Muita gente quer mudar de vida, organizar as finanças e se ver livre de dívidas. Mas, promover mudanças de hábitos nunca é uma tarefa fácil.
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Isso porque o hábito é uma repetição. Imagine que todos os dias, ao acordar, você vai ao banheiro e escova os dentes sem pensar muito sobre isso.
Em outras palavras, essas ações repetidas e constantes se tornam hábitos. Alguns são muito bons para nossa vida, como os de higiene, por exemplo.
Outros, entretanto, podem ser extremamente prejudiciais, como um vício ou sedentarismo.
E como fazer para mudarmos hábitos ruins ou construir bons hábitos? Existem alguns métodos que podem te ajudar nisso.
Nesse artigo, vamos ensinar como criar hábitos saudáveis em relação às suas finanças. Confira!
Mudança de hábitos financeiros
Para começar a praticar mudanças de hábitos, seja financeiros ou de qualquer outra área da sua vida, o primeiro passo é entender que algum comportamento atual é ruim e precisa mudar.
Quer entender melhor como? Pense comigo: se você não está conseguindo realizar seus objetivos por falta de dinheiro, você está com um hábito ruim.
Esse hábito pode ser gastar muito, não poupar, não organizar seu dinheiro, entre outros. Saiba chegar no ponto chave da questão para poder resolvê-la.
Então, anote em um papel os benefícios e malefícios que esse hábito te gera. Assim fica mais fácil de visualizar por que você precisa mudar.
Maus hábitos x bons hábitos
Gastar demais pode trazer felicidade momentânea, por exemplo. Mas, no longo prazo, vem o endividamento e a falta de dinheiro para conquistar sonhos maiores.
Pronto, agora você sabe por que faz isso (as emoções boas que causa) e está decidido que os malefícios são maiores.
Então, o próximo passo é “criar barreiras” que dificultem que você siga com esse comportamento.
Pode ser deixando mais o cartão de crédito em casa, desinstalando aplicativos de compra do celular, evitando lugares em que você sabe que gasta com mais frequência, etc.
Você precisará destruir os hábitos ruins para então criar novos hábitos, mais saudáveis.
Como mudar hábitos na prática
Como dito no início, o hábito é uma repetição. Então, para que você faça mudanças de hábitos, deve colocar as novas tarefas em sua rotina.
A Grão tem um método divertido e prático para você iniciar o hábito de poupar dinheiro. O chamamos de Desafio 21 dias da Grão.
Nele, durante 3 semanas você irá poupar um valor em sua conta. No primeiro dia R$ 1,00, no segundo R$ 2,00 e assim por diante.
Mas por que 21 dias deste desafio? Este é o tempo considerado necessário para que você construa um novo hábito.
O mais legal é que com ele, você não vai apenas desenvolver o hábito de poupar dinheiro. Ao final, você ainda terá um valor acumulado de R$ 231,00. Uma boa, hein?
Até porque, ao ver os resultados do seu esforço, seu cérebro é estimulado ainda mais a manter o hábito. Com o tempo, vai ficando ainda mais fácil e esse valor só vai aumentar.
5 hábitos financeiros altamente eficazes
Ao contrário do que muitos pensam, ter hábitos bons e saudáveis não se trata apenas de alimentação e exercícios físicos. Embora sejam extremamente importantes, é claro.
Hábitos saudáveis também têm relação com a forma que vivemos. É sobre como cuidamos do nosso emocional, dos nossos objetivos e, com certeza, com o nosso dinheiro.
Hábitos financeiros saudáveis permitem que possamos fazer escolhas melhores. Eles garantem que tenhamos tranquilidade e que possamos realizar o que nos faz bem.
Mas, que hábitos são esses? Dentre vários que existem, vou destacar 5 hábitos de pessoas de sucesso:
1. Olhar para suas finanças
Talvez este seja o mais importante a se implementar na rotina financeira. É a partir dele que você vai conseguir iniciar uma série de mudanças de hábitos em relação ao seu dinheiro.
Muitas pessoas, mesmo sabendo que tem algum ponto a melhorar em suas finanças, não olha para elas. Fingem que está tudo bem.
Mas, se você tirar alguns minutos do seu dia para entender e programar suas finanças, ao menos uma vez no mês, muitas coisas serão diferentes do que está passando hoje.
Muita gente não sabe nem mesmo o quanto ganha, nem o quanto gasta. E dessa forma, também não fazem ideia do que precisam cortar ou diminuir em suas despesas.
Acabam vivendo todos os meses apertados ou mesmo com dívidas. Acreditam que isso é “normal”.
É preciso entender que você tem de tomar as rédeas da situação. Passe a olhar para suas finanças e cuidar melhor delas.
Com isso, os resultados serão melhores e você perceberá que aquela pequena mudança fez toda a diferença.
2. Organizar seu dinheiro
Depois do passo 1, você já olhou para suas finanças e tem uma noção sobre os pontos fundamentais, como:
- Qual é realmente sua renda;
- Quais são seus gastos;
- O que pode ser reduzido ou cortado;
- O que você gostaria de fazer com o seu dinheiro (sonhos, objetivos).
Então, está na hora de fazer uma organização nisso tudo. Vamos nessa?
O primeiro passo é registrar as informações que você identificou após olhar para suas finanças.
Não se preocupe, não irei te sugerir nada complexo e fora da sua realidade. Quero apenas que você use a ferramenta que mais faz sentido para você. Pode ser papel e caneta, uma planilha financeira ou um aplicativo no celular.
É só seguir esse passo a passo:
- Quais são suas entradas? Anote o dinheiro que você recebe todos os meses. Desde o seu salário mensal até a renda extra que faz;
- Em seguida, anote todas as despesas fixas que você tem. Conta de água, luz, celular, escola dos filhos, etc. Faça isso com calma e tenha certeza de que anotou tudo, mesmo as que parecem pequenas e inofensivas;
- Então, é hora de anotar as despesas variáveis. São elas alimentação, lazer, gastos com saúde, e por aí vai. Para cada um desses gastos que tiver, estabeleça um valor máximo;
- Agora, olhe com atenção cada item e veja onde é possível fazer reduções. Por exemplo: suponha que você gaste todos os meses, cerca de R$ 1.000,00 com alimentação. Mas, você percebeu que está gastando com coisas que não são tão importantes ou que há desperdícios em sua casa. É nesse ponto que você vai economizar;
- Defina um valor um pouco menor para essa despesa que pode ser diminuída. No exemplo dado anteriormente, você pode definir um valor máximo de R$ 900,00, diminuindo itens que não são consumidos, por exemplo. Ou, se você não faz compras mensalmente, pode definir um limite semanal, como R$ 225,00 por semana.
A proposta deste hábito é que você use seu dinheiro de forma otimizada. Ao organizar suas finanças, você acaba criando um “mapa” de como irá utilizar seu dinheiro.
E esse mapa desencadeia em outras mudanças de hábitos, é claro.
3. Ter metas
Você já olhou para seu dinheiro, organizou como irá utilizá-lo e agora é a hora de criar suas metas.
Assim, você saberá para que deve poupar dinheiro (o próximo bom hábito financeiro a ser adquirido).
Muita gente acaba não poupando porque não tem um objetivo claro para o qual pretende usar o dinheiro.
Isso faz com que a pessoa veja mais estímulos em gastar com coisas do dia a dia. Ou seja, acabam gastando em algo que nem precisa tanto.
Por outro lado, quando você tem um objetivo palpável para o qual precisa de dinheiro, acaba ficando muito mais fácil se sentir motivado a guardar e investir.
Ah, e não se esqueça: essas metas precisam realmente fazer sentido para você. Caso contrário, guardar dinheiro acaba se tornando um fardo e não um combustível para motivação diária.
Nada de criar metas baseadas no que te disseram que é certo, como casar e ter uma casa, se esse nunca foi o seu sonho. Buscar autoconhecimento para definir essas metas é fundamental.
Além disso, uma meta precisa ser específica, com data para acontecer e com valores definidos. Por exemplo:
- Criar uma reserva financeira de R$ 5.000,00 até dezembro. Por que? Para que eu tenha tranquilidade financeira e recursos caso surja um imprevisto ou uma boa oportunidade. Como fazer isso? Guardando R$ 500,00 todos os meses na Grão;
4. Pagar-se primeiro
Você, possivelmente, já ouviu falar sobre essa expressão. Mas você sabe o que isso significa?
Bom, pagar-se primeiro é priorizar seus objetivos antes de tudo. Seja esse objetivo a sua reserva financeira, sua viagem, um curso etc.
Ou seja, ao receber seu pagamento, você separa, antes de qualquer outra coisa, uma parte deste dinheiro para essas suas metas.
Entre as mudanças de hábitos citadas neste artigo, acho que essa é fundamental. Isso porque ela te coloca como prioridade em relação ao seu dinheiro.
Assim, você nunca mais será escrava das suas contas a pagar.
Após separar o montante para suas metas, o restante do dinheiro deve ser suficiente para as outras despesas. Você terá que usar a organização financeira para isso.
Faça o que ensinamos acima. Veja onde pode reduzir, qual conta você pode diminuir trocando por um serviço mais barato ou até mesmo cancelando, etc.
Ao pagar-se primeiro, você reforça o compromisso que tem com você. E ao desenvolver esse hábito todos os meses, verá rapidamente os benefícios que ele traz.
5. Fazer mais dinheiro
Tão importante quanto fazer boas escolhas ao gastar o seu dinheiro, é fazer mais dinheiro.
Ter uma única fonte de renda é perigoso. Afinal, 100% de estabilidade não existe. Nunca se sabe quando você pode ser demitido, por exemplo.
Por isso, desenvolver o hábito de criar outras fontes de renda, fará com que você tenha mais tranquilidade financeira.
Você estará sempre preparado caso alguma das outras opções não saia como esperado.
Além disso, ter renda extra acelera os resultados que você deseja alcançar. Nada mal, não é mesmo?
Sei que, para muitos, trabalhar e ainda fazer renda extra pode parecer exagero ou mesmo algo muito difícil. Mas, comece com algo simples e dentro das suas possibilidades.
Você pode vender algo que não utiliza mais e está em bom estado, por exemplo. Ou oferecer seus serviços em algo que você saiba fazer bem.
Existem opções para todos os perfis de pessoas. Desde quem gosta de bichinhos de estimação, até quem ama números.
O importante é buscar algo que faça sentido para você e que te permita aumentar seus rendimentos.
Conclusão
Mudar seus hábitos financeiros deve ser uma decisão consciente e firme. Só assim você conseguirá mudar de fato a sua realidade e ficar sempre no azul.
Mas, seguindo as dicas dessa matéria, tenho certeza que você chegará lá. Que tal começar a colocar cada um em prática a partir de hoje?
Além de fazer com que você dê adeus às dívidas, ter bons hábitos financeiros te possibilitará realizar seus objetivos e viver uma vida muito mais tranquila.
Ah, e claro, se precisar de ajuda, conte conosco!
