O refinanciamento de veículo é uma alternativa que pode aliviar um momento de dificuldade financeira. Seja para auxiliar no pagamento de dívidas, no investimento em negócios ou na realização de sonhos, esta é uma opção que pode ser vantajosa em comparação a outros tipos de crédito.
A modalidade de crédito é voltada especialmente a quem precisa de valores mais altos. Apesar de burocrática, pode ser mais fácil de contratar do que um empréstimo pessoal tradicional, por exemplo.
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Além disso, é uma forma de conseguir dinheiro sem precisar se desfazer de um bem, como o próprio automóvel.
Refinanciamento de veículo: o que é
O refinanciamento de veículo é uma modalidade de crédito na qual é necessário deixar um automóvel como garantia de que a operação será quitada. Também é conhecido como empréstimo com garantia de veículo.
Essa é uma das possibilidades de empréstimo com garantia, que oferece crédito com juros menores, justamente por ter um bem atrelado à negociação.
Na prática, é como se a pessoa vendesse o carro a uma instituição financeira, recebesse o dinheiro e comprasse o mesmo carro de novo, por meio de outro financiamento (daí o termo refinanciamento).
Como funciona o refinanciamento de veículo
A instituição financeira cede um crédito de até 90% do valor de tabela do veículo. Em contrapartida, o automóvel fica alienado a ela, ou seja, passa a pertencer à instituição.
O beneficiário continua utilizando o automóvel normalmente e mantém a responsabilidade de arcar com todos os custos dele. Se não houver o pagamento das parcelas do empréstimo, o banco tem o direito de tomar o bem para quitar o saldo devedor.
O refinanciamento de veículo é uma boa solução para organizar a vida financeira sem se desfazer do automóvel – trocando uma dívida cara por outra mais barata, por exemplo.
A rotina continua a mesma, mas agora com uma parcela a mais a pagar todo mês.
Como faço para refinanciar meu veículo?
Confira as etapas dessa modalidade de crédito:
-O primeiro passo é escolher uma instituição financeira que ofereça essa linha de crédito e apresentar a documentação.
-Normalmente são exigidos RG, CPF, comprovante de renda e de residência e documentação do veículo. Além disso, todas as questões envolvendo o automóvel devem estar em dia, como IPVA, multas e licenciamento.
-Depois, a instituição fará a análise de crédito. Nessa etapa, serão analisados o histórico do cliente, perfil de consumo, existência de outras dívidas, renda, entre outros. Para ser aprovado com mais facilidade, é importante ter um bom Serasa Score.
O veículo oferecido como garantia também será analisado. Normalmente o automóvel deve ter no máximo 10 anos de fabricação até a data da solicitação do refinanciamento, estar regularizado, em boas condições de conservação e no nome de quem pediu o empréstimo.
Por fim, o crédito é liberado. É válido ressaltar que, se o cliente ficar inadimplente, o banco pode tomar o veículo e levá-lo a leilão. Por isso, antes de solicitar o crédito é essencial fazer o planejamento financeiro pessoal, com metas bem definidas.
Refinanciamento é melhor que empréstimo pessoal?
De forma geral, sim. A média da taxa de juros aplicada normalmente é menor que no empréstimo pessoal, por isso refinanciar costuma ser mais vantajoso.
De acordo com a pesquisa mensal do Procon-SP, em agosto de 2024 a taxa média de juros para empréstimo pessoal foi de 7,85% ao mês, e as taxas de refinanciamento podem ser encontradas a partir de 0,99% ao mês.
Simule refinanciamento de veículo com a Serasa
Para descobrir qual instituição tem a melhor proposta, é preciso investigar. Cada uma pode ter diferentes ofertas de acordo com o seu perfil.
Na plataforma do Serasa Crédito é possível fazer gratuitamente uma simulação de empréstimo com garantia de veículo para o seu CPF, com taxas mensais a partir de 1,49%.
É vantagem refinanciar veículo?
Confira as principais vantagens dessa modalidade de crédito::
Liberdade para o uso do dinheiro
Com o crédito obtido no refinanciamento, os recursos podem ser usados de forma livre, seja para abrir um negócio, seja para renegociar dívidas ou fazer uma viagem. Não é preciso justificar o uso à instituição financeira.
Juros reduzidos
De forma geral, os juros do refinanciamento são menores que de outros empréstimos. Isso acontece porque o automóvel é uma garantia de pagamento da dívida.
Dessa forma, a instituição financeira tem a segurança de que não vai sair no prejuízo se o cliente deixar de pagar as parcelas.
Parcelamento
O dinheiro é liberado de uma só vez pela instituição, mas o refinanciamento é pago de forma parcelada. Normalmente é possível dividir o valor de 48 a 60 parcelas, dependendo das condições de contrato.
O veículo ainda pode ser utilizado
O carro do cliente fica alienado à instituição financeira que concedeu o dinheiro, mas os documentos continuam no nome do tomador do crédito, que segue utilizando o veículo no dia a dia.
Perguntas frequentes sobre refinanciamento de veículo, veja a baixo.
É possível fazer refinanciamento de veículos financiados?
Sim. Não é preciso que o automóvel esteja completamente quitado para solicitar um refinanciamento. Nesse caso, o processo é um pouco diferente.
Parte do dinheiro liberado pela instituição precisa necessariamente ser usado para quitar as parcelas restantes do financiamento original.
Por isso, para ser vantajoso como empréstimo, o ideal é que o automóvel não tenha muitas parcelas em aberto.
É possível refinanciar um veículo com nome sujo?
Sim, é possível conseguir o refinanciamento mesmo com o nome negativado. Entretanto, é provável que seja mais difícil encontrar uma oferta.
Cada instituição estabelece seus critérios para liberar crédito, e algumas podem não fazer o refinanciamento para quem tem restrição, mesmo com garantia.
Quando o banco toma o veículo, a dívida continua?
No caso de a inadimplência do refinanciamento levar à apreensão do veículo pela instituição financeira, a dívida não é automaticamente quitada.
Se após o leilão o valor de venda do automóvel não cobrir completamente o contrato, o cliente continuará devendo parte do refinanciamento para o banco.
