Investir para o longo prazo é essencial para investidores que querem construir um bom patrimônio ao longo dos anos com uma boa rentabilidade. Entretanto, nem todos que investem têm a real noção do quanto é importante ter disciplina nas aplicações e pensar em um horizonte de tempo maior para colher os resultados de uma boa estratégia de investimentos.
Sabendo disso, reunimos neste artigo 3 exemplos que vão te mostrar, com números e fatos, a importância de fazer aplicações pensando no longo prazo e tendo paciência para que os seus investimentos performem.
Confira atentamente para mudar a sua mentalidade de uma vez por todas e nunca mais ser um investidor que investe igual a todo mundo.
Importância de investir para o longo prazo na bolsa dos Estados Unidos
O S&P 500 é o principal índice de ações da bolsa de valores dos Estados Unidos. Nele, estão reunidas cerca das 500 maiores empresas do país.
Por se tratar de um índice de ações de uma das maiores economias do planeta, ele é também um dos índices de ações mais sólidos do mundo: em quase um século de existência, o S&P 500 possui um retorno anualizado de cerca de 10% ao ano.
Entretanto, essa evolução não foi feita de forma constante. Existiram momentos de baixa e outros de alta elevada.
Aí a importância de investir para o longo prazo. Afinal, para aproveitar esses momentos de alta, a principal estratégia é estar sempre posicionado no índice e pelo maior período de tempo possível.
Para reforçar ainda mais a importância de investir para o longo prazo, reunimos aqui alguns dados sobre o índice S&P 500.
De 2003 a 2009, o índice teve um retorno negativo de -23,40%, totalizando uma média de -3,9% ao ano em um período de 6 anos.
Em momentos como esse, é comum que investidores se desesperem e venda ativos ou resgatem fundos de investimento relacionados ao índice.
No entanto, esse desempenho negativo foi apenas algo pontual, devido principalmente a um momento em que os EUA estava envolvido em guerras no Oriente Médio, com risco de recessão e, posteriormente, em virtude da crise do subprime, que impactou e muito os ativos nos Estados Unidos.
Porém, logo depois desses episódios, o índice saltou e muito. De 2009 até agora, tivemos um retorno total de 488%, com média anual de 34,85%.
Portanto, episódios como esse nos mostram o seguinte:
– O investidor imediatista perde dinheiro ao desistir dos investimentos no momento de crise.
– O investidor paciente e que não investe igual a todo mundo, em contrapartida, persevera no longo prazo e garante um retorno expressivo para o seu patrimônio.
Portanto, a lição que fica aqui é para que você não seja um investidor imediatista. Invista para o longo prazo para garantir retorno com investimentos de qualidade, como é o caso dos ativos relacionados ao S&P 500.
A importância dos aportes recorrentes para os investimentos de longo prazo
Para te mostrar a importância de fazer aportes com disciplina e volume, usamos como exemplo dois investidores hipotéticos. Confira a história abaixo.
João é um trabalhador CLT que ganha um salário de R$100 mil anuais.
Sabendo dos benefícios tributários que a previdência privada possibilita, ele investe todo ano 12% de sua renda bruta tributável no PGBL. Assim, ele pode fazer a dedução do seu cálculo do imposto de renda.
João, entretanto, é um pouco indisciplinado com os seus investimentos. Então, sempre deixa para a última hora e faz o aporte de R$12 mil no seu PGBL de uma vez em cada mês de dezembro.
Do outro lado temos o Paulo.
Ele também ganha R$100 mil anuais e aporta o valor necessário para deduzir o imposto de renda com o PGBL. Entretanto, Paulo tem duas atitudes que fazem toda a diferença.
A primeira delas é que ele configurou o débito automático de sua previdência para fazer o aporte no PGBL mensalmente. Assim, todos os meses são debitados R$1000 de sua conta e ele investe de forma simples, sem precisar ter trabalho para realizar o aporte.
Paulo, porém, foi além. Ao estudar educação financeira, ele percebeu que deveria aplicar uma parte maior do seu patrimônio nos investimentos visando o acúmulo no longo prazo.
Com isso, ele configurou no débito automático mais R$1000 por mês de aporte em sua previdência VGBL.
João e Paulo investiram por um período de 30 anos e, como aportavam no mesmo fundo de previdência, tiveram a mesma rentabilidade de 1% ao mês.
Só que um deles teve uma rentabilidade muito superior ao outro. Consegue imaginar quem? Veja no gráfico abaixo:
Explicando o gráfico:
Por ter disciplina de aportar mensalmente o seu salário, Paulo acumulou um incrível patrimônio de quase R$7 milhões de reais (R$6.989.928,27, para sermos mais precisos).
Já João, apesar de ter tido a atitude correta de investir em um PGBL, não atingiu todo o potencial que poderia ao investir somente uma vez no ano. Seu patrimônio acumulado foi de R$3.306.884,26.
Conclusão: a falta de disciplina fez com que João deixasse de ganhar quase R$3,7 milhões de reais!
Isso que nem levamos em conta que os preços dos investimentos variam. Portanto, em um cenário real de bolsa de valores, o fato de João não estar sempre posicionado com o seu patrimônio faria com que ele perdesse várias oportunidades de alta até o mês de dezembro chegar.
Portanto, vamos encerrar aqui deixando duas mensagens.
A primeira delas é óbvia: independentemente de qualquer situação, invista! É isso que vai te fazer construir patrimônio no longo prazo.
A segunda, porém, é que não basta só investir. Você precisa ter a mentalidade e postura correta para ser um investidor de sucesso. Sendo assim, faça aportes mensais e invista com disciplina. É isso que fará a diferença no futuro e te fará acumular muito mais dinheiro.
O impacto do aumento dos aportes na rentabilidade dos seus investimentos no longo prazo
No último tópico, falamos sobre a importância das aplicações constantes para ter sucesso nos investimentos de longo prazo. Entretanto, a recorrência sozinha não é suficiente para te garantir um futuro financeiro tranquilo.
A capacidade de aumentar os seus aportes também é uma grande diferença para o seu resultado. Afinal, quanto mais dinheiro acumulado, maior o montante que você terá investido para aproveitar o efeito dos juros compostos.
A matemática é clara: 10% de rentabilidade sobre R$1.000 colocaria R$100 no seu bolso. Já 10% sobre R$1 milhão coloca R$100 mil na sua conta.
Porém, para aplicar esse cálculo levando em conta os aportes recorrentes e o efeito dos juros compostos, fizemos uma simulação para você entender melhor os números.
Pegamos um exemplo com 3 investidores. Os 3 investiram por 30 anos e conseguiram uma rentabilidade de 1% ao mês com a sua previdência.
A grande diferença está no valor dos aportes recorrentes deles: O investidor A investiu R$100 todos os meses, o investidor B R$500 e o investidor C R$1000.
Olha o tamanho da diferença de acúmulo de patrimônio no longo prazo:
Investidor A
Investimento: R$100 reais por mês
Total acumulado (30 anos): R$349.496,41
Investidor B
Investimento: R$500 reais por mês
Total acumulado (30 anos): R$1.747.482,07
Investidor C
Investimento: R$1000 reais por mês
Total acumulado (30 anos): R$3.494.964,13
Ou seja, se você investe R$100 por mês e aumenta R$400 reais em seus aportes, por exemplo, a diferença de acúmulo de patrimônio em 30 anos pode ser de incríveis R$1,4 milhão a mais!!
Se aumentar R$900, essa diferença pode ser de mais de R$3 milhões!
É claro que nem sempre o investidor pode aumentar os aportes de forma brusca. Entretanto, um simples esforço para aplicar um pouco a mais já pode fazer uma grande diferença no futuro.
Portanto, deixamos aqui o incentivo para você aumentar o volume dos seus aportes — ou ao menos comece a pensar em alternativas para poder fazer esse aumento em um futuro próximo.
Isso vai fazer total diferença no longo prazo e no sucesso da sua carteira de investimentos!
Porém, caso não seja possível, pedimos também que você não desanime. Afinal, conforme você vai evoluindo profissionalmente, é natural que os seus ganhos cresçam junto nessa trajetória. Sendo assim, seja paciente e siga com a prática de investir com consistência parte do seu patrimônio.
Esse hábito vai te proporcionar uma construção de patrimônio gradualmente e te levar aos poucos no caminho da jornada rumo à liberdade financeira.
Por que investir para o longo prazo
Como você viu, investir para o longo prazo é fundamental quando o seu objetivo é acumular um grande patrimônio visando atingir os seus planos futuros.
Porém, para fazer um investimento de longo prazo eficiente, é necessário ter disciplina nos aportes e aumentar as aplicações cada vez mais conforme a sua renda evolui.
Portanto, siga com consistência os seus investimentos de longo prazo e a sua jornada rumo à liberdade seguirá cada vez mais próxima.
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