Já que o sonho do brasileiro é ter a casa própria, cuidar dela é tão importante quanto alcançá-la, certo? Por isso, é fundamental fazer o seguro residencial correto e conhecer os benefícios.
Você sabe o que significa ter um seguro habitacional? Quais coberturas são importantes e como contratar? Esse texto foi criado justamente para responder a essas questões e ainda:
- Como funciona e quando acionar o seguro.
- Cuidados ao escolher a seguradora.
- Como fazer simulação dos seguros
- Qual o valor médio.
Enfim, tudo o que você precisa saber para avaliar se vale a pena ter um seguro residencial.
Seguro residencial: como contratar?
Antes que você assine o contrato, tire todas as suas dúvidas sobre cobertura, valores a serem pagos, sinistro. Além disso, saiba em detalhes como os problemas serão resolvidos.
No momento em que estiver pesquisando os seguros, busque sempre lidar com um corretor de seguros devidamente habilitado. Em outras palavras, um profissional vinculado a uma seguradora registrada na SUSEP (Superintendência de Seguros Privados).
Em seguida, preste muita atenção aos detalhes da apólice. Ou seja, o contrato. Ele deve conter todas as proteções combinadas e serve para formalizar o negócio.
É provável que você tenha muitas dúvidas. Mas saiba que os principais detalhes de como contratar seguro habitacional são:
- Riscos.
- Cobertura.
- Prazos.
- Prêmio do seguro.
- Prazo de validade.
- Indenização.
Dessa forma, olhe com muito cuidado o que o seguro vai cobrir. Porque alguns seguros podem cobrir o que você tem dentro de casa enquanto outros apenas a construção.
Em resumo, o seguro residencial existe em três tipos de cobertura:
- Predial (paredes): ou seja apenas a infraestrutura.
- Dos bens dentro de casa: móveis e eletrodomésticos.
- Cobertura mista: paredes e bens dentro do imóvel.
Agora, um ponto de atenção: você é responsável por comprovar a posse do bem. Então guarde a nota fiscal, manual e outras informações sobre o que você tem em casa.
O que cobre o seguro habitacional?
De acordo com informações da SUSEP, a cobertura principal de seguros residenciais cobre danos causados por:
- incêndios;
- queda de raios;
- explosão causada por gás empregado no uso doméstico (quando não gerado nos locais segurados).
O seguro também cobre as consequências do sinistro, como
- desmoronamento;
- impossibilidade de proteção ou remoção de salvados;
- despesas com combate ao fogo;
- salvamento;
- desentulho do local.
No entanto, existem outros seguros residenciais com coberturas maiores, que indenizam:
- queda de árvore e até de aeronave.
- danos elétricos.
- enchente, vendaval e terremoto.
- impacto de veículos.
- queimadas em zona rural.
E por aí vai. De fato, é possível complementar o seguro adicionando proteção contra roubo, granizo e outros sinistros que acontecem na sua região.
Quando acionar o seguro residencial?
É simples. Em resumo, você deve acionar o seguro habitacional em caso de sinistro. Ou seja, quando você passa por uma emergência envolvendo a sua residência. Logo que isso acontecer, é preciso acionar a seguradora.
Em seguida, a empresa faz uma vistoria e, após a análise, você recebe a indenização ou reparação do bem.
Seguro residencial vale a pena?
Em poucas palavras, sim! Um bom seguro habitacional t protege de boas doses de dor de cabeça (e muitos gastos). Ainda assim, muitos proprietários de casa própria não realizam um seguro residencial. Desinformação e desinteresse? Vamos mudar isso!
A ideia de um seguro é justamente oferecer proteção contra acidentes e incidentes a partir de um pagamento mensal pequeno. O prejuízo por um problema tende a ser muito maior do que o valor pago com o tempo. Ah, e seguro é bom para nunca usar, não é mesmo?
No entanto, não dá para saber o que vai acontecer e se teremos uma emergência ou acidente. Quando o problema aparece, quem tem seguro fica tranquilo. Imagine que bandidos invadiram sua casa e roubaram seus pertences. E agora?
Por outro lado, e se um incêndio danificar parte da sua casa? São situações possíveis, que podem acarretar prejuízos consideráveis.
Desse modo, um seguro habitacional adequado dá proteção em relação a isso. Uma vez que a seguradora ressarce o patrimônio em caso de sinistro.
Há outro ponto que merece destaque: muitos seguros residenciais oferecem pequenos reparos. Isto é, serviços que são muito úteis no dia a dia.
Problemas elétricos, com encanamento e até mesmo com chaves podem fazer parte da cobertura do seguro. Outros serviços disponíveis são dedetização, assistência 24hs, encanador, por exemplo.
Seguro incêndio residencial
Muita gente se questiona se o seguro incêndio residencial é obrigatório e quem deve pagar em caso de aluguel. De acordo com a Lei do Inquilinato, é dever do proprietário do imóvel pagar o seguro contra incêndio.
Essa regra permite que passe a ser uma responsabilidade do inquilino. Desde que o contrato de locação preveja esse acordo.
Simulação de seguros residenciais
As simulações geralmente partem de seguros mais simples, com cobertura contra incêndio, raios e explosões. A partir deste valor de referência, é possível adicionar proteções.
Assim, você pode fazer a cotação personalizada para a sua proteção. E, claro, os itens a mais terão um impacto no valor final. Assegure-se de que você deixou claro o que precisa.
Conheça alguns fatores que influenciam o cálculo do seguro:
- Bens que você quer cobrir dentro de casa;
- Tipo do imóvel (casa ou apartamento);
- Uso do imóvel;
- Localização (bairro, segurança, chuvas etc.);
- Preço do metro quadrado do imóvel.
Logo, é importante entender que o preço do seguro habitacional terá relação com o sinistro. Ou seja, o valor pago pela seguradora em caso de imprevisto.
Qual o valor médio?
Uma característica bem interessante do seguro residencial é seu preço em relação à tranquilidade que proporciona. Quando comparado a um seguro tradicional (de veículo, por exemplo), a relação custo-benefício é uma vantagem.
Claro que isso também significa que o risco de sinistro é menor. Portanto, pode ser que você pague por muito tempo sem usar. No entanto, se o seguro oferece tranquilidade extra e você não precisa dele, isso é uma ótima notícia.
Nesse sentido, a principal vantagem é realmente a possibilidade de dormir mais sossegado em relação a roubos, incêndios, entre outros. Por exemplo, é comum encontrar seguros deste tipo entre R$300 e R$600 por ano. Em geral, os apartamentos costumam ser mais baratos que casas.
Cuidados ao escolher a seguradora
De acordo com a legislação brasileira, todos os seguros precisam ser intermediados por uma corretora de seguros. Ou seja, como cliente você não pode contratar os serviços de seguro diretamente com uma seguradora.
Portanto, muita atenção ao escolher seu corretor de seguros. Além disso, olhe se a seguradora está devidamente autorizada a funcionar pela SUSEP.
Ao analisar as corretoras e empresas envolvidas, procure referências. Clientes que já usaram o serviço, amigos que possuem seguro semelhante etc. As principais empresas seguradoras geralmente são bastante conhecidas. Alguns exemplos:
Porto Seguro
Uma das principais seguradoras do país e foi fundada em 1945. De acordo com informações da Porto Seguro, atualmente conta com cerca de 25 mil corretores de seguros cadastrados. Além do seguro residencial, também oferece seguro de vida, saúde, carro, entre outros serviços.
Itaú
O seguro residencial Itaú pode ser contratado nas agências do banco ou mesmo pelo internet banking. Para quem precisa acionar a seguradora, pode ligar para os telefones 3003-1001 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800-720-1001 (demais localidades).
Caixa Econômica Federal
Como um dos principais bancos do país, a Caixa consegue oferecer preços atraentes. Conforme dados da Caixa Seguradora, o seguro residencial tem parcelas a partir de R$ 15 por mês.
Banco do Brasil
O BB seguro residencial tem opções tanto para quem é cliente do banco quanto para não clientes. Além disso, a instituição oferece a possibilidade de pagar com débito em conta ou no cartão de crédito. Nesse caso, o parcelamento é feito em até 6 vezes sem juros ou em até 10 vezes com juros (2,3% ao mês).
Allianz
A Allianz é uma multinacional com sede na Alemanha e está presente em mais de 70 países. A empresa tem mais de 130 anos de fundação e atende mais de 85 milhões de clientes. No Brasil, a Allianz tem mais de 30 mil corretores.
HDI Seguros
A HDI Seguros também tem origem Alemã e foi fundada em 1903. A sigla germânica significa Associação de Responsabilidade da Indústria Alemã, em tradução livre. A empresa está no Brasil desde 1980 e possui mais de 60 filiais espalhadas em diversas cidades.
Mapfre
Diferentemente das duas anteriores, a Mapfre tem origem espanhola. E é um pouco mais jovem, foi fundada em 1933. A empresa está presente em mais de 100 países em todos os continentes.
Desde 1992, o Brasil faz parte desse grupo de países com operação da Mapfre. Conforme informação da empresa, o mercado brasileiro é estratégico e se tornou a principal operação fora da Espanha.
SulAmérica Seguros
Outra seguradora entre as maiores do país é a SulAmérica Seguros. Fundada em 1895 no Rio de Janeiro, a empresa tem 7 milhões de clientes e 39 mil corretores independentes.
Sicoob
O Sistema de Cooperativas de Crédito (Sicoob) é um dos maiores sistemas financeiros cooperativos do Brasil. Atualmente, são mais de 5 milhões de cooperados e 3 mil pontos de atendimento. O Sicoob foi fundado em 1997.
Repare que muitas destas empresas são também instituições financeiras, portanto atenção ao produto escolhido e suas características.
Tome o cuidado de comparar as alternativas entre diferentes seguradoras. Além disso, olhe com cuidado se a proposta não embute alguma venda casada.
Você pode fazer a cotação de qualquer uma dessas empresas diretamente nos sites delas.
Conclusão: seguro residencial é proteção para o seu patrimônio
A tranquilidade oferecida por um lar protegido com seguro faz todo sentido em um país como o Brasil. Assim, escolha com cuidado, depois de tirar todas as suas dúvidas e pesquise diferentes seguradoras e opções.
O principal é que seus bens mais importantes estejam cobertos e que você consiga dormir tranquilo. Por fim, considere discutir em detalhes quais coberturas adicionais podem ser necessárias para que suas necessidades sejam plenamente atendidas.
Agora que você já sabe que o seguro residencial vale a pena, compartilhe esse conteúdo com amigos e familiares. Isso pode ajudar alguém que precisa proteger o próprio patrimônio.
