “A Classe Alta”.

Este projeto nasceu ao final de 2010 como forma de encerrar o ano com chave de ouro e plantar as sementes de um 2011 próspero e com responsabilidade profissional e financeira. Espero que gostem! Como o Dinheirama é um parceiro especial deste projeto, existe um link que dá 50% de desconto do valor oferecido para o público geral (veja e clique logo abaixo). Conheça um conjunto de iniciativas que podem ajudar você a ir mais longe:

Acesse: http://www.arataacademy.com/port/a-classe-alta-dinheirama/

Obrigado e até a próxima.

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Ganha o leitor! Ganha o Brasil!
A extensão da Iniciativa vem carregada de boas noticias aos leitores. Autores de livros de finanças pessoais decidiram aderir à nossa causa e irão proporcionar aos leitores livros para sortearmos entre os amigos que deixarem seus comentários registrados no blog. Para participar, basta deixar um comentário (com nome e e-mail válidos) sobre a importância da educação financeira neste artigo ou no texto “Dia da Luta pela Independência Financeira”, que iniciou a campanha. Quem já comentou, já está participando. A promoção vai até o dia 29/04, quinta-feira próxima.

O que vamos sortear:

• Nós, do Dinheirama, iremos contribuir com um exemplar do livro “Vamos falar de Dinheiro” (Novatec), autografado por Conrado Navarro e um exemplar de “Dinheirama – Livro do Blog“ (Blogbooks Ediouro);
• O Humberto Veiga está contribuindo com dois exemplares do livro  “O que as mulheres querem saber sobre finanças pessoais” (Thesaurus);
• O Leandro Martins está contribuindo com um exemplar do livro “Aprenda a Investir” (Editora Atlas);
• A Mara Luquet vai contribuir com exemplares de seus livros;
• O Gustavo Cerbasi está doando seis exemplares autografados do seu best-seller “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos” (Editora Gente);
• Se você é autor de livros ou editora interessada em contribuir para esta semana tão importante, entre em contato conosco através do e-mail contato@dinheirama.com e faça uma doação. Seu livro será sorteado entre os leitores. É a educação financeira mudando a vida de cada vez mais brasileiros.

Será sorteado um livro por participante. Já são pelo menos onze livros, mas este número vai aumentar. Quem faz o sucesso de uma campanha como essa são você, leitores. Assim, participar ativamente pode significar mais do que ganhar prêmios; a ação representa a oportunidade de levar a possibilidade de uma nova vida para muitas pessoas que possuem problemas financeiros e de planejamento. A bola está conosco.

Grandes amigos de outros blogs participaram da iniciativa com artigos e também pelo Twitter. Agradecemos de coração a todos que acreditam na educação financeira. Nós, do Dinheirama, nos sentimos honrados por ter amigos especiais e entusiastas da causa. Obrigado. Quem participou até agora:

• Blog do Beto Veiga: “Dia da luta pela independência financeira e os índios”
• Saia do Lugar: “Tudo que você precisa saber para controlar suas finanças”
• Produzindo.Net: “Presente de Páscoa? Dia das Crianças? Não, presente de Dia da luta pela Independência Financeira”
• Papo Econômico: “O que é ser rico para você?”
• Valores Reais: Dinheirama e o dia da luta pela independência financeira

Vale um agradecimento especial à Novatec Editora, que apoiou a iniciativa através do Twitter e contribuiu com um livro para sorteio no Produzindo.Net, do grande amigo e parceiro Bernardo Pina. Obrigado de verdade!

Se você quer contribuir com a iniciativa, doe um livro ou faça um post em seu blog divulgando a iniciativa do Dinheirama e seus parceiros. Mande-nos o link através do e-mail contato@dinheirama.com e ficaremos muito felizes em colocar um agradecimento público e link aqui neste artigo.  Muito obrigado a todos! Participem da promoção e da ação. Comentem aqui e divulguem.

Crédito da foto para freedigitalphotos.net.

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Mas alguns detalhes dentro desse universo me chamaram a atenção: o primeiro é justamente a constatação de que mais brasileiros estão se dando ao luxo de gastar dinheiro com esse e outros tipos de lembrança. Esse reflexo não é privilégio do feriado de Páscoa, afinal todas as datas comerciais estão conseguindo, ano após ano, aumentar o percentual de vendas. Ótimo!

Consumo movimenta a economia
Esse fenômeno garante a possibilidade de contratações temporárias e a expectativa de manutenção do emprego permanece favorável. Quem não se surpreendeu com os números recordes na geração de empregos formais divulgados esta semana? Segundo o Ministério do Trabalho, foram criados 266.415 postos de trabalhos em março.

Já que brasileiro de uma maneira geral gosta de datas comemorativas, que tal criarmos aqui e agora uma nova data? Uma data em que as pessoas, ao invés de comprarem chocolate ou mesmo brinquedos, como no dia das crianças, prefiram que os presentes sejam livros. Livros, claro, de Educação Financeira. Que tal?

Dia da luta pela Independência Financeira
Proponho o seguinte: nós, do Dinheirama, vamos instituir o próximo dia 19 de abril (segunda-feira) como o dia da luta pela Independência Financeira. Para aderir, é muito simples: escolha alguém da família, um amigo ou colega, enfim, qualquer pessoa e lhe dê um livro sobre educação financeira, finanças pessoais e/ou investimentos de presente.

Ao presentear alguém com um livro, venha a esse texto e escreva, no espaço de comentários, o nome da pessoa que recebeu e o título do livro dado de presente. Se preferir, você também pode se presentear com um livro sobre o assunto. A idéia é que divulgue o livro e a razão para o ato e assim possamos motivar outros leitores a fazer o mesmo.

Grande parte dos leitores do Dinheirama e também dos autores da área tiveram o interesse pelo assunto despertado pela leitura de um bom livro. Os cursos e palestras possuem, sem dúvida, um papel fundamental, mas o despertar, o primeiro passo, pode ser dado de forma mais tranqüila e prazerosa através da leitura.

Escolha o seu livro e divulgue esta iniciativa!
Você que também tem um blog ou site também está convidado a fazer parte deste dia especial. Que tal apoiar nossa idéia incentivando aqueles à sua volta? Comente sobre esta iniciativa em seu blog e colabore para a formação de seus leitores. Participe como agente de mudança e nos ajude a disseminar a educação financeira por este país.

Para iniciar a “brincadeira séria”, vou deixar aqui registrado o livro que comprarei de presente para mim mesmo: “Tranquilidade Financeira”, escrito por Humberto Veiga e publicado pela Editora Saraiva. Para minha família comprarei “Vamos Falar de Dinheiro?”, do Conrado Navarro, publicado pela Novatec Editora. Ambos falam muito sobre planejamento financeiro para pessoas que se interessam pelo assunto. Agora é sua vez: escolha o seu livro e conte pra gente!

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Esse convite, ao mesmo tempo em que é a realização de um sonho, traz consigo enormes responsabilidades, já que o público do blog está acostumado a ler textos de alta qualidade. Procurarei, assim, fazer o meu melhor. Quaisquer dúvidas, críticas e comentários serão sempre bem-vindos na caixa de comentários ao final do artigo. Neste primeiro artigo tratarei de alguns dos benefícios advindos da educação financeira. Vamos lá?

Para ter sucesso nos investimentos, não basta apenas investir dinheiro, é preciso também investir tempo – e tempo não apenas nas opções oferecidas pelo mercado financeiro para seus investimentos, mas também no seu próprio processo de educação financeira. Em outros termos, mudar a mentalidade na forma como você lida com o dinheiro é uma atitude necessária para você viver mais e melhor, priorizando os valores que lhe são mais importantes, sem descuidar da construção de um patrimônio que lhe dê segurança e conforto.

A educação financeira proporciona uma série de benefícios a quem está disposto a trilhar o caminho pelo aperfeiçoamento pessoal no trato com o dinheiro. Dentre os inúmeros benefícios gerados a partir da busca de conhecimento nas finanças pessoais, irei destacar sete que considero mais importantes:

1. Você melhora a qualidade de seu consumo. Educando-se financeiramente, você tem um melhor controle de seu orçamento doméstico, cortando itens desnecessários, além de ter um melhor controle de seus investimentos. Ou seja, faz seu dinheiro render mais, tendo em vista seus planos de vida. A combinação de maximização de renda com minimização de despesas faz com que sobre mais dinheiro para você, ampliando seu orçamento para compras. É verdade, você compra mais e melhor.

Mas o interessante é que você passa a comprar não só bens com um preço melhor, mas também com um valor melhor, pois itens sem valor ou com valor supérfluo tendem a ser eliminados de seu orçamento. Você passa a consumir com mais qualidade e a ser mais seletivo na hora de fazer compras.

2. Você diminui o estresse. A educação financeira permite às pessoas fazer investimentos com mais consciência. Por exemplo: ela sabe que oscilações na Bolsa de Valores são comuns, mas ela não se estressa demasiadamente quando a Bolsa sofre uma queda abrupta. Pelo contrário: ela enxerga aí uma oportunidade de comprar  mais ações a um preço mais baixo para, quando o mercado se recuperar, vender a um preço mais alto – e embolsar o lucro.

Já aquele que não teve educação financeira e nem se preocupou em estudar previamente o mercado de ações certamente entrará em desespero ao saber que o preço de sua ação caiu de forma brusca. Ele fica mais estressado, não sabe se realiza o prejuízo e vende, se fica parado esperando a Bolsa subir etc. Observem que o fato é exatamente o mesmo, mas as reações são diferentes. Se a pessoa se estressa menos, automaticamente ela vive com menos preocupações. Logo, ela tem mais saúde nos planos mental, emocional e físico.

3. Você passa a dar maior valor a bens imateriais. Quem se educa financeiramente, além de ter um melhor controle de seus investimentos e de suas despesas, passa a perceber que o dinheiro tem um valor limitado: ele só é realmente útil nas áreas em que é necessário. Com menos preocupações em relação a dívidas, cartões, aplicações financeiras etc., o educado financeiramente tem mais disposição para curtir aquilo que não tem preço: um passeio com o filho, uma conversa com amigos, uma noite de sono bem dormida, uma caminhada no parque com a família, dentre outras coisas.

4. Você passa a ter uma vida mais equilibrada. Um dos sintomas de quem não é educado financeiramente é o descontrole de seus gastos: excesso de consumo de roupas, contas telefônicas demasiadamente altas, tarifas bancárias “pipocando” no extrato bancário, parcelamento exagerado no financiamento de veículos etc. Outro sintoma se localiza nos investimentos, e normalmente é associado a: venda de ações abaixo do preço pago, baixa rentabilidade nos produtos aplicados, más escolhas em compra de imóveis etc.

A educação financeira permite às pessoas terem uma vida mais equilibrada, na medida em que as decisões de investimentos passam a levar em conta objetivos não-financeiros (por exemplo: aplicação no produto “x” durante um período “y” visando ao usufruto das férias da família na praia), e também mediante a constatação de que os gastos são realizados de uma forma mais consciente, tendo em vista aquilo que é importante para a pessoa e para a família.

5. Você se conhece melhor. A educação financeira é um processo que envolve muitas e variadas reflexões, e que tem como alvo principal a pessoa que está buscando o conhecimento, ou seja: você. Quem se educa financeiramente passa a refletir melhor não só sobre sua relação com o dinheiro, mas também sua relação com as coisas – e, mais importante, a sua relação com as pessoas. Nesse processo de auto-conhecimento, ela muitas vezes percebe que está gastando tempo – e dinheiro – demais com coisas, e deixando de lado a convivência com a família e amigos.

A verdade também está na outra ponta: ela anda tão preocupada em como ganhar mais dinheiro, economizar ao máximo e investir melhor, que muitas vezes abandona a sua relação com as pessoas que estão à sua volta. E, quando percebe, tem dinheiro, mas não tem tempo. Esse não volta mais. Isso tem a ver com ter uma vida mais equilibrada, mas tem muito mais a ver com o auto-conhecimento, porque a pessoa educada financeiramente passa a desenvolver atitudes e hábitos que, além de fazer bem aos outros, farão bem a ela própria, antes de tudo.

6. Você planeja melhor o seu futuro. Ter metas, sonhos e planos faz parte da natureza do ser humano. Infelizmente, não são todos que têm essa visão muito clara, muitas vezes por falta de informação, ou mesmo de educação financeira. O processo de educação financeira funciona como um verdadeiro incentivo para que a pessoa busque concretizar planos para o futuro, para que ela invista na realização de seus sonhos pessoais, e isso acaba sendo uma decorrência natural de suas próprias atitudes a partir do momento em que ela põe em prática aquilo que lê, estuda e observa.

Ela consome melhor e investe melhor. Logo, sobra mais dinheiro e também mais tempo para se preparar para o futuro. Como resultado do benefício citado anteriormente – você se conhece melhor – a pessoa fica mais motivada para concretização de seus projetos de vida. Em outras palavras, sua vida passa a ter um senso de direção. E você tem a certeza de que está no comando.

7. Você vive melhor o presente. Assim como o aprendizado de um idioma, o aprendizado da educação financeira não ocorre da noite para o dia, num piscar de olhos. Pelo contrário, as lições da educação financeira são aprendidas diuturnamente, ou seja, no dia-a-dia. Os resultados acontecem gradualmente, mas acontecem. E sabe o mais interessante? Quanto mais você se educa financeiramente, mais você vive melhor. O “viver” aqui não é o viver o futuro, mas sim o presente.

O dinheiro que você tem hoje, decorrente do cafezinho que deixou de tomar ontem porque, afinal, já tem uma cafeteira na copa do escritório, pode ser utilizado para contribuir na construção daquele plano de férias do ano que vem (ao invés de tomar um café aqui, eu tomarei uma água de côco naquela praia paradisíaca), ou ser utilizado para comprar o jornal de domingo. Quando as escolhas envolvem a inteligência desenvolvida a partir da educação financeira, o seu dia-a-dia passa a ser melhor aproveitado.

Quero destacar, por fim, que a educação financeira, evidentemente, não resolve tudo. Até porque nem todos os problemas são resolvidos com uma vida financeira saudável. Porém, certamente ela ajuda em muitos e muitos casos, principalmente naqueles em que a raiz do problema está no mau uso do dinheiro. O meu desejo é que você continue sua jornada de educação financeira, porque os frutos dessa sua iniciativa de melhorar seus hábitos financeiros logo serão colhidos!

É isso aí! Um grande abraço e que Deus lhes abençoe!

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O podcast de hoje está imperdível! Nele abordo os seguintes temas e pontos de discussão:

• Não há um ou outro melhor investimento. A decisão de onde aplicar deve considerar o perfil do investidor, o tempo (curto, médio e longo prazo) e seus objetivos. O melhor investimento é aquele que está de acordo com seus interesses, objetivos e dentro de suas expectativas. O importante é aprender a priorizar e usar o investimento como fator de realização;
• Para fins de educação financeira básica, investir não significa usar crédito e opções de consumo para aumentar seu patrimônio. O cuidado com o endividamento deve ser levado a sério. Alavancagem é um conceito perigoso para quem quer apenas se aventurar;
• O perfil do investidor é sua identidade financeira. Representa seu grau de aversão ao risco, suas metas e seu compromisso com o futuro. Respeitar a sua visão sobre dinheiro permite que sempre exista motivação para seguir poupando e investindo;
• Investir por investir é pouco eficiente para a grande maioria das famílias brasileiras. Não raro, o dinheiro guardado sem propósito é usado para comprar bens de satisfação imediata ou para cobrir efeitos da desorganização financeira de integrantes da família. Só respeito ao objetivo permite que a disciplina se instaure;
• Renda fixa e renda variável apresentam características e riscos diferentes;
• Dinheirama modifica o clube de investimentos originalmente criado para as mulheres e o coloca também à disposição dos homens. Mais detalhes serão anunciados em um artigo específico.

Se você gosta de ouvir aos podcasts em seu MP3 Player, iPod ou iTunes, assine o RSS direto dos arquivos via iTunes (Apple Store) ou pelo link http://dinheirama.com/feed/podcast e receba os novos episódios automaticamente.

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• É possível realizar sonhos e alcançar a independência financeira ganhando pouco?
• Como posso me livrar das dívidas e passar a poupar dinheiro?
• Como criar um controle financeiro eficiente para o dia-a-dia?
• Em que alternativas de investimento devo investir?
• O que vale mais a pena: comprar ou alugar um imóvel?
• Quais as vantagens e desvantagens de se investir em renda fixa, caderneta de poupança e ações?
• Como a inflação influencia nosso poder de compra e investimentos?

“Vamos falar de dinheiro?” traz respostas para estas e muitas outras perguntas sobre dinheiro, planejamento financeiro, investimentos e economia. Escrito em linguagem acessível, sem “economês” e por meio de questionamentos enviados por leitores como você. Os temas são abordados de forma progressiva, em discussões que vão desde a educação financeira até o planejamento da aposentadoria, passando ainda pela compra de carros, imóveis e decisões de investimentos.

Promoção exclusiva de lançamento
Adquira seu exemplar com desconto exclusivo de 30% – o melhor preço da Internet. Para participar e aproveitar é muito fácil: compre o livro através da loja virtual da Novatec Editora usando o código de promoção DINHEIRAMA no carrinho de compras. Muito simples, não é mesmo? O preço praticado na loja on-line da Novatec Editora é o mais baixo do mercado, já que oferece 30% de desconto. Mas, claro, é por tempo limitado. Todos os leitores e interessados que comprarem com o código DINHEIRAMA participarão dos 3 sorteios. Isso vale também para os que já compraram com o código DINHEIRAMA antes do lançamento desta promoção – estes já estão na lista de participantes automaticamente. Os brindes serão:

• Sorteio 1: iPod Shuffle Mini com todos os podcasts do Dinheirama, dois livros da seção de negócios da Novatec Editora (escolha do sorteado), um Pen Drive de 2 GB, uma camiseta exclusiva e adesivos do Dinheirama;
• Sorteio 2: Um livro da seção de negócios da Novatec Editora (escolha do sorteado), um Pen Drive de 2 GB, uma camiseta exclusiva e adesivos do Dinheirama;
• Sorteio 3: Um livro da seção de negócios da Novatec Editora (escolha do sorteado), um Pen Drive de 2 GB, uma camiseta exclusiva e adesivos do Dinheirama.

Regras para participação
O controle dos participantes será realizado pelo código de promoção DINHEIRAMA e produtos no carrinho de compras – para participar, é preciso comprar o livro “Vamos falar de dinheiro?”.  A PROMOÇÃO ESTÁ ENCERRADA! Mas o desconto de 30% continua valendo se você usar DINHEIRAMA no carrinho de compras. Os sorteios serão no primeiro dia útil de agosto, na seguinte ordem: sorteio 3, sorteio 2 e sorteio 1. Aqueles que forem sorteados serão excluidos do próximo sorteio – assim damos chances a todos. Os resultados serão divulgados no blog.

Posso aumentar minhas chances de ser sorteado?
Sim, você pode aumentar suas chances de ganhar simplesmente comprando mais de um exemplar ou realizando mais de uma compra. Cada exemplar do “Vamos falar de dinheiro?” representa uma inscrição nos sorteios. Se você comprar, por exemplo, três exemplares, seu nome constará três vezes na lista de sorteio a ser realizada. O mecanismo de sorteio será o uso de geradores randômicos de números, por software. Os ganhadores terão a oportunidade de participar de um bate papo com os criadores do Dinheirama em um podcast exclusivo, que será disponibilizado para toda a comunidade.

O Dinheirama e a Novatec reservam o direito de alterar as regras da promoção caso ocorram imprevistos. Se você tem alguma dúvida, use o espaço de comentários deste texto para saná-la. Participe, adquira seu exemplar, compartilhe da liberdade de atingir sua independência financeira e concorra a muitos prêmios. Boa sorte!

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A entrevista foi ao ar neste final de semana e logo depois apareceu no Youtube. Em um ambiente descontraído e com liberdade, tratamos de questões importantes com muita tranquilidade. Meu muito obrigado ao Gilmar, à equipe da JustTV e aos habituais espectadores pela oportunidade de abordar uma questão tão relevante em seu programa. Parabéns pelo belo trabalho com o E-Farsas.com.

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Não raro, ao levar a discussão para ambientes onde a presença de poupadores, consumistas e investidores se mistura de forma amistosa, tenho a impressão de que muitos ainda não compreenderam bem a simples e eficiente lógica da auto-motivação proveniente do esforço pessoal em busca de uma meta – ato que muda totalmente a frágil relação entre o que se pretende ter e aquilo que realmente se faz necessário.

Logo que a conversa esfria e os argumentos passam a ser interpretados de forma mais ou menos racional, questões inteligentes aparecem para elevar o envolvimento de todos:

• Que significado o objetivo deve ter para significar tanto a ponto de incutir disciplina e motivação para respeitá-lo?
• Por que é difícil associar uma meta à necessidade de poupar dinheiro?
• Como resistir aos apelos de consumo enquanto se investe nos projetos futuros?

Juntos podemos debater as questões por horas a fio. Você certamente tem argumentos suficientes para justificar inúmeras de suas decisões financeiras e eu outros tantos para questioná-lo sobre janelas onde parte dos esforços poderia estar sendo destinada a projetos de médio e longo prazo. Portanto, as questões levantadas devem servir apenas como pontos pessoais de reflexão. Quero dizer, não há certo e errado.

Abordemos então a questão prática. Como sugestão, falarei um pouco sobre as atitudes e hábitos que mudaram minha vida financeira e garantiram, em pouco tempo, a liberdade advinda da independência financeira. Antes, porém, um alerta: não se trata de uma fórmula de abundância ou riqueza, mas de coragem para quebrar a rotina e incluir, definitivamente, o dinheiro no seu dia-a-dia.

1. Eu não sou vítima!
Comecei assim, ainda jovem e enfrentando os estudos na universidade. Decidi, então, que nada na minha vida seria uma simples coincidência ou golpe de sorte. Assimilei a filosofia tão insistentemente trabalhada por minha família de que sucesso significa ver na sorte uma combinação de talento, vontade e oportunidade.

Em suma, assumi que jamais poderia culpar alguém ou algo por estar sem dinheiro ou sem poder realizar este ou aquele objetivo. Minha situação financeira é uma conseqüência de meus atos e decisões. Então por que pagar caro por qualquer produto? Por que comprar o momento enquanto é possível investir para garanti-lo por muito tempo? Eu tinha muitas perguntas, mas pouco dinheiro. Faltavam metas concretas e inteligentes.

2. O que eu quero?
Motivado, eu precisava de razões fortes para deixar de consumir. Duas importantes lições mudaram minha maneira de administrar minha vida financeira e, principalmente, minhas decisões de investimento, até então muito conservadoras:

• Senso de urgência. Compreendi que nem tudo precisa ser realizado e vivido agora, na hora, e que o futuro chega.  A sensação de realização e tranqüilidade que acompanha o bem trabalhado senso de urgência é fundamental para que os esforços no presente não disputem atenção com os objetivos futuros;
• Prioridades. Lidar com a frustração também foi uma importante herança familiar. Ouvir “não” dos pais em momentos cruciais contribuiu para que eu me acostumasse a conviver com a realidade dos negócios e da profissão. Finalmente compreendi que abrir mão de alguns desejos momentâneos não é grande coisa.

Só depois dessas mudanças consegui definir claramente metas e objetivos para a vida que passava efetivamente a controlar. Tudo escrito, revisto, discutido e priorizado. Faltava ainda o dinheiro e as ferramentas.

3. Quanto custa?
Sabendo o que queria, decidi que era hora de “precificar” cada uma das metas. A idéia era simples: eu precisava trazer o desejo para a vida real, sabendo em detalhes quanto de trabalho seria necessário para chegar lá. Nada de dinheiro emprestado, eu queria ver cada centavo sendo usado para vencer, convencer a mim mesmo de minha capacidade de respeitar meu dinheiro.

Decidi simplificar ainda mais. Listei cada um de meus objetivos e, ao lado, apontei quanto cada um deles custava. Em uma terceira coluna, classifiquei a prioridade. Faltava alguma coisa. Então me perguntei: quanto terei que trabalhar para atingir cada um destes objetivos? Vejam um exemplo de curto prazo, de 2001:

Como você pode perceber, a tabela tem significado pessoal, mas serve de registro para tudo aquilo que se deseja conquistar. A idéia de avaliar quanto de trabalho será necessário, esquecendo as possibilidades dadas pelo crédito fácil, cria o comprometimento necessário para respeitar de forma definitiva o poder que passei a exercer sobre minhas decisões econômicas.

4. Com que dinheiro? Em quanto tempo?
Com o objetivo bem definido, corretamente avaliado e respeitado, fica faltando o essencial: disciplina. Ah, você pensou que o fundamental era o dinheiro? Nada disso! Ele é importante e faz parte do processo, mas para que se transforme em algo de valor é importante que você compreenda seu poder – especialmente quando usado ao lado do tempo.

Aprendi a respeitar o poder dos juros compostos e incorporei o investimento mensal voltado para meus objetivos. Desde então, em todo mês invisto pelo menos 30% das minhas receitas em projetos e metas pessoais (de curto, médio e longo prazo). Independente do que aconteça, este plano continuará sendo respeitado. Sempre.

Ufa! O artigo ficou longo, mas eu decidi publicá-lo mesmo assim. Falei com sinceridade das mudanças de atitude que possibilitaram a sustentabilidade de minha vida e as alegrias de desfrutar da liberdade que a independência financeira é capaz de proporcionar. Espero, sinceramente, que as palavras possam motivá-lo.

——
Conrado Navarro, educador financeiro, tem MBA em Finanças e é mestrando em Produção, Economia e Finanças pela UNIFEI. Sócio-fundador do Dinheirama, autor do livro “Vamos falar de dinheiro?” (Novatec),  Navarro atingiu sua independência financeira antes dos 30 anos e adora motivar seus amigos e leitores a encarar o mesmo desafio. Ministra cursos de educação financeira e atua como consultor independente.

• Quem é Conrado Navarro?
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