A organização financeira é um dos pilares fundamentais para uma vida equilibrada. Mais do que simplesmente controlar gastos e receitas, ela representa a base para a realização de sonhos, segurança em momentos de emergência e a construção de um futuro mais estável.
Neste sentido, você verá neste artigo:
Por que a organização financeira é importante para sua vida
Como criar um orçamento pessoal eficiente
Ferramentas para facilitar a organização financeira
Dicas de organização financeira para o ano todo
Por que a organização financeira é importante para sua vida
A organização financeira é fundamental para uma vida mais tranquila e com menos preocupações relacionadas ao dinheiro. Ter completa noção dos ganhos e dos gastos permite:
Alcançar objetivos: a organização financeira é o primeiro passo para transformar qualquer objetivo como comprar um imóvel ou automóvel, viajar ou garantir uma aposentadoria confortável — em realidade.
Evitar dívidas: o planejamento permite controlar os gastos e evitar o acúmulo de dívidas.
Construir patrimônio: ao saber como economizar e investir de forma inteligente, é possível constituir uma segurança financeira para o futuro.
Tomar decisões mais conscientes: o controle das finanças evita gastos ou investimentos impulsivos.
Reduzir o estresse: a insegurança financeira é a causa de grande estresse e ansiedade na população. Ao organizar as finanças, é possível ter controle sobre o dinheiro, o que pode ajudar a reduzir esses sentimentos.
Como criar um orçamento pessoal eficiente
Um orçamento organizado é essencial para alcançar a estabilidade financeira. Ele permite o controle das finanças, identificar gastos desnecessários e economizar para o futuro.
Para criar um orçamento pessoal eficiente para 2025, realize os seguintes passos:
Estabeleça metas financeiras: Defina os objetivos financeiros para o novo ano. Pode ser quitar as dívidas, criar uma reserva de emergência, viajar, investir na educação ou em equipamentos de trabalho, comprar um móvel, imóvel ou veículo, entre outros.
Categorize os gastos: Entenda como o dinheiro que possui é gasto. Para isso, crie categorias e anote todos os gastos que possui:
Gastos fixos vitais: contas básicas para a sobrevivência, como água, energia, aluguel, plano de saúde, alimentação, transporte, entre outros.
Gastos fixos importantes: gastos que não são vitais, mas são importantes, como academia, lazer, compras de reposição, entre outros.
Gastos anuais: IPTU, IPVA, imposto de renda, seguros, matrícula escolar, taxas de renovação, aniversários, entre outros.
Investimentos e poupança: valor destinado à reserva de emergência ou aplicações de investimento.
Desejos importantes: gastos que não são uma necessidade, mas que fazem bem. Exemplo: sair com os amigos uma vez ao mês.
Desejos supérfluos: gastos relacionados ao consumismo ou impulso. Ao classificar as despesas, fica mais claro observar como o dinheiro é gasto e identificar maneiras de economizar. A quantia poupada pode ser utilizada para aumentar a reserva de emergência, uma meta financeira ou investir.
Controle o orçamento: Organizar as despesas já é um grande passo para entender como o dinheiro é gasto.
Mas para o plano financeiro funcionar, é preciso atualizar o orçamento e acompanhá-lo com frequência. P
ara isso:
Registre todos os ganhos e gastos: anote todos os valores que entram (salário, rendimentos, renda extra) e que saem (contas, compras) do orçamento. O ideal é que os valores sejam anotados diariamente.
Acompanhe os gastos de perto: a cada semana e mês, analise o orçamento para verificar se os gastos estão dentro do esperado e se é necessário economizar em alguma categoria.
Reavalie o orçamento regularmente: a organização é uma jornada contínua que deve ser adaptada de acordo com os ganhos, os gastos, os imprevistos e as metas financeiras.
Tenha uma reserva de emergência: Antes de começar os planos para uma viagem ou a compra de algo importante, construa uma reserva de emergência.
Esse dinheiro será para lidar com imprevistos e emergências, para que não seja necessário prejudicar o orçamento mensal e criar dívidas.
O ideal é que o montante da reserva de emergência seja equivalente de três até seis meses de despesas mensais e que esteja em uma aplicação de fácil acesso (como poupança ou CDB com liquidez diária).
Ferramentas para facilitar a organização financeira
Ter uma ferramenta para auxiliar na organização financeira pode ajudar a controlar os gastos e alcançar os objetivos financeiros. Algumas opções são:
Planilha
Seja no Excel ou no Google Sheets, uma planilha personalizada auxilia o acompanhamento de receitas e despesas. Caso tenha dificuldade em criar uma planilha, salve uma cópia da Tabela Financeira da Serasa e personalize-a.
Gerenciador de contas
A Carteira Digital da Serasa possui a ferramenta Minhas Contas, em que é possível reunir os boletos emitidos no CPF e unificar o pagamento das contas. O recurso ajuda a pagar de uma vez as contas essenciais, evitando o esquecimento e a cobrança de juros.
Mobills
O aplicativo oferece diversas funcionalidades, como criação de orçamentos, acompanhamento de investimentos e categorização automática de gastos. Disponível para Android, iOS e versão web em versão gratuita e paga.
Organizze
Focado em controle financeiro pessoal, a ferramenta permite criar orçamentos, acompanhar investimentos e gerar relatórios personalizados. Disponível para Android, iOS e versão web. É possível testar gratuitamente por 7 dias.
Dicas de organização financeira para o ano todo
Organizar as finanças é um hábito que traz muitos benefícios. Para ajudar na jornada, algumas dicas podem ser aplicadas ao longo do ano:
Automatize pagamentos: configure pagamentos automáticos de contas para evitar atrasos e multas.
Revise os gastos: analise os gastos regularmente e identifique oportunidades de corte ou redução.
Busque conhecimento sobre educação financeira: aprenda sobre investimentos, planejamento financeiro e temas relacionados. Cuidado com promessas de ganhos rápidos em pouco tempo.
Evite dívidas: use o cartão de crédito com responsabilidade, pague a fatura e as contas em dia, e compre à vista sempre que possível.
Seja realista: não tente mudar os hábitos de consumo abruptamente. Faça ajustes gradativos.
Evite compras por impulso: planeje as compras de valor alto com antecedência e evite as pequenas por impulso.
