Sempre me interessei por finanças e matemática financeira. Acho que este é o tipo de coisa que deveria ser ensinada na escola primária e depois reforçada nos ensinos médio e superior. A partir desse interesse desenvolvi, por exemplo, uma calculadora financeira simples em Java, baseada nas fórmulas do manual da HP-12C, porém muito mais simples de usar.
Com a explosão da Web e o conhecimento de algumas de suas linguagens, foi possível colocar essa calculadora na Internet. A idéia de acessá-la a qualquer momento e de qualquer lugar me pareceu bastante convincente. Além disso, compartilhar o conhecimento é sempre saudável. Como o Java não está disponível em todos os browsers, reescrevi a calculadora usando Javascript. Acesse a Calculadora Financeira.
Como e por que usá-la?
Ah, sim, boa pergunta. As pessoas deveriam criar o hábito de ao menos verificar os juros que estão pagando já que, infelizmente, mentir sobre juros ainda é prática comercial corrente. A calculadora financeira criada torna esta tarefa muito fácil. Você precisa saber que campos preencher e como deve interpretar os resultados.
Veja como é simples:
- n – Número de parcelas. Está à esquerda do botão “n”
- i – Taxa de juros, à esquerda do botão “i”
- PV – Valor presente.
- PMT – Valor da parcela.
- FV – Valor futuro.
Vejamos um exemplo. Suponha um empréstimo de R$ 500, a ser pago em três parcelas de R$ 200. O preenchimento fica assim:
- n = 3 (três parcelas)
- PV = 500 (você recebeu R$ 500 hoje, em dinheiro ou em bens)
- PMT = -200 (o pagamento é negativo, pois você desembolsa)
- FV = 0 (você não quer ficar devendo nada no futuro)
Agora basta pressionar o botão “i” para calcular a taxa de juros, que será de 9,7%. Isso considerando que a primeira parcela será paga daqui um mês. Se a primeira parcela for uma entrada no ato da compra, você deve ativar o botão BEGIN (clique para deixá-lo amarelo vivo) e recalcular “i”. Os juros serão muito maiores, de 21,5%, afinal você está pagando 2 vezes R$ 200 para financiar apenas R$ 300 – pois dos R$ 500 iniciais você já pagou R$ 200 como entrada e restam financiados apenas R$ 300.
Calculadora HP-12C online
Desenvolvi também um simulador “completo” da calculadora HP-12C para a Web – clique aqui e conheça. Era uma ambição antiga desenvolvê-la, mais “para provar que eu era capaz de fazê-lo”, já que a versão online não é exatamente uma alternativa prática à HP-12C de mesa. Creio, isso sim, que ela pode muito útil como meio de aprendizado.
Apesar de ser menos prática que a calculadora financeira simplificada, eu uso muito minha HP-12C via Web. Fica muito mais fácil quando se decora os “bindings” de teclado, para evitar usar o mouse. As teclas do PC correspondentes às teclas da calculadora podem ser consultadas logo abaixo da imagem da calculadora.
Feramentas para o investidor avançado
Escrevi e publiquei também a Calculadora de Opções, que nasceu mesmo da necessidade, pois opero com opções da Bolsa. Existem diversas outras ferramentas semelhantes na Web, mas nenhuma me agradou muito. Inicialmente, eu tinha desenvolvido esta calculadora para PC, porém isso significaria ter que reinstalá-la em todos os computadores para poder usá-la. Na Internet fica fácil, agora ela está disponível em qualquer lugar.
Mais recentemente, precisei de uma ferramenta mais ágil para consultar a volatilidade implícita de muitas opções – mas de uma vez só. Estava ficando enfadonho fazer isso através da calculadora individual, pois as cotações oscilam o tempo todo. Nos EUA, os home brokers fazem isso por você. Aqui, ainda não. Surgiu então outra ferramenta, o resumo das volatilidades implícitas das principais opções Bovespa, que exibe os parâmetros de um grande número de opções.
Espero que possam aproveitar as ferramentas, criadas exatamente com dois propósitos: aprendizado e colaboração. Até a próxima.
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Elvis Pfützenreuter é pesquisador e professor, mestre em Ciência da Computação pela UFSC e formado em Ciências Contábeis pela UNIVILLE. Há muito tempo interessa-se por finanças e mantém seus trabalhos disponíveis na Internet. Acesse: http://www.epx.com.br
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