Uma das principais vantagens de investir em previdência é poder fazer a portabilidade para outro plano ou instituição. Mas, existem alguns mitos sobre esse processo. Vamos desmistificá-los?
A portabilidade da previdência privada é um direito de qualquer investidor que opta por aplicar seu dinheiro nesse tipo de investimento. Essa migração é gratuita e pode ser feita para outro plano na mesma instituição ou para um plano de outra instituição financeira.
Esse é um processo simples, que possibilita ao investidor a transferência de seu dinheiro sem precisar resgatar os valores aplicados, pagar Imposto de Renda (IR) ou recomeçar todo o processo de aplicação do zero.
Apesar disso, existem muitos mitos que cercam a portabilidade, especialmente quando se trata de fazer a migração para instituições financeiras que não são tradicionais. Neste texto, vamos desvendar alguns mitos e te indicar um plano de previdência cheio de vantagens. Confira!
O que é portabilidade de previdência privada?
Por meio da portabilidade de previdência, o investidor pode transferir seu dinheiro do plano ou da instituição financeira que contratou caso não esteja satisfeito com o plano atual. Todo o processo de transferência é feito pela nova instituição.
Para isso, não é preciso resgatar os valores ou reinvestir o dinheiro, já que isso levaria à cobrança de impostos. A principal regra é que é necessário mudar para um plano da mesma categoria (PGBL ou VGBL).
Até aqui, a previdência parece ter só vantagens, não é mesmo? E realmente são muitas vantagens! Mas, confira alguns mitos que existem para te convencer a continuar na mesma instituição ou com o mesmo plano, mesmo que isso não seja mais vantajoso:
1 – Previdência privada é igual em todas as instituições financeiras
Mito.
Hoje, há diversas opções de fundos de previdência disponíveis no mercado para os investidores que possuem planos de médio e longo prazo. Além disso, cada instituição financeira possui suas próprias estratégias, taxas e planos diferentes com graus de risco variados em seus planos de previdência.
Por isso, quem opta por investir nesse tipo de aplicação precisa sempre buscar a opção que lhe dê mais suporte, orientações e, claro, resultados. Dessa forma, o fundo de previdência pode ser uma ótima opção para diversificar sua carteira.
2 – É obrigatório manter o investimento na mesma instituição até o final
Mito.
Não é porque a previdência é um tipo de investimento de longo prazo que você fica preso à mesma instituição ou plano para o resto da vida. Como esse tipo de produto permite a portabilidade, você pode migrar seu dinheiro para uma opção que ofereça mais vantagens, suporte e rendimentos. Isso sem pagar impostos no procedimento.
3 – Vou perder dinheiro se fizer portabilidade
Mito.
A portabilidade de previdência é gratuita. Em planos abertos, a instituição financeira só pode cobrar a taxa de saída, se isso estiver definido em contrato. Já nos planos fechados, há a possibilidade de perda financeira, já que há divisão de aporte entre o trabalhador e a empresa.
4 – Vou ter que pagar imposto se fizer a portabilidade
Mito.
Na previdência privada, o IR só incide sobre o ato do resgate dos valores. Como o investidor não precisa resgatar os valores aplicados para fazer a portabilidade, também não precisará pagar o imposto.
5 – Só posso fazer a portabilidade do valor total
Mito.
Esse tipo de produto permite a portabilidade, parcial ou total, de sua reserva previdenciária para outro, ou outros, planos da mesma, ou de outra entidade, assim como já ocorre com a portabilidade de telefones e planos de saúde.
6 – Na tabela regressiva, o tempo volta a ser contado do zero se fizer a portabilidade
Mito.
Com a portabilidade, o tempo de aplicação de seu dinheiro continua sendo contado da mesma maneira. Assim, se você já estava com seu dinheiro aplicado no plano anterior há seis anos, por exemplo, só precisará aguardar mais quatro anos para pagar a tarifa mínima de imposto de renda.
Saiba tudo sobre a tributação para previdência privada!
7 – O processo de portabilidade é complicado
Mito.
A migração de plano ou instituição não dá quase nenhum trabalho para o investidor, que só precisará reunir informações sobre seu plano anterior (que está disponível no extrato detalhado da sua atual previdência). A nova instituição financeira cuidará de todo o procedimento de transferência.
Na Grão, por exemplo, a portabilidade pode ser solicitada direto pelo aplicativo, seguindo esses passos:
- Acessar o app Grão;
- Fazer login;
- Clicar no botão “investir”, se for novo no app, ou em “portabilidade”, se já for cadastrado;
- Selecionar a opção “portabilidade” (para novos entrantes);
- Informar o número Susep e do certificado ou apólice;
- Escolher a modalidade e o regime tributário do plano de origem;
- Definir o valor do resgate;
- Informar os beneficiários do novo plano na Grão;
- Confirmar a solicitação;
- Digitar a senha.
8 – É mais seguro fazer previdência em grandes bancos
Mito.
Muitos clientes acabam investindo na previdência de grandes bancos por acreditar que essas instituições são mais seguras. Porém, diversas outras instituições também oferecem segurança para seus investidores.
Por exemplo, a seguradora do plano de previdência ARCA Grão é a Icatu, uma empresa sólida que está há três décadas no mercado, e é um dos 200 maiores grupos econômicos privados do Brasil.
Além disso, com a regulamentação da Superintendência de Seguros Privados (Susep) e da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), o investidor fica seguro quanto ao risco de quebra da empresa gestora ou da seguradora.
Assim, caso a gestora quebre, por exemplo, o investidor pode trocar de instituição sem dores de cabeça. Para fazer a mudança, basta que uma assembleia seja convocada, e o investidor não perde seu patrimônio.
Já no caso de quebra da seguradora, os investidores que estão em fase de acumulação não perdem nada. Isso porque a empresa é obrigada a diferenciar seu patrimônio do patrimônio dos clientes. Ou seja, seu dinheiro só é transferido para outra instituição.
Agora, se o investidor estiver na fase do usufruto, ele corre riscos. Porém, é muito difícil que uma seguradora entre em falência, já que normalmente essas instituições têm mais caixa do que dívidas e são obrigadas a deixar uma grande reserva de patrimônio em caixa, investindo em aplicações de baixo risco.
Mesmo assim, se você pretende fazer a opção de resgate total ou parcial por meio de controle próprio dos saques, não há risco no caso de falência da seguradora, já que o dinheiro não estará na instituição.
Por que a previdência ARCA Grão é uma ótima oportunidade de investimento?
O ARCA Grão foi criado para ser uma opção eficiente e lucrativa para investidores que buscam aplicações de longo prazo para diversificar sua carteira. A base desse fundo é a metodologia ARCA, de Thiago Nigro (Primo Rico).
Seu objetivo é revolucionar o mercado de previdência, que normalmente oferece produtos de baixa qualidade com altas taxas para os clientes. O fundo tem benefícios como a eficiência da metodologia ARCA, taxas justas e muito baixas, e o histórico de resultado dos fundos da carteira do ARCA Grão.
Conclusão
A portabilidade da previdência privada traz diversos benefícios ao investidor, que não precisa ficar presos a um plano ou uma instituição com o qual não está satisfeito. É possível buscar opções mais rentáveis e com taxas mais baratas sem a necessidade de resgatar todos os valores ou pagar imposto.
Você já viu ou ouviu mais algum mito sobre a portabilidade da previdência? Conte-nos nos comentários que iremos desvendar para você!
