A carta de crédito imobiliário é um instrumento que tem conquistado a atenção de pessoas que buscam adquirir imóveis por meio de consórcio ou financiamento.
Mas o que exatamente é essa carta de crédito e como ela pode ajudar a alcançar o sonho da casa própria?
Este artigo explica os detalhes desse mecanismo, seus benefícios e como a carta de crédito imobiliário pode ser a chave para abrir as portas da residência dos sonhos. Confira!
<<< Da Periferia ao BILHÃO… a história de Flávio Augusto >>>
O que é carta de crédito imobiliário
Carta de crédito imobiliário é um documento que garante a um consumidor o direito de utilizar um valor específico para a compra de um imóvel. Uma espécie de “dinheiro prometido” ou “documento de segurança” que garante a transação.
-Essa carta é disponibilizada em duas circunstâncias principais:
-quando um indivíduo busca financiamento imobiliário em uma instituição financeira e é aprovado na análise de crédito;
-quando participa de um consórcio de aquisição de imóveis (uso mais recorrente).
Assim, a posse da carta de crédito imobiliário concede ao comprador maior capacidade de negociação com o vendedor, pois ele pode comprovar que já tem aprovação de crédito, gerando um ambiente de maior segurança durante as tratativas.
Para o vendedor do imóvel, a carta de crédito representa uma garantia sólida de que ele receberá o valor da transação, independentemente das circunstâncias, conferindo-lhe tranquilidade na negociação.
Como funciona a carta de crédito imobiliário no financiamento
No financiamento, a obtenção da carta de crédito se dá após a aprovação no processo de crédito imobiliário. Quando o cliente é aprovado na primeira etapa do pedido de financiamento, ele recebe esse documento.
A carta é fornecida ao cliente antes da formalização do contrato de compra e venda.
Dentro dela, estão estipuladas as condições específicas para a concessão do financiamento, como prazo, taxas de juros e valor total do crédito disponível.
Além disso, a carta de crédito serve como um registro formal das condições acordadas, incluindo taxas de juros, prazos e montante concedido. Isso a torna uma proteção adicional para ambas as partes no caso de eventuais ajustes realizados pelo banco durante o processo.
Como funciona a carta de crédito imobiliário no consórcio
Em um consórcio, quando um participante é contemplado, ele recebe a carta de crédito no valor estipulado no contrato.
Essa carta pode ser usada para comprar um imóvel de acordo com as condições estabelecidas, sem a necessidade de financiamento bancário.
Funciona assim: o interessado adere a um grupo de consórcio, em que todos os participantes contribuem mensalmente com um valor determinado, ganhando o direito de participar dos sorteios mensais para ganhar a carta de crédito.
Além dos sorteios, os participantes do consórcio podem também oferecer lances e aumentar as chances de contemplação da carta de crédito imobiliário.
Em qualquer um dos dois cenários, uma vez contemplada, a pessoa consorciada recebe a carta de crédito, que pode ser utilizada para a compra de diferentes tipos de imóveis, como casas, apartamentos, imóveis comerciais, terrenos, entre outros.
Vantagens da carta de crédito imobiliário
Ter uma carta de crédito imobiliário significa que o consumidor ou já tem um financiamento aprovado ou já foi contemplado no consórcio. Ou seja, é uma pessoa que está pronta para adquirir uma propriedade.
-A posse do documento apresenta como vantagens os seguintes pontos:
-agilidade para fechar o negócio;
-maior poder de negociação, que pode levar a melhores condições de pagamento;
-flexibilidade para comprar diferentes tipos de imóveis, como casas, apartamentos, imóveis comerciais, terrenos, entre outros.
-compra justa, sem juros em excesso, principalmente no caso de consórcio imobiliário.
Diferença entre consórcio e financiamento imobiliário
Por mais que a carta de crédito seja concedida também no financiamento, ela geralmente é obtida por meio de um consórcio. Assim, é frequente a confusão entre consórcios e financiamento.
Confira as principais diferenças entre os dois produtos:
Consórcio
–Sem juros: o consórcio não envolve juros, mas há taxas administrativas cobradas pela empresa que gerencia o consórcio.
–Pouca flexibilidade: o participante não tem controle sobre quando será contemplado, o que pode levar vários meses ou até anos.
–Espera pela contemplação: é necessário aguardar até ser contemplado para poder usar a carta de crédito e comprar o imóvel. Existe também a opção de dar um lance para receber a carta de crédito mais rápido.
–Planejamento a longo prazo: é uma opção adequada para quem planeja a compra do imóvel a longo prazo e pode esperar pela contemplação.
Financiamento imobiliário
–Empréstimo: no financiamento imobiliário, o banco empresta o dinheiro diretamente ao comprador do imóvel, que paga parcelas mensais ao banco com juros.
–Juros aplicados: envolve o pagamento de juros ao longo do período do financiamento, o que aumenta o custo total do imóvel.
–Controle do tempo: o comprador tem maior controle sobre o momento da compra, podendo adquirir o imóvel imediatamente após a aprovação do financiamento.
–Pagamento imediato: o comprador pode usar o financiamento imediatamente após a aprovação do empréstimo para comprar o imóvel.
–Flexibilidade financeira: oferece mais flexibilidade em termos de prazos e opções de pagamento, com diferentes tipos de financiamentos disponíveis.
A escolha entre essas opções depende das necessidades e preferências individuais do comprador.
