Por muito tempo, para muitas pessoas, usar o rotativo do cartão de crédito foi uma prática comum, mas que levou muita gente ao super endividamento devido aos juros elevados associados a esse tipo de crédito.
Agora, além de mudanças na legislação do rotativo, que estabeleceu um limite para a cobrança, os consumidores estão cada vez mais preocupados em utilizar o crédito de forma consciente.
Ainda assim, de acordo com o Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, da Serasa, dos 72,54 milhões de brasileiros que estavam em situação de inadimplência em maio de 2024, 29,07% tinham dívidas com bancos e cartões de crédito.
Para auxiliar quem quer usar o cartão sem se endividar, este artigo explica tudo sobre rotativo do cartão de crédito: o que é, como funciona, impactos de sua utilização, como evitar e diferentes opções.
O que é o rotativo do cartão de crédito?
Rotativo do cartão de crédito ou crédito rotativo é uma modalidade de financiamento associada ao uso do cartão de crédito.
Ela é utilizada pelos consumidores quando eles optam por não pagar o valor total da fatura até a data de vencimento (pagamento mínimo ou qualquer outro valor).
Como funciona o rotativo do cartão de crédito? Quais as novas regras?
Ao deixar de pagar o valor total da fatura do cartão de crédito, o titular do cartão está adiando o pagamento do saldo remanescente para o próximo ciclo de faturamento.
Por isso, juros serão cobradas por esse atraso, até que o valor pendente seja integralmente pago.
Mudanças nas regras do rotativo do cartão de crédito já têm acontecido nos últimos anos. Em abril de 2017, por exemplo, o Banco Central estabeleceu que o crédito rotativo só poderia ser usado por 30 dias.
Caso o valor total da fatura não fosse pago no mês seguinte, a instituição financeira deveria transferir essa dívida para algum tipo de crédito mais barato ao cliente como o crédito parcelado e outras modalidades de empréstimo pessoal com juros menores.
Agora, com a implementação da Lei do Desenrola Brasil (Lei Nº 14.690, de 3 de outubro de 2023), os juros da fatura no rotativo do cartão de crédito passaram a ser limitados a 100% do valor original.
Na prática, significa que, se um consumidor tem uma dívida no rotativo de R$500, os encargos por atraso ou extensão do pagamento não podem ultrapassar o valor máximo de R$500.
Assim, o valor total que o devedor poderá vir a pagar é de no máximo R$1000, independentemente do prazo de inadimplência.
Riscos e desvantagens do rotativo do cartão
Usar o rotativo do cartão de crédito de maneira frequente pode causar danos às finanças das pessoas. Os principais são:
Pagar juros muito altos
As taxas de juros são significativamente mais altas em comparação com outras formas de crédito, o que pode aumentar rapidamente o montante devido.
Levar ao endividamento
O uso frequente do rotativo pode levar a um ciclo de dívidas que afeta a capacidade de cumprir com outras obrigações financeiras.
Impactar negativamente a pontuação de crédito
O uso excessivo e o não pagamento do saldo devedor podem impactar negativamente a pontuação de crédito, dificultando a obtenção de empréstimos futuros.
Dicas para evitar cair no rotativo do cartão de crédito
O cartão de crédito é uma ferramenta muito útil, especialmente para compras online e parcelamentos. Entretanto, precisa ser usado com planejamento e consciência para não gerar dívidas.
De forma geral, é preferível entrar no cheque especial ou pedir um empréstimo do que deixar de pagar a fatura total do cartão.
Confira como evitar os juros rotativos do cartão:
Determine um limite de uso de acordo com o seu orçamento.
Para evitar compras por impulso, deixe o cartão de crédito físico em casa.
Pague sempre a fatura completa a cada mês.
Não atrase o dia de pagamento.
Não tenha muitos cartões de crédito, para não dificultar o controle das faturas.
Acompanhe a fatura, confira compras parceladas e se os lançamentos estão corretos.
Verifique se seu cartão é gratuito ou se você paga anuidade por ele.
Não empreste seu cartão para ninguém.
Faça um planejamento financeiro e controle os gastos no cartão.
Alternativas ao pagamento mínimo do cartão de crédito
Pagar o mínimo no cartão de crédito é recomendado apenas quando se tem certeza de que terá o valor total para quitação da fatura até o mês seguinte. Confira outras formas de lidar com o atraso no pagamento total da fatura.
Parcelar o pagamento da fatura
Nessa operação, os juros são menores que os do crédito rotativo, principalmente se for solicitado antes que a fatura do cartão vença.
Fazer a portabilidade do cartão de crédito rotativo
Opção disponível desde julho de 2024, permite aos clientes transferir a dívida do cartão de crédito para outra instituição que ofereça melhores condições de pagamento, sem pagar nada pela mudança.
A portabilidade gratuita do saldo devedor do cartão faz parte de uma nova resolução do Banco Central, que também determina mais transparência no descritivo das faturas.
