Ao contratar um seguro para o veículo, é importante fazer um levantamento de seguradoras, preços e características dos pacotes de cobertura. Mas outro fator importante – e que pode ser esquecido nesse processo de pesquisa – é a franquia de seguros.
Saiba neste artigo o que é franquia de seguro e por que ela é importante.
Definição de franquia de seguro
A franquia de seguro é um valor predeterminado que o segurado se compromete a pagar em caso de sinistro antes que a seguradora cubra o restante dos danos.
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“Sinistro” é um termo utilizado no mundo dos seguros que se refere a qualquer evento que causa danos ou prejuízos a um bem segurado. Alguns exemplos são acidentes de carro, roubos, furtos, incêndios, alagamentos e quebra de equipamentos.
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No caso da franquia de seguro, ela é paga quando ocorrem determinados tipos de sinistro. É importante se informar com a seguradora para saber quais são.
A franquia de seguro é uma prática comum nos seguros de automóveis, residencial, de empresas, patrimonial, entre outros.
Objetivo da franquia de seguro
O principal objetivo da franquia de seguro é assegurar o equilíbrio entre segurado e seguradora em relação a determinado bem.
Imagine que um carro tem cobertura de seguro e sofre um acidente. Se a franquia do seguro for de R$2.000 e o conserto do carro custar R$5.000, o segurado pagará o valor da franquia e a seguradora arcará com os R$3.000 restantes.
A franquia incentiva o segurado a ter mais cuidado com seu bem material, porque ele também terá responsabilidade financeira caso ocorra um sinistro.
Tipos de franquia de seguro
Assim como existem diferentes tipos de seguros para um bem, existem diferentes tipos de franquia. Como o valor da franquia influencia o valor do seguro, é importante conhecer suas diferentes modalidades.
Franquia normal ou básica
A franquia do tipo normal ou básica é a mais comum no mercado. Ela estabelece um valor fixo para o segurado pagar quando ocorrer dano ao bem.
Franquia reduzida
Essa modalidade oferece uma cobertura mais ampla por um valor até 50% menor que a franquia básica. Porém, o valor total do seguro fica mais alto.
É indicada para quem busca maior cobertura em caso de sinistro, como motoristas que usam o carro diariamente ou pessoas que residem em áreas com maior risco de acidentes.
Franquia majorada ou aumentada
A franquia majorada pode ser explicada como o oposto da modalidade reduzida. O valor da franquia é mais alto, o que diminui o valor total do seguro.
Esta franquia é indicada para quem tem bom histórico de direção, utiliza pouco o veículo e está disposto a arcar com um valor maior em caso de sinistro.
Franquia isenta
Essa modalidade é pouco comum no mercado. Como o nome indica, o segurado não precisa pagar a franquia em caso de sinistro. A desvantagem é que isso faz o valor do seguro ser mais alto.
Qual o melhor tipo de franquia de seguro?
A melhor modalidade de franquia é aquela que se adéqua à situação financeira do segurado e ao uso do bem.
Considere também as consequências financeiras em caso de sinistro. A franquia reduzida pode dar mais tranquilidade, mas acarretará um valor de seguro mais alto.
A franquia básica ou majorada pode proporcionar um custo menor no seguro, mas o segurado terá de arcar com uma valor maior em caso de sinistro.
Como a franquia de seguro é calculada
Não existe uma fórmula única para calcular a franquia de seguro. O valor é definido pela seguradora e varia de acordo com diversos fatores, como:
● Tipo de seguro: seguros de automóveis, residência, entre outros, possuem diferentes critérios de cálculo.
● Perfil do segurado: idade, histórico de sinistros, local de residência e outros fatores podem influenciar o valor da franquia.
● Valor do bem segurado: bens de maior valor geralmente têm franquias mais altas.
● Coberturas contratadas: a quantidade e o tipo de cobertura pode impactar o valor da franquia.
● Política da seguradora: cada seguradora possui suas próprias regras e critérios para definir o valor da franquia.
Exemplos práticos de aplicação da franquia
Para melhor entendimento de como funciona a franquia de seguro, confira os seguintes exemplos.
Importante: as situações são exemplificativas e os valores mostrados não refletem o preço real da franquia de seguro das seguradoras.
Acidente leve (seguro auto)
O carro do segurado sofre um pequeno arranhão em uma manobra. O conserto custa R$ 500 e sua franquia é de R$ 300. O segurado paga os R$ 300 e a seguradora paga os R$ 200 restantes.
Incêndio (seguro residencial)
Um curto-circuito causa um pequeno incêndio na cozinha, danificando alguns móveis e eletrodomésticos. O segurado paga a franquia e a seguradora cobre os custos de reparo e a reposição dos bens danificados.
Roubo (seguro residencial)
A casa do segurado é arrombada e alguns objetos de valor são roubados. O segurado paga a franquia e a seguradora paga o valor dos bens, conforme o valor segurado na apólice.
