Pode ser um desafio quitar todas as dívidas, mas com um plano sólido e disciplina, é possível. Confira, neste artigo, mais de 10 dicas para sair do endividamento, com exemplos práticos que podem ajudar a reorganizar a vida financeira.
1 – Avalie a situação financeira
Faça um levantamento detalhado de todas as dívidas que possui, incluindo valor total, juros, e datas de vencimento. Isso ajudará a ter uma visão clara de onde você está e qual a melhor estratégia para sair dessa situação.
2- Crie um orçamento
Planejar e organizar um orçamento mensal detalhado, considerando sua renda e despesas fixas e variáveis. Com isso, será possível fazer uma análise de receitas e despesas, que ajudará a identificar áreas onde você pode cortar gastos e redirecionar esses recursos para o pagamento das dívidas.
3- Negocie com credores
Entre em contato com seus credores para negociar melhores condições de pagamento, como redução de juros, prazos mais longos ou mesmo descontos para pagamento à vista. Muitos credores estão dispostos a negociar para evitar a inadimplência.
Saiba quais as melhores alternativas de pagamento em cada caso.
Exemplo: no caso de instituições bancárias, há condições melhores dependendo do perfil do cliente. É importante entender se essa opção já está sendo oferecida.
4- Organize suas dívidas
Ter um panorama mais amplo e claro das dívidas ajuda a conseguir se organizar financeiramente para quitá-las. Para isso, use plataformas como a do Carrinho de Ofertas Serasa, onde o consumidor visualiza, negocia e decide como pagar as ofertas disponíveis na plataforma Serasa Limpa Nome.
5- Planejamento para quitar dívidas
A definição de metas é crucial para conseguir planejar o pagamento de cada dívida, passo a passo. Para isso, uma dica é priorize primeiro as dívidas com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. Isso ajudará a reduzir o custo total da dívida ao longo do tempo.
Exemplo: fazendo simulações em aplicativos de gestão financeira, a pessoa consegue entender em quanto tempo conseguirá quitar determinada dívida. A partir desse horizonte, é possível criar um plano de pagamento para cada dívida e concluir suas metas.
6- Considere a portabilidade de crédito
Se você tem dívidas com juros altos, a portabilidade de crédito pode ser uma opção. Isso envolve transferir a dívida para um novo empréstimo com condições mais favoráveis.
Exemplo: se uma instituição oferece um empréstimo com juros mais baixos do que os que a pessoa paga atualmente, pode ser uma boa opção fazer a portabilidade de crédito.
7- Use o 13º salário e outras receitas extras
Reserve rendas extras, como o 13º salário, bônus ou outras receitas exclusivamente para pagar dívidas. Tendo em mente que esses valores já estão fora do orçamento mensal comum, é mais fácil utilizar os valores apenas para quitar as dívidas. Isso pode ajudar a reduzir significativamente o saldo devedor.
8- Mudança de hábitos financeiros
Corte gastos supérfluos
Analise seus hábitos de consumo e identifique gastos que podem ser reduzidos ou eliminados.
Exemplo: se tiver assinaturas de mais de um tipo de streaming de vídeo, escolha apenas uma delas para manter ativa e cancele as que assistir com menos frequência.
Compre peças de segunda mão
Para economizar também vale repensar o consumo e optar por itens de segunda mão. Sejam roupas, móveis ou eletrodomésticos, é possível encontrar opções em ótimo estado e com preço mais acessível do que um produto novo.
Exemplo: fique atento a grupos de bairro, ou de condomínios, onde as pessoas costumam oferecer itens que não vão mais usar, mas que ainda são úteis.
9- Use métodos financeiros
Estratégias e métodos financeiros podem auxiliar quem precisa poupar e ainda precisa entender como funciona seu orçamento mensal. Pesquisar uma estratégia que faça sentido para cada perfil é um bom começo.
Exemplo: uma opção é o Método 50-30-20, que funciona dividindo o dinheiro que entra na conta mensalmente para cada tipo de prioridade.
10- Busque renda extra
Considere maneiras de gerar uma renda extra, fazendo trabalhos de freelancer, vendas de itens que não usa mais ou outras atividades que possam trazer dinheiro adicional.
Exemplo: quem tem habilidades manuais, como o desenho em aquarela, pode oferecer um serviço de telas que retratem o pet dos consumidores com essa técnica, por exemplo. Já quem sabe tocar um instrumento, pode abrir chamada para aulas online ou presenciais.
11- Faça cursos de educação financeira
Aproveite produções gratuitas, como cursos online e livros sobre finanças pessoais, para melhorar seu conhecimento e desenvolver melhores hábitos financeiros.
Exemplo: o Curso Finanças Básicas da Serasa, que é gratuito. O material tem sete módulos e aborda os principais aspectos das finanças e ajuda na tomada de decisões inteligentes sobre dinheiro e orçamento.
12- Mantenha a disciplina e o foco
A persistência é crucial. Continue monitorando seu orçamento e ajustando conforme necessário, e mantenha-se comprometido com o plano de pagamento para evitar novas dívidas.
Tabela para organização financeira gratuita
Uma solução acessível é utilizar modelos pré-prontos de planilhas financeiras nas quais basta incluir os dados mensais para ter o orçamento organizado. Uma dessas opções é a Tabela Financeira elaborada pela Serasa e disponível para download gratuito.
Ferramenta para organizar pagamento de dívidas
Para ter um controle melhor das dívidas, também existem opções digitais como a nova ferramenta da Serasa, chamada Carrinho de Ofertas Serasa, que reúne todas as dívidas e permite escolher quais as prioridades de pagamento. Na ferramenta, o consumidor também visualiza, organiza, negocia e decide como pagar as ofertas disponíveis na plataforma Serasa Limpa Nome: uma de cada vez, mais de uma ou todas juntas em um único pagamento por boleto ou chave Pix.
