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O que é crédito recorrente? Entenda o método para vender mais

De forma simplificada, esse meio de pagamento funciona de forma semelhante ao parcelamento no cartão de crédito.

por Blog do Serasa
3 min leitura
Pagamentos

Em meio a sociedades cada vez mais sedentas por rapidez e automatização de processos, é importante que as empresas estejam atentas e disponibilizem as melhores opções para que transações sejam feitas com o mínimo de burocracia e dificuldade.

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O crédito recorrente é uma das inovações que vieram para facilitar o dia a dia dos consumidores dos mais variados setores. De forma simplificada, esse meio de pagamento funciona de forma semelhante ao parcelamento no cartão de crédito.

A diferença é que, no primeiro, o limite total não é utilizado e, por isso, é possível a compra de itens e serviços que tenham valores bem superiores ao limite de crédito do consumidor. Não é uma compra unitária e dividida em várias mensalidades, mas sim como várias compras mensais, de valores menores, debitadas do cartão de forma automática e periódica.

Com essa facilidade e desburocratização, tanto os consumidores quanto as empresas que o disponibilizam saem ganhando, principalmente quando colocam em prática a análise da saúde financeira dos parceiros e contam com ferramentas especializadas para esse tipo de transação. Ficou curioso? Então, continue a leitura e tire suas dúvidas sobre o crédito recorrente!

O que é crédito recorrente?

Em um mundo cada vez mais globalizado e com sede de praticidade, o crédito recorrente ou pagamento recorrente por cartão de crédito vem se tornando uma das mais vantajosas formas de pagamento disponíveis no mercado.

Diferentemente do parcelamento, esse tipo de transação se destaca pois envolve a realização periódica e automática de cobranças de mensalidades, planos e assinaturas no cartão de crédito dos consumidores, mesmo que o valor do serviço ou produto escolhido seja maior que o do limite disponível na conta.

(Imagem: Reprodução/Freepik/@jcomp
(Imagem: Reprodução/Freepik/@jcomp)

Sabe quando queremos adquirir um produto que precisa ser comprado todo mês? Ou então, um item que custa mais do que o limite disponível no cartão? Pois é! O crédito recorrente é a solução ideal para esses tipos de situação. Dentre os produtos e serviços que podem ser vendidos de forma recorrente, podemos citar:

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  • Empresas SaaS (Software as a Service), que liberam o acesso a algum aplicativo por meio de planos mensais ou anuais;
  • Clubes de assinatura, como cosméticos, livros, coletivos trabalhistas, etc;
  • Cursos online;
  • Plataformas de Streaming, como música, jogos e filmes;
  • Academias, mensalidades e mais.

Além de simplificar a rotina do cliente, essa forma de pagamento permite que as empresas tenham maior previsibilidade de receita e controle no fluxo de caixa, aumentem a fidelização da carteira de clientes, diminuam os índices de inadimplência e muitas outras vantagens que vamos explorar no decorrer do texto. Não deixe de conferir!

Qual a diferença entre crédito recorrente e parcelamento?

Calma, nós entendemos que talvez ainda possa ser difícil entender a diferença entre o pagamento por crédito recorrente e o parcelamento. Realmente, ambos são bem parecidos, mas contam com pequenas características que os diferenciam muito bem.

O crédito recorrente funciona como um pagamento contínuo, com entregas e renovações periódicas. É como se a cada mês o cliente fizesse uma “nova” compra de forma automática. Já o parcelamento é uma venda única, apenas dividida em mais parcelas, que compromete totalmente o saldo do cartão de crédito de uma só vez. Veja um exemplo:

Paula sempre quis fazer depilação a laser e foi até uma clínica para fazer o orçamento. No entanto, o valor do procedimento para o corpo todo fica em torno de R$3.000, e ela tem apenas R$800 de limite disponível em seu cartão de crédito.

Para essa situação, a empresa que faz o procedimento oferece à Paula a opção de pagamento recorrente: o valor total da depilação pode ser dividido em 6 pagamentos de R$500, sem consumir o limite total que ela tem. É só cadastrar o cartão e pronto: todo mês será descontado o valor da “parcela”, mesmo que ela não tenha o limite de R$3 mil.

Nesse mesmo caso, o parcelamento dos R$3 mil não seria possível, pois, além de possuir um limite menor que o valor total, teria que ser descontado o valor integral do procedimento no ato da compra, mesmo que esta fosse dividida em 5 parcelas. Além de não sobrar limite no mês, ela ficaria endividada até a quitação!

Como você viu, o crédito recorrente pode ser vantajoso de diversas maneiras, tanto para os consumidores quanto para as pequenas, médias e grandes empresas que adotam essa forma de cobrança. Mas como ele realmente funciona? Fique atento ao próximo tópico, porque vamos explicar detalhadamente!

Como funciona o pagamento recorrente?

Basicamente, funciona assim: o cliente se interessa por um serviço ou produto que poderá ser pago numa quantidade de mensalidades acordada, mesmo que o valor total seja maior do que o limite disponível no cartão de crédito.

Assim, a empresa fornecedora agenda o pagamento das transações futuras e configura para que o desconto seja feito em uma determinada frequência (diária, semanal, mensal, semestral, anual e assim por diante).

(Imagem: freepik/@ fanjianhua)

Enquanto o usuário for assinante ou tiver mensalidades com serviços a serem usados, a empresa continua com o fornecimento e a cobrança continua sendo feita de forma totalmente automatizada, sem que o usuário precise renovar a assinatura manualmente ou inserir dados bancários toda vez.

Caso seja pausado o pagamento de mensalidades com valores integrais acordados, como a compra de um produto de valor elevado, por exemplo, a própria plataforma ativa seu protocolo de procedimentos específicos para clientes inadimplentes, que, na maioria dos casos, resolvem os problemas sem grandes dificuldades.

Mas se o cliente não quiser mais contar com o pagamento recorrente de uma plataforma de streaming ou academia, por exemplo, é só parar de usar ou desabilitar com a própria empresa fornecedora. Muito menos burocracia e perda de tempo, e as vantagens não param por aí. Confira a seguir todos os benefícios do crédito recorrente!

Benefícios do uso do crédito recorrente

Agora que você já entendeu o que caracteriza exatamente a forma de pagamento de crédito recorrente e o que o diferencia do parcelamento, não dá para ficar sem entender todos os benefícios dele, tanto para as empresas quanto para os clientes.

Além de reduzir drasticamente a possibilidade de que futuras inadimplências ocorram, a recorrência permite que os clientes organizem melhor seu orçamento, e que as empresas tenham um melhor controle do fluxo de caixa, demandas e previsibilidade financeira, principalmente em tempos de instabilidade e incerteza no mercado.

Benefícios do uso do crédito recorrente para os clientes

Para definir com precisão cada tópico, dividimos os benefícios para os clientes e para as empresas. No primeiro caso, as vantagens que mais se destacam englobam otimização de tempo, minimização de burocracias, flexibilidade de escolher como quer pagar, melhores experiências de compras e menores chances de inadimplência. Vamos entender cada uma?

Otimização de tempo

Não dá para começar a falar dos benefícios da recorrência sem pensar em quanto tempo os clientes economizam com essa forma de pagamento automatizada, né?

Além de não precisar mais perder horas indo até um estabelecimento só para renovar um contrato e passar o cartão novamente, o consumidor ainda não precisa mais cadastrar manualmente todas as informações e dados.

As plataformas salvam os dados com completa segurança e, todos os meses (ou conforme o período acordado), os valores são descontados automaticamente. Não tem mais aquela burocracia de ter que ficar lembrando todas as datas de pagamento, senhas de acesso, etc.

Minimização de burocracias e flexibilidade de escolha

Com essa nova opção no mercado, o cliente, ainda, não fica restrito àquelas mesmas formas de pagamento que existem há anos.

No débito, por exemplo, pode ser difícil ter o dinheiro na hora para pagar à vista, né? E, no parcelamento com cartão de crédito, nem se fala: Quem nunca quis comprar aquele item que era maior do que o limite disponível no cartão?

(Imagem: freepik/@ Dragana_Gordic)

Pois é! Sabemos que nem todo mundo tem um cartão com limite alto o suficiente para descontar o valor das parcelas da mensalidade de uma só vez. Para todas as situações, o pagamento recorrente aparece como um salvador!

Melhores experiências e menores chances de inadimplência

Como consequência das outras vantagens, fica fácil de perceber que o crédito recorrente oferece as melhores possibilidades de ter ótimas experiências de compras. Quem não gosta de ter a oportunidade de comprar aquilo que sempre quis?

Além de não ter todas as burocracias de renovações e fornecimento de dados, o cliente se sente seguro de contar com uma empresa que se importa em oferecer condições que se adequam a cada momento e situação.

Ainda, se alivia em saber que essa é uma forma de pagamento que, além de tudo, reduz em mais de 50% as chances de que a inadimplência bata à porta.

Benefícios do uso do crédito recorrente para a empresa

E não fica só para os clientes! Os benefícios de implementar o pagamento por crédito recorrente também se estende para todas as empresas, sejam micro, pequenas, médias ou grandes. Veja:

  • Otimização de tempo e trabalho;
  • Mais previsibilidade financeira;
  • Controle de fluxo de caixa;
  • Maior gestão financeira;
  • Maior controle de demandas e estoque;
  • Redução na taxa de clientes inadimplentes;
  • Fidelização da carteira de clientes;
  • Captação e prospecção de novos leads.

Quantas vantagens, né? E para saber melhor sobre cada uma e como elas impactam na gestão total das empresas, continue a leitura!

Otimização de tempo

Como vimos, o crédito recorrente poupa muito o tempo e trabalho de renovar cadastros e contratos entre as partes envolvidas. Seja com deslocamento desnecessário, assinaturas de novos contratos, fornecimento de dados novamente e todas as burocracias envolvidas.

Para as empresas, o tempo também é recuperado: aquele processo todo de recolher e preencher informações que já poderiam estar em um banco de dados do sistema de cobrança e emitir novas notas, por exemplo, deixa de ser um problema!

Maior previsibilidade financeira

O crédito recorrente ainda colabora para que as empresas consigam ter uma visão mais ampliada do quanto de receita será provavelmente gerada a cada mês, e assim ter um maior controle sobre o balanço financeiro da organização.

Desta forma, o foco pode ser melhor direcionado para outras atividades que desenvolvam mais os negócios e o destaque ainda mais no mercado, como estratégias de marketing digital, gestão da carteira de clientes e muito mais.

Ainda, esse processo acaba descomplicando inúmeras outras situações, como a diminuição da taxa de inadimplência por fazer cobranças automáticas e recorrentes sem burocracias.

Ou ter que abordar um cliente devedor que, muitas vezes, pode gerar situações complicadas e desconfortáveis: se ele não quiser mais usufruir do serviço, é só cancelar entrando em contato com a empresa ou fazer pelo próprio aplicativo do banco.

Mais controle do fluxo de caixa, demandas e gestão financeira

Junto com a previsibilidade financeira, o controle de fluxo de caixa, demandas e estoque, além da maior gestão financeira interna, aparecem e tomam um espaço importante para o desenvolvimento da empresa.

Esse conjunto de vantagens acaba abrindo espaço para que novas medidas de desenvolvimento sejam tomadas, a previsão de receita se amplie, gastos sejam melhor visualizados e os rendimentos sejam mais assertivos.

(Imagem: freepik/@ prostooleh)

Para os empresários que contam com estabelecimentos físicos, por exemplo, o gerenciamento de estoque fica bem mais organizado. Afinal, conseguirá ter uma maior previsibilidade do número de demandas mensais, conforme o número de planos e assinaturas ativas.

Assim, o corpo empresarial consegue controlar melhor lucros e débitos futuros, estabelecer novos planos, estratégias e oportunidades de vendas como cross selling e upsell, planejar a reposição de mercadorias, calcular faltas com eficiência, evitar perda excessiva de produtos e muito mais!

Redução na taxa de clientes inadimplentes

E a tão almejada redução da taxa de clientes inadimplentes? Não podíamos deixar de falar dela! Quando uma empresa implementa outras formas de pagamento como o crédito recorrente, ocorre um grande aumento nas taxas de aprovação de novas compras e diminuição de débitos.

A diminuição de devedores se dá, como vimos brevemente, porque hipóteses como esquecer de renovar assinaturas, pagar mensalidades, emitir boletos e outros processos manuais e burocráticos não são necessários, visto que as informações ficam salvas com segurança.

Além disso, as plataformas costumam oferecer funcionalidades que colaboram ainda mais para diminuir a inadimplência caso ocorra, como enviar avisos automáticos sobre o status da assinatura ou até os boletos em atraso.

Sem contar quando alguns serviços simplesmente não se renovam quando não há limite disponível, por exemplo. Nessas situações, não existe qualquer contrato por período determinado.

Por isso, apenas a falta de limite já faz com que o serviço não fique mais disponível, sem que qualquer pendência nasça no nome do cliente. A empresa realiza mais algumas tentativas de cobrança e, caso ainda exista limitação de crédito, a assinatura é simplesmente suspensa ou cancelada.

Fidelização de clientes e fornecedores

Por fim, mas não menos importante, vale falar também que o crédito recorrente é uma ótima estratégia para fidelizar ainda mais os parceiros que já fazem parte da carteira de clientes das empresas.

Por ser relativamente nova no mercado, não é todo lugar que oferece essa opção de pagamento, e por esse motivo, os clientes podem gostar ainda mais de fazer negócios com o seu empreendimento.

Afinal, realizar pagamentos regulares, recebendo seus produtos periodicamente sem se preocupar com limite de cartão e renovações de mensalidades é o sonho de qualquer consumidor!

Além de ter mais oportunidades de oferecer novas ofertas, criar oportunidades de vendas combinadas e fidelizá-los, o empreendimento fortalece o relacionamento e pode, quem sabe, até conseguir um novo promotor da marca, né? Temos certeza que, com esse diferencial, muitas outras pessoas ficarão interessadas no que a empresa tem a oferecer.

Como implementar o crédito recorrente como parte do meu negócio?

Neste ponto do nosso conteúdo, já dá para ter uma ampla noção de que o crédito recorrente pode ser bem vantajoso para quem usa e disponibiliza. Mas não adianta saber das vantagens e ficar sem colocar em prática na empresa, não é mesmo?

Por isso, separamos algumas dicas que vão te ajudar a implementar no dia a dia da organização e desenvolver ainda mais os negócios. Dentre elas, estão a escolha de uma plataforma confiável, segura e intuitiva; a implementação de medidas de segurança de dados; políticas de cancelamento claras e flexibilidade de escolha para o cliente. Vamos lá?

1. Escolha uma plataforma de pagamentos confiável

A primeira etapa para dar início à implementação é escolher um ERP confiável, por onde o crédito recorrente será disponibilizado e gerenciado. Além disso, no momento de escolha é necessário levar em consideração mais alguns pontos, como:

  • Segurança;
  • Eficiência e rapidez nos processos;
  • Intuitividade e facilidade de uso;
  • Frequência de melhorias;
  • Diferenciais, benefícios exclusivos e outros.

2. Estabeleça claras políticas de cancelamento

É importante que as políticas de cancelamento estejam claras para todos os usuários que aderirem a essa forma de pagamento, demonstrando as possibilidades de desistências de assinaturas, reembolsos, renovações e demais informações pertinentes.

Desta forma, problemas futuros podem ser prevenidos e, caso ocorram, a base de informações estará disponível para análise e saneamento de dúvidas. Isso também confere mais segurança ao consumidor, que sente que terá seus direitos resguardados e documentados, além de tornar mais fácil o estabelecimento do nosso próximo tópico. Confira!

3. Estabeleça um canal de diálogo eficaz

Proporcionar um canal de diálogo seguro e eficaz com os clientes também é um ponto muito importante se quer garantir que sua empresa tenha sucesso e reconhecimento pelos serviços prestados.

Por isso, não hesite em facilitar para que os consumidores entrem em contato com a organização, seja por e-mail, WhatsApp, Instagram ou qualquer outro software de comunicação, e assim tirem eventuais dúvidas, peçam direcionamentos ou então solicitem alterações contratuais, como valores e datas.

4. Implemente medidas de segurança de dados

Além de contar com plataformas confiáveis, sabemos que a segurança nunca é demais! Assim, invista em medidas que garantam a proteção de dados dos consumidores e até mesmo da própria empresa fornecedora do serviço ou produto, como:

  • Certificados SSL;
  • Políticas de privacidade;
  • Testes de vulnerabilidades;
  • Atualizações de softwares;
  • Sistemas antifraude e outros.

Além de garantir que as informações confidenciais não sejam vazadas e roubadas em ataques cibernéticos por softwares maliciosos, as medidas de segurança de informações fazem com que a empresa esteja em conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) e não perca a reputação no mercado.

5. Ofereça flexibilidade e planos de fidelização

Por último, não se esqueça de sempre oferecer uma ampla variedade de opções para que os consumidores sintam-se à vontade e seguros para escolher as formas de pagamento que se encaixam melhor ao momento.

A recorrência não se dá apenas pelo cartão de crédito, podendo também ser cobradas através do pix, boleto bancário, links de pagamento e mais.

Além disso, desenvolver planos de fidelização, que ofereçam valores vantajosos, produtos exclusivos, cashback, brindes e outras vantagens para clientes que são e querem se tornar assinantes pode ser um grande diferencial competitivo.

Como acompanhar a saúde financeira de clientes que usam crédito recorrente?

Além de oferecer sempre as melhores opções de pagamento para clientes já fidelizados e para novos leads, é importante também ter cautela, e estar sempre a par de como vai a saúde financeira de consumidores e até mesmo fornecedores.

Afinal, do que adianta fazer novos negócios, vender produtos ou serviços e não saber lidar com maus pagadores? Clientes que não cumprem compromissos e que podem fazer sua empresa perder credibilidade, defasar o sistema de gestão financeira e fluxo de caixa e atrasar os recebimentos, devem ser identificados antes mesmo de fechar contrato.

Para esse tipo de situação, a Serasa Experian tem a solução ideal! Nossa ferramenta de Consulta de CPFs e CNPJs tem inúmeras opções de análise financeira dos clientes, que vão desde o momento que antecede o contrato, até quando a empresa está prestes a concluir uma negociação de alto risco.

Com a solução, seu corpo empresarial consegue ter acesso a dados que vão proporcionar uma visão detalhada e clareadora sobre quem está tentando adquirir seus produtos por meio do crédito recorrente. Assim, você garante que as possibilidades de inadimplência sejam menores e os riscos de levar calotes sejam praticamente inexistentes. Dentre as informações disponíveis, estão:

  • Telefones e endereços;
  • Informações cadastrais;
  • Participação em empresas;
  • Consultas à Serasa e SPC;
  • Documentos roubados;
  • Participação em falências e ações judiciais;
  • Cheques;
  • Protestos;
  • Dívidas em bancos e empresas;
  • Renda estimada;
  • Serasa Score com dados positivos e mais.

Você pode escolher entre Consulta Completa, Consulta Intermediária, Indicador de dívidas ou Confirmação Cadastral. Independentemente do momento em que sua organização se encontra, temos certeza de que temos a opção ideal para garantir a saúde dos negócios e a minimização de riscos. Não deixe de conferir!

Chegamos ao final de mais um conteúdo e esperamos que ele tenha servido para sanar as dúvidas mais recorrentes acerca do crédito recorrente. Além disso, também oferecemos dicas estratégicas para implementar no dia a dia das empresas, como a escolha de plataformas confiáveis e ferramentas de segurança de dados.

Ao final, não podíamos deixar de oferecer as melhores soluções para analisar como anda a saúde financeira dos clientes que desejam comprar através desse meio de pagamento: a consulta de CPF e CNPJ, com indicadores de dívidas, protestos, negativações, processos, score e muito mais.

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