Entender o que é crédito responsável pode ser o que falta para que nós consumidores tenhamos uma vida financeira mais equilibrada.
Mesmo que em certos momentos da vida passemos por situações mais desafiadoras em relação às finanças, saber a hora certa e como pedir crédito pode ajudar a sair do endividamento mais rapidamente.
Por isso, este artigo explica de forma detalhada o que é crédito responsável, um princípio essencial para seguir antes de pedir ou usar um cartão de crédito, solicitar um empréstimo ou financiamento.
O que é crédito responsável
O crédito responsável é uma abordagem financeira que se concentra na concessão e no uso de crédito de forma cuidadosa, com critério e planejamento
O objetivo principal é garantir que o dinheiro seja usado de maneira apropriada e que não tenha como consequência problemas financeiros graves.
O crédito responsável envolve tanto quem concede o dinheiro (banco, instituição financeira, etc.) quanto quem utiliza (pessoa física ou empresa).
Crédito responsável: o lado de quem empresta o dinheiro
Do lado de quem concede o crédito, o chamado crédito responsável aparece no Código de Defesa do Consumidor (Lei nº 8.078/1990), mais especificamente no inciso XI do artigo 6º, que diz sobre os direitos dos consumidores ao solicitar crédito:
XI – a garantia de práticas de crédito responsável, de educação financeira e de prevenção e tratamento de situações de superendividamento, preservado o mínimo existencial, nos termos da regulamentação, por meio da revisão e da repactuação da dívida, entre outras medidas.
Em outras palavras, cabe ao banco, instituição financeira ou outra empresa de cartões, empréstimos e financiamentos conceder o crédito de forma transparente e com segurança, buscando evitar o superendividamento do consumidor.
Algumas formas de seguir esse princípio são:
realizar uma análise de crédito do consumidor antes de aprovar o pedido;
mostrar de forma clara e transparente quais são os juros e todas as taxas envolvidas no valor do crédito, para que o consumidor saiba exatamente o valor total da dívida;
oferecer ofertas de negociação da dívida, caso o consumidor esteja com dificuldades em pagar.
Crédito responsável: o lado de quem toma o dinheiro
Antes de assinar o contrato de crédito, é importante considerar vários fatores para evitar problemas como o não pagamento das parcelas, que causa um endividamento maior.
Aliás, o perfil e comportamento do endividamento brasileiro 2022 estudo produzido pelo Instituto Opinion Box em parceria com a Serasa, aponta que 53% das pessoas endividadas estavam com problemas no cartão de crédito e 26% estavam endividadas por causa de empréstimos em 2022.
Eis um exemplo simples de crédito responsável:
Antes de solicitar um empréstimo pessoal, o consumidor realiza uma análise detalhada de suas finanças, incluindo seu orçamento mensal, despesas fixas e variáveis e renda disponível.
Ele escolhe um empréstimo com taxas de juros competitivas e um plano de pagamento que se encaixa confortavelmente em seu orçamento.
Assim, diminui o risco de endividamento excessivo e aumenta a probabilidade de pagar pontualmente pelo crédito, sem afetar sua estabilidade financeira.
Como aderir ao crédito responsável: dicas práticas
As dicas abaixo são recomendadas para todas as pessoas que decidem solicitar crédito seja empréstimo, cartão de crédito, financiamento, crediário ou outras modalidades.
Faça uma avaliação financeira prévia antes de contratar um empréstimo, avalie sua situação financeira. Calcule sua renda, despesas mensais e determine quanto pode alocar para o pagamento do empréstimo sem comprometer os demais valores.
Pesquise várias opções de crédito faça simulações e compare taxas de juros, termos e condições dos bancos e instituições que oferecem crédito. Escolha o empréstimo que ofereça os termos mais favoráveis e custos mais baixos.
Elabore um orçamento para pagar as parcelas elabore um orçamento mensal para garantir que o pagamento do empréstimo ou da fatura do cartão de crédito seja uma despesa planejada. Certifique-se de que o empréstimo não comprometa seu padrão de vida.
Leia e entenda o contrato do crédito antes de assinar leia e compreenda completamente os termos do contrato de empréstimo, incluindo taxas, datas de vencimento e eventuais penalidades por atraso. Tire todas as dúvidas antes de assinar o contrato.
Evite contrair crédito por impulso faz parte do crédito responsável não recorrer ao crédito sem uma razão válida e aqui inclui aquelas compras impulsivas no cartão de crédito, por exemplo.
Tenha uma reserva de emergência mantenha uma reserva de emergência para imprevistos, a fim de não depender de crédito sempre que surgir uma necessidade financeira.
Planeje a liquidação antecipada do crédito se possível, planeje quitar o empréstimo antecipadamente para economizar em juros e liberar recursos financeiros mais rapidamente.
Acompanhe regularmente sua pontuação de créditoAcompanhar regularmente a pontuação de crédito é uma boa maneira de verificar alguns hábitos financeiros que podem ser melhorados.
No Serasa Score, por exemplo, o consumidor tem acesso a dicas para aumentar ou manter a pontuação alta.
A nova versão 3.0 do Serasa Score considera, ainda, a ativação da Conexão Bancária para compor o cálculo.
A análise de dados como saldo disponível em conta, investimentos e histórico do cheque especial ajuda a entender melhor o perfil do consumidor.
Esses dados podem aumentar a sua chance de melhorar ou manter a pontuação (nunca diminuir em decorrência da conexão bancária).
Invista em educação financeira invista tempo para aprender sobre finanças pessoais e estratégias de gestão de dinheiro para tomar decisões financeiras mais conscientes antes de pedir crédito.
Lembre-se: o crédito é um aliado e não uma solução definitiva
O crédito, quando utilizado de forma consciente e responsável, pode ser uma ferramenta útil para resolver problemas financeiros temporários.
No entanto, um empréstimo não deve ser encarado como solução definitiva para problemas crônicos de dívidas, fazendo com que a pessoa passe a maior parte da vida contraindo esse tipo de crédito.
Por isso, siga todas as dicas deste conteúdo para ter uma vida financeira mais equilibrada, principalmente a construção da reserva de emergência.
