Com a taxa de juros em alta, muito se ouve falar em investimentos de renda fixa, mas afinal, o que é renda fixa? Toda aplicação de renda fixa é um empréstimo de dinheiro por um tempo determinado. Você aplica, mas isso significa que você empresta o dinheiro para uma determinada instituição, que usará esse capital e o devolverá depois, mas corrigido.
No final de um determinado período, o que recebemos é o nosso dinheiro investido mais um montante de juros acordado no momento da aplicação. Hoje temos dois principais produtos em renda fixa, são eles: Tesouro Direto e LCI/LCA – Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito Agrário.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é a oportunidade de negociar títulos públicos, emitidos pelo Governo Federal, e é um dos investimentos de renda fixa mais acessíveis disponíveis hoje. A partir de R$ 80,00 você já pode iniciar seus investimentos e o processo é bem simples e seguro.
Você pode optar pelos títulos prefixados ou pós-fixados: Os prefixados oferecem uma taxa fixa até o vencimento do título, já os pós-fixados podem oferecer uma taxa fixa mais a variação de um indexador (IPCA, por exemplo) ou apenas a variação de um indexador (Selic).
Para o longo prazo: Tesouro IPCA+ (antiga NTN-B Principal)
Para investimentos de longo prazo, como aposentadoria, poupança dos filhos ou para mais de três anos, você pode optar pelo Tesouro IPCA+, título público que paga uma taxa fixa que hoje está em torno de 6,3% mais a variação da inflação oficial do período (IPCA).
O Tesouro IPCA+ é o título mais recomendado porque como no longo prazo a nossa inflação pode ser alta e muito difícil de estimar, ela pode corroer seus rendimentos. Por isso, quando se pensa em longo prazo, você deve procurar aplicações que ofereçam proteção conta inflação.
Para o médio prazo: Tesouro Prefixado (antiga LTN)
Agora, se você está pensando no médio prazo, como por exemplo dar entrada em um imóvel daqui dois ou três anos, o título mais indicado é o Tesouro Prefixado, título público prefixado que está pagando uma taxa fixa em torno de 13% ao ano. Essa acaba sendo a melhor para esse prazo porque é um título que sempre vai valer R$ 1.000,00 no vencimento, e fica mais fácil de planejar algo.
Para o curto prazo: Tesouro Selic (antiga LFT)
Se você vai precisar do dinheiro no curto prazo ou ainda não tem uma data definida, pode escolher o Tesouro Selic, título pós-fixado que paga a variação da Selic, que hoje está em 12,75%. É o título mais conservador e o único que você pode vender antes do vencimento e nunca perder dinheiro – você sempre receberá a variação da Selic pelo tempo que ficar com o investimento.
Sobre o Tesouro Direto como um todo, vale lembrar que o Tesouro Nacional garante a liquidez dos títulos todas as quartas-feiras, isso significa que você pode vender todas as quartas e no dia seguinte o dinheiro estará disponível em sua conta para sacar.
Preparei, ao lado do Conrado Navarro, um curso gratuito composto de 4 vídeos bem explicativos sobre Tesouro Direto (clique para assistir). Se você prefere um material mais completo para leitura, sugiro que conheça o eBook gratuito preparado pelo André Massaro (clique e baixe).
Letras de Crédito (LCI e LCA)
Já as Letras de Crédito (LCI/LCA) são títulos emitidos por bancos com o objetivo de financiar o setor imobiliário e agrário. É também um investimento muito seguro, pois é garantido pelo FGC – Fundo Garantidor de Crédito – em até R$ 250 mil por CPF, o que significa que se acontecer algum problema com o banco, você ficará protegido e terá seu dinheiro de volta.
Os títulos podem também ter rentabilidade pré ou pós-fixada, ou seja, você pode saber exatamente quanto vai receber no vencimento ou ter um retorno que dependerá da variação do CDI; como referência, o CDI costuma ficar bem próximo da Selic, nossa taxa básica de juros.
Outra grande vantagem da LCI e LCA é que são investimentos isentos de Imposto de Renda (IR), o que garante uma rentabilidade maior; quanto maior o prazo, maior a taxa:
- Hoje, para investimentos de um ano, é possível ter uma rentabilidade líquida em torno de 99% do CDI, isto é, uma taxa próxima de 12%;
- Para seis meses, a taxa cai um pouco, ficando próxima de 11,60% ao ano;
- Para 90 dias, 11,20% ao ano;
- São retornos bem expressivos (pense nos 7% da poupança, por exemplo!).
Conclusão
Por se tratar de renda fixa, esses dois tipos de investimentos são muito atrativos, você não concorda? Você pode obter um retorno de quase o dobro da poupança e com a mesma segurança! Se você gostou destas informações, convido-o a conhecer as recomendações de melhores investimentos que fiz ao lado de meus colegas de trabalho (clique e conheça).
Espero ter ajudado. Se você ainda tem dúvidas, entre em contato comigo através de meu e-mail direto – [email protected] – e prometo ajudá-lo. Um grande abraço é até uma próxima!
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Foto “Smart invest”, Shutterstock.
