Livro:

Saiba como investir no seu futuro
A pressa tem sido a tônica de muitas mensagens que recebemos e no contato que temos com clientes e leitores. A maioria quer saber como organizar as finanças de modo rápido, seguro e eficiente. Outros tantos querem a “fórmula da riqueza”, como se ela existisse e fosse “enlatada”. Construir patrimônio e liberdade é o aspecto que valorizamos e o livro “Tranquilidade Financeira” trata exatamente disso.

Não é segredo para ninguém que uma das grandes referências para o Dinheirama e sua equipe é o trabalho desenvolvido pelo economista Humberto Veiga. Além de autor do excelente Blog do Beto Veiga, ele é doutor em economia pela Universidade de Brasília e autor do livro “O Que as Mulheres Querem Saber Sobre Finanças Pessoais” (Ed. Thesaurus). Com linguagem acessível e conhecimento de sobre, Beto “fala” de economia e planejamento como poucos.

O que fazer com o dinheiro?
A primeira constatação importante apresentada em “Tranquilidade Financeira” é a de que estamos vivendo mais. A expectativa de vida tem crescido a cada medição. O grande avanço da medicina, somado ao desenvolvimento e ascensão social das pessoas, colocou boa parte de nossa população nessa nova perspectiva.

Se vamos todos viver mais, como organizar nossas finanças para que esse maior tempo de vida, boa parte dele na terceira (e melhor) idade, seja “vivido” com qualidade e boas perspectivas? Essa tarefa não deve ser responsabilidade apenas do governo ou da empresa onde você trabalha.

“As constantes mudanças na previdência, a fragilidade das contas públicas, a diminuição da estabilidade dos empregos e o surgimento de uma nova maneira de poupar para a aposentadoria fizeram que a responsabilidade pela segurança financeira e por garantir o futuro ‘saísse’ das mãos do governo e passasse para as nossas”

A previdência no Brasil
O brasileiro que ainda conta com a aposentadoria oficial para sobreviver no futuro encontra em “Tranquilidade Financeira” dados e argumentos que o convidam a uma reflexão sobre a realidade. O livro convida o leitor a fazer algumas contas simples e ensina a matemática financeira que as cerca. Por exemplo, quanto você precisará para viver uma aposentadoria tranquila? Com quantos anos quer começar a investir? Quando quer acumular? Onde investir?

O maior tempo de vida eleva sobremaneira o número de segurados e pessoas que irão usufruir por mais tempo dos benefícios previdenciários – lembre-se que estamos falando de um número muito maior de idosos e pouco aumento da população economicamente ativa (fase de contribuição). A questão é importante. Será que nossa já tão combalida Previdência Social irá suportar esse aumento?

“Os financiadores, em um sistema previdenciário cujo regime seja o de repartição, estão diminuindo enquanto os financiados estão aumentando. Os reflexos desse movimento são um aumento no custo da previdência pública no Brasil em termos tributários, e, adicionalmente, uma pressão da sociedade no sentido de rever os termos do contrato previdenciário”

Planejamento, um passo sempre fundamental
O autor deixa clara a importância do planejamento financeiro. A leitura de “Tranquilidade Financeira” faz com que algumas perguntas fundamentais sejam respondidas:

• Quanto é preciso acumular para realizar os seus sonhos?
• Plano de previdência privada é a melhor opção?
• Como diversificar e balancear os investimentos?
• É possível fazer a reserva financeira sozinho?
• Como avaliar a melhor opção tributária para os planos de previdência?
• Qual a diferença entre PGBL e VGBL? Qual o melhor? Por quê?

Uso intenso de testes e exemplos
Uma característica muito positiva chama a atenção no livro: Beto Veiga usa e abusa de exemplos reais e testes para facilitar a compreensão e o aprendizado do leitor. Afinal, o desafio de convencer o leitor a planejar seu futuro precisa ser amplamente amparado pelo estudo de situações do cotidiano. Os testes ajudam o leitor a escolher que caminho seguir; as contas dão o tom da diferença que faz o conhecimento.

Capítulos bem organizados
Com uma leitura bem estruturada, o leitor consegue aprofundar seu aprendizado de forma direta e sem “solavancos”. A estrutura do livro é tal que os temas são aprofundados e explorados à medida que as lições são aprendidas e exploradas. A apresentação da situação previdenciária brasileira é acompanhada de um roteiro pessoal de avaliação (sua situação, planejamento pessoal etc.) e só então as alternativas disponíveis são apresentadas e estudadas.

Cabe um destaque ao Capítulo 7, dedicado à decisão de buscar apoio em empresas/profissionais de consultoria financeira para investimentos. O autor destaca a importância de se cercar de cuidados para contratar esse tipo de serviço: os consultores ligados a instituições financeiras nem sempre oferecem os melhores produtos e serviços, já que os mesmos possuem muitas vezes metas e conflitos de interesse.

Avaliação final
O também escritor e consultor financeiro Mauro Halfeld fez uma análise precisa do livro “Tranquilidade Financeira”, que publico aqui por retratar bem o que sinto em relação à obra:

“Humberto Veiga, neste livro, apresenta um interessante estudo sobre o valor a se acumular para uma aposentadoria tranquila, bem como uma análise detalhada das opções atuais de previdência privada. Partindo da avaliação da situação financeira, ele explica como é possível desenvolver um plano de investimentos que permita atingir os objetivos estabelecidos”

Resumindo, quem busca informação de qualidade e alternativas interessantes para a aposentadoria encontrará um manual didático, fácil de ler e completo com um bônus fundamental: uma linguagem acessível, longe do “economês” e recheada de exemplos. As notas são:

• Linguagem e narrativa: 9,0
• Exemplos práticos: 9,5
• Temas abordados: 9,0
• Preço: 8,0
• Custo/Benefício: 9,0

Não cansamos de insistir que quanto mais cedo começar a pensar no seu futuro, melhor ele vai ser. Em “Tranquilidade Financeira”, Humberto Veiga detalha essa máxima e traz uma visão prática sobre como construir um plano financeiro de sucesso para aproveitar a aposentadoria – não importa se ela significa parar de trabalhar por vontade própria ou o desejo de curtir a melhor idade e ter mais qualidade de vida. Recomendo!

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
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Livro:

Uma introdução ao mercado de ações
A leitura do livro “Por Dentro da Bolsa de Valores” começa com um rápido, objetivo e honesto recado dos autores André Massaro e Antonio De Julio: rentabilidades elevadas em aplicações de renda fixa, cujos riscos são muito baixos, não combinam com um país que deseja destacar-se no cenário global. Ganhos cada vez menores na renda fixa levarão, ainda que lentamente, cada vez mais investidores à bolsa de valores. Assim aconteceu com inúmeros países.

“Ou o Brasil vai para o Primeiro Mundo ou será um país que paga altas taxas de juros. É bastante improvável que tenhamos as duas coisas simultaneamente. Basta apenas dar uma olhada nas taxas primárias (equivalentes à nossa Taxa Selic) de alguns países de Primeiro Mundo. É comum vermos taxas de 1% ao ano ou ainda menores”

Os perigos do vício em renda fixa
Os autores de “Por Dentro da Bolsa de Valores” abordam a renda fixa de forma didática, resumida, mas compreensível. A questão levantada para iniciar o aprendizado em relação à bolsa de valores é simples: por que e como convencer investidores a se arriscarem no mercado de renda variável se é possível ter retornos polpudos na renda fixa, quase sem risco? A Selic, que já foi de 25% em 2002, hoje está em 12,5%. Onde estará daqui cinco, dez, vinte anos?

“A nossa cultura da renda fixa gerou algumas coisas engraçadas. Temos uma percepção de risco completamente distorcida e bizarra no que diz respeito a investimentos. A maioria das pessoas vê a bolsa de valores como um cassino, um lugar repleto de pessoas malucas e estressadas, gritando umas com as outras, onde prevalecem a malandragem e a esperteza. Por outro lado, essas mesmas pessoas acham que abrir uma franquia de café expresso tendo o cunhado como sócio é a melhor coisa do mundo…”

O básico sobre bolsa de valores
A abordagem didática oferecida pelos autores do livro nos leva por questões recorrentes quando o futuro investidor lida pela primeira vez com a bolsa de valores. Algumas questões abordadas são:

• O que é a bolsa de valores?
• Para que servem as bolsas de valores?
• Como as bolsas de valores são organizadas?
• Quem “manda” na bolsa de valores?
• O que é um corretor de valores?

A importância de compreender o mercado e como ele funciona
O livro “Por Dentro da Bolsa de Valores” dedica um capítulo a explicar a relação entre empresas e investidores. Com respostas objetivas, o leitor entenderá o papel das empresas no mercado de renda variável, suas razões para abrir ou não capital e quais devem ser os pontos principais de atenção do futuro investidor (distribuição de dividendos, tipos de ações, governança corporativa, segmentação do mercado etc.).

Detalhes de funcionamento da bolsa também são apresentados
O livro traz, no Capítulo 3, explicações sobre como funciona a bolsa de valores na prática. Usando exemplos, o livro aborda desde a nomenclatura das ações até o mecanismo conhecido como circuit breaker, passando pelos agentes de custódia, horários de funcionamento do pregão e tipos de ativos negociados no mercado.

O Capítulo 4 começa a pergunta clássica dos investidores de primeira viagem: “Como ganhar dinheiro com o mercado de ações?”. Os autores abrem espaço para questões mais práticas, abordando a variação de preço nos ativos, custos envolvidos nas operações (impostos, corretagem, custódia etc.) e a dinâmica das ordens de compra e venda – detalhando o funcionamento do chamado Home Broker.

O espaço dedicado para as estratégias de investimento (Capítulo 5) é bastante resumido, concentrando-se em apresentar de forma introdutória definições de mercado (aleatoriedade, eficiência de mercado e longo prazo) e escolas de análise (Fundamentalista e Técnica). Os Capítulos 6 e 7 são ótimos aliados de quem pretende investir pela primeira vez, já que erros comuns, tendências e comparações com outros tipos de investimento são mostrados de forma didática.

Avaliação final
É importante alertar que o livro posiciona-se como um guia básico sobre a renda variável e o conhecimento que cerca a decisão de investir em ações. Capítulos curtos, mensagens objetivas e rápidas dão o tom da leitura, agindo como que um tradutor do essencial sobre renda variável a que muito poucos têm acesso.

Com pouco mais de 100 páginas, “Por Dentro da Bolsa de Valores” cumpre bem seu papel de ambientar o leitor e fazê-lo sentir-se mais confortável com termos e situações do mercado de renda variável. Seu principal mérito é o claro objetivo de desmistificar o investimento em ações e colocá-lo em linguagem simples, a preço acessível. Vejamos as notas:

• Linguagem e narrativa: 9
• Exemplos práticos: 7
• Temas abordados: 8
• Preço: 9,5
• Custo/Benefício: 8,5

A leitura de do livro é rápida e desperta interesse em aprofundar-se no tema. A gama de títulos relacionados ao tema dificulta a escolha, principalmente se levarmos em conta os investidores mais jovens e sem conhecimento algum do assunto. Neste sentido, “Por Dentro da Bolsa de Valores” tem papel fundamental: é barato, fácil e rápido de ler. Um pequeno grande livro para quem precisa do “bê-á-bá” da renda variável. Recomendo.

PROMOÇÃO E SORTEIO
Separamos três exemplares de “Por Dentro da Bolsa de Valores” para sorteio e queremos que você participe da promoção. Para concorrer ao livro você precisa seguir o @Dinheirama no Twitter e enviar a mensagem abaixo a partir de seu Twitter pessoal:

#sorteiodinheirama Quer ganhar o livro “Por Dentro da Bolsa de Valores”? Siga o @Dinheirama e RT a msg: http://migre.me/5przo

O sorteio acontecerá no dia 15/08, você tem pouco mais de 10 dias para participar. Quanto mais mensagens enviar, maior a sua chance de ganhar. Optamos por usar o Twitter para contar com sua ajuda na divulgação do @Dinheirama. Teremos mais resenhas e sorteios muito em breve. Participe e boa sorte!

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Livro:

Como administrar seu dinheiro em tempos difíceis
A introdução do livro “Ser Rico É Possível” nos remete aos momentos vividos pela economia mundial com a chegada da crise de 2008, desencadeada pelo estouro da bolha imobiliária nos Estados Unidos e consequente colapso do sistema financeiro, amplamente lastrado em hipotecas de alto risco. O autor explica de forma didática o problema e lança uma conclusão importante: ao mesmo tempo em que toda crise trás problemas profundos, com ela também surgem oportunidades muito especiais.

Oportunidades, como estar pronto para aproveitá-las?
Partindo da crise, “Ser Rico É Possível” constrói e forma, através de capítulos bem definidos, conceitos essenciais para o bem-estar financeiro. Marcelo Elbaum aborda os fundamentos da educação financeira utilizando muitos testes e citações a pesquisas e estudos, o que enriquece a leitura e dá certo caráter prático às suas opiniões.

O verdadeiro papel da riqueza é questionado pelo autor, que confronta sua visão com a impressão geral das pessoas. Ter muitos bens e ostentá-los perante a sociedade nem sempre significa estar bem financeiramente. O excesso na tomada de crédito e o consumo exagerado formam famílias endividadas e cujo patrimônio existe enquanto existir condição de rolar empréstimos e financiamentos.

“Ser Rico É Possível” provoca o leitor a identificar sua real personalidade financeira. O desafio é seguido de um comentário bastante inteligente, um convite à reflexão:

“Porque entre a personalidade esquiva e a insaciável, encontra-se a ambição saudável. Entre a personalidade miserável e a esbanjadora está a aconselhável austeridade. E entre a personalidade gerencial e a caótica estão a ordem e o método imprescindíveis”

A prática da educação financeira
Com um viés prático, “Ser Rico É Possível” trabalha o planejamento financeiro através de três passos:

1. Quais e quantas são as receitas familiares. Marcelo defende a tese de que as pessoas bem-sucedidas financeiramente são empreendedoras, possuem ambição e são dedicadas ao cuidado com as atividades capazes de gerar receita. Ele defende que é importante garantir o fluxo de caixa através de trabalhos relacionados com o verdadeiro talento, mas também com motivação;
2. Como manejamos nossos gastos e quanto poupamos. O livro traz importantes dados sobre o consumo compulsivo, além de constatar que se trata de um transtorno de comportamento do qual ainda não é errado rir – basta lembrar que ele é muito retratado em tirinhas de jornais, novelas e séries de TV. A realidade é perigosa e apresentada com destaque para o uso do cartão de crédito e a compra de bens mais caros (carros e imóveis, por exemplo);
3. Como administramos ou investimentos as nossas economias. Como não poderia deixar de ser, há espaço para discussões sobre a importância do tempo. O autor é enfático em relação ao prazo para acumular riqueza: ela não vem antes de dez anos de muito trabalho, poupança, esforço e investimento. Segundo Elbaum, aliar atitude, compromisso e disciplina a objetivos fortes é a chave para essa caminhada.

“Para viver com conforto a aposentadoria é preciso contar com economias específicas para esse propósito. Não devemos nos esquecer que quando Noé construiu a Arca, ainda não estava chovendo”

Avaliação Final
O mercado editorial para livros relacionados ao universo das finanças pessoais vem crescendo, o que é muito bom. “Ser Rico É Possível” tem seus méritos ao abordar a questão de forma pragmática, oferecendo métodos e testes para que o leitor possa agir enquanto aprende. Senti falta de textos mais extensos sobre as alternativas de investimento, já que há um espaço destinado para aposentadoria e formas de fazer o dinheiro render.

Algumas traduções e a linguagem poderiam ser mais adequadas à nossa realidade (o autor é argentino). Alguns exemplos: o termo independência financeira já é conhecido dos brasileiros; a tradução usou “independência econômica”. Ao ler “bônus”, o leitor terá que fazer a associação aos títulos. Também seria mais adequado usar fluxo de caixa ao invés de “fluxo de fundos”. Mudanças simples, mas que aproximariam ainda mais o leitor leigo do conteúdo da obra.

• Linguagem e narrativa: 7
• Exemplos práticos: 8
• Temas abordados: 8
• Preço: 9,5
• Custo/Benefício: 8

O principal mérito de “É Possível Ser Rico” é abordar a construção de patrimônio como um estilo de vida muito diferente daquele vivido por inúmeras famílias de classe média, que optam por financiar e endividar-se de forma excessiva com o objetivo puro de “fazer parte” da sociedade. A paciência ao investir e controlar o dinheiro tende a trazer resultados muito mais interessantes para aqueles que se preocupam muito mais com o legado que com a impressão. Recomendo!

PROMOÇÃO E SORTEIO
Separamos dois exemplares de “Ser Rico É Possível” para sorteio e queremos que você participe da promoção. Para concorrer ao livro você precisa seguir o @Dinheirama no Twitter e enviar a mensagem abaixo a partir de seu Twitter pessoal:

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O sorteio acontecerá no dia 10/04, você tem 15 dias para participar. Quanto mais mensagens enviar, maior a sua chance de ganhar. Optamos por usar o Twitter para contar com sua ajuda na divulgação do @Dinheirama. Teremos mais resenhas e sorteios muito em breve. Participe e boa sorte!

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Por que o Dinheirama Shop?
Não queremos simplesmente oferecer a mesma gama de produtos de uma livraria tradicional ou empresa de comércio de DVDs e material de educação. Nosso objetivo é colocar à sua disposição produtos selecionados por nossa equipe (livros, e-books, DVDs, cursos, apostilas, planilhas, simuladores etc.) com preços especiais. O Dinheirama Shop oferece um número reduzido de produtos, mas que crescerá gradativamente. Nosso principal foco é manter a qualidade e o poder de transformação do conteúdo oferecido por aqui.

Super promoção de inauguração!!!
Preparamos, pois, uma super promoção para começar a agitar o Dinheirama Shop. Você compra o kit promocional do livro “Vamos Falar de Dinheiro?” (Ed. Novatec) por R$59,90 R$ 34,90 (frete grátis) e recebe em casa um exemplar autografado do livro, um DVD TV Dinheirama Finanças Pessoais com 90 minutos de duração (e conteúdo exclusivo), um brinde e participa de um sorteio mensal do curso on-line “Mercado à Vista de Ações”.

O kit promocional está com frete grátis e desconto de 40% para o lançamento, mas é por tempo limitado. Você poderá optar pelo pagamento através de boleto, cartão de crédito ou transferência eletrônica utilizando Pagamento Digital (empresa Buscapé), PagSeguro (empresa UOL) ou MoIP (empresa IG) em ambiente seguro.

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Como a Mariana exemplificou, ter que dedicar um tempo para fazer um mestrado pode ser sacrificante para alguém que decidiu fazê-lo pelas razões erradas. Mas, para outros, ceder uma parte do seu tempo livre para se dedicar ao mestrado é o mesmo que fazer uma poupança para o futuro. Mesma situação, percepções diferentes.

“Não é na agitação das ruas, nem nos gritos e aplausos das multidões, mas dentro de nós mesmos, que estão os triunfos e as derrotas.” Longfellow

Isso está diretamente associado às nossas expectativas. Como comentei no artigo “Consumo e consumismo: como diferenciar?”, a sociedade e economia baseadas no consumo fizeram com que a aquisição de bens e serviços se transformasse em sinônimo de felicidade. Por isso, deixar de consumir alguma coisa, ou ter que abrir mão de algum bem em detrimento de outro, pode gerar um sentimento de frustração.

Mas, como diria Carlos Drummond de Andrade, “a dor é inevitável, o sofrimento é opcional”. Ou seja, podemos nos sentir limitados pelas situações da vida ou podemos estabelecer nossos próprios limites. Aí eu pergunto: por que não pegar esse limão e fazer uma limonada? Existe um trecho muito interessante do livro “O Homem Mais Rico da Babilônia” (Ed. Ediouro) que ajuda a refletir sobre os limites que existem na nossa vida, quer os aceitemos ou não:

“Na verdade, todos os homens têm mais desejos do que podem satisfazer. Acham que posso cumprir todos os meus sonhos porque sou rico? Trata-se de uma falsa idéia. Há limites para o meu tempo. Há limites para a minha energia. Há limites para a extensão de minhas viagens. Há limites para o que consumo à mesa de refeições. Há limites para os prazeres de minha vida.”

Partindo desse princípio, o que temos a fazer é mapear todos os nossos sonhos, pequenos ou grandes, e avaliar quais são possíveis de serem realizados. Na prática, identificamos o que realmente é importante e fazemos um plano de ação com tudo o que precisa ser realizado para alcançar esses objetivos.

Já os desejos que sobram não devem ser encarados com derrotismo, mas sim como aprendizado na arte do contentamento. Afinal, nenhum objetivo está isolado. Cada decisão que tomamos para uma determinada área da vida afeta todas as outras. Por isso, a felicidade está em equilibrar todos os papéis da melhor forma possível.

“Aquele que sabe se contentar com o razoável se sente bem, mesmo que tenha de se deitar sobre a terra. Entretanto, aquele que não sabe se contentar com o razoável, mesmo nos mundos celestes permanecerá insatisfeito, por isso aquele que sabe se contentar com o razoável é rico, mesmo sendo pobre, ao passo que aquele que não sabe se contentar com o razoável é pobre, mesmo sendo rico.” Do último sermão do Buda

Negociações internas e disciplina são fundamentais para evitar o sentimento de frustração. É um trabalho diário, que mostra frutos apenas com muita persistência. No início, precisamos lembrar constantemente sobre o porquê de estarmos fazendo aquilo, além de procurar ignorar os caminhos que levam à satisfação imediata (como deixar de estudar para assistir um filme, por exemplo). Com o tempo, isso se torna parte da rotina.

Mas é importante que saiba de uma coisa: haverá dias em que os objetivos parecerão sem propósito ou mesmo períodos em que nos sentimos desanimados e sem energia. Nesses dias, o ideal é fazer outra coisa e não pensar no assunto. Tomar decisões importantes nesses dias só vai nos obrigar a repensar o assunto depois. Então, é melhor evitar o retrabalho.

Assim, pode parecer contraditório, mas estabelecer limites é libertador. Nossos questionamentos interiores diminuem quando estabelecemos com clareza para onde estamos indo e o que esperar, bem como quais concessões decidimos fazer.

Ressalto que a idéia não é se contentar com pouco. É contentar-se, ou ficar contente, com aquilo que somos capazes de ter e realizar. Ou seja, pararmos de nos enxergar pelo reflexo dos outros e passarmos a nos ver pelo espelho interior.

Crédito da foto para freedigitalphotos.net.

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Livro:

Paul Hawken é ambientalista, empreendedor, jornalista e escritor. Dedica sua vida à sustentabilidade e às mudanças nas relações entre negócios e o meio ambiente. Sua experiência inclui fundar e gerir empresas ecológicas, escrever e ensinar sobre os impactos do comércio nos sistemas vivos e prestar consultoria a governos e corporações sobre desenvolvimento econômico, ecologia industrial e políticas sobre meio ambiente. Quem apresenta a edição brasileira de “Capitalismo Natural” é Oscar Motomura, Diretor Geral da Amana-Key.

Em seu texto, Motomura afirma: “Este é um livro para pessoas que querem fazer a diferença”. Ao longo da leitura, a afirmação mostra-se totalmente verdadeiro. Ele vai além: “Se o capitalismo tradicional, como sistema, não tem funcionado a contento (desequilíbrios sociais, destruição de recursos naturais, mudanças climáticas, que geram inundações, secas, expansão do crime organizado, aumento do desemprego, etc.), qual a alternativa que temos?”. A resposta é, certamente, a visão não mecanicista apresentada na obra.

Muito além do capital financeiro
O livro vai além da antiga máxima terra-capital-trabalho, dividindo em quatro os tipos de capitais necessários à economia:

• O capital humano, na forma de trabalho e inteligência, cultura e organização;
• O capital financeiro, que consiste em dinheiro, investimentos e instrumentos monetários;
• O capital manufaturado, inclusive a infra-estrutura, as máquinas, as ferramentas e as fábricas;
• O capital natural, constituído de recursos, sistemas vivos e os serviços do ecossistema.

O conceito de capital natural compreende não só os recursos naturais, como também os serviços de suporte a vida prestados pela natureza há 3,8 bilhões de anos. Apesar de sermos dependentes desse serviço, pois não há máquinas capazes de repor os sistemas naturais de manutenção à vida, o capitalismo industrial segue acabando com os recursos necessários para mantê-lo. Isso certamente significa um prazo bem curto para continuar tendo lucros no modelo atual.

Se se atribuísse valor monetário à provisões de capital natural, supondo os “juros” rendidos por 36 trilhões de dólares em ativos, o capital natural do mundo seria avaliado em algo entre quatrocentos e quinhentos trilhões de dólares: dezenas de milhões para cada habitante no planeta

Metabolismo industrial e o desperdício
São muitos os desperdícios gerados pelo sistema atual, tanto de recursos, pessoas e até de dinheiro. A diferença fundamental entre os processos industriais e os processos naturais é que este último possui reguladores naturais que, de forma cíclica, transformam o resíduo de um processo em matéria-prima para outro. Ou seja, tudo se transforma. Já os processos industriais estão, historicamente, fora de controle. Apesar das legislações que regem os vários processos em torno do mundo, a quantidade de lixo e desperdício é muito grande.

Todo produto que consumimos tem uma história oculta semelhante, um inventário não escrito de material, recursos e impactos. É também acompanhado pelo desperdício gerado por seu uso e disposição. Na Alemanha, essa história oculta é chamada “mochila ecológica”. A quantidade de refugo produzido para fazer um chip semicondutor é de mais de 100 mil vezes o seu peso; o de um laptop chega a quase 4 mil vezes o seu peso. São necessários dois litros de gasolina e mil de água para produzir um de suco de laranja na Flórida. Uma tonelada de papel exige o emprego de 98 toneladas de diversos recursos

No âmbito social, o desperdício é caracterizado por cerca de 30% da força de trabalho mundial, que não conseguem trabalhar ou têm trabalhos tão humildes que não são capazes de manter suas famílias com dignidade. Apesar de consideradas recursos pelas organizações, a falta de valorização das pessoas em detrimento da supervalorização dos recursos naturais indica que os recursos humanos não são dos mais importantes.

Quando necessita-se de redução de custos e aumento no lucro, raramente as empresas não consideram fazer demissões, mesmo quando o tratamento aos desperdícios de energia e matérias-primas pode representar um resultado mais significativo, social e ambientalmente. “Capitalismo Natural” dá muita ênfase a esse aspecto:

Em um mundo em que um bilhão de trabalhadores não encontram um emprego decente ou simplesmente um emprego, somos obrigados a afirmar o óbvio: não é possível – por meio algum: monetário, governamental, caritativo – criar uma noção de valor e de dignidade na vida das pessoas se, ao mesmo tempo, criamos uma sociedade que evidentemente não precisa delas

Produtividade da energia
A solução para a demanda crescente por energia não está na geração. O que é necessário é o aumento na produtividade da energia e dos materiais usados na indústria, o que é possível por meio do design, do uso de novas tecnologias, de controles, da cultura empresarial, de novos processos e da economia de materiais.

O livro considera que todos os equipamentos e instalações que usamos foram projetados por conceitos errôneos que desperdiçam energia. Assim, por meio da inovação seria possível reduzir drasticamente o consumo sem perder eficiência. Tanto a cultura empresarial quanto os processos de fabricação precisam focar no aperfeiçoamento contínuo, agindo como uma instituição de ensino que faz seus integrantes pensarem criticamente, e não apenas cumprir suas funções de forma mecânica.

Engenharia de todo o sistema
É necessário pensar um projeto muito além de seu custo, ultrapassando a idéia de que o melhor geralmente custa mais. Ao se fazer o projeto de uma casa usando o melhor isolamento térmico (que custa mais do que as versões normais) estará se poupando energia desde o primeiro uso da residência. Um isolamento bem feito pode eliminar a necessidade de aquecimento (ou resfriamento) do imóvel, economizando na instalação desses sistemas e no uso de energia que resultariam.

Considerações
É quase impossível falar sobre todos os aspectos do livro. Sua riqueza exige não apenas leitura, mas uma profunda reflexão sobre cada um dos aspectos abordados por Paul Hawken. Como disse no início desse texto, “Capitalismo Natural” é um livro para quem quer fazer a diferença, e ele realmente ensina como fazê-lo. Recomendo.

Resenha publicada originalmente no blog Mais Com Menos, reproduzida com autorização.

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Livro:

O grande desafio das organizações
Os escritores José Renato Sátiro Júnior e José Renato Sátiro apresentam nesse livro importantes informações e orientações acerca do novo papel que o conhecimento exerce dentro das empresas. Uma leitura densa, mas muito agradável devido à forma como os autores desenvolvem o texto.

A grande contribuição é a apresentação de um modelo para a mensuração dos benefícios que a Gestão do Conhecimento e o Capital Intelectual podem trazer para as empresas, principalmente no alcance de seus objetivos estratégicos, financeiros e operacionais. Entendo que além desses benefícios diretos, o clima organizacional também é afetado positivamente já que os funcionários têm participação direta em programas de Gestão do Conhecimento e isso costuma aumentar a satisfação pessoal e da equipe.

“O principal objetivo dessa metodologia é estruturar o conhecimento de modo a torná-lo explícito e de fácil acesso, para ser utilizado nas atividades operacionais ou como instrumento de capacitação, por meio da coordenação e integração das diversas iniciativas e projetos existentes”

O livro inicia-se com a exploração dos conceitos de Gestão do Conhecimento e Capital Intelectual e sua importância no cotidiano organizacional. Os valores dos ativos de uma organização são apresentados de forma simplificada: tangíveis e intangíveis. O conceito de Godwill – termo usado na contabilidade para explicar o que não pode ser mensurado objetivamente em uma empresa – também é trazido dentro da fundamentação teórica.

O Godwill tem uma ligação direta com a Gestão do Conhecimento (Capital Intelectual), pois ambos possuem características semelhantes, principalmente por serem intangíveis. Os autores demonstram que estes podem ser os fatores responsáveis pela geração de lucro em longo prazo, sendo reconhecidos apenas quando ocorre uma compra ou venda de uma organização.

Os pontos críticos para o reconhecimento da Gestão do Conhecimento como aspecto relevante para as organizações também são discutidos. Um deles é a dificuldade de estruturação de um modelo para a mensuração desses ativos intangíveis. Através de pesquisas junto a 100 empresas atuantes no Brasil é possível visualizar e interpretar os resultados obtidos a partir de ações em Gestão do Conhecimento a partir de modelos e indicadores adotados por elas.

Avaliação final
As empresas buscam continuamente aprimorar o desempenho de suas operações e muitas já perceberam que ações pautadas na Gestão do Conhecimento trazem ótimos resultados. O conhecimento, diga-se, não é algo novo. Mas novo é reconhecê-lo como ativo corporativo gerador de vantagem competitiva sustentável e a importância da necessidade de geri-lo. O livro “Capital Intelectual” demonstra isso e aponta um caminho seguro para fazê-lo em suas 320 páginas de rico conteúdo.

• Linguagem e narrativa: 9
• Exemplos práticos: 9
• Temas abordados: 8
• Preço: 6
• Custo/Benefício: 8

O principal aspecto é o caráter científico presente em “Capital Intelectual: o grande desafio das organizações”, fruto de pesquisas e estudos aprofundados no tema. Os autores, com muita experiência corporativa e sólida formação acadêmica, também mantém um site com artigos e material adicional à leitura do livro: www.boletimdoconhecimento.com.br. Recomendo!

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Para participar, bastava ler um breve artigo sobre Os 7 Hábitos das Pessoas Altamente Eficazes, escrito por Paulo Kretly, CEO da FranklinCovey Brasil, e responder a uma das perguntas a seguir, usando o espaço dos comentários do artigo. As seis melhores respostas faturaram.

• Quais hábitos você leva para sua vida financeira, de forma a conseguir se manter sempre no azul e investindo?
• Quais hábitos tem dificuldade de cultivar no cuidado com o seu dinheiro e que impedem você de viver de forma equilibrada financeiramente? Como pretende mudar este quadro?

Recebemos ótimos depoimentos, grandes e pequenos comentários. Foi bastante difícil decidir quem levaria os prêmios. Avaliamos e chegamos a um consenso: é fantástico ver tanta gente aprendendo e discutindo sobre educação financeira e perceber que nós estamos sendo a plataforma de ideias para toda essa distribuição de conhecimento. Um dos comentários premiados, citado abaixo, resume bem o poder dos 7 Hábitos para a gestão financeira pessoal:

“Na minha opinião, nenhum dos 7 hábitos isoladamente resolve nossas dificuldades financeiras, mas em conjunto, eles têm efetivamente o poder de criar um tipo de comprometimento que nos leva a um patamar superior de compreensão sobre as atitudes que devemos ter para atingir nossos objetivos” – Marcio K. Chiba

Confira os ganhadores abaixo:

• Marcelo Rubles ganhou um exemplar do livro “Os 7 Hábitos das Pessoas Altamente Eficazes” (Best Seller), de Stephen Covey;
• Marcio K. Chiba ganhou um exemplar do livro “Os 7 Hábitos das Pessoas Altamente Eficazes” (Best Seller), de Stephen Covey;
• Ana Cristina Mazzali Sampaio ganhou um exemplar do livro “Primeiro o Mais Importante” (Campus) de Stephen Covey;
• Paschoal Pippa Filho ganhou um exemplar do livro “Primeiro o Mais Importante” (Campus) de Stephen Covey;
• Felipe Cypriano ganhou um exemplar do livro “O Que Mais Importa” (Best Seller) de Hyrum Smith;
• Miguel Botelho ganhou uma vaga no workshop “Foco: Atingindo suas maiores prioridades”, da FranklinCovey Brasil.

Vamos enviar a todos vocês instruções por e-mail para que possam receber os livros. Em caso de dúvidas, enviem um e-mail para promocao@dinheirama.com. Valeu pessoal! Muito obrigado pela participação e divulgação.

Aviso: não é porque você ganhou – ou porque não ganhou – que está fazendo tudo da forma mais correta (ou tudo errado) no cuidado com o seu dinheiro. Constatamos alguns pequenos erros e algumas decisões equivocadas na forma como algumas pessoas enxergam o ato de poupar e de investir. Indicamos a todos que mergulhem nos artigos aqui publicados e que tirem o melhor proveito desse material todo, que é gratuito.

Se você não ganhou ou quer ganhar novamente, siga o @dinheirama no Twitter e fique atento, pois estamos sorteando um livro a cada novos 100 seguidores. Então siga o @dinheirama e preste atenção! Conheça também a coleção de livros e audiobooks da FranklinCovey e acesse também o calendário de eventos para 2010.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
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Livro:

As forças que estão definindo o novo marketing centrado no ser humano.
Nesse mundo em constante transformação, nada muda mais do que o próprio ser humano. Conseqüentemente, mudam seus desejos e necessidades. Em seguida, mudam os consumidores e os mercados, fazendo com que as empresas precisem provar diariamente sua relevância para a comunidade global.

Com consumidores cada vez mais conscientes, os negócios precisam assumir seu papel social na comunidade. Nesse contexto, Philip Kotler, o lendário papa do marketing, e seus colegas Hermawan Kartajaya e Iwan Setiawan apresentam o marketing sob uma nova ótica. O livro “Marketing 3.0″ apresenta um rompimento definitivo com os modelos anteriores do marketing, mostrando como as empresas precisam se adaptar ao novo consumidor.

O que é Marketing 3.0?
Muito além do marketing focado na venda de produtos (1.0), ou até do marketing ultra-competitivo fomentado pela facilidade do consumidor pesquisar e comparar produtos (2.0), o “Marketing 3.0″ é uma abordagem centrada no ser humano. Ele reconhece que as pessoas buscam no consumo não só a satisfação funcional e emocional, mas também uma satisfação espiritual.

“O Marketing 3.0 acredita que os consumidores são seres humanos completos, cujas outras necessidades e esperanças jamais devem ser negligenciadas. Desse modo, o Marketing 3.0 complementa o marketing emocional com o marketing do espírito humano”

Com as mudanças no comportamento e atitudes dos consumidores, a transformação dos negócios é inevitável. Um estudo da Forrester Research confirmou que 80% dos consumidores americanos são influenciados por marcas socialmente responsáveis e 18% estão dispostos a pagar mais por elas. Assim, mudam as expectativas dos consumidores, mudam os modelos de negócios.

No Marketing 3.0 as empresas buscam oferecer soluções para os problemas da sociedade conforme sua área de atuação. E essa busca reflete-se na missão, visão e valores da organização. Mas não apenas como um conjunto de frases bem redigidas e sim como uma fé professada por líderes, acionistas, empregados, parceiros e todos aqueles que fazem parte do negócio.

Missão junto aos consumidores
Peter Drucker afirmava que as empresas bem sucedidas não começavam seu planejamento focando nos resultados financeiros e sim na realização de sua missão. No “Marketing 3.0″, uma boa missão é aquela que apresenta soluções para transformar a vida dos consumidores. Por isso, criar uma missão pode não ser tão simples.

Kotler argumenta que três aspectos devem ser considerados para a criação de uma boa missão no Marketing 3.0:

• Práticas inovadoras – transformam a vida das pessoas;
• Histórias que emocionam – sempre existe uma boa história a ser contada atrás de uma boa missão;
• Empowerment do consumidor – a participação do consumidor que ajuda a empresa a cumprir sua missão.

Quando uma marca é aceita pelos consumidores, deixa de ser propriedade exclusiva da empresa. Passa a fazer parte da vida das pessoas.

Valores junto aos empregados
Se a missão da empresa professa sua razão de ser, são seus valores junto aos empregados que a tornam perceptível aos clientes:

“Alguns empregados ignoram seus valores corporativos ou os vêem como algo que foi desenvolvido apenas para relações públicas. Alguns empregados, que realmente seguem esses valores, decepcionam-se porque outros os ignoram. Nesses casos, as empresas não estão praticando o Marketing 3.0. No Marketing 3.0, as empresas precisam convencer tantos os clientes quanto os empregados a levar a sério seus valores”.

Com o aumento da informação disponível, é fácil para o consumidor perceber quando a missão de uma marca não é autêntica. Assim, é fundamental que os empregados sejam embaixadores dos valores que transmitem a missão da marca aos consumidores. Esses são chamados de valores compartilhados, já que são formados parte pela cultura corporativa e parte pelo comportamento usual dos empregados.

Valores junto aos parceiros
A busca pela integridade da marca junto ao consumidor passa também pela escolha de seus parceiros comerciais. É preciso que eles apresentem missão, visão e valores semelhantes aos da empresa. Principalmente no caso de empresas que tem pouco contato com seu consumidor final.

“No Marketing 3.0, a gestão do canal começa com a descoberta dos parceiros de canal certos, com propósito, identidade e valores semelhantes. Parceiros de canal com valores compatíveis serão capazes de transmitir, de forma convincente, as histórias aos consumidores.”

Interessante notar que esse é um conceito muito forte na prática do Comércio Justo. Não apenas no fluxo empresa-consumidor, como também do fornecedor-empresa. Toda a cadeia de fornecimento precisa estar alinhada para que todos sejam remunerados de forma justa.

Visão dos acionistas
A crise econômica mundial de 2008 mostrou claramente como empresas centenárias e aparentemente sólidas podem ser vitimadas pela promessa de dinheiro rápido. Uma visão imediatista e totalmente contrária ao conceito de sustentabilidade, seja ele econômico ou ambiental:

“Em setembro de 2009, um ano depois da quebra do Lehman Brothers, 28 personalidades importantes, entre elas Warren Buffet e Louis Gerstner, assinaram uma declaração conjunta, desenvolvida pelo The Aspen Institute, que reivindicava o fim do imediatismo dos mercados financeiros e solicitava a elaboração de políticas que alimentassem a criação de valor para os acionistas e a sociedade no longo prazo.

A declaração reconheceu o papel do imediatismo na condução de estratégias arriscadas que podem provocar colapso na economia. Os signatários concordaram que o capitalismo voltado para o longo prazo proporcionará significativa contribuição e estimularam os acionistas a serem mais pacientes em seus investimentos.”

Kotler ressalta que existem muitos benefícios para empresas que adotam estratégias focadas no longo prazo, entre elas:

• Maior economia de custos com propaganda, originada pelo boca-a-boca feito por consumidores satisfeitos;
• Melhores condições de trabalho, que aumentam a produtividade e reduzem gastos com treinamento formal uma vez que os funcionários tornam-se alinhados aos valores da empresa;
• Aumento da receita com novas oportunidades de mercado, já que uma boa missão, visão e valores facilitam a entrada em novos mercados;
• Aumento do valor da marca corporativa.

Segundo o livro:

“Para ser de longo prazo, a sustentabilidade precisa fazer parte da estratégia da empresa, que surge de sua missão, visão e valores. Os executivos precisam ver a sustentabilidade como uma fonte de vantagem competitiva que definirá a empresa, independentemente da concorrência. Isso será essencial para o marketing da visão corporativa junto aos acionistas.”

Marketing 3.0 na transformação social
A proposta do “Marketing 3.0″ é promover as mudanças que as pessoas precisam. Isso significa transformar o “business as usual” em negócio social:

“Negócio social é uma expressão criada por Muhammad Yunus para descrever um empreendimento que gera lucros e, ao mesmo tempo, causa impacto na sociedade em que atua. Não é uma ONG nem uma fundação filantrópica.”

Kotler destaca que, ao contrário do que muitos acreditam, a filantropia não promove a transformação social, mas a transformação social impulsiona a filantropia. Ações filantrópicas exercem apenas impacto imediato nos problemas sociais, mas não os resolvem.

Por isso, outra forma de lidar com os desafios sociais é o chamado marketing das causas, quando as empresas colocam sua intenção – e não só seu dinheiro – em causas específicas. Através de campanhas, elas promovem ações relacionadas à sua área de atuação como, por exemplo, a campanha “O câncer de mama no alvo da moda”, financiada pela Avon, cuja clientela é a principal vítima dessa doença.

Em busca da sustentabilidade ambiental
Outra forma de promover transformações é através da sustentabilidade ambiental. De forma semelhante às marcas socialmente responsáveis, cerca de 73% dos consumidores são influenciados por marcas “verdes” e 15% estão dispostos a pagar mais por elas. Assim, quando a empresa decide atuar através da proteção à Mãe Natureza, pode assumir três papéis:

• Inovador: cria produtos que podem ajudar a salvar o meio ambiente, ou seja, não agridem a natureza e são ecologicamente corretos;
• Investidor: financia projetos de pesquisa, alguns realizados por inovadores. Apesar da missão essencial da empresa não ser um negócio verde, os Investidores buscam um mundo mais verde e sustentável criando uma massa crítica de consumidores, tornando os produtos verdes comuns para eles;
• Propagador: busca criar uma consciência entre clientes, empregados e o grande público sobre a necessidade de preservação do meio ambiente. Assim, forma uma massa crítica que passará a optar pelos produtos do Inovador ou apoiarão a contribuição do Investidor.

Um novo marketing para um novo consumidor
Existe um conceito muito interessante sobre as corporações no documentário “The Corporation”, de Mark Achbar, Jennifer Abbott & Joel Bakan. Ele classifica as empresas como criações artificiais, inicialmente estruturadas para servir o bem comum. Mas, assim como Franskstein – uma criação artificial fictícia -, as corporações subjugaram seus criadores e se tornaram mais importantes do que eles.

Dessa forma, por muito tempo os interesses das organizações foram mais importantes do que as necessidades de pessoas, países e do planeta. O “Marketing 3.0″ vem na contramão dessa idéia, reconhecendo o poder do consumidor consciente na estratégia das organizações. Para entender melhor esse conceito, recomendo a leitura do artigo “O Poder do Consumidor Consciente”, aqui no Dinheirama .

Frases bonitas em quadros brilhantes deixam de ter importância; o fundamental é associar a missão, visão e valores da empresa com a mente, o coração e o espírito do homem. Do foco das organizações sai o lucro a qualquer custo e entra o ser humano. Assim, fica claro como nossas escolhas de consumo podem mudar o mundo.

Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.
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O sorteado para receber o livro foi o leitor Mauro Morais. Parabéns e muito obrigado pela participação de todos. Instruções foram enviadas por e-mail ao vencedor. Divulguem o Dinheirama para os amigos e fiquem atentos às novas promoções que estão chegando. Participem sempre! Até a próxima.

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