Qual Score é bom para solicitar empréstimo? Será que existe uma pontuação ideal para aumentar as chances de aprovação?
Como o Serasa Score é uma pontuação de crédito analisada por uma série de empresas e instituições financeiras durante a análise de crédito, é importante que os consumidores saibam essas respostas
Em março de 2024, por exemplo, a busca por crédito na plataforma da Serasa cresceu 8% em relação ao mês anterior.
De acordo com o Mapa Serasa Crédito, 56% dos consumidores entrevistados buscaram cartão de crédito, com valor médio pretendido entre R$1.000 e R$5.000 (60%).
Portanto, entenda qual Score é bom para empréstimo e quais hábitos financeiros ajudam a aumentar a pontuação.
Entenda as faixas de classificação do Serasa Score
A pontuação do Serasa Score é dividida de acordo com quatro faixas de classificação. São elas:
Faixa 1: pontuação de 0 a 300
Score muito baixo. Essa faixa indica grande probabilidade de inadimplência, portanto a chance de obter crédito é considerada muito baixa.
Faixa 2: pontuação de 301 a 500
Score baixo. Essa faixa indica considerável probabilidade de inadimplência e, consequentemente, baixa chance de obter crédito.
Faixa 3: pontuação de 501 a 700
Score bom. Essa faixa indica baixa probabilidade de inadimplência e, consequentemente, boa chance de conseguir crédito.
Faixa 4: pontuação de 701 a 1000
Score excelente. Essa faixa indica probabilidade muito baixa de inadimplência e, consequentemente, muito alta chance de obter crédito.
Qual score é bom para empréstimo?
Ao entender as faixas de classificação, fica mais fácil saber qual Score é bom para empréstimos: as faixas 3 e 4, com pontuações que variam entre 501 e 1000.
No entanto, o ideal é que o consumidor esteja na faixa 4 – com pontos entre 701 e 1000.
Na faixa considerada excelente, as instituições financeiras entendem que o consumidor consegue pagar suas contas e, por isso, poderá arcar com as parcelas do empréstimo.
Mas é importante esclarecer: a aprovação do crédito é sempre uma decisão da instituição financeira, que pode considerar outras informações e modelos de pontuação de crédito em sua política própria de concessão.
Como é feita a análise de crédito para empréstimo?
Cada instituição financeira estabelece seus próprios padrões de aprovação e concessão de crédito, mas há aspectos comuns na avaliação, como:
Informações pessoais
São coletados dados básicos do consumidor, como CPF, telefone, estado civil, nível de escolaridade, profissão e endereço.
Restrições financeiras
Usando os dados pessoais, a instituição financeira verifica se o consumidor tem pendências com ela ou com outros credores, o que pode afetar a aprovação do crédito.
Pontuação de crédito
Os birôs de crédito fornecem informações sobre a pontuação de crédito de cada pessoa ou empresa, como o Serasa Score.
Cadastro Positivo
As empresas podem acessar o histórico de pagamentos do consumidor no Cadastro Positivo, o que influencia a aprovação do crédito e as condições oferecidas.
Renda/faturamento
As instituições avaliam a renda mensal ou faturamento do cliente para garantir que o pagamento das parcelas esteja dentro do orçamento.
Relacionamento com a instituição
Clientes com relacionamentos de longo prazo têm mais chances de ter o pedido de crédito aprovado, pois seus hábitos de consumo e pagamento são conhecidos pela instituição.
Políticas internas
Cada instituição financeira tem critérios próprios para aprovação de crédito, podendo variar entre flexíveis e conservadores, o que pode resultar em diferentes decisões para o mesmo cliente.
Esses critérios internos podem ser alterados regularmente, dependendo da situação da instituição.
Como aumentar ou manter o Score
Confira as dicas para aumentar o Serasa Score ou mantê-lo na faixa mais alta.
Pague as contas em dia: manter um histórico de pagamentos pontuais tem um grande peso no Score. Por isso, pagamentos em atraso podem prejudicar a pontuação.
Não solicite crédito em excesso: cada novo contrato de crédito acaba comprometendo a renda, o que diminui a capacidade de pagar em dia.
Por isso procure manter uma relação saudável com o crédito, sabendo que poderá pagar as parcelas dentro do prazo e sem causar aperto financeiro.
Monitore seu histórico de crédito regularmente: acompanhe as informações do Cadastro Positivo e o histórico de crédito para evitar pagamentos em atraso e identificar atividades suspeitas que possam impactar a pontuação (como vazamento de CPF e outras).
Busque a estabilidade financeira: ter uma fonte consistente de renda pode aumentar a confiança dos credores em sua capacidade de pagar o empréstimo.
Negocie dívidas em atraso: caso tenha dívidas em atraso, tente negociá-las e regularizá-las o mais rápido possível. Isso pode ajudar a melhorar a pontuação ao longo do tempo.
