Seja para realizar o sonho do casamento, da casa própria, seja para organizar as contas do cotidiano, o planejamento financeiro é um passo importante na vida do casal.
A importância do planejamento financeiro para casais
O planejamento financeiro é um processo que envolve unir as rendas, sonhos e objetivos dos parceiros. Também é um meio para alcançar metas em comum e ter mais controle sobre o dinheiro no dia a dia, seguindo as prioridades definidas em conjunto.
O planejamento financeiro é importante porque ajuda a organizar os seguintes pontos:
Alinhamento de objetivos: garante que o casal esteja em sintonia em relação ao que ambos querem alcançar com o dinheiro. Isso evita conflitos e frustrações no futuro.
Maior controle financeiro: quando todos sabem para onde o dinheiro está indo, a tomada de decisão mais consciente sobre os gastos é facilitada.
Segurança para o futuro: ajuda a construir uma reserva de emergência, preparar-se para a aposentadoria e realizar investimentos.
Redução de conflitos: o planejamento financeiro em conjunto reduz desentendimentos sobre dinheiro, uma das principais causas de conflitos entre casais.
Comunicação mais aberta: fortalece a confiança do casal com relação ao dinheiro.
Educação financeira: o processo de planejamento financeiro educa ambos sobre finanças pessoais.
Como iniciar o planejamento financeiro em conjunto
Fazer o planejamento financeiro pode parecer complicado, mas é simples.
Comece com uma conversa honesta o início do planejamento financeiro deve ser uma conversa aberta sobre as finanças individuais do casal, incluindo renda, dívidas, hábitos de consumo e objetivos de longo prazo.
Crie um orçamento registrem todos os ganhos e as despesas fixas e variáveis individuais e em conjunto. Isso ajuda a entender para onde o dinheiro está indo e identificar áreas em que se pode economizar.
Defina metas Quais são os sonhos e objetivos que o casal tem em comum? Comprar uma casa, viajar, se aposentar, começar a investir? O importante é definir metas realistas e prazos para alcançá-las.
Estipule um valor mensal a ser poupado ao definir as metas, é possível identificar os recursos necessários para realizar cada sonho e determinar um valor mensal para ser guardado. Esse valor pode ser dividido entre o casal ou ser proporcional ao salário de cada um.
Crie um fundo de reserva o fundo de reserva (ou emergencial) é um montante para ser gasto exclusivamente no caso de um imprevisto ou uma emergência.
O recomendado é que seu valor dê para cobrir as despesas de três a seis meses.Para criá-lo, o casal deve guardar uma pequena parcela mensalmente, até alcançar as metas estabelecidas.
Divida responsabilidades o casal deve decidir como vai dividir as despesas e responsabilidades financeiras. A divisão pode ocorrer de acordo com a renda de cada um ou pelo tipo de despesa, por exemplo.
Automatize as finanças configurem pagamentos automáticos de contas para facilitar no controle das finanças e evitar contas atrasadas e a cobrança de juros.
Revise o plano regularmente é importante o casal revisar o plano financeiro periodicamente para garantir que ele ainda está alinhado com os objetivos e a realidade financeira de cada um.
Seja realista não tente economizar mais do que é possível e se privar de coisas importantes para o casal ou individualmente.
Ferramentas e métodos para gestão financeira conjunta
Gerenciar as finanças em conjunto exige organização, comunicação e ferramentas adequadas. Para auxiliar nessa missão, conte com ferramentas e métodos para facilitar e coordenar o orçamento do casal.
Aplicativos de controle financeiro
Aplicativo Serasa: além de ajudar a organizar a vida financeira, é possível verificar a pontuação do Serasa Score e negociar dívidas pelo Serasa Limpa Nome.
Organizze: oferece controle de contas, cartões, investimentos e orçamentos. É possível acessar no celular e no computador, definir limite de gastos, criar relatórios com gráficos e importar dados da planilha financeira.
Spendee: permite que o casal divida as contas de forma prática e justa. Permite dividir gastos por categorias, definir limites e acompanhar o histórico de transações.
Planilhas
No Google Sheets e no Excel é possível criar planilhas financeiras e fazer orçamentos detalhados, acompanhar receitas e despesas, definir metas e gerar gráficos para visualizar o desempenho financeiro do casal.
Os dois programas disponibilizam modelos gratuitos de planilhas financeiras em seu menu de modelos.
Educação financeira
Ter conhecimentos sobre como lidar com o dinheiro ajuda a organizar as finanças, definir metas, saber melhores modos de economizar e a pesquisar por investimentos que ajudam o dinheiro a render.
Para isso, conte com o Blog da Serasa para ter mais informações de como melhorar a vida financeira.
Método 50-30-20
O método 50-30-20 consiste em dividir 50% da renda do casal para gastos essenciais, 30% para gastos não essenciais e 20% para fundo de reserva ou poupança para realizar metas.
É importante calcular e verificar se esse método é o ideal para ser aplicado à realidade financeira do casal e seus objetivos.
Conta conjunta
Abrir uma conta conjunta pode facilitar o pagamento de contas, a transferência de dinheiro e o controle das finanças conjuntas.
O ideal é conhecer as vantagens e as desvantagens desse tipo de conta bancária antes de considerá-la para organizar as finanças em casal.
Desafios comuns e como superá-los
Embora o planejamento financeiro seja um ótimo caminho para o casal realizar sonhos e alcançar objetivos em conjunto, ele também pode trazer desafios. Listamos alguns deles e como vencê-los.
Hábitos financeiros diferentes
Cada pessoa possui uma história financeira única e isso pode gerar divergências em relação ao dinheiro, como lidar com gastos e prioridades.
Neste cenário, o ideal é que o casal tenha um diálogo transparente sobre suas visões e expectativas financeiras.
O objetivo é que cada um compreenda as motivações e medos do outro em relação ao dinheiro, buscando soluções que atendam às necessidades de ambos.
Dificuldade em definir metas em comum
Listem sonhos, desejos e objetivos de curto e longo prazo que desejam alcançar e realizar como um casal. Depois, priorizem as metas por relevância e por quanto tempo levam para se concretizar.
Falta de disciplina e controle dos gastos
Neste caso, é essencial que o casal crie regras claras sobre gastos e estabeleçam limites para compras individuais ou em conjunto. Também é importante não esquecer de anotar os gastos feitos por impulso.
Dificuldade na comunicação sobre as finanças
Marcar uma periodicidade regular para discutir o orçamento, acompanhar o progresso das metas e conversar sobre as questões financeiras é uma maneira de tentar contornar este problema.
É importante que os dois sejam honestos sobre suas situações financeiras individuais, incluindo suas dívidas e investimentos.
Imprevistos e mudanças de cenário
Perda de emprego, doença, eventos inesperados, emergências ou mudanças no campo profissional podem afetar o planejamento financeiro do casal.
Aqui entra a importância de se ter o fundo de reserva. A depender do imprevisto e do valor guardado para a ocasião, não será preciso alterar o planejamento financeiro.
Independentemente de ter um fundo de reserva suficiente para ajudar na situação, ofereça apoio emocional e financeiro um ao outro durante os momentos de necessidade.
Caso não tenham a reserva, ajuste o planejamento financeiro levando em conta a nova realidade e se dediquem a criá-la, se possível.
Se o valor da reserva não é suficiente para lidar com a situação, reajuste o planejamento para enfrentar a dificuldade da melhor maneira possível.
