Empréstimo com Tesouro Direto em garantia é mais uma opção para quem está em busca de crédito no mercado e conta com investimentos no programa do Tesouro Nacional.
Neste artigo, saiba tudo sobre a modalidade: o que é, como funciona, vantagens, onde e como contratar.
O que é o empréstimo com Tesouro Direto
Empréstimo com Tesouro Direto em garantia é uma modalidade de empréstimo que utiliza investimentos no Tesouro Direto do próprio consumidor como garantia de pagamento da dívida.
O empréstimo com garantia é uma modalidade na qual o consumidor deixa um bem alienado à instituição financeira e, por isso, consegue obter juros mais baixos.
Esse tipo de empréstimo por muitos anos foi feito apenas com veículos e imóveis. Depois, com a evolução do produto, novos bens ou patrimônios passaram a ser aceitos na modalidade, como garantia de pagamento da dívida, aparelho celular e até mesmo o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).
Agora, os investimentos de um consumidor podem também ser utilizados como garantia de pagamento de um empréstimo. É por isso que empréstimo com Tesouro Direto já é uma realidade para muitas pessoas, em diferentes instituições financeiras.
Como funciona o empréstimo com Tesouro Direto
O empréstimo com Tesouro Direto funciona, de forma geral, como qualquer empréstimo com garantia. No caso, o consumidor deixa o valor que tem aplicado como garantia de pagamento da dívida.
Geralmente, o valor disponibilizado para o crédito é proporcional à quantia que está investida. Pode até mesmo ser maior, ao contrário do que acontece com o crédito com garantia de imóvel ou veículo, que normalmente liberam valores menores que o valor do bem deixado em garantia.
Ainda assim, cada instituição financeira tem regras próprias de concessão de crédito. Assim, valores, juros e outros detalhes em relação ao empréstimo podem mudar de acordo com a instituição financeira.
Outro ponto importante é que nem todo título de Tesouro Direto é aceito pelas instituições financeiras como garantia de pagamento de empréstimo. É preciso verificar se o investimento é aceito ou não pelo banco para essa modalidade de crédito.
Vantagens do empréstimo com Tesouro Direto em garantia
O empréstimo com garantia é conhecido como uma das modalidades de crédito mais vantajosas, tanto para o consumidor quanto para as instituições financeiras.
Afinal, ao utilizar os investimentos como respaldo para obtenção de empréstimos, os consumidores podem usufruir de condições mais favoráveis e flexíveis, enquanto as instituições financeiras reduzem o risco de inadimplência.
Assim, as principais vantagens do empréstimo com Tesouro Direto em garantia são:
maior valor liberado (em alguns bancos, pode ser até duas vezes maior que a quantia investida no Tesouro Direto);
juros menores que os aplicados em outras modalidades (por contar com garantia de pagamento);
o resgate do investimento não é necessário (o título do Tesouro Direto segue rendendo durante o empréstimo);
a contratação pode ser feita pela internet em muitas instituições, com valores liberados na conta rapidamente;
o dinheiro do empréstimo pode ser utilizado para qualquer fim, sem justificar o uso.
Onde contratar empréstimo com garantia de investimento
Cada vez mais instituições financeiras oferecem crédito com garantia de investimento. Algumas opções de bancos que disponibilizam essa linha de crédito são:
Banco do Brasil; Banco Itaú; Nubank; Santander e XP.
Para escolher a melhor opção, é importante fazer uma comparação detalhada entre diferentes ofertas.
Isso permite escolher a opção mais vantajosa, considerando não apenas as taxas de juros, mas também todas as condições e termos envolvidos.
Confira o que deve ser levado em conta antes da contratação:
Taxas de juros: analise as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras, considerando não apenas o percentual anunciado, mas também a periodicidade de cobrança (mensal, anual) e possíveis taxas adicionais, como tarifas de abertura de crédito.
Condições de empréstimo: compare as condições oferecidas, como valor máximo do empréstimo em relação ao valor do investimento, prazo para quitação, flexibilidade para utilização do crédito e possibilidade de renegociação das condições ao longo do contrato.
Margem sobre o investimento: avalie a margem estabelecida pela instituição financeira sobre o investimento oferecido como garantia, para entender como essa margem pode impactar o montante disponível para empréstimo e as taxas oferecidas.
Políticas de crédito: compreenda as políticas internas de crédito de cada instituição, considerando o perfil do cliente, o tipo de investimento aceito como garantia e eventuais restrições ou exigências específicas de cada banco ou empresa de crédito.
Termos e cláusulas adicionais: analise detalhadamente os termos e cláusulas adicionais presentes nos contratos, como possíveis tarifas, custos de manutenção, penalidades por atraso ou flexibilidade para alterações durante o período do empréstimo.
Comparar minuciosamente esses elementos permite ao cliente escolher as condições mais favoráveis e alinhadas às suas necessidades e objetivos financeiros.
Passo a passo para solicitar o empréstimo com Tesouro Direto como garantia
Cada instituição tem seu passo a passo específico para contratar esse tipo de crédito, mas em geral basta seguir estes passos:
- Acesse o app ou internet banking do banco.
- Clique na opção de empréstimo.
- Selecione a opção “Empréstimo com investimento como garantia”.
- Simule o empréstimo.
- Revise as condições e finalize a contratação inserindo a senha do banco.
Pronto! O dinheiro será depositado na conta do consumidor e as parcelas deverão ser pagas em dia, para evitar perder o investimento que foi colocado como garantia de pagamento da dívida.
O que é Tesouro Direto e como funciona
Tesouro Direto é um programa do Governo Federal que permite a aplicação em títulos públicos, oferecendo segurança, praticidade e rentabilidade.
Na prática, com o Tesouro Direto, o investidor está emprestando dinheiro ao governo em troca de juros. Por isso, trata-se de uma opção segura e rentável para quem deseja diversificar a carteira de investimentos.
Uma das principais vantagens do Tesouro Direto é a acessibilidade. É possível investir com valores a partir de R$30. Além disso, os títulos contam com liquidez diária, ou seja, o investidor pode resgatar o dinheiro a qualquer momento, sujeito às regras de cada título.
Tipos de títulos do Tesouro Direto
Existem diferentes tipos de títulos do Tesouro Direto. Confira as principais opções de títulos disponíveis no Tesouro Direto:
Tesouro Selic: diretamente relacionado à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. É uma escolha adequada para investidores que desejam ter acesso ao dinheiro investido a qualquer momento, com menor volatilidade.
Tesouro IPCA+: esse título é ajustado de acordo com a inflação medida pelo IPCA, acrescido de uma taxa de juros. Ele é indicado para investidores que buscam proteção contra a inflação e desejam manter o poder de compra ao longo do tempo.
Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais: similar ao Tesouro IPCA+, esse título também é corrigido pela inflação medida pelo IPCA, mas oferece pagamentos de juros semestrais. É uma escolha para investidores que desejam receber rendimentos periódicos durante a vigência do título.
Tesouro Prefixado: nesse tipo de título, a taxa de juros é definida no momento da compra, possibilitando que o investidor saiba exatamente quanto receberá no vencimento. É uma boa opção para quem deseja ter maior previsibilidade de rendimentos.
Tesouro Prefixado com Juros Semestrais: semelhante ao Tesouro Prefixado, esse título também tem taxa de juros fixa, mas oferece pagamentos semestrais de juros. É uma escolha para investidores que buscam uma fonte de renda periódica.
Tesouro RendA +: voltado para o planejamento da aposentadoria, com fases de acumulação e conversão. O investidor faz aportes durante a fase de acumulação, criando uma reserva para o futuro.
Na fase de conversão, ele começa a receber o montante investido ao longo dos anos, mais os juros, em 240 parcelas mensais ao longo de 20 anos.
Os pagamentos são corrigidos mensalmente pela inflação para preservar o poder de compra do investidor.
Ao analisar os diferentes tipos de títulos, é essencial considerar o perfil de risco, o prazo de investimento e os objetivos pessoais.
É recomendado também buscar informações atualizadas sobre cada título e acompanhar as condições do mercado antes de tomar uma decisão de investimento no Tesouro Direto.
