Saber o que é Score de crédito é fundamental para quem está buscando negociações com instituições financeiras, como empréstimos, financiamentos ou até cartão de crédito. Todo consumidor tem um Score e ele pode definir as condições oferecidas por lojas e bancos.
Entenda em detalhes o que é Score de crédito e como conhecer o seu.
O que é Score de crédito?
O Score de crédito é a pontuação que ajuda a avaliar o histórico financeiro recente de cada consumidor. Ele é utilizado pelas instituições financeiras para analisar o risco de conceder crédito a uma pessoa ou empresa. Trata-se, portanto, de uma ferramenta usada para medir a probabilidade de um CPF ou CNPJ cumprir suas obrigações financeiras.
O cálculo desse indicador é feito com base em informações de bancos de dados de birôs de crédito, como a Serasa. Essas informações incluem o histórico de pagamento de dívidas e o número de consultas realizadas ao CPF ou CNPJ, entre outros fatores. A pontuação do Score de crédito pode variar de acordo com a metodologia utilizada pela birô que realiza o cálculo.
<<< Da Periferia ao BILHÃO… a história de Flávio Augusto >>>
Ao ajudar a medir o risco de crédito, o Score de crédito é um instrumento importante para evitar a inadimplência, o que é positivo para os consumidores, para as empresas e para a economia do país de forma geral.
O que é o Serasa Score
Na Serasa, o Score de crédito varia de 0 a 1.000 pontos. Quanto maior a pontuação, menor o risco de inadimplência e, consequentemente, maior a probabilidade de o consumidor obter crédito com melhores condições de pagamento.
Além dessa pontuação, as instituições podem levar em conta outras informações para decidir se concedem crédito a uma pessoa, como renda mensal, histórico de emprego e outras informações financeiras. Tudo vai depender da política interna da empresa.
Quem tem o Score de crédito na Serasa?
Toda pessoa física ou jurídica brasileira com dados na Serasa tem o Serasa Score associado ao CPF ou CNPJ. As informações usadas no cálculo da pontuação são obtidas de fontes públicas e privadas, como órgãos de proteção ao crédito, bancos, empresas de telefonia, empresas de cartão de crédito, financeiras, entre outras.
É importante saber que as informações registradas no Serasa Score são sigilosas e só podem ser acessadas por instituições financeiras que precisam das informações para fins de avaliação de risco de crédito. Qualquer pessoa ou empresa, porém, pode acessar sua própria pontuação.
Como o Score de crédito da Serasa é calculado
Os critérios desenvolvidos pela Serasa para calcular a pontuação do consumidor envolvem diferentes aspectos do comportamento e do histórico do indivíduo. Confira os fatores:
Histórico de pagamentos (55%)
Esse é o fator mais importante para o cálculo do Serasa Score. O pagamento em dia dos compromissos registrados no Cadastro Positivo aumenta a pontuação, enquanto atrasos e inadimplência a reduzem.
Registro de dívidas e pendências (33%)
O cálculo considera as dívidas negativadas do consumidor. Pendências como protestos, cheque sem fundo, falências e ações judiciais também prejudicam a pontuação.
Consultas ao CPF (6%)
A quantidade de consultas de crédito ao CPF do consumidor para ofertas pode prejudicar o Serasa Score. Muitas consultas em um curto período podem indicar que o consumidor ou empresa está buscando crédito em excesso por estar com dificuldades financeiras.
Evolução financeira (6%)
A idade e o tempo do cadastro do consumidor na base de dados da Serasa também são considerados no cálculo do Score. Pessoas com um cadastro mais antigo tendem a ter pontuação mais alta. Manter o cadastro atualizado é importante para pontuar nesse critério.
Qual é um bom Score?
O Serasa Score é dividido em quatro faixas de classificação, que indicam o risco de inadimplência e, consequentemente, a chance de conseguir crédito.
● Score muito baixo
De 0 a 300 pontos. Chance muito baixa de obter crédito.
● Score baixo
De 301 a 500 pontos. Chance baixa de conseguir crédito.
● Score bom
De 501 a 700 pontos. Boa chance de conseguir crédito.
● Score excelente
De 701 a 1.000 pontos. Chance muito alta de conseguir crédito.
Diagnóstico Financeiro aponta caminhos para melhorar o Score de crédito
O Diagnóstico Financeiro é um serviço personalizado da Serasa para quem busca dicas específicas para elevar o seu Score de crédito. Quem solicita esta análise recebe um relatório com o seu histórico financeiro dos últimos 12 meses e orientações de especialistas da Serasa.
O serviço está disponível por R$9,99 na plataforma da Serasa. Vale lembrar que a contratação não garante o aumento automático do Score. O relatório aponta caminhos, mas a pontuação só se eleva a partir da mudança de comportamento do consumidor.
Perguntas frequentes sobre Score de crédito
Confira outras dúvidas comuns sobre a pontuação:
O Score de crédito de todos os birôs é o mesmo?
Não. Cada órgão de proteção ao crédito tem sua própria base de dados e usa diferentes formas para calcular. Por isso, o Score de crédito de uma pessoa na Serasa pode ser diferente do Score no SPC Brasil, por exemplo.
Qual a relação entre Cadastro Positivo e Score?
O Cadastro Positivo considera informações de pagamento em dia, que representam mais de 50% de peso no cálculo do Serasa Score. Portanto, pagar pontualmente contas de crédito, como fatura do cartão e parcela do empréstimo, ajuda muito a aumentar a pontuação.
Qual o Score mínimo para crédito?
Não existe um Score mínimo para crédito. A decisão de liberar dinheiro para empréstimos ou financiamentos é sempre da empresa, baseada em sua própria política interna. Cada instituições tem seus próprios critérios.
É possível ter Score de 1.000?
Esta meta é bastante desafiadora, mas é possível, sim. Entretanto, não é preciso alcançar a pontuação máxima para ter um Score alto. A partir de 701 pontos ele já é classificado como excelente.
Como consultar o seu Score Serasa
O Serasa Score é a pontuação de crédito da Serasa, que reflete o histórico e o momento financeiro do consumidor. A pontuação vai de 0 a 1.000 e indica a probabilidade de conseguir crédito. Quanto mais alta a pontuação, maior a facilidade de conseguir um empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.
Para consultar seu Serasa Score, siga o passo a passo:
● Baixe o app da Serasa (Android e iOS) ou acesse o site.
● Caso não tenha cadastro, basta fazer na hora. É rápido e grátis.
● Faça o login com CPF e senha.
● Pronto! Depois de fazer o login, seu Serasa Score aparecerá na tela.
