A previdência privada é um investimento de longo prazo, mas o investidor tem como garantir que realmente terá acesso ao dinheiro aplicado no momento do resgate? Vamos te mostrar!
No momento de aplicar seu dinheiro visando o longo prazo, é essencial entender os riscos e garantias envolvidos no investimento escolhido. Quando se trata da previdência privada, que foi criada como alternativa para a aposentadoria pública, isso é ainda mais importante.
Saber que uma aplicação é coberta pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), por exemplo, é uma segurança a mais para o investidor. Embora seja o caso de produtos como LCI, LCA e CDB, não é o caso da previdência privada.
Mas, isso não significa que essa aplicação não tenha garantias. Se você ainda tem dúvidas sobre o que acontece com seu dinheiro se a previdência quebrar, esse conteúdo é ideal para você! Continue essa leitura e entenda mais.
A previdência privada pode quebrar?
Sim, a empresa escolhida para gerenciar a previdência privada pode quebrar. Se isso acontecer, você não terá cobertura do FGC, órgão que garante a proteção dos investidores em casos de falência, intervenção ou liquidação extrajudicial de instituições financeiras.
Apesar disso, é importante saber que a previdência privada tem seu próprio órgão regulador. É a Superintendência de Seguros Privados (Susep), vinculada ao Ministério da Economia, e responsável por regular e fiscalizar o mercado de seguros e previdências no Brasil.
Então, mesmo que a previdência quebre, existem instituições que atuam para trazer segurança para esse tipo de aplicação. Essas organizações regulam e fiscalizam o funcionamento das empresas de previdência para proteger o investidor.
As instituições envolvidas em um plano de previdência
Antes de falarmos sobre o que acontece se o fundo de previdência falir, precisamos entender todas as instituições que compõem um plano de previdência. Confira:
Susep
A Superintendência de Seguros Privados (Susep) é o principal órgão do mercado de seguros e previdências no Brasil. Sua atuação é equivalente à da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que fiscaliza e normatiza o mercado financeiro.
O órgão possui mais de 50 anos de atuação e é o principal agente fiscalizador do mercado brasileiro. Além de fiscalizar os planos, ele atua e influencia as instituições seguradoras por meio de atuação em suas constituições, organizações e funcionamento.
Este braço fiscalizador sempre zela por defender o interesse dos consumidores, promovendo e uniformizando os planos de previdência no Brasil. Assim, tanto a previdência de um grande banco quanto a de uma instituição independente têm os mesmos critérios de segurança e formulação, e são fiscalizadas com frequência.
Custodiante
Esta instituição é responsável pela guarda dos ativos presentes no fundo de previdência.
Administrador
Já esta instituição representa o cotista no plano de previdência para garantir que custodiante, gestora e seguradora cumpram suas obrigações.
Corretora
A corretora de seguros é a instituição por meio da qual o investidor faz a contratação do plano de previdência privada e começa a fazer aportes nele.
Seguradora
A seguradora é a instituição faz a administração dos recursos da previdência. É ela que seguirá com você até a aposentadoria e será responsável por sua renda ou resgate do dinheiro.
Gestora
É a instituição responsável por fazer a gestão da carteira do fundo e escolher quais ativos serão selecionados para o portfólio.
Como o mercado de previdência garante a segurança em caso de quebra ou falência?
Conheça as principais regras do mercado de previdência para te ajudar a entender o que acontece se o fundo de previdência falir:
Seguradoras não são submetidas à Lei de Falências
Todas as previdências são administradas por seguradoras, mesmo as oferecidas por grandes bancos. Normalmente, estes bancos possuem um braço no ramo de seguros, por isso conseguem oferecer produtos como esse.
As seguradoras não são submetidas à Lei das Falências. Isso significa que, diferente de uma empresa normal, que fica livre das obrigações imediatas nesses casos, as seguradoras são obrigadas a apresentar alternativas de recuperação para os clientes.
O fundo de previdência tem seu próprio CNPJ
Além disso, é importante saber como uma previdência privada é organizada. A previdência é um formato de fundo de investimento e possui um CNPJ próprio. Isso significa que o patrimônio do fundo é separado do patrimônio da seguradora.
Com isso, os investidores podem ter mais segurança, já que mesmo que a gestora entre em falência ou tenha outros problemas financeiros, o dinheiro do investidor não pode ser usado para quitar nenhum tipo de dívida, inclusive as trabalhistas.
Dupla proteção
Normalmente, o maior risco das seguradoras não está concentrado na previdência, mas em outros produtos que ela oferece. A pulverização do risco e a minimização das perdas é fundamental para evitar a perda de dinheiro quando acontecem situações que inviabilizam o fluxo de caixa da seguradora.
O resseguro é um dos principais métodos para trazer essa garantia a mais. Nesta técnica, a empresa contrata uma segunda seguradora para proteger a empresa desse tipo de ocorrência.
Reservas Técnicas
A Susep possui a resolução CNSP 316/201, que determina que todas as seguradoras devem possuir um valor mínimo de reservas para terem a autorização de funcionamento no Brasil.
O capital regulatório das seguradoras deve ser direcionado para gerar reservas com o fim de garantir que o investidor receba tudo o que contratou.
Como fazer uma previdência privada de maneira segura?
Assim como outros tipos de investimentos, a previdência privada oferece riscos para os investidores. Mas, é possível amenizá-los por meio do planejamento financeiro antes do início das aplicações, e ao escolher uma instituição financeira idônea.
Também é preciso conhecer um pouco sobre o funcionamento da previdência para avaliar as melhores opções conforme seu objetivo, que pode ser desde uma aposentadoria confortável até a compra de um carro à vista.
Confira o guia completo da previdência e tire todas as suas dúvidas!
Por isso, é fundamental escolher o plano e a tabela de tributação corretos. Também é importante analisar as taxas cobradas, já que elas impactam diretamente na rentabilidade do investimento.
Por último, é fundamental avaliar a instituição financeira na qual você fará o plano de previdência. Todas as decisões de sua aplicação serão tomadas por um gestor profissional, e isso vai interferir nos seus rendimentos.
Conheça a previdência ARCA Grão
O plano de previdência ARCA, idealizado pela Grão Investimentos em conjunto com Thiago Nigro (O Primo Rico) e Bruno Perini, é um fundo de previdência que veio para revolucionar o mercado. Apesar de recente, o fundo conta com uma estrutura forte para garantir o resultado de suas aplicações.
Seguradora
O plano de previdência possui 3 seguradoras, que variam de acordo com a corretora que você contrata o plano.
A primeira delas é a Icatu, uma instituição sólida, com três décadas no mercado e mais de 6,5 milhões de clientes. A empresa está entre os 200 maiores grupos econômicos privados do país. Ela será a sua seguradora se você contratar o plano pela Grão, Inter, Genial, Warren, Órama e Modal.
Além delas, a XP Seguros é a responsável pelos planos distribuídos na XP e na Rico, e a seguradora do BTG Pactual a dos produtos do BTG e da Empiricus.
Custodiante
A custodiante do ARCA Grão é a B3.
Administradora
A administradora do ARCA Grão é o Santander.
Gestora
A própria Grão é a responsável pela gestão do fundo.
Por que isso é importante?
Saber quem são as empresas por trás do ARCA Grão é fundamental para garantir que sua aplicação é segura. Na fase de acumulação, quando o investidor está fazendo aportes no fundo, ele não corre nenhum risco de perder o capital se a instituição quebrar.
Agora, se o investidor estiver na fase de usufruto e solicitar o resgate na modalidade de renda mensal, precisa contar com uma seguradora com histórico, como é o caso da Icatu, para garantir que terá acesso ao seu dinheiro.
Apesar de o ARCA Grão ser um produto novo, que ainda está construindo seu histórico, todas essas instituições envolvidas ajudam a garantir sua segurança, além do sucesso da metodologia ARCA no longo prazo.
Além disso, o ARCA Grão é um fundo de fundos. Isso significa que, por mais que ele não tenha histórico, os fundos que estão dentro da carteira possuem, e todos são extremamente positivos.
Conclusão
Investir em previdência privada é uma forma de realizar seus planos de médio e longo prazo. Assim como outros tipos de investimentos, existem riscos envolvidos nesse formato de aplicação.
Por isso, é fundamental conhecer as características da previdência, os agentes envolvidos em sua operação e proteção, além de escolher uma instituição financeira sólida e confiável para garantir o retorno do seu dinheiro.
Tudo isso pode ser encontrado no ARCA Grão. Conheça o fundo de previdência diversificado que apresenta as menores taxas do mercado e comece a fazer seu dinheiro render agora mesmo! Fale agora mesmo com o especialista da Grão.
Você já conhecia as garantias da previdência? Deixe seu comentário contando sua experiência!
