São 72,50 milhões de brasileiros em situação de inadimplência este é resultado do “Mapa de Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil”, feito em junho de 2024 pela Serasa.
Por isso, é essencial saber como quitar dívidas e reestruturar a vida financeira.
O fato é que lidar com dívidas pode ser um desafio, especialmente quando elas se acumulam e começam a impactar a vida financeira e emocional da pessoa.
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No entanto, com um planejamento cuidadoso, boas práticas e persistência, é possível pagar as dívidas e retomar o controle das suas finanças. Este artigo vai te guiar por esse processo em etapas práticas.
O que são dívidas?
Dívidas são compromissos financeiros assumidos por uma pessoa ou empresa com a obrigação de serem pagos no futuro.
Elas podem surgir de diversas formas, como empréstimos bancários, financiamentos, compras parceladas, uso de cartões de crédito, etc.
Quando uma pessoa ou empresa adquire uma dívida, ela se compromete a devolver o valor emprestado, geralmente acrescido de juros e outras taxas, em um determinado período de tempo.
As consequências de não pagar as dívidas
Não pagar as dívidas pode gerar uma série de consequências negativas que afetam tanto a vida financeira quanto o bem-estar de uma pessoa.
Entre as principais consequências estão:
Juros e multas: quando uma dívida não é paga no prazo, juros e multas são aplicados, o que aumenta o valor total devido. Com o tempo, esses encargos podem fazer a dívida crescer, tornando ainda mais desafiador quitá-la.
Negativação do CPF: no Brasil, quando uma pessoa deixa de pagar suas dívidas, seu nome pode ser incluído em cadastros de órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa.
A negativação prejudica o acesso ao crédito, dificultando a obtenção de novos empréstimos, financiamentos e até mesmo a abertura de contas em algumas instituições financeiras.
Dificuldade de planejamento financeiro: dívidas não pagas podem causar desequilíbrio nas finanças pessoais, dificultando o planejamento de curto e longo prazo.
A falta de controle sobre as dívidas pode levar a um ciclo vicioso de inadimplência e dependência de crédito.
Impacto emocional: a preocupação com as dívidas pode gerar estresse, ansiedade e até depressão. O medo de não conseguir pagar as contas e a pressão dos credores afetam a qualidade de vida e o bem-estar mental.
Como quitar dívidas em 7 etapas
Quitar dívidas pode parecer uma tarefa difícil, mas ao seguir algumas etapas, é possível alcançar esse objetivo. Confira como fazer isso:
1. Faça um levantamento das dívidas
A primeira etapa de como quitar dívidas é saber exatamente quanto a pessoa deve e para quem. Liste todas as dívidas, incluindo o valor total, a taxa de juros, o vencimento e a penalidade por atraso.
2. Priorize as dívidas mais caras
Após listar todas as dívidas, é importante priorizá-las. Comece pelas mais caras (que têm juros mais altos) e que podem crescer mais rapidamente.
Outra estratégia é priorizar as dívidas que afetam diretamente seu dia a dia, como contas de luz, água e aluguel.
3. Encontre ofertas de negociação no Serasa Limpa Nome ou negocie com os credores
A terceira etapa de como quitar dívidas é acessar a plataforma do Serasa Limpa Nome para conferir se há ofertas de negociação em aberto e quais são as condições de pagamento. Alguns descontos podem chegar a 90%.
Caso não existam ofertas abertas na plataforma, então vale a pena negociar diretamente com os credores – mas não feche acordo antes das próximas etapas.
4. Crie um plano de pagamento
Com as dívidas priorizadas e possíveis renegociações em aberto, crie um plano de pagamento. Estabeleça metas realistas e defina um valor mensal que será destinado exclusivamente ao pagamento das dívidas.
5. Corte gastos desnecessários
Para conseguir quitar as dívidas, é essencial reduzir ou eliminar gastos supérfluos. Revise suas despesas mensais e identifique onde é possível economizar. Esse dinheiro extra pode ser utilizado para acelerar o pagamento das dívidas.
6. Considere uma renda extra
Se o orçamento atual não é suficiente para pagar as dívidas, considere formas de aumentar sua renda. Isso pode incluir trabalhos temporários, freelances, venda de produtos ou até mesmo o aluguel de bens que não está utilizando.
7. Acompanhe o progresso do pagamento das dívidas
Acompanhe regularmente o pagamento das dívidas e ajuste seu plano conforme necessário. Ganhou uma renda extra? Amortize as parcelas para quitar mais rápido.
É importante celebrar pequenas vitórias, como a quitação de uma dívida, para ajudar a manter a motivação.
Não tenho dinheiro para quitar dívidas. O que fazer?
Se depois de saber como quitar dívidas, ainda assim a pessoa chegou à conclusão de que não tem dinheiro, o que fazer?
Nesse caso, existem alternativas que podem ajudar a resolver essa situação:
Busque novamente renegociação: como mencionado anteriormente, negociar com os credores pode ser uma solução. Explique sua situação e tente conseguir prazos maiores ou parcelas menores.
Considere a portabilidade de crédito: se as condições da dívida atual são muito desfavoráveis, considere a portabilidade de crédito.
Essa opção permite transferir a dívida para outra instituição financeira que ofereça juros menores e condições melhores.
Use o FGTS: caso tenha saldo no FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), considere utilizá-lo para quitar dívidas. Esse recurso pode ser uma forma de aliviar parte do montante devido.
Procure orientação financeira: se a situação estiver complicada, procurar orientação financeira de especialistas pode ser uma boa ideia para estruturar um plano mais elaborado de como quitar dívidas.
