Ter casa própria é o sonho de milhões de brasileiros. Este artigo traz orientações de como comprar uma casa e quais os passos para fazer essa aquisição com segurança, com planejamento financeiro.
Confira o guia completo para realizar o sonho de conquistar a moradia própria com segurança.
Como comprar uma casa
Comprar um imóvel ainda é um dos maiores sonhos dos brasileiros, segundo pesquisa realizada pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos), em dezembro de 2023. Para 31% dos entrevistados, a compra da casa própria era a maior aspiração para 2024.
Conheça nove etapas fundamentais para fazer essa aquisição de maneira segura.
9 etapas para comprar uma casa
Para adquirir um imóvel com tranquilidade é preciso seguir alguns passos fundamentais. Confira:
Organize as finanças e defina o orçamento: Antes de comprar uma casa, é importante ter uma planilha financeira organizada, com todos os custos mensais, fixos e variáveis.
Essa é a melhor forma de compreender a real capacidade financeira, a verba disponível e se nela cabem os custos de um imóvel. Afinal, eles não são poucos.
Depois de fazer as contas e avaliar se o momento é favorável para a compra da casa, verifique qual é o orçamento disponível para a aquisição e defina:
-qual o valor máximo do imóvel que pode comprar;
-quanto tem de recursos disponíveis para pagar a entrada, a documentação, os impostos e possíveis reformas;
-qual a forma de pagamento do imóvel (à vista, por meio de carta de crédito de consórcio já contemplada, financiamento imobiliário com instituição financeira e outras).
Faça simulações de financiamento imobiliário:
Se for financiar a compra da casa, fazer simulações em bancos diferentes é muito importante. Primeiro para saber se terá crédito aprovado, qual o valor e com quais condições. Segundo para comparar as ofertas de cada um e encontrar a mais vantajosa.
É preciso olhar além do valor das parcelas mensais. O fundamental, ao fazer essa comparação, é prestar atenção no custo efetivo total (CET) da operação, que engloba taxas de juros, multas e outras tarifas.
É importante saber que existe a cobrança obrigatória de seguros que servem para cobrir riscos de morte ou invalidez (MIP) do tomador e danos ao imóvel (DFI).As taxas de financiamento imobiliário variam dependendo da situação econômica do país no momento da solicitação e da Selic, a taxa básica de juros da economia.
Além disso, também podem ser impactadas pelo relacionamento do consumidor com a instituição que concederá o crédito.
A pontuação de crédito do consumidor também pode refletir nos juros aplicados no contrato. Consumidores com o Serasa Score elevado, por exemplo, podem ter mais chances de conseguir aprovação na análise de crédito.
Pesquise o imóvel ideal no mercado:
Cada pessoa ou família tem necessidades específicas e buscam um imóvel que melhor atende a essas necessidades. Liste, neste momento, tudo que é importante que o novo imóvel tenha/seja.
Essas características otimizam as buscas, já que é possível filtrar a pesquisa exatamente para o que se está procurando.
Além do valor, outros critérios para selecionar o imóvel ideal são:
-casa ou apartamento; localização; metragem; quantidade de cômodos, banheiros e suítes; garagem para carro; área de lazer; valor do condomínio; imóvel pronto ou na planta; com ou sem quintal.
Além disso, reflita sobre suas experiências anteriores de moradia e avalie o que não gostava antes, o que faltava na casa, quantidade de moradores, se está localizada perto de seus lugares preferidos.
Sabendo disso, fica mais fácil fazer as buscas pelo primeiro imóvel. Além de pesquisar em sites especializados online, como Viva Real, Zap Imóveis, Imóvel Web, Quinto Andar, entre em contato com corretores de confiança e peça ajuda para encontrar o melhor imóvel.
Agende visitas presenciais
Agendar e fazer visitas de forma presencial é o melhor jeito de conhecer o bairro, verificar eventuais falhas no imóvel, avaliar se será necessário fazer reformas.
O custo de eventuais reformas e intervenções deve estar somado já no planejamento financeiro para adquirir o imóvel.
Durante a visita ao imóvel observe os seguintes fatores:
infraestrutura do bairro/rua e região; localização; vizinhança; conservação do imóvel; iluminação e ventilação; tamanho e disposição dos cômodos; infraestrutura do condomínio; taxas condominiais.
Levante e verifique a documentação necessária e faça uma avaliação oficial do imóvel
Nessa etapa, é recomendável contar com os serviços de um advogado especializado em direito imobiliário. Será preciso verificar se o imóvel está dentro das regularidades, se tem dívidas ou pendências jurídicas.
Alguns documentos que deverão ser analisados nessa etapa podem ser: escrituras, certidões negativas, impostos em dia, certidão de IPTU; certidão de inexistência de débitos condominiais, matrícula atualizada, entre outros.
Além disso, é preciso analisar também a documentação do vendedor, como certidão emitida pela justiça estadual ou federal e identificações da imobiliária ou proprietário (RG, CPF, CNPJ, CRECI).
A avaliação do imóvel será necessária também para o financiamento, se for o caso. Ela determina o valor real da residência.
Negocie e formalize a proposta de compra da casa
Após encontrar a casa dos sonhos, chegou a hora de negociar valores e fazer uma proposta oficial ao vendedor. Caso a oferta seja aceita, a proposta de imóvel servirá para validar a compra.Por isso, solicite o documento logo após escolher o imóvel.
Na proposta do imóvel, encontram-se os dados do interessados, além das seguintes informações:
-banco para financiamento; data da escritura; valor do sinal; detalhamento da forma de pagamento.
Após receber esse documento, o proprietário tem três opções de resposta: aceite, contraproposta e recusa.
Emita o contrato de compra e venda
Com todos os documentos corretos e a análise de crédito aprovada, é realizada a emissão do contrato para a compra da casa.
O contrato é fundamental porque define as regras da negociação e da venda. Nele, costumam constar informações como:
-valor final do pagamento; valor da entrada; finalidade do imóvel; forma de pagamento; entre outras.
O contrato de compra e venda não garante a propriedade de um bem. A troca da titularidade só é concretizada com a emissão da escritura do imóvel ou contrato de financiamento imobiliário averbado na matrícula.
Agora, se o imóvel está em construção ou em reforma, o contrato de compra e venda é fundamental, uma vez que a finalização da compra, realizada pelo registro de imóveis (RGI), não é imediata.
Faça a escritura e pague as custas do cartório
A escritura oficializa a transferência do imóvel. Sem a escritura do imóvel não é possível fazer o registro do bem. Esse documento oferece a segurança necessária para a compra do imóvel. Assim, o atual proprietário não poderá vendê-lo a outra pessoa.
No cartório, serão solicitados documentos de todas as partes envolvidas no processo (comprador, vendedor, além da documentação do imóvel).
Registre a casa e pague o imposto
Agora é hora de pagar o Imposto sobre Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) e registrar o imóvel em cartório. Nesse momento, é preciso pagar algumas taxas também no cartório. O valor do ITBI varia de município para município, e sua alíquota pode chegar a 3% do valor do bem.
No caso de imóveis financiados, o registro do imóvel é realizado apenas na quitação do saldo final.
Outras dúvidas sobre como comprar uma casa
Qual é a documentação necessária para a compra de um imóvel?
É preciso reunir documentos do imóvel, do comprador e do vendedor para adquirir uma casa.
Se a operação for por meio de financiamento imobiliário, a lista de documentos pode ser mais extensa. A documentação básica necessária é:
Documentos pessoais: RG, CPF, comprovante de endereço e comprovante de estado civil (comprador e vendedor);
Documentos financeiros: comprovante de renda e declaração de imposto de renda (comprador);
Documentos do imóvel: registro no cartório, matrícula do imóvel, Certidão de Inteiro Teor e Certidão Negativa de Débitos.
Quais são as formas possíveis para comprar uma casa?
Uma casa pode ser adquirida principalmente pelos seguintes meios:
-financiamento imobiliário;
-consórcio imobiliário;
-compra na planta;
-aquisição por meio de cooperativa;
-programas do governo, como o Minha Casa, Minha Vida;
-financiamento de terreno e construção.
Qual é a renda mínima para financiar a compra de uma casa?
A renda mínima para comprar uma casa varia de acordo com a instituição financeira. De maneira geral, é exigida uma renda mensal de até cinco vezes o valor da parcela do financiamento.
Como conseguir as melhores taxas de juros para comprar uma casa?
É preciso fazer simulações em diferentes instituições para encontrar a melhor taxa de juros de financiamento imobiliário. É fundamental lembrar de que o custo do financiamento não se restringe ao valor dos juros.
Outros fatores precisam ser considerados (Custo Efetivo Total).
Qual a forma mais barata de comprar uma casa?
Geralmente, consórcio imobiliário é uma das maneiras de economizar na hora de comprar uma casa. No entanto, é preciso ter em mente que a contemplação, principalmente por sorteio, pode demorar muito tempo para acontecer.
O financiamento pode ser interessante, mas é preciso juntar dinheiro para a entrada.
