O podcast de hoje está imperdível! Nele abordamos os seguintes temas e pontos de discussão:

• O governo federal, liderado pelo Ministério da Fazenda e Banco Central, anunciou a mudança gradativa das cédulas de Real. As notas ficarão mais bonitas, terão tamanhos diferentes (atitude pensada levando em conta os mais de 2,5 milhões de deficientes visuais) e maior segurança;
• Em um ato de autorregulação, os bancos adotaram a partir de janeiro uma maneira explícita de avaliar o perfil dos clientes e auxiliá-los em suas decisões de investimentos. A API (Análise de Perfil do Investidor) já é parte da rotina bancária quando o assunto é investir. Entenda o que isso significa na prática para seus investimentos;
• O leitor Osvaldo Pereira questiona se vale a pena aproveitar janeiro e fevereiro, momentos em que as lojas anunciam muitas promoções e liquidações, para comprar bens e levar para casa produtos com bons descontos. Apresentamos alguns cuidados neste sentido;
• A leitora Silvana admite seus problemas com o endividamento excessivo no final do ano passado e quer mudar em 2010. A primeira dúvida tem relação com o cheque especial: como se livrar dele e seus altos juros? E como colocar a vida nos eixos para novos endividamentos não sejam razão de mais problemas?
• Três livros são comentados e relacionados como dica de leitura. "Vamos Falar de Dinheiro" (clique para comprar) (Novatec), de Conrado Navarro, livro que surgiu a partir das muitas dúvidas de leitores enviadas por este blog, "Dinheirama" (clique para comprar) (Blogbooks Ediouro), obra que relaciona os artigos mais comentados publicados por aqui, e "Contrate Preguiçosos" (clique para comprar) (MC Editora), de Eduardo Cupaiolo.

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• Comentários sobre o lançamento do livro "Dinheirama" (Blogbooks Ediouro), realizado em São Paulo e no Rio de Janeiro. Nosso muito obrigado a todos vocês pelo apoio e presença;
• Notícia sobre a influência das gerações no trabalho gerou um excelente debate. Será que os líderes do futuro, oriundos das gerações X e Y, estarão preparados para os desafios da comunicação e maior valorização da flexibilidade e qualidade de vida? Como ficam os departamentos de Recursos Humanos diante desta transformação?
• Confiança na economia brasileira em 2010 esconde importantes lições, especialmente para os que pretendem atingir metas pessoais com o apoio da educação financeira. Será que a hora não é boa para poupar, investir e consumir com mais parcimônia? Como ficam os desejos e o endividamento?
• Dois livros são comentados e relacionados como dica de leitura. "Rico de Verdade" (Gente), de Roberto Tranjan, cuja resenha já se encontra publicada e "A Ascensão do Dinheiro" (Planeta), do historiador Niall Ferguson. Conheça mais sobre os livros e coloque-os em sua lista de leitura para 2010.

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controle financeiro

O podcast de hoje está imperdível! Nele abordamos os seguintes temas e pontos de discussão:

• As vendas no varejo brasileiro aumentaram mais que o esperado nos últimos meses. A expansão chega a ser 8,5% maior que a do mesmo período do ano passado, movimento que deve continuar em 2010;
• O Brasil atingiu ontem a marca de R$ 1 trilhão pagos em tributos no ano de 2009. O valor final será muito próximo do conseguido ano passado, mesmo com os benefícios fiscais em prol da economia. A arrecadação aumenta, mas cresce também a dívida pública. Problemas?
• A Caixa Econômica Federal ampliou o Crédito Caixa Fácil para as lojas de materiais de construção. A quantia a ser disponibilizada chega a R$ 1 bilhão;
• O leitor Alexandre Lima pede algumas dicas para organizar melhor os pagamentos de suas contas e boletos. Ele reclama da grande quantidade de contas e das diferentes datas de vencimento. Como gerenciar tudo isso?
• O Reginaldo Alves alimenta o debato em torno do cartão de crédito. Muitos elogiam a ferramenta e dão inúmeras vantagens para seu uso; outros consideram o dinheiro de plástico o grande vilão do orçamento doméstico. O que dizer sobre isso?
• A ouvinte Renata Assunção tenta convencer seus familiares a adotar o controle financeiro. "A missão é muito difícil", diz ela. A boa notícia é que é possível despertar o interesse para o tema;
• A Maria do Carmo aborda uma questão delicada: ela emprestou dinheiro para um familiar e até hoje não recebeu. A situação na família não é das melhores e a questão permanece. Vale a pena cobrar? Emprestar dinheiro para amigos e familiares pode ser uma grande dor de cabeça. É melhor evitar.

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• O Grupo Pão de Açucar anunciou a compra do controle das Casas Bahia, criando um gigante de varejo com faturamento combinado de R$ 40 bilhões. Para ter uma idéia da grandeza, o grupo passa a ter vendas iguais às do Walmart e Carrefour juntos. Mas, e daí?
• Pesquisa da Fundação Getúlio Vargas (FGV) aponta que a ceia de Natal vai ser a mais farta e barata dos últimos quatro anos. Que impacto isso tem na nossa economia?
• A Câmara de Dirigentes Lojistas (CDL) de Itajubá espera alta de até 20% nas vendas para o Natal. Não é diferente em outras cidades e estados. Alguns cuidados podem fazer de suas compras momentos ainda mais prazerosos;
• O ouvinte Marcos André diz que nem sempre é fácil negociar a compra de produtos nas lojas. Poucos vendedores estão dispostos a ouvir nossos anseios e a conceder formas de pagamento mais interessantes. Como deve agir o consumidor?
• O Rafael Silva levanta uma questão importante sobre os presentes no Natal. Nem sempre é possível presentear todos, mas será que é possível usar a criatividade para presentes mais simples, mas ainda significativos?
• A leitora Adriana Barbosa afirma que adotou um limite para os gastos com o Natal e que passou a manter um controle rígido de suas finanças pessoais. E garante: "Funciona!". Então, por que a resistência das pessoas neste sentido?
• O comerciante Marcelo dá um testemunho muito bacana. Como lojista, ele afirma que o atender bem o cliente é também vender-lhe aquilo que ele pode comprar, sem comprometer seus planos pessoais, familiares e financeiros. Preocupar-se com o lado financeiro de seus consumidores fez suas vendas aumentarem.

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• Estudo da Fundação Getúlio Vargas (FGV) aponta que a confiança da indústria na economia brasileira tem décima alta consecutiva. Quase 60% dos entrevistados esperam melhoras para os próximos 12 meses;
• Com a chegada de cerca de R$ 85 bilhões à economia nacional, advindos do pagamento do 13o. salário, o final de ano está garantido para lojistas e empresários em geral?
• Impossível não comentar a ameaça de calote em Dubai e em como isso pode afetar nossa economia. Mais problemas à vista?
• O leitor Franklin Diniz abre o espaço de perguntas questionando a relação entre os estudantes e o dinheiro. Como equilibrar a vida de universitário, suas tentações e a necessidade de planejamento financeiro?
• Já o Fabricio Franco, que tem 17 anos e já se preocupa com suas finanças, quer saber qual a relação entre educação financeira e melhore resultados na vida pessoal e profissional;
• A ouvinte Viviane Dias, estudante de Fisioterapia, levanta uma questão absurda para muitos jovens: vale a pena pensar em aposentadoria e longuíssimo prazo quando apenas começamos a trabalhar e ganhar algum dinheiro?
• O estudante Vinicius diz que já conseguiu guardar um bom dinheiro e pretende investir este capital. Quais os fatores que devem ser considerados para escolher as alternativas mais interessantes? Tempo? Prazo? Objetivo?

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• Estudo divulgado pela Consultoria Economática mostra que os bancos registram o maior o lucro entre as empresas de capital aberto no Brasil, com mais de 20% do lucro total de todas as companhias brasileiras;
• Dados recentes divulgados pela Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE) mostram que as economias desenvolvidas saíram da recessão no terceiro trimestre;
• O índice de aprovação do Presidente Lula volta a subir com os resultados da economia brasileira;
• O ouvinte Marcos Paulo repara que muita gente está eufórica com os resultados da economia no final de ano e projetam um ano de 2010 de muito consumo e gastos. Mas, será que não é hora de pensar também eminvestir e poupar?
• As mudanças na caderneta de poupança, que sumiram do noticiário, voltam nas palavras da ouvinte Camila Borges. Ela se preocupa com o tema e quer saber se (e quando) tais mudanças vão ser colocadas em prática. Quem sabe no próximo governo;
• A leitora Andréia Santos pede algumas dicas para escolher melhor a sua corretora, principalmente agora que reserveu um capital para a bolsa de valores. O que é preciso saber para escolher bem a corretora e começar a investir em ações com consciência e boas ferramentas?
• O André Pascoal levanta uma questão importante sobre os fundos de investimento: qual a diferença entre taxa de administração e taxa de performance? Além disso, ele ainda questiona quando devemos investir em fundos que cobram taxa de performance. Vale a pena?

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• Outubro de 2009 foi o outubro com maior geração de empregos com carteira assinada desde 1992. No ano, ultrapassamos a marca de 1 milhão de empregos gerados e a expectativa é de que este número chegue a 2 milhões em 2010. Por onde anda a crise?
• Uma pesquisa do HSBC mostra que a maioria dos brasileiros não se sente preparada para tomar decisões financeiras de longo prazo - 39% dos entrevistados não têm feito planos para a aposentadoria. Você se sente assim? Está neste grupo?
• Estimativas para o crescimento do Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro andam na casa de 0,2% para 2009 e 5% para 2010. Diante de um trimestre com crescimento forte, as perspectivas para o ano que vem são muito boas. Parece que a economia vai muito bem;
• O leitor André Toledo quer saber se há alguma forma melhor de usar o 13o. salário. O que fazer com o dinheiro extra que cai em nossa conta corrente?
• Deixar para pensar nas despesas de janeiro na véspera do Ano Novo pode ser perigoso. Quem faz o alerta é a leitora Adriana Santos, que também pede algumas dicas de planejamento neste sentido;
• A ouvinte Vanessa comemora conosco o final de ano de crescimento econômico e, com isso, quer saber que alternativas de investimento devemos considerar para os anos seguintes e para o futuro. Tratamos de explicar melhor o Tesouro Direto, o investimento em ações e em fundos multimercado;
• O Leonardo levanta uma questão presente em todos os lares neste final de ano: as promessas de Ano Novo. Como transformar os desejos em hábitos, especialmente em se tratando da questão financeira?
• A ouvinte Mariana Chaves alerta para os preços dos importados neste final de ano. Com o real valorizado, produtos importados estão muito competitivos. Mas, será que essa é uma razão para deixarmos a emoção tomar conta e gastar muito com eletro-eletrônicos em geral? Que outros presentes podem fazer bem ao bolso e ao momento?

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• O aumento no número de jovens inadimplentes preocupa bastante. Quais são as principais causas do endividamento excessivo dos jovens brasileiros? Como devemos lidar com o tema?
• O portal Você RH divulgou uma pesquisa que mostra a importância das habilidades interpessoais para o sucesso dos profissionais do século 21. Mais do que aspectos técnicos, habilidades relacionadas às questões humanas, de valores e caráter têm feito a diferença. Você já parou para pensar nisso?
• O final de ano promete ser bastante agitado e isso significa muitas oportunidades de trabalho. Você está pronto?
• Qual deve ser o conceito de riqueza quando pensamos em dinheiro? Será que pensar a riqueza como algo maior é positivo para o desenvolvimento da educação financeira. A leitora Anita está preocupada com este ponto.
• O ouvinte Alberto quer saber a importância histórica do dinheiro e as razões para que ele tenha se transformado no causador de muitos desajustes cotidianos. Foi sempre assim?
• A leitora Marilena questiona os estereótipos corporativos que exigem atitudes vencedoras a todo momento. Como lidar com a cobrança e, ainda assim, viver uma vida plena, rica e voltada para a construção de patrimônio?
• Existe hora certa para começar a investir? O Cássio quer saber o que é preciso para colocar em prática esta atitude pensando na abertura de seu próprio negócio.
• A leitora Rafaela aborda a relação entre o dinheiro e o dia a dia de casais. Como conciliar os desejos pessoais com os objetivos comuns? Um casamento ou relação entre pessoas muito diferentes em relação ao dinheiro pode dar certo?

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• Desde segunda opera o DDA (Débito Direto Autorizado), uma nova opção de pagamento disponível para os clientes de bancos que permitirá a visualização e o pagamento de boletos de cobrança por meio eletrônico. O que é o DDA? Como funciona?
• A Bovespa (Bolsa de Valores de São Paulo) apresenta alta de mais de 75% no ano. Será que é hora de sair do mercado de ações? Como a taxação do capital estrangeiro pode afetar o desempenho do mercado de ações? A medida é interessante?
• Você sabia que pode usar a portabilidade de crédito para aproveitar condições melhores de empréstimo e financiamento em outros bancos? A ouvinte Marcia pretende fazer isso e pede ajuda.
• O ouvinte Merval questiona se aprender a negociar com credores é o passo essencial para começar a mudar sua situação financeira. Aceitar que a dívida existe e precisa ser paga podem ser a chave para criar a coragem necessária para ir atrás do credor.
• A leitora Monica se deu conta de que o pagamento do valor mínimo das faturas de cartão de crédito é muito perigoso. Ouça algumas dicas que podem ajudá-lo no relacionamento com seu cartão de crédito.
• Cheques pré-datados não apontados no orçamento doméstico tendem a ser uma bomba no planejamento financeiro. O leitor Davidson passa por este problema e quer saber se usar um empréstimo mais barato para substituir o cheque especial pode ser vantajoso.
• Sonhar é preciso, mesmo quando estamos endividados. A ouvinte Juliana quer estudar, mas precisa pagar algumas dívidas. E agora? Como sustentar sonhos e ainda assim acertar seu planejamento financeiro?

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• Reportagem do jornal Folha de S. Paulo mostra que pelo menos R$ 3 bilhões referentes à restituição do Imposto de Renda só serão devolvidos no ano que vem. Você se antecipou e pediu empréstimo? Contava com o dinheiro? O que muda em sua vida?
• O Brasil sediará a Copa de 2014 e as Olimpíadas de 2016. Como se preparar para assistir aos eventos sem se endividar e ao lado das pessoas que ama?
• Previdência privada ganha espaço e atrai investidores e famílias preocupadas com o futuro dos filhos e netos. Tais investimentos representam mais de 10% do total do mercado e dobraram de tamanho nos últimos cinco anos.
• O leitor Anderson propõe um debate interessante: como fica a questão da qualidade de vida diante da necessidade de planejamento e satisfação com o consumo? É possível equilibrar status, bem estar familiar e realização de metas?
• A Marcela quer saber: que ferramentas de gestão financeira funcionam melhor para quem quer colocar suas contas em dia? Agenda, planilhas e sistemas são complementares e podem ser usados por qualquer um. O importante é controlar.
• O André gostaria de receber dicas para alimentar sua planilha de controle financeiro. Será que o importante é fazer o controle mensalmente? Ou semanalmente? Depende?
• O ouvinte Renato pergunta se devemos prestar atenção ao noticiário econômico, mesmo se nosso objetivo for o de apenas gerenciar bem o dinheiro que entra e sai todo mês.
• O exemplo na educação financeira dos filhos ainda é o maior motivador das conquistas de nossos filhos? Como assumir o papel e trabalhar as finanças da casa com as crianças e jovens?

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