Em 2020, o Pix revolucionou o sistema de pagamentos e transferências de dinheiro no Brasil. Mas com o tempo, se tornou também um caminho que facilita o acesso ao crédito.
O empréstimo Pix é uma solução rápida e descomplicada para quem precisa de dinheiro urgente, pois consegue garantir o repasse do valor em questão de minutos.
Entenda aqui o que é o empréstimo Pix, como ele funciona e como solicitar.
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O que é empréstimo Pix
O empréstimo Pix é uma modalidade de crédito que deposita o valor na conta bancária de forma instantânea e quase imediata, sem que a pessoa tenha que esperar por dias úteis ou pelo horário bancário diferente dos métodos tradicionais.
É, portanto, uma boa opção para quem está passando por uma situação de emergência e precisa de dinheiro rápido.
Por este motivo, o empréstimo Pix tem se tornado cada vez mais popular entre os consumidores devido à rapidez e facilidade de liberar o empréstimo.
Isso acontece porque a modalidade utiliza a tecnologia Pix, que é segura e segue padrões rigorosos de criptografia e autenticação.
O funcionamento é simples: após a aprovação do crédito, o valor solicitado é transferido diretamente para a conta bancária da pessoa, usando o sistema Pix.
O processo de aprovação, no entanto, segue os mesmos critérios de análise de crédito das demais opções de empréstimo. Isso significa que é necessário estar em dia com a vida financeira, já que a instituição financeira pode realizar consultas a birôs de crédito, como Serasa e SPC.
Mas é preciso ficar de olho em eventuais desvantagens, já que a facilidade e rapidez podem ter seu preço. A principal delas envolve as taxas de juros, que podem ser mais elevadas em comparação com outras formas de crédito.
Além disso, a facilidade de acesso pode levar a contratações impulsivas, elevando o risco de endividamento.
Como saber se o empréstimo Pix é ideal para mim?
Para saber se o empréstimo Pix é a opção mais adequada, é essencial realizar uma análise cuidadosa da sua situação financeira atual e das necessidades do momento. Por isso, antes de fazer a contratação, é importante considerar algumas questões.
Pergunte a si mesmo, por exemplo:
-preciso de dinheiro imediato ou a urgência pode ser atendida por outras formas de crédito menos onerosas?
-consigo pagar as parcelas nos prazos estipulados sem comprometer o orçamento mensal?
-consigo assumir as taxas de juros oferecidas? Elas são compatíveis com a capacidade de pagamento?
A reflexão sobre essas questões é crucial para evitar o endividamento excessivo. Também é fundamental comparar diferentes ofertas de crédito para encontrar a melhor condição possível.
Além disso, procure fazer um planejamento financeiro. Avalie os objetivos financeiros a curto e longo prazo e certifique-se de que o empréstimo Pix não irá comprometer nenhuma meta.
Quais instituições oferecem o empréstimo via Pix?
Embora o empréstimo Pix esteja amplamente disponível no mercado, nem todos os bancos oferecem a modalidade. Porém, é possível encontrar algumas instituições financeiras confiáveis que disponibilizam esta opção.
Algumas das mais conhecidas são:
Nubank, Itaú Banco, Inter, PicPay, Santander, Crefisa, RecargaPay, SuperSim, Banco BV
Cada uma delas aplica seus próprios juros e prazos para pagamento, a depender do perfil do cliente, do risco e do crédito avaliado. Assim, dentro deste contexto, é possível encontrar taxas que variam entre 2% a 8% ao mês e prazos entre 3 e 24 meses.
Como solicitar um empréstimo Pix na hora
Solicitar um empréstimo Pix pode ser tão fácil quanto o tempo para transferir o dinheiro. O processo vai depender de cada instituição, mas, em todas, o caminho pode ser muito parecido.
O primeiro passo é sempre pesquisar as condições oferecidas por instituições diferentes para buscar uma comparação. Então, depois de escolher a mais vantajosa, basta seguir o passo a passo:
-acessar o site da instituição financeira escolhida ou baixe o aplicativo que ela disponibiliza, geralmente gratuito;
-realizar o cadastro na plataforma, caso ainda não tenha uma conta na instituição;
-fazer uma simulação de empréstimo para entender os valores das parcelas e os prazos;
-formalizar o pedido de empréstimo no valor desejado;
-encaminhar a documentação solicitada;
-informar os dados pessoais – e, inclusive, a chave pix;
-aguardar a análise de crédito.
Se a solicitação for aprovada, o valor será transferido para a sua conta de forma instantânea e estará disponível em poucos minutos.
