Como sugestão dos próprios ouvintes, trarei para o Dinheirama as futuras entrevistas realizadas para o programa, que acontecem quinzenalmente, às terças-feiras, por volta de 11:30h. O arquivo será disponibilizado para download e também para assinatura pelo nosso podcast criado no iTunes, conforme instruções ao final deste post. Os leitores do Sul de Minas podem sintonizar a Panorama FM em 103,5 MHz e os demais podem acompanhar pelo site da rádio:www.radiopanoramafm.com.br

A entrevista aborda os seguintes temas:

• Comemoramos o reconhecimento do Dinheirama como um dos melhores blogs de finanças do país. Nosso espaço foi um dos finalistas do 19o. Prêmio CNH de Jornalismo Econômico. Tudo isso graças a você, caro leitor, e à dedicação de nossa equipe para atendê-lo com materiais e artigos interessantes;
• Pesquisa Anefac comprova que o número de brasileiros que irá usar o 13o. salário para pagar dívidas aumentou de 2010 para 2011. O contraste é claro: enquanto 60% pagarão dívidas, apenas 3% investirão o dinheiro. Que implicações isso traz para o dia a dia financeiro das famílias?
• Como fica o planejamento para 2012 a partir do uso do 13o. salário? Será que não vale a pena guardar e começar a investir para realizar um objetivo pessoal?
• O Natal se aproxima e as lojas já mudaram seus horários de atendimento. Como evitar as principais armadilhas de consumo?

Ouça abaixo:

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Fica claro que a contabilidade mental é nefasta para o bom andamento das finanças de qualquer pessoa e seu potencial destruidor está presente na vida das famílias independentemente de sua renda ou padrão de vida. Aliás, considero que as pessoas com renda maior estão sujeitas, se a contabilidade mental for seu único meio de gerenciar suas finanças, a surpresas mais desagradáveis.

Renda alta não garante sucesso financeiro
Pouco tempo atrás, conheci de perto a realidade de diversas famílias que possuem esse perfil. Altos salários, padrão de vida elevado, grandes possibilidades, endividamento excessivo e insucesso pela falta de disciplina em registrar a vida financeira de forma organizada e fiel. Uma pena.

Tudo o que fazemos na vida, seja uma rotina diária de exercícios, uma ação de caridade ou mesmo o controle de nossas finanças pessoais passa pela motivação e a disciplina. Trata-se de manter-se fiel aos objetivos e seus desafios. Os benefícios nem sempre são enxergados no primeiro momento, o que acaba sabotando a continuidade do planejamento. É preciso insistir.

Disciplina é indispensável
Ser bem sucedido nas práticas financeiras é uma atitude, uma decisão. Tal mudança passa pela insistência em buscar uma vida com disciplina. Sem drama, não se trata de nada radical ou que não lhe traga prazer. A idéia é justamente ao contrário: um controle razoável fará com que você tenha consciência de onde pode realmente ir, de forma mais inteligente.

Disciplina é uma arma fantástica e um instrumento amplo para encontrar o sucesso. A regra básica continua a mesma: não gastar mais do que ganha. Para colocar em prática essa regra, opte pelo controle efetivo, pelo orçamento financeiro. Quando confiamos apenas em nossa cabeça, sabotamos nosso futuro e nos colocamos à mercê do acaso e, logo em seguida, das dívidas.

Controle é fundamental
Se você tem facilidade com planilhas, faça seu controle da forma mais organizada possível. Lembre que a idéia é prever os gastos e não apenas anotá-los. Direcione suas fichas para que os gastos sejam planejados, aponte os gastos fixos também dos meses seguintes e faça previsões de receita e despesa. Sugiro a leitura do artigo “Fluxo de caixa, orçamento e controle financeiro”, também do Navarro.

Caso não tenha afinidade com computadores e planilhas eletrônicas, sem problemas, uma caderneta em papel já será suficiente para ter sucesso nessa proposta. Além de poupar, é importante entender que o fundamental é manter o rigor do planejamento. As papelarias e livrarias oferecem cadernos e agendas específicas para controle financeiro. Experimente-as.

Com o passar do tempo você perceberá como esse exercício mudará sua vida para melhor. Seu controle tornará suas decisões mais inteligentes e você encontrará o caminho natural para que o dinheiro seja fonte de soluções para a realização de seus sonhos futuros e não um sinônimo de problemas.

Crédito da foto para freedigitalphotos.net.

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Sob uma ótica financeira, percebemos que este aumento salarial, apesar de pequeno, está acima da inflação média. De acordo com dados do Dieese, “com uma inflação estimada em 3,60% para 2009, o aumento real (percentual acima da inflação) do salário mínimo em 2010 será de 5,87%. No ano passado, o ganho real do mínimo foi de 5,79% e, em 2008, 4,03%”. Fato este que gera certo poder de compra para a população, sendo um benefício real a ser considerado, apesar de ínfimo. Mas que merece um olhar mais cuidadoso, afinal, aumento significa mais dinheiro no bolso, e isso é algo que muita gente ainda não sabe bem como lidar.

Um ponto importante que muita gente não pára para analisar com frieza é o tamanho do impacto que este aumento tem na vida da população brasileira. Com certeza, um impacto bem abaixo do desejado e que, certamente, não deixará você mais rico nem o governo mais pobre do que é hoje. Não entendeu? Eu explico.

Se pegarmos um exemplo bem básico, dá pra se ter uma noção do que estou falando. Aqui na minha cidade, já no dia 2 de janeiro de 2010  (um dia depois do reajuste salarial), percebemos um certo aumento na passagem de ônibus, no valor de R$ 0,15. É pouco? É, mas você já fez as contas de quanto um trabalhador que ganha um salário mínimo gasta por mês só com passagens de ônibus? Pois é.

Este aumento no valor da passagem é só a ponta do iceberg. Com certeza, daqui um mês ou dois este aumento já terá sido percebido também no preço de outros produtos e serviços, muitos com percentuais maiores que os da inflação ou do reajuste do mínimo. Ou seja, seu salário aumenta, mas todo mundo aproveita a onda para aumentar os preços também. Novidade? Não, isto é assim “desde que o mundo é mundo”.

Por isso, é importante ter em mente que seu planejamento financeiro precisa ser o mesmo de antes do reajuste no salário mínimo. Apesar do maior poder de compra gerado, pensar que vai “sobrar um dinheirinho” agora pode ser uma ilusão. Tome muito cuidado. Como dito, o salário aumenta, mas os preços dos bens de consumo também aumentam. Esta é a cruel realidade. É preciso fazer as contas e pensar que daqui a pouco veremos novos aumentos de preços que, em um cenário pessimista, podem ultrapassar o ideal.

Portanto, muita calma. Use o seu “novo salário” como se ainda fosse o antigo e terá mais tranqüilidade na hora de fechar as contas do mês. Afinal, os R$ 45,00 de aumento podem ajudar sim, mas não vão salvar o seu orçamento quando estiver no vermelho, desesperado para sanar dívidas e colocar a vida em dia. Certo? Então continue em dia com o seu planejamento financeiro de 2010, agradeça ao governo pelo aumento e siga em frente com disciplina e muita perseverança! Boa sorte!

Crédito da foto: divulgação.

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carreiras

“O desejo de ficar rico pode não ser um critério determinante em testes vocacionais, mas é prudente saber quais são as perspectivas financeiras de uma profissão antes de investir nela tempo e dinheiro”, diz a reportagem. Com base em um dos estudos mais completos realizados pela Fundação Getúlio Vargas (FGV), pode-se fazer o ranking das profissões melhores remuneradas.

O critério usado foi a média salarial dos profissionais em todo o país e é preciso levar em conta algumas variáveis, como atuar na região sudeste, por exemplo, que podem a aumentar ou distorcer os valores. O resultado é o seguinte:

1. Juízes e desembargadores
2. Diretores gerais
3. Médicos
4. Engenheiros eletroeletrônicos
5. Engenheiros civis

As pesquisas realizadas pela FGV comprovam a já conhecida informação de que o investimento em educação reduz significativamente o risco de desemprego e proporciona os melhores salários. Mas lembrem-se do alerta que Marcelo Ferrari, consultor sênior da área de capital humano da Mercer, em São Paulo, faz:

“Médicos, advogados e engenheiros podem ter bons salários na média, mas mesmo eles não vão muito longe sem vocação, competência e um bom nível de conhecimento profissional”

O caminho mais seguro para se trilhar uma carreira rentável é optar por uma área de interesse dentro de suas habilidades. Como conseqüência, a dedicação aos estudos é fundamental. Cursos de extensão universitária e de idiomas são muito bem vindos. O cuidado com a carreira profissional se inicia dentro da faculdade, quando se opta por fazer cursos extra curriculares, ingressar em empresas Junior, fazer uma iniciação científica, dentre outras atividades – todas melhoram o nível de conhecimento e aumentam sua rede de contatos.

E, sabemos, conhecimento, bom relacionamento e boa formação são peças importantes em uma boa colocação no mercado de trabalho – o que resulta em bons salários e mais oportunidades. Convido você a ler mais sobre o tema escolha profissional acessando o artigo “Satisfação profissional ou sucesso financeiro” na seção Pedagogia Empresarial.

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Agora que você tem noção de alguns números em torno do 13o salário, surge a pergunta que não quer calar: ao receber o “bônus”, qual será sua função diante de seus compromissos e interesses financeiros? O dinheiro será usado para consumo (compras, presentes etc.), para poupança (investimento) ou para pagar dívidas (cheque especial ou cartão de crédito)? As respostas divergem e preocupam.

De acordo com pesquisa realizada pela Anefac (Associação de Executivos de Finanças), o principal destino do 13o será a quitação de dívidas. Veja os resultados deste levantamento feito com 624 consumidores de todas as classes sociais:

• 64% vão usar o dinheiro para pagar cartão de crédito e cheque especial, entre outras contas;
• 17% vão usar o dinheiro para comprar presentes;
• 10% vão usar o 13o para os gastos de início de ano;
• 2% vão usar o dinheiro para compra/reforma da casa;
• 1% vão usar o montante para poupança/investimento.

Resulta que pouquíssimos brasileiros consideram o dinheiro extra como uma alternativa de formar poupança e investir no futuro. Observando de outra forma, fica claro que o 13o salário está incorporado na agenda financeira das famílias e que sua chegada é bastante antecipada – gastos “em seu nome” são feitos muito antes do final do ano.

Vejamos outra pesquisa, realizada pela ACSP (Associação Comercial de São Paulo), baseada em mil entrevistas realizadas em 70 cidades de nove regiões metropolitanas:

• 36,6% dos entrevistados vão usar o dinheiro para fazer compras;
• 31,7% vão usar o 13o salário para o pagamento de dívidas;
• 14% vão usar o dinheiro extra para poupança e investimento;
• 7,3% não sabem o que vão fazer com dinheiro;
• 4,9% pagarão uma viagem;
• 4,9% usarão o dinheiro para reforma/compra de casa.

As proporções se alteraram em relação à primeira pesquisa apresentada, mas as conclusões persistem. O consumo, representado também pelos compromissos assumidos que ultrapassam o bom senso, continua líder disparado na relação com o futuro e com a qualidade de vida. Para os que se interessarem, uma análise mais detalhada desta pesquisa da ACSP pode ser encontrada em recente materia do portal InfoMoney.

Algumas reflexões
Os números estão ai e retratam como age boa parte de nossa população. Intrigado com as respostas, pensei: “Por que não investigar como pensa o leitor do Dinheirama, que tem doses diárias de educação financeira e busca trabalhar bem seu orçamento familiar?”. Abri então uma enquete sobre o uso do 13o salário, disponível na barra lateral aqui do blog. Creio que dentre aqueles interessados e engajados, educação financeira faça mesmo diferença.

No final, o problema não está no uso do dinheiro extra recebido no final de ano, mas nas responsabilidades a que seu dono se amarra sem qualquer planejamento. O que acontece?

• Porque não planejou suas despesas, passa um Natal farto, viaja no reveillón, mas parcela em condições ruins os estudos e usa o cheque especial para cobrir a necessidade de pagar impostos no início do ano;
• Porque antecipou restituição de Imposto de Renda e acabou exagerando nas compras do ano, decide usar o 13o salário para dar vazão aos desejos de um Natal repleto de presentes e um final de ano digno de comemoração. E atrasa o pagamento do cartão de crédito que ele esqueceu de guardar e que insiste em assustá-lo em janeiro seguinte;
• Porque o 13o salário evaporou ao quitar dívidas passadas, mas não se fez presente o suficiente para deixar a lição, o ensinamento. Afinal, dizem, dever um pouco faz parte e a cabeça do brasileiro funciona melhor quando se pensa em quanto ele pode pagar. Nada custa R$ 1000,00, mas sim 10 vezes de R$ 100,00. O Natal farto se garante e os impostos e novas dívidas são jogados para o ano seguinte, rolados com “jeitinho” e uso do crédito (cartão, cheque especial, CDC etc.).

Só assim…
Alguns insistem na romântica visão de que, não sendo assim, nada se conquista. E vão além: sem se endividar, o brasileiro não consegue manter em dia sua felicidade e satisfazer alguns de seus desejos. Para estes, a equação é simples: um Natal farto vale por muitos dias tristes e sem dinheiro. E concluem: para os dias tristes, há sempre um cartão de crédito, um carnê ou um especial pedaço de papel aceito como dinheiro.

Farto? Felicidade? Tristeza? Caro? Juros? Crédito? Tais fortes palavras representam muito mais para nossa capacidade de justificar que para a realidade de nossas vidas. Distorcemos as razões usadas para consumir de forma a criar uma barreira contra qualquer crítico do consumo desequilibrado. E o 13o salário é a oportunidade de fechar o ano com “chave de ouro”, comprando ou pagando por aquilo que nos faz melhores.

Ironicamente, o que nos faz melhores agora não nos diferencia assim que o ano novo começa. E a perseguição continua. Transformamos a felicidade em algo medido pela quantidade de desejos satisfeitos, sonhos realizados. O fim, muitos já descobriram, é uma família dilacerada, com dívidas insustentáveis, baixa autoestima e muita culpa. Tudo em nome da felicidade. Como se ser feliz fosse assim tão difícil.

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“Todos os cargos numa corporação podem ser ocupados por você. Dependerá, apenas, do quanto você está disposto a investir para chegar ou se manter neles. Tudo tem seu preço, assim como toda posição que assumir na vida pessoal.”
Do livro “O sucesso está no equilíbrio”, de Robert Wong – Ed. Elsevier, 2008.

Você concorda com a frase de Robert Wong, considerado um dos 200 mais destacados headhunters do mundo segundo a Revista The Economist? Qualquer um, qualquer cargo? A princípio, para a maioria das pessoas a idéia passada parece um pouco ousada e até utópica. Bom, eu concordo com o Sr. Wong. Acredito que todo sonho pode ser realizado; mais, creio que qualquer pessoa possui potencial para alcançar esses sonhos, desde que ela se esforce o bastante para tal.

Quando digo isso, me refiro à excelência, ou o mais próximo possível desse termo. Impossível não citar Aristóteles, que em sua sabedoria disse que “somos o que repetidamente fazemos. A excelência, portanto, não é um feito, mas um hábito”. Ok, mas quanto vale o seu sonho? Qual deve ser o tamanho de sua dedicação para alcançá-lo? Vale realmente a pena deixar de lado momentos ou pessoas que você considera importantes em sua vida para conseguir alcançar seus objetivos?

Obviamente que para desempenhar um bom trabalho, sacrificar um pouco de seu tempo será atitude inevitável. No entanto, tome cuidado! O sonho é algo que você idealiza – e assim o faz porque, basicamente, isso lhe traz possibilidades de uma vida melhor, mais felicidade etc. Assim, ao estabelecer objetivos seja fiel às suas verdadeiras vontades e realidade. Não adianta nada alcançar o topo de sua carreira sem ter alguém especial ao seu lado para também comemorar.

“Não se trata de chegar aqui ou lá, e sim de curtir a jornada”, frase do Programa Aprendiz, da Rede Record.

Portanto, antes de estabelecer uma meta de vida ou um sonho profissional pense a respeito desse sonho. Como pela pergunta mais simples e objetiva possível: será que você quer ter a mesma quantidade de responsabilidades, afazeres, compromissos e falta de tempo de quem ocupa “aquela cadeira” tão sonhada por você?

Ah, sim, sonhe muito e sonhe grande, afinal, alimentar sonhos mais ousados não é algo ruim. Pelo contrário, é estimulante e desafiador. Isso mantém você ativo e disposto a arriscar. Mas, é imperativo que você não esqueça o bom senso, fator decisivo para ter a devida noção de quanto aquilo pode lhe fazer bem ou mal e para lembrá-lo dos pequenos passos do dia a dia.

Ser bem sucedido vai muito além do quanto você ganha.
Trabalhar feliz, motivado e ganhando relativamente bem é algo ótimo, mas apenas se você souber administrar o quanto você ganha no fim do mês. Se isso não ocorre, você sempre trabalhará mais e mais e pouco aproveitará com tranqüilidade e felicidade o patrimônio que criou. Então ser bem sucedido é também aprender o máximo que puder sobre educação financeira, investimentos e sobre você mesmo.

Conhecer-se bem, aprender a estimular o autoconhecimento e saber administrar os recursos que você possui são pontos chave para que, ao estabelecer metas pessoais, você consiga alcançá-las. Como falei um pouco sobre sonhos, coloco abaixo algumas opiniões que podem mexer um pouco com as suas idéias e auxiliá-lo em sua busca por um “lugar ao sol”:

“O aprendizado vem muito mais da experiência real do que da sala de aula”, frase de Fernanda Pomin, sócia da Korn/Ferry Brasil no RH Meeting

“Conhecimento e habilidade são fundamentais, mas atitude é o que realmente diferencia alguém”, frase de Francisco Valim, presidente da Serasa Experian

Para conseguir algo, você tem de demonstrar atitude e ir atrás. Por exemplo, estabelecer uma rotina de estudos é muito importante; mas, com certeza, aprender e aplicar todo esse conhecimento através de uma experiência real (com erros e acertos) é o fator mais decisivo observado pelas empresas que desejam contratar novos profissionais.

Fica clara a importância de saber equilibrar estudo com experiências práticas. Com relação ao estudo, vá além do que é o básico e aventure-se em outras áreas para obter, assim, uma visão holística de todo o ambiente existente em uma corporação. Como já ouvi muito por ai, pense e atue também “fora da caixa”.

“Conhecer pessoas e relacionar-se com elas são atitudes imprescindíveis, afinal é por meio de seus conhecidos que você pode encontrar oportunidades de desenvolvimento profissional, indicações de emprego, informações atualizadas ou outro tipo de ajuda. O cultivo de uma boa rede de relacionamentos faz parte das regras da empregabilidade e de uma relação de negócios em todas as fases da vida e você não pode ficar de fora! Nessa rede de relacionamentos pesque, mas também se deixe ser pescado!”
Do livro “Seja executivo e não executado!”, de Thomas F. Reaoch – Ed. Komedi, 2005.

Use e abuse do tão falado networking. A relação entre as pessoas é fundamental para que seu crescimento ocorra de forma mais rápida. Por fim, insisto na questão das finanças pessoais. Aprenda a gerenciar seu dinheiro de forma inteligente e pró-ativa. É comum notar pessoas querem subir de cargo pensando apenas no salário. Ora, será que você sonha com um cargo de destaque porque o seu sonho é atuar daquela forma, com aquele público alvo e tipo de responsabilidades ou é porque você sonha em receber aquela quantidade de dinheiro todo mês?

Como você já deve ter aprendido aqui no Dinheirama, um dos grandes segredos para ter as finanças saudáveis é aprender a viver em um padrão de vida abaixo daquele que o seu dinheiro permite. A diferença você investe, pensando em seus objetivos pessoais e familiares. Com atitude e mais conhecimento sobre investimentos você certamente alcançará seus sonhos com mais tranqüilidade. E mais rápido. Até a próxima.

——
Bruno Biscaia já atuou nos setores de Marketing de Eventos e de Planejamento e Controle da Produção. É estudante de Engenharia de Produção Mecânica na Universidade Federal de Itajubá (UNIFEI) e edita a seção de Empreendedorismo do Dinheirama.

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