Construir uma casa é uma forma de conquistar o imóvel próprio e ainda planejar e executar todos os detalhes da obra da maneira que se imagina. Para tornar esse investimento uma realidade, é possível fazer um empréstimo para esse fim.
Saiba como funciona o empréstimo para construção, quais são as opções disponíveis atualmente e como o consumidor pode solicitá-lo, a seguir.
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O que é um empréstimo para construção
O empréstimo para construção pode envolver diferentes formas de crédito, desde um crédito sem finalidade definida, onde a pessoa define como gastar o valor, até processos que envolvam linha de crédito imobiliário.
Esta última é destinada à construção ou reforma de unidade habitacional individual e define exatamente como o credor deve investir o dinheiro concedido.
Quem pode solicitar um empréstimo para construção?
Um empréstimo, ou linha de crédito, para construção é ideal para quem:
já possui um terreno e quer construir sua casa em terreno próprio, do seu jeito;
tem vontade de comprar um terreno para construir sua casa;
quer reformar seu imóvel;
sabe o quanto custa construir uma casa e se planejou concluindo que precisará financiar parte do valor gasto na construção ou reforma do seu imóvel.
Determinadas linhas de crédito, como as da Caixa, definem que o financiamento só pode ser realizado por pessoa física para construção ou reforma de imóvel residencial para moradia própria.
Nesses casos, a construção não deve incluir empreendimento para comercialização.
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Tipos de empréstimos disponíveis para construção
Existem algumas formas de empréstimo, ou crédito, com finalidades mais específicas dentro deste universo da construção. A Caixa Econômica Federal, por exemplo, oferece quatro modalidades de financiamento para construção ou reforma de imóveis. São elas:
aquisição de terreno e construção;
construção em terreno próprio;
conclusão (somente imóvel com finalidade habitacional pelo Programa Minha Casa, Minha Vida – FGTS);
reforma com ou sem ampliação.
Esses formatos indicam o objetivo específico daquele empréstimo. Por isso, a pessoa que escolher um empréstimo, ou financiamento, para construir um imóvel em terreno próprio só pode utilizar o valor liberado para este fim específico e não para uma reforma, por exemplo.
Essas linhas abrangem, inclusive, famílias que podem ser contempladas pelas taxas de juros e outros benefícios especiais de programas como o Minha Casa Minha Vida.
Como comparar taxas e condições de empréstimo
Para fechar negócio é preciso já ter feito uma análise criteriosa de gastos, incluindo as taxas e as condições de empréstimo para construção. Para isso, as simulações de financiamento são parte fundamental do processo. Além disso, é preciso anotar cada taxa de cada instituição para conseguir compará-las antes de escolher.
Algumas das taxas de um empréstimo para construção que devem ser levadas em conta neste comparativo final são:
-taxa de juros: que varia de banco para banco (por exemplo, para esse financiamento o Bradesco tem taxa de juros entre 10,99% a 12% ao ano);
-taxa do estudo: é feita para avaliar a viabilidade da obra, ou do próprio imóvel para identificar seu valor e viabilidade de utilização do bem como garantia da operação;
-tarifa de administração de contrato;
-taxas de registro do contrato no Cartório de Registro de Imóveis, entre outros.
Etapas para empréstimo para construção
- Pesquise: busque opções de instituições bancárias que oferecem crédito para construção imobiliária.
- Faça uma simulação: procure saber se a instituição bancária que está procurando tem uma simulação online. Se sim, faça e analise os resultados.
- Analise a proposta: com os resultados de simulação, confira se os dados como prazo de pagamento, valor liberado de financiamento, entre outros, estão de acordo com a sua realidade. Se não estiverem, faça reajustes necessários incluindo abaixar o valor gasto na obra.
- Confira a documentação: saiba a documentação necessária para obter o crédito solicitado, vistoria e avaliação do imóvel e do terreno.
- Levante os documentos: reúne as informações e documentação necessária.
- Assine o contrato: com as análises feitas e documentação aprovada, leia e assine o contrato da instituição escolhida.
- Receba o acompanhamento da obra: instituições bancárias, como a Caixa, costumam realizar vistorias para verificar a evolução da obra. Conforme as visitas, o crédito é liberado para cada execução da etapa de obra prevista em cronograma.
Dicas para aprovação do seu empréstimo para construção
tenha um planejamento financeiro de longo prazo;
pesquise as diferentes formas de empréstimo para construção e escolhe a que se encaixa na sua realidade;
faça um levantamento de todos os documentos e formulários necessários para pedir o empréstimo;
tenha todos os documentos oficiais em mãos, incluindo documentos pessoais originais;
procure um Responsável Técnico (RT) com experiência nesse tipo de obra com financiamento habitacional envolvido;
procure opções em diferentes instituições bancárias;
priorize as instituições bancárias onde já tem conta e relacionamento.
Por fim, uma sugestão para além da aprovação do crédito, mantenha reservas financeiras para cobrir possíveis imprevistos que podem acontecer, como tempo de obra maior do que o esperado.
