No atual cenário financeiro, o Serasa Score tornou-se um fator muito importante para quem deseja solicitar um cartão de crédito.
Essa pontuação reflete o histórico e o momento financeiro de uma pessoa e é utilizada pelos bancos e instituições financeiras na avaliação de risco de crédito.
Com base nessa análise, o Serasa Score pode influenciar diretamente o limite do cartão de crédito que será disponibilizado ao consumidor.
A relação entre o Serasa Score e o limite do cartão de crédito ajuda a entender como as instituições financeiras estabelecem a confiança e a capacidade de pagamento de um cliente.
Por que o Serasa Score importa para o limite do cartão de crédito?
O Serasa Score costuma desempenhar um papel importante na determinação do limite do cartão de crédito oferecido pelos bancos e instituições financeiras. Isso porque a pontuação ajuda a medir o risco de crédito do consumidor, sendo um indicador confiável para avaliar a probabilidade de um cliente pagar os compromissos financeiros de forma pontual.
Antes de emitir um cartão de crédito, os bancos analisam diversos fatores, como renda e comprometimento com crédito, antes de determinar o limite adequado para ele.
O Serasa Score é um desses fatores porque reflete o risco de crédito, e geralmente quanto maior o risco, menos limite é liberado. Essa não é uma regra absoluta, sem dúvida pode haver exceções, mas é o que geralmente acontece no mercado de crédito.
Um Serasa Score alto, por outro lado, indica menos risco de inadimplência, portanto pode proporcionar um limite maior de crédito.
Manter uma pontuação alta indica responsabilidade no uso do crédito e pode abrir portas para limites mais altos e melhores condições; uma pontuação baixa pode limitar as opções e dificultar o acesso ao crédito.
Como o Serasa Score é calculado
A pontuação do Serasa Score indica ao mercado a probabilidade de um consumidor pagar as contas em dia nos próximos meses. O valor de pontuação é o resultado de um cálculo feito por inteligência artificial, que considera 4 fatores principais, com diferentes pesos:
- ● Compromisso com crédito (55%): é o fator mais importante, relacionado com o pagamento em dia de faturas como cartão de crédito, parcelamentos em lojas e empréstimos. Novos contratos de empréstimo, mesmo que pagos em dia, também podem por um tempo reduzir a pontuação, já que significam que parte da renda está comprometida.
- ● Registro de dívidas e pendências (33%): o cálculo também leva em conta os registros no cadastro de inadimplência ou outras situações, como protestos e cheques sem fundo. Falências de empresas associadas ao CPF também pesam negativamente.
- ● Consultas ao CPF (6%): são as pesquisas feitas pelas empresas antes de aprovar crédito, para conhecer o perfil financeiro do cliente. Se houver registro de muitas consultas em pouco tempo, isso pode significar que o usuário precisa com urgência de dinheiro, o que aumenta o risco de inadimplência. Por isso, faça simulações de empréstimo com cautela.
- ● Evolução financeira (6%): esse fator está relacionado ao tempo de relacionamento do usuário com o mercado de crédito e seu histórico.
