O BNDES é conhecido por ser a instituição financeira que libera crédito para empresas de pequeno, médio e grande porte, e também para os Microempreendedores Individuais (MEIs).
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma empresa estatal brasileira. Por meio dela, o Governo Federal oferece financiamentos de longo prazo e investimentos para incentivar o crescimento de diferentes setores da economia.
Os principais produtos do BNDES são créditos para aquisição de máquinas e capital de giro. Conheça mais sobre essa instituição financeira pública brasileira neste artigo!
O que é o BNDES?
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) foi criado por meio da Lei nº 1.628, em 1952. Esta é uma instituição pública, que não pertence a nenhum banco privado e não opera como banco comercial. Além disso, o BNDES não possui agências físicas de atendimento.
Desde sua fundação, a instituição oferece apoio a empresas de todos os portes, além de projetos propostos por pessoas físicas. O BNDES viabiliza recursos para projetos de modernização e expansão, além da concretização de novos negócios.
Para a concessão de crédito, o banco usa o apoio indireto. Dessa forma, o atendimento é feito por meio de bancos que possuem cadastro e permissão do órgão para oferecer determinadas linhas de empréstimo do BNDES.
Qual é a função do BNDES?
A função desse órgão é oferecer empréstimos e financiamentos de longo prazo, com o intuito de incentivar o crescimento econômico do Brasil. Essa empresa pública atua como instrumento de investimento do Governo Federal em diversos segmentos, e apoio aos empreendedores.
Seu objetivo é gerar renda, trabalho e inclusão social. Por esse motivo, a avaliação da concessão de apoio também considera os impactos social, econômico e ambiental dos projetos apresentados.
As prioridades da instituição são incentivar:
- A inovação;
- O desenvolvimento regional;
- O desenvolvimento socioambiental.
Em situações de crises que afetam a economia brasileira, o BNDES propõe políticas para solucioná-las, além de injetar dinheiro na economia por meio dos empréstimos.
Como pegar um empréstimo no BNDES?
O cidadão ou empreendedor que precisa de um empréstimo do BNDES deve consultar a lista de instituições financeiras habilitadas e credenciadas ao órgão. Após isso, deve procurar a instituição que opera a linha de crédito do BNDES para solicitar o crédito.
Nesse processo, as instituições financeiras credenciadas têm a função de:
- Fazer a avaliação de crédito para decidir se irá conceder ou não o valor solicitado;
- Definir as taxas de juros a serem cobradas;
- Estabelecer as condições de pagamento;
- Repassar a verba do BNDES ao consumidor.
Dessa forma, uma mesma linha de crédito do BNDES pode ter condições e vantagens diferentes em cada instituição. A função do BNDES é apenas dar a permissão, homologar a aprovação do banco e liberar a verba à instituição.
Antes de procurar a instituição financeira, é importante verificar os requisitos para a solicitação do empréstimo ou financiamento. Isso porque alguns exigem projetos e comprovações que certifiquem que você se enquadra no público-alvo daquele empréstimo BNDES.
As linhas de crédito disponibilizadas pelo BNDES buscam atender às necessidades de diferentes setores da economia. Por esse motivo, os financiamentos são voltados a:
- Capital de giro;
- Projetos;
- Estudos;
- Obras;
- Treinamento;
- Expansão;
- Máquinas e equipamentos de fabricação nacional;
- Insumos;
- Veículos e aeronaves;
- Serviços;
- Exportação de bens e serviços nacionais;
- Softwares.
Confira a lista completa e detalhada no guia do BNDES Financiamento.
Quanto o BNDES libera de empréstimo para MEI?
O BNDES libera financiamentos de até R$ 20 mil para microempreendedores formais e informais. As taxas de juros são negociadas entre o agente operador e o cliente, mas não podem passar de 4% ao mês, considerando todos os encargos. Saiba mais sobre o microcrédito BNDES MEI.
Principais linhas de crédito do BNDES
O BNDES oferece diversas soluções financeiras para empresas de diferentes portes. Confira as principais:
BNDES Crédito Pequenas Empresas
O Crédito Pequenas Empresas é voltado às micro, pequenas e médias empresas, além dos empresários individuais. Esse empréstimo visa a manutenção e a geração de empregos, e tem limite de R$ 10 milhões por ano.
Os micro, pequenos ou médios empresários podem enviar sua solicitação pelo Canal MPME ou se dirigir à instituição financeira credenciada de sua preferência.
Cartão BNDES
O cartão BNDES é um produto que tem o mesmo conceito de um cartão de crédito comum: o usuário tem um limite pré-aprovado para comprar o que precisar no crédito. Essa é uma forma de financiar os investimentos das micro, pequenas e médias empresas, além dos empresários individuais.
Também existe um formato voltado ao agronegócio, o Cartão BNDES AGRO. A diferença é que ele é destinado a pessoas físicas, e seu objetivo é financiar os investimentos de produtores rurais.
As instituições financeiras credenciadas pelo BNDES são as responsáveis pela emissão, que é feita por meio das bandeiras de cartão de crédito parceiras. O usuário só pode fazer compras pelo site do cartão, que disponibiliza um catálogo com itens novos de fabricação nacional, como:
- Máquinas e equipamentos;
- Partes, peças e componentes;
- Materiais para construção;
- Insumos para produção;
- Mobiliário;
- Serviços de inovação e embalagens;
- Eletrônicos;
- Veículos;
- Softwares;
- Serviços diversos.
Finame BNDES
O Finame BNDES é voltado à produção e à compra de equipamentos e máquinas. Essa compra também é feita de maneira indireta, por meio das instituições financeiras credenciadas.
Podem ser adquiridos bens e equipamentos de informática, automação e industrializados necessários para o exercício da atividade econômica. Os itens devem ser novos, de fabricação nacional e credenciados pelo BNDES.
BNDES Simulador
As linhas de crédito que contam com uma instituição financeira intermediária não podem ser simuladas por meio do site. Isso porque as condições são determinadas e variam conforme o agente financeiro credenciado.
Porém, é possível usar o simulador Cartão BNDES para saber qual será o valor da prestação e o prazo de pagamento disponível. Para isso, basta informar o valor a ser financiado.
Qual é a melhor linha de crédito para pequenas empresas?
Além das linhas de crédito do BNDES listadas acima, existem outros serviços e produtos voltados às pequenas empresas. Para descobrir qual é a melhor linha de crédito para a sua realidade, você deve analisar seus objetivos e necessidades e as condições oferecidas pelas empresas.
Confira as principais linhas de crédito disponíveis para pequenas empresas:
Crédito para capital de giro
O crédito para capital de giro normalmente apresenta taxas que estão entre as mais atrativas do mercado. De acordo com o relatório de taxas de juros do Banco Central (Bacen), em junho de 2022, as taxas variam entre 0,62% ao mês e 4,57% ao mês.
Esse tipo de empréstimo tem o objetivo de cobrir os custos cotidianos da administração do negócio. Ou seja, é voltado ao pagamento de salários, aluguéis e outros. Normalmente, o prazo máximo de pagamento das parcelas é de 12 meses.
Antecipação de recebíveis
Nessa modalidade, o empreendedor pode receber de forma antecipada os cheques pré-datados, compras feitas no crédito, duplicatas e outros recursos futuros aos quais a empresa tem direito.
É possível antecipar recebíveis com quantas instituições financeiras você quiser. Além disso, apenas os valores efetivamente antecipados entram como garantia da operação.
Microcrédito
Por meio do microcrédito, os empreendedores podem conseguir até R$ 20 mil de recursos para aplicar em sua empresa. É possível usar esse valor tanto para a compra de ferramentas e equipamentos quanto como capital de giro, por exemplo.
Conclusão
O BNDES é um órgão público brasileiro por meio do qual o Governo Federal realiza investimentos em empresas de diversos setores da economia. Os diferentes produtos e serviços oferecidos pela instituição normalmente possuem condições atrativas para impulsionar o crescimento dos negócios no país.
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