Se você possui planos de médio e longo prazo, a Previdência Privada pode ser um investimento muito vantajoso.
Montar uma reserva financeira de longo prazo, se aposentar mais cedo ou alcançar a independência financeira em alguns anos fazem parte dos seus objetivos? Para essas e outras metas de longo prazo, a previdência privada pode ser uma ótima opção de investimento.
Mas, para ter sucesso com essa aplicação, é preciso conhecer a fundo seu funcionamento, seus benefícios e desvantagens. Dessa forma, você conseguirá fazer uma aplicação bem planejada e aumentar suas chances de sucesso.
Para te ajudar nessa tarefa, neste artigo trazemos cinco vantagens e cinco desvantagens de investir em previdência privada, além de um bônus que te ajudará a aproveitar os benefícios e driblar os contratempos dessa aplicação. Boa leitura!
Como funciona o investimento em Previdência Privada?
Esse tipo de aplicação é considerada simples e possui duas fases: a de acúmulo e a de resgate. Na primeira, o investidor pode fazer uma aplicação única, aplicações mensais ou esporádicas durante certo período.
Após esse prazo, na fase de resgate, o investidor pode receber de volta todo o dinheiro investido com juros. Isso pode ser feito com um resgate único ou pagamentos mensais, que podem funcionar como complemento da aposentadoria, por exemplo.
Além disso, existem dois modelos de planos de previdência. São eles o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).
No primeiro, o investidor tem um benefício fiscal que permite abater os aportes mensais no cálculo do Imposto de Renda, com limite de 12% da renda bruta tributável. Mas, no momento do resgate é preciso pagar imposto de renda tanto sobre os aportes quanto sobre os rendimentos.
Já o VGBL não permite que o investidor abata os aportes no imposto de renda. Mas, no momento do resgate, o imposto só incide sobre os rendimentos acumulados.
PGBL ou VGBL? Conheça os dois modelos de previdência privada e saiba qual escolher!
Previdência Privada vale a pena? Confira vantagens e desvantagens
5 vantagens de investir em previdência privada
1. Possibilidade de escolher o plano mais adequado ao seu perfil de investidor
Quem investe em previdência privada tem a liberdade de optar pelo plano que melhor se adequa ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos. Isso porque existem planos que aplicam o dinheiro em carteiras mais conservadoras, moderadas ou agressivas. Além disso, cada plano pode ter características tributárias diferentes.
2. Fundos de previdência
Os fundos de previdência são um tipo de fundo de investimento com objetivos de longo prazo. Sua dinâmica é a seguinte: os investidores fazem contribuições para que o valor do fundo acumule, renda e possa ser usado para a aposentadoria ou outros planos do investidor.
É neles que os valores pagos aos planos de previdência são aplicados. Sua grande vantagem é que os fundos possuem benefícios tributários para incentivar os cidadãos a economizarem dinheiro no longo prazo, visando a aposentadoria.
3. Portabilidade
Além disso, a previdência privada tem a vantagem da portabilidade. Caso o investidor encontre outro plano de previdência mais vantajoso, pode fazer a migração de seu plano sem precisar resgatar o valor investido ou recomeçar a contagem para a tabela regressiva do imposto de renda.
Por um lado, a portabilidade permite mais competitividade e dinamismo para o mercado. Por outro, permite ao investidor migrar o plano para aquele que possua taxas mais atrativas ao longo do período de acumulação.
Descubra como fazer portabilidade de previdência privada.
4. Ausência de Come-cotas
Come-cotas é o nome dado à antecipação semestral do recolhimento de Imposto de Renda que é feita em alguns fundos de investimentos. Suas taxas variam entre 15% e 20%, de acordo com os prazos das aplicações, e são descontadas no formato de cotas do fundo.
O come-cotas também tem a desvantagem de retirar cotas que poderiam render e se valorizar com o passar do tempo, o que compromete o rendimento do investimento no fim do prazo.
A previdência privada tem a vantagem de não estar sujeita a essa tributação antecipada. Dessa forma, é mais fácil calcular e planejar seu rendimento e, além de tudo, ter uma maior rentabilidade no longo prazo, já que o seu investimento é tributado somente no resgate e pode se beneficiar mais do efeito dos juros compostos.
5. Planejamento sucessório
Por último, o investidor que aplica em previdência privada conta com a vantagem da flexibilidade de aportes e do rendimento do seu capital. Assim, ele pode ter uma renda mensal no longo prazo ou por certo período.
De qualquer maneira, em caso de falecimento do titular, o benefício é transferido de forma automática aos seus herdeiros. Com isso, é possível reduzir custos de inventário, honorários, escritura e outros.
5 desvantagens do investimento em previdência privada
1. Taxas
Os planos de previdência privada costumam ter taxas de administração e carregamento que variam conforme o emissor ou gestor do investimento. Isso significa que uma boa parte dos ganhos da aplicação pode ser direcionada a elas.
Entretanto, é possível encontrar planos que cobram taxas menores e, principalmente, que já não cobram mais taxa de carregamento.
2. Tributação
A previdência privada pode ser tributada de duas formas: na tabela progressiva do imposto de renda, que tem alíquotas que variam de 0% a 27,5%, e na tabela a regressiva, que tem alíquotas que variam de 35% a 10%.
Enquanto na tabela progressiva a alíquota aumenta conforme sua renda, na regressiva, as porcentagens variam conforme o tempo que seu dinheiro passa investido. Por esse motivo, a previdência privada deve ser vista como investimento de longo prazo.
3. Composição do fundo
A composição do fundo de previdência privada interfere diretamente na rentabilidade desse investimento. Por isso, se você não conhecer os ativos do fundo antes de aplicar seu dinheiro, pode acabar tendo as expectativas frustradas.
Procure sempre escolher seu plano de previdência conforme o seu nível de tolerância ao risco. Além disso, você pode utilizar a estratégia de diversificar suas aplicações em mais de um plano de previdência para garantir a segurança e a rentabilidade de seu investimento.
4. Riscos
Na previdência privada existem planos com diferentes graus de risco, que variam conforme as aplicações do fundo e da instituição que emite o plano. Além disso, esse é um investimento que não tem a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC).
Dessa forma, se a emissora do plano falir, o investidor pode ter dificuldades para reaver seu dinheiro. Apesar disso, existem diversas regulações no mercado previdenciário, o que diminui as possibilidades de que isso ocorra.
5. Período de carência
O investidor pode solicitar o resgate das parcelas que já pagou a qualquer momento. Mas, para isso, precisa respeitar o período mínimo de carência, que costuma ser entre 60 ou 180 dias. Além disso, pode haver um prazo de cotização e liquidação do fundo, que interfere no período para que o dinheiro caia na conta.
Como ter acesso aos benefícios e driblar as desvantagens da previdência privada?
O Fundo ARCA Grão foi criado para ser uma opção acessível para investidores que querem diversificar suas aplicações pensando no longo prazo. Sua missão é revolucionar o mercado de previdência privada, que costuma oferecer produtos de baixa qualidade e cobrar altas taxas de seus clientes.
Por exemplo, sua taxa de administração está entre as menores do mercado: apenas 0,59%. Seu objetivo é potencializar os ganhos do investidor. Além disso, o fundo não cobra taxa de saída ou taxa de performance.
Outro ponto relevante é que o aporte inicial para investir no Fundo ARCA Grão é de R$ 100, o que o torna bastante acessível, já que esse valor está abaixo, inclusive, do mínimo solicitado no Tesouro Selic. Também não há a obrigatoriedade de fazer aportes recorrentes.
As regras e taxas do fundo foram definidas com o objetivo de trazer o máximo de eficiência aos seus resultados. Por último, seu período de carência é mínimo: apenas 60 dias para o primeiro resgate.
Conclusão
Os planos de previdência privada podem ser muito vantajosos para investidores que têm objetivos de longo prazo. Com opções com diferentes graus de risco, existem planos para atender os mais diversos perfis de investidores.
O Fundo ARCA Grão, lançado em outubro por Thiago Nigro e Bruno Perini, foi criado para tornar esse investimento ainda mais acessível. Descubra agora mesmo como viabilizar seus projetos de longo prazo por meio do Fundo Arca Grão!
Você já possui ou pensa em ter aplicações em previdência privada? Conte-nos sua experiência nos comentários!
