Saber no que investir pode ser uma tarefa desafiadora, especialmente para investidores iniciantes. Afinal, nem todas as pessoas têm o mesmo perfil e estão preparadas para correr os mesmos riscos.
Nesse caso, saiba que o mundo dos investimentos leva isso em consideração e, por isso, existem três diferentes tipos de perfis, nos quais cada um têm suas opções de títulos com suas características e graus de risco.
Este artigo explica as diferentes opções de investimentos baseadas nos perfis de investidores, além de fornecer dicas práticas para escolher no que investir.
O que é um perfil de investidor
Um perfil de investidor é uma categorização que ajuda a identificar o nível de tolerância ao risco e os objetivos financeiros de uma pessoa.
Ele é fundamental para determinar quais tipos de investimentos são mais adequados para cada investidor.
Em geral, os perfis de investidores são classificados em três categorias principais: conservador, moderado e arrojado:
Conservador: prefere segurança e estabilidade, tolerando menos risco e buscando preservar o capital investido.
Moderado: aceita um nível médio de risco em troca de retornos potencialmente maiores, equilibrando segurança e crescimento.
Arrojado: está disposto a correr riscos maiores em busca de retornos potencialmente maiores, aceitando a possibilidade de perdas no curto prazo.
Como definir o perfil de investidor
Antes de decidir, é necessário definir o seu perfil de investidor. Para isso, é necessário avaliar alguns fatores, tais como:
Tolerância ao risco: quanto risco a pessoa está disposta a aceitar? Ela consegue lidar com a possibilidade de perder parte do seu investimento?
Tempo previsto: por quanto tempo o investidor pretende manter seus investimentos? Investimentos de longo prazo, por exemplo, geralmente permitem assumir mais riscos.
Objetivos financeiros: quais são seus objetivos de investimento? Aposentadoria, compra de uma casa, educação dos filhos, etc.
Conhecimento sobre investimentos: quanto a pessoa sabe sobre o mercado financeiro e os diferentes tipos de investimentos?
Com base nessas respostas, a pessoa pode ser classificada como conservadora, moderada ou arrojada – e escolher investimentos que se alinhem com esse perfil.
De acordo com o perfil de investidor?
Uma vez que a pessoa tenha definido seu perfil de investidor, fica mais fácil identificar quais opções de investimento são mais adequadas.
Lembre-se de que as opções de investimentos citadas a seguir são apenas sugestões. Cada investidor deve montar sua carteira de investimentos com base em suas preferências e necessidades individuais.
Opções para o perfil conservador
Investidores conservadores preferem minimizar riscos e preservar seu capital. Eles geralmente optam por investimentos de baixo risco, como títulos de renda fixa, que oferecem retornos mais estáveis e previsíveis.
Algumas opções incluem:
| Opção de Investimento | O que é | Características | Onde |
|---|---|---|---|
| Tesouro Direto | Títulos públicos emitidos pelo governo | Diferentes prazos e rentabilidades, mais segurança, liquidez diária (no caso do Tesouro Selic, por exemplo). | Tesouro Direto e corretoras |
| CDBs (Certificados de Depósito Bancário) | Títulos de dívida emitidos por bancos | Rendimento superior à poupança, segurança (garantido pelo FGC até certo limite), variados prazos. | Bancos e corretoras |
| Fundos de Renda Fixa | Carteira de investimentos que inclui diferentes títulos de renda fixa | Rendimento previsível, menor risco, diversificação. | Corretoras e bancos |
Opções para o perfil moderado
Investidores moderados estão dispostos a aceitar um pouco mais de risco em busca de maiores retornos – como no fundo imobiliário, por exemplo. Eles equilibram a segurança com o crescimento do capital.
Algumas opções adequadas para esse perfil podem ser:
| Opção de Investimento | O que é | Características | Onde |
|---|---|---|---|
| Fundos Multimercado | Fundos que investem em múltiplas classes de ativos | Diversificação, equilíbrio entre risco e retorno, gestão ativa. | Corretoras e bancos |
| Debêntures | Títulos de dívida corporativa | Maior rentabilidade que títulos públicos, risco maior que títulos públicos. | Corretoras e bancos |
| LCIs e LCAs | Títulos de crédito imobiliário ou agrícola | Isenção de IR para pessoas físicas, rendimento superior à poupança. | Bancos, corretoras |
| Fundos Imobiliários (FIIs) | Fundos que investem em imóveis e títulos imobiliários | Recebimento de aluguéis, diversificação no setor imobiliário, potencial de valorização, rendimento mensal. | Bolsas de valores e corretoras Bolsas |
| Ações de Empresas Consolidadas | Ações de empresas estáveis | Potencial de valorização, empresas pagadoras de dividendos, risco moderado. | Bolsas de valores, corretoras |
Opções para o perfil arrojado
Investidores arrojados estão dispostos a correr riscos maiores em busca de altos retornos. Eles focam em investimentos com maior potencial de valorização, mesmo que isso signifique enfrentar volatilidade e possíveis perdas no curto prazo.
Algumas opções incluem:
| Opção de Investimento | O que é | Características | Onde investir |
|---|---|---|---|
| Ações de Crescimento | Ações de empresas emergentes ou inovadoras | Alto potencial de valorização, alta volatilidade, alto risco. | Bolsas de valores e corretoras |
| Fundos de Ações | Fundos que investem majoritariamente em ações | Potencial de altos retornos, gestão ativa, risco elevado. | Corretoras e bancos |
| Criptomoedas | Ativos digitais | Alta volatilidade, potencial de altos retornos, risco muito elevado, mercado emergente. | Exchanges de criptomoedas |
| Investimentos no Exterior | Ações e fundos estrangeiros | Diversificação global, exposição a moedas estrangeiras, potencial de valorização, riscos globais. | Corretoras internacionais e corretoras locais. |
Importante: as opções de investimentos mencionadas aqui são apenas sugestões. Cada investidor deve montar sua carteira de investimentos com base em suas preferências e necessidades individuais.
Dicas para escolher o melhor investimento
Escolher pode parecer uma tarefa difícil, mas algumas dicas podem ajudar a simplificar o processo:
Diversifique sua carteira: Não coloque todos os seus recursos em um único tipo de investimento. Diversificar a carteira de investimentos ajuda a minimizar riscos.
Conheça os custos envolvidos: Sempre verifique as taxas de administração, corretagem, impostos e outros custos que podem impactar a rentabilidade dos seus investimentos.
Atualize-se constantemente: O mercado financeiro é dinâmico. Mantenha-se informado sobre as tendências e novidades para tomar melhores decisões.
Defina metas claras antes de escolher: Tenha objetivos financeiros bem definidos e escolha investimentos que estejam alinhados com eles. Se precisar resgatar o dinheiro a longo prazo para comprar um imóvel, por exemplo, uma opção seria em títulos de baixa liquidez para ter chances de retornos maiores.
Considere sempre o tempo: Quanto mais tempo a pessoa tiver, mais riscos poderá assumir, buscando retornos maiores. Isso é importante, por exemplo, para planejar a aposentadoria complementar.
Procure orientação profissional: Em alguns casos, consultar um assessor de investimentos pode ajudar a identificar as melhores opções de acordo com seu perfil e objetivos.
Monte uma reserva de emergência com liquidez diária: A primeira meta de todo investidor é montar a reserva de emergência. Nesse caso, é importante colocar a reserva de emergência em títulos de liquidez diária (como CDB e Tesouro Selic) para conseguir resgatar o dinheiro rapidamente em caso de emergência.
Inclua opções de outros perfis de investimento gradualmente: À medida que o investidor estuda e cresce seu patrimônio, ele pode incluir aos poucos opções de outros perfis na carteira de investimentos. Isso ajuda a diversificar e potencializar os ganhos.
